第6章手机银行 (2)ppt课件

1、网上支付与电子银行编著：帅青红冯欢 202131177102张雨 202131177129安文凤 202131177133组员：.第一章 信息技术在银行业中的运用第二章 网上支付与电子银行 第三章 电子银行系统 第四章 网上银行 第五章 银行第六章 手机银行 第七章 自助银行 第八章 第三方支付 第九章 支付工具与支付方式 第十章 电子支付监管 主要内容.6.1 手机银行概述 6.1.1 手机银行根本概念 6.1.2 手机银行产生与开展 6.1.3 手机银行优优势 6.2 手机银行类型 6.2.1 SMS手机银行 6.2.2 STK手机银行 6.2.3 K-JAVA手机银行 6.3.4 WAP

2、手机银行6.3 手机银行的系统构成6.4 手机银行平安 6.4.1 手机银行平安战略 6.4.2 手机银行平安技术6.5 手机银行产业 6.5.3 手机银行产业链 6.5.4 手机支付运营方式 6.5.5 手机银行是支付 的主流趋势第六章 手机银行.了解手机银行的产生与开展过程；要从运转方式、系统构造等方面对手机银行进展分析；了解目前国内外手机银行运用的现状及未来的开展趋势； 掌握手机银行包含哪几种类型以及各自有些什么特点；掌握手机银行系统由哪几部分构成；了解手机银行启用了哪些平安战略与技术。学习目的.6.1 手机银行概述 6.1.1 手机银行根本概念利用挪动网络与挪动通讯技术实现银行与手机的

3、衔接，经过手机界面操作或者发送短信完成各种金融效力的一种电子银行创新业务产品。手机银行业务的本质就是以手机为载体利用挪动网络，将手机号码与银行账户绑定，实现手机支付、手机理财等业务功能。 .最近几年中国的电子支付方式可谓是：互联网支付平台群雄争鹿、手机支付运用高潮迭起。手机支付来源于美国，而目前手机支付已成为欧洲和日韩主流的电子商务支付方式，在我国手机支付也曾经获得了相当规模的开展。各种手机支付方式中与银行亲密联络且表现显为突出的那么是手机银行。包括国外和国内两方面手机银行的产生与开展。6.1.2 手机银行产生与开展 .1国外手机银行的开展 捷克斯洛伐克的Expandia银行同挪动运营商Rad

4、iomobile公司在布拉格地域结合构建的手机银行系统。该系统从1998年5月1日开场运转，是以实现商业运作为目的；美国的手机支付存在两条开展主线：一条是银行与运营商联手推出手机银行，另一条主线就是由信誉卡公司领头，推进手机支付平台；日本是手机支付业务开展较早且运用比较胜利的国家，手机银行业务在日本的运作方式是以运营商为主导的，其中尤为典型的就是NTT DoCoMo1999年开场推出的i-mode业务，客户可以利用手机上网处置银行业务。 .1国内手机银行的开展遭到国外金融创新的影响，国内金融业也纷纷寻觅新的竞争点以加快我国网络金融业的整体开展。2000年2月14日，中国银行与中国挪动通讯集团签

5、署结合开发手机银行效力协作协议，设下了手机银行在中国运用的起始点。在之后短短的几年之内，工商银行、招商银行、光大银行、广东开展银行等商业银行先后采取战略与中国挪动、中国联通等运营商进展协作在各地纷纷开展手机银行业务；2004年以前，国内手机银行的开展都还处在初始阶段，所提供的效力根本是查询账户等信息类的效力；经过几年的市场培育，人们对新技术的认知有了很大成都的提高，国内手机银行市场的环境逐渐趋向成熟。到2021年，中国的手机客户群体有了急剧的增长，同时挪动通讯技术也有了飞跃式的开展。 .6.1.3 手机银行优优势 1 手机银行的优势 “贴身性强；私密性较强； 银行的自动性强； 用户规模根底更好

6、，市场潜力宏大。 2 手机银行的优势 涉及的产业链较长，对各环节的兼容性要求更高； 遭到网络环境的制约。 .6.2.1 SMS手机银行 所谓SMS手机银行也被称为短信手机银行SMS,Short Message Service,短信效力，是指客户经过手机编辑发送特定格式的短信到银行的特服号码，银行按照客户的指令为客户办理各种业务的效力方式，而操作的结果也是以短信的方式告知客户。6.2 手机银行类型 .STKSTK，SIM Tool Kit，用户识别运用开展工具手机银行运用的一个重要前提就是用户必需将手机原有的SIM卡换成STK卡，存在换卡本钱。STK卡与SIM卡一样都可以在普通的手机上运用，但是

