新商业银行(下)ppt课件

1、第四章 商业银行下商业银行.主要内容商业银行的产生与开展商业银行的性质与职能商业银行业务商业银行运营原那么商业银行运营管理实际12345一、商业银行的产生与开展商业银行的产生英国金银保管意大利货币兑换业各国高利贷开展趋势全能化电子化国际化股权开放混业运营银行证券保险业务的相互浸透金融创新开发出许多新的中间业务和表外业务电子资金转账银行PC银行ATMPOS网上银行股东国际化机构国际化客户国际化银行上市股权分散商业银行组织方式单元制分支行制银行持股公司代理行制连锁银行制组织方式2、商业银行的性质和职能第二条规定：本法所称的商业银行是指按照本法和设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人

2、。是金融企业，以利润最大化为目的。是金融企业，运营的对象是货币。是特殊的金融企业，只需商业银行可以吸收活期存款。商业银行的性质2、商业银行的性质和职能1、信誉媒介2、支付媒介3、信誉发明4、金融效力5、政策职能6、现代全能务银行职能3、商业银行业务引见商业银行资产负债表资产负债一切者权益商业银行所运营的业务，包括资产业务、负债业务和中间业务这三项。在我国，由于银行界长期以来注重存贷款业务而忽视中间业务，因此，普通把前两项称为传统业务，把中间业务看做新兴业务。补充资料：商业银行资本金资本金商业银行本身拥有的或者可以永久运用的资金。包括工程产权资本：也称一级资本或中心资本，包括：永久的股东权益，公

3、开贮藏。债务资本非产权资本：也称二级资本或附属资本，包括：非公开贮藏、长期次级债务、带有债务性质的资本工具等。巴塞尔新资本协议要求银行的资本充足率总资本要求/总风险加权资产大于或等于8%，中心资本充足率大于或等于4%。3、商业银行业务引见资产业务负债业务中间业务是商业银行在运营活动中尚未归还的经济业务，该业务是商业银行借以构成资金来源的业务。是指商业银行如何运用资金的业务，也是商业银行的主要利润来源。不需求动用或很少动用本人资金，而利用银行设置的机构网点、技术手段和信息网络，代理客户收付和委托事项，收取手续费的业务。补充资料：表外业务与中间业务表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准那

4、么不记入资产负债表内、不构成现实资产负债但能添加银行收益的业务。 分为狭义表外业务和传统的中间业务。狭义表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系亲密，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务的运营活动，即或有资产或者或有负债。担保类业务、承诺业务、金融衍生品买卖。传统中间业务是指不构成表内资产、表内负债,构成银行非利息收入的业务。代收电费、费，代发工资，代理保险等代理类中间业务；银行卡业务；结算类业务等等很多种了。负 债 业 务存款被动负债买卖存款：支票存款，存款者可以随时要求提款或开支票进展买卖或支付。非买卖存款：储蓄存款、定期存款借款自动负债中央银行贷款、同业拆

5、借、向母公司银行控股公司借款、回购协议、欧洲美圆借款、发行金融债券、商业票据或有负债资 产 业 务现金资产：是商业银行用于应付日常提款的现金资产。库存现金、存放在央行的款项、存放同业款项、应收款项证券投资：是指商业银行购买有价证券的业务。可以满足流动性需求，添加投收益，分散风险。以各类债券为主。贷款：零售贷款、零售贷款、其他贷款或有资产票据贴现：也可视为以票据为抵押的贷款固定资产中 间 业 务结算业务：银行代客户办理资金的结算业务，银行经过收取手续费获利。日常结算、国际结算代理业务：代理收付款业务、代理融通业务、代理行业务、现金管理业务、代理保管业务、其他代理业务信托业务：是指接受他人委托与信

6、任，代为管理、营运、处置有关钱财的业务活动。租赁业务：运营性租赁、融资性租赁信息咨询业务4、商业银行的运营原那么安 全 性指商业银行的资产、信誉以及生存与开展的必要条件免遭损失的可靠程度。流 动 性是指银行具有随时以适当的价钱获得可用资金，随时满足存款人提取现款和满足客户合理的贷款需求的才干。盈 利 性是指商业银行在稳健运营前提下，尽能够提高银行的盈利才干，力求获得最大的收益。三性矛盾一致主要风险信誉风险，又称违约风险；利率风险，又称市场风险；流动性风险；资本风险风险衡量贷款对存款的比率资产对资本的比率负债对流动资产的比率有问题贷款对全部贷款的比率 风险管理战略防止风险、分散风险、转移风险、补

7、偿风险平安性流动性才干：获得高流动性资产的才干来自资产方：较短时间、较低本钱变现的才干来自傲债方：较短时间、较低本钱获得现金的才干资产流动性最强一线预备：库存现金、存放同业、超额预备金次好二线预备：其他国债、其他短期债券较差：长期投资、长期贷款、中长期信誉贷款衡量目的贷款对存款的比率、流动性资产对全部负债或全部资产的比率、超额预备金、流动性资产减易变性负债、存款增长额(率)减贷款增长额(率)管理方法坚持适度流动性的途径：坚持分层次的预备添加流动性的途径：资产变现、自动负债、增资扩股流动性利润概念商业银行利润=各项业务收入-各项业务支出收入：利息收入、投资收益、中间业务收入支出：利息支出、综合管

8、理费用、税金、呆坏账损失盈利性程度目的资本利润率15%；资产利润率2%利润率=净收益/全部业务收入利差收益率=净利息收入/银行盈利资产实现途径添加收入：添加盈利资产生息资金，减少非盈利资产；提高中间业务收入；不仅可提高盈利程度，还可降低运营风险。减少不良资产占比。减少支出：降低资金本钱，即利息，坚持存款的合理构造匹配；降低综合管理费用：个人费用、办公费用、业务活动费用；加强内控制度，防止内部犯罪。盈利性三性之间的矛盾与协调三性之间的矛盾流动性过高平安性添加盈利性降低流动性过低平安性降低盈利性添加三性之间的协调商业银行应保证一定平安性和流动性的前提下，追求最大盈利性。5、商业银行的运营管理实际资

9、产负债结合管理实际负债管理实际资产管理实际1234中间业务管理实际1.资产管理实际主要思想：负债取决于客户存款，银行任务重点是资产管理。主要实际：真实票据实际、资产转换实际、预期收入实际、超货币管理实际实际做法：匹配法、贷款管理、信誉评价、投资管理等；6C原那么2.负债管理实际主要思想：商业银行的资产负债和流动性管理也可以经过在货币市场上自动性负债来实施。主要实际：购买实际、销售实际实际做法：发行CDs、发行金融债券、买进资金、出卖商业票据等。4.中间业务管理实际主要思想：银行是金融产品、提供金融效力的机构，同时也是从事提供信息效力的运营活动，因此一切同信息效力有关的领域，银行都应该介入，除了资产负债表内所反映的业务外，还应改开展表外业务，开辟银行业务新的运营领域。主要业务：传统中间业务、新兴表外业务等。3.资产负债结合管理实际主要思想：根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进展协调和配置，经过调整资产和负债双方在某种特征上的差别，到达合理搭配