7、STK卡具有很高的存储量，可以运转运用软件。该技术的运用非常广泛，包括：手机银行、金融理财、股票查询与买卖、外汇买卖等。6.2.2 STK手机银行 .K-JAVA手机银行是经过手机上网方式,用户登录挪动网上效力界面,根据菜单提示,自主进展相关业务操作的。该类型的手机银行不论是对硬件还是软件都有特殊要求，一方面K-JAVA手机银行对手机型号有一定的要求，必需支持JAVA的扩展运用；另一方面用户需求在GSM和CDMA手机上下载客户端软件，而且客户端软件是针对特定的手机终端开发的，因此在很大程度上限制了客户群的范围。6.2.3 K-JAVA手机银行 .WAP手机银行WAP,Wireless Appl

8、ication Protocal,无线运用协议，是指经过挪动，基于WAP协议，利用挪动通讯网络，为客户提供网上银行产品与效力的一种效力方式。WAP手机银行出现于2005年，其实现方式是经过手机内嵌的WAP阅读器可以访问银行网站，无需下载客户端，便可获得在线的金融效力，实现实时交互。有人曾经提出，WAP手机银行与K-JAVA手机银行的区别其实就类似于群众版网上银行和客户端软件版网上银行。6.2.4 WAP手机银行 .手机银行系统构造图6.3 手机银行系统构成 .普天所设计的手机银行系统主要由6个部分组成：业务接入网关买卖处置中心银行清算网关数据处置中心操作维护效力器客户效力中心手机银行系统的组成

9、.手机银行系统业务与数据流图 .6.4.1 手机银行平安战略 这里以建立银行在提供手机银行效力时所采取的平安战略为例加以引见：限额控制签约机制身份识别信息自动去除 6.4 手机银行平安 .信息加密技术 手机银行业务从手机终端到银行效力器实现了全程SSL加密，采用了RC4、1024位RSA、3DES等多种加密算法，同时还采用了数字签名机制、手机与卡的绑定机制。 数字摘要技术 加密技术只能保证数据在传送过程中的严密性，为了完善信息传送的平安性，确保数据不会传输过程中被篡改或部分丧失，系统还需求引入数字摘要技术来确保数据的完好性。 网络的封锁性 手机银行系统是公用网络，与互联网在物理层是分开的，目前

10、一切的手机终端还暂时没有一致的操作系统，因此遭到黑客攻击与木马入侵的时机比较小，相对而言平安性比较高。 6.4.2 手机银行平安技术 .6.5 手机银行产业 6.5.1 手机银行产业链手机用户规模的不断扩展，为手机关联产业营造了不可限量的市场空间，面对如此宏大的市场蛋糕，挪动通讯运营商以及手机消费厂商想尽方法在手机上添加新的功能，开发新的运用，以期借此来扩展本人的市场份额。同时也有更多的主体嵌入产业链中，发明的新的价值，丰富各种产业价值链如以下图。 内容提供商运用提供商挪动运营商银行手机银行用户手机制造商.6.5.2 手机支付运营方式 1 以银行为主导的手机支付运营方式银行独立地提供挪动支付效

11、力，手机只是作为支付的媒介，对于信息的传送，只是借助挪动运营商的通讯网络，并交付信息效力费。挪动运营商不参与运营与管理，只担任提供信息通道。用户将手机与银行账户进展绑定，直接经过语音、短信等方式完成支付过程。银行作为用户银行账户的管理者，拥有一套完善的体系，可以保证用户支付过程的顺利进展。 .以银行为主导的手机支付方式图 .2 以挪动运营商为主导的手机支付运营方式 这种方式是以挪动运营商代收费业务为主，银行完全不参与其中，所需的技术本钱比较低。运营商可以完全控制整个产业价值链，由于提供了挪动网络的接入，有时机引导用户在手机上阅读的过程，获取盈利的时机，同时运营商在这种方式中还可以同时提供支付效

12、力与内容集成等。在进展手机支付时，普通是将话费账户作为支付账户，用户实现购买挪动运营商所发的电子货币来对其话费账户充值，或者直接在话费账户中预存款，当用户采用手机支付方式购买商品或效力时，买卖费用就直接从话费账户中扣除。.以挪动运营商为主导的手机支付方式图 .3 以第三方支付效力商为主导的手机支付运营方式 所谓第三方支付效力商在这里是指独立于银行和挪动运营商，利用挪动通讯网络资源和银行的支付结算资源，进展支付的身份认证和支付确认。第三方支付效力商在该方式中的主导位置可以表如今以下几个方面：首先需求构建手机支付平台，并与银行相连完成支付。其次充任信誉中介,为客户提供账号，并且还为买卖的进展承当部分担保责任。另外，一些第三方支付效力商开场进展买卖资金代管，或者与银行亲密协作，充任第三方支付网关。.以第三方支付效力商为主导的手机支付方式图 .4 以银行与挪动运营商协作为主导的手机支付方式银行与挪动运营商进展协作互补，充分发扬各自的优势，共同运营手机支付业务。银行在资金清算与信誉管理领域有着长期运营的历史，有足够的阅历资源与权威性，而挪动运营商拥有挪动通讯网络，可以完全控制手机网络中信息的传送并采取分级加密措施等，故而在手机