风险监测与报告相关试题

1、. .PAGE41 / NUMPAGES41 HYPERLINK :/ 第六章 风险监测与报告一、判断题1居民消费价格指数（CPI），是对城市居民消费价格指数的计算结果。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：记忆难度：中解题说明：反映一定时期城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果。 2橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：中解题说明：黄色风险信号是指有一

2、定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。3橙色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：中解题说明：红色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响。4通过信贷在线监控，某集团客户授信集中度为12%，说明该集团集中度过高，系统性风险较大。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：难解题说明：单一集团客户授信集

3、中度指标超过监管指标（15%），说明贷款集中度过高，系统性风险较大。5利率风险敏感度是利率上升200个基点对银行净值影响与资本净额的比率。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：理解难度：中解题说明：利率风险敏感度=在保持其他条件不变的前提下利率上升200个基点对银行净值影响/资本净额。6商业银行的操作风险监测程序一般采用定性的方法来监测自身经营管理过程中的操作风险暴露。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：中解题说明：采用定性和定量的方法来监测操作风险暴露。7风险事项报告是对已经发生的外部事件或因素进行报告。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节

4、认知难度：记忆难度：中解题说明：风险事项报告是对已经发生或者可能引发我行风险的外部事件或因素进行报告。8风险分析报告可以分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：记忆难度：简解题说明：9部门风险分析报告的报告主体是各级风险管理部门和各业务经营管理部门。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：记忆难度：中解题说明：部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者管理风险的部门。10年度风险分析报告重在反映报告期风险状况，分析实现风险控制目标的影响因素，提出相关建议。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：理解难度：中解

5、题说明：年度报告重在揭示全面风险状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。11风险事项报告为文字报告，可附表格。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：记忆难度：简解题说明：风险事项报告采用报告单形式，可添加附件。12县级行派驻风险经理应与时将本级行全面风险报告报送二级分行风险管理委员会审议。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：记忆难度：中解题说明：县级行派驻风险经理应与时将县级行全面风险分析报告上报二级分行风险管理部门。13事件发生单位（部门）于风险事件发现后，在按相关制度办法规定的容和程序向有关事件管理部门进行报告和处理的同时，立即向

6、上级风险管理部门作首次报告。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：应用难度：难解题说明：事件发生单位（部门）于风险事件发现后，在按相关制度办法规定的容和程序向有关事件管理部门进行报告和处理的同时，立即向同级风险管理部门（县级行报派驻风险经理）作首次报告。14发生重大操作风险事件后，事发单位应在5个工作日进行首次报告。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：记忆难度：简解题说明：15我行风险管理报表可分为监管报表和主要管理信息系统中的风险管理报表两大类。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：记忆难度：中解题说明：还包括手工上报的风险管理报表。16中国

7、大宗商品价格指数（China Commodity Price Index）可以综合反映中国大宗商品现货市场走势，作为研究中国经济活动的重要指标，于每月在“中国流通产业网”上发布。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：记忆难度：中解题说明：中国大宗商品价格指数（China Commodity Price Index）于每周一在“中国流通产业网”上发布。17目前，国际先进银行较多采用客户层面的风险监测体系。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：记忆难度：简解题说明：目前，国际先进银行较多采用组合层面的风险监测体系。18CreditMetrics模型可以应用在资产组合

8、模型监测中。（ ）答案：对命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：记忆难度：简解题说明：19风险管理人员在监测地方融资平台贷款有关风险状况时，主要需关注政府的财政收入、负债水平、债务依存度，以与贷款资金是否用于规定项目等情况。（ ）答案：对命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：中解题说明：20净资产收益率、现金比率、销售净利润率都属于客户财务指标中反映盈利能力的指标。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：理解难度：中解题说明：现金比率属于偿债能力指标。21客户的生产经营活动不是孤立的，因此，对单一客户风险的监测，除了监测其部风险状况的变动，还需要关注其主要股东、上下

9、游客户、市场竞争者等领域的风险状况。（ ）答案：对命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：中解题说明：22总行确定的重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在3亿（含）以上，能准确反映行业风险特征的150家客户。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：应用难度：中解题说明：总行确定的重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在5亿（含）以上，能准确反映行业风险特征的100家客户。23信贷在线监控工作必须坚持独立性、客观性、与时性、准确性原则（ ）。答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度：记忆难度：难解题说明：信贷在线监控工作必须坚持独立性、

10、客观性、与时性、有效性原则。二、单选题1CCI指（ ）。A居民消费价格指数 B工业品价格指数C消费者信心指数 D采购经理人指数答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：2采购经理人指数（PMI）以百分比来表示,常以（ ）作为经济强弱的分界点。A40%B50%C45%D55%答案：B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：3下列说法哪些是错误的（ ）。A工业品出厂价格指数是反映一定时期全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数B消费者信心指数是反映消费者信心强弱、预测经济走势和消费趋向的一个先行指标C采购经理人指数是衡量制造业在生产、新订单、

11、商品价格、存货、雇 员、订单交货、新出口订单和进口等八个方面状况的指数D罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：罗的海干散货指数（BDI）间接反映了全球经济的景气程度。4JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取控制措施，对降低实际损失的贡献度为（ ）。A20%-30% B30%-40% C40%-50% D50%-60% 答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：5某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为

12、关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元。2009年银行的正常类贷款迁徙率为（ ）。A10.8%B11.7%C13.8%D16.1%答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：难解题说明：正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%。6某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100

13、亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。2009年银行的正常贷款迁徙率为（ ）。A9.5%B10.1%C13.8%D14.6%答案：B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：难解题说明：正常贷款迁徙率=（年初正常类贷款中期末转为不良贷款的余额+ 年初关注类贷款中期末转为不良贷款的余额）/（年初正常类贷款余额-年初正常类贷款期间减少金额+年初关注类贷款余额-年初关注类贷款期间减少金额）100。7某银行2009年初正常类和

14、关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。银行新增贷款中，有1200亿元为正常类贷款，700亿元为关注类贷款。若2009年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有（ ）亿元。A4100B4500C3200D3000答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：

15、理解难度：难解题说明：8某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A880B1375C1100D1000答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：贷款损失准备充足率=贷款减值准备/贷款应提准备额100%。9信贷在线监控发现的风险信号，按照对银行资产影响严重程度由轻到重排序为（ ）。A红色橙色黄色B红色黄色橙色C橙色黄色红色D黄色橙色红色答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：10某银行2009年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2009年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为6

16、00亿元，期初次级类贷款期间因收回减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（ ）。A20%B60%C75%D100%答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）100%。11信用风险监测参考指标不包括（ ）。A不良资产率B不良贷款率C单一客户授信集中度D存贷款比例答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：12商业银行贷给单一客户的贷款余额不得超过银行资本净额的（ ）。A10%B20%C30%D15%答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度

17、：中解题说明：13利率风险敏感度指标是指在其他条件不变的情况下，计量利率（ ）对银行经济价值的影响。A平行上升200个基点B平行下降200个基点C平行上升100个基点D平行下降100个基点答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：14下面不属于商业银行操作风险外部事件监测容的是（ ）。A部欺诈B业务外包C监管规定D洗钱答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：部欺诈为操作风险人员因素监测容。15下列关于贷款风险迁徙率的描述，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化

18、的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：难解题说明：A项风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。16部流程监测的容不包括（ ）。A. 财务/会计错误B. 产品设计缺陷C. 结算/支付错误D. 知识/技能匮乏答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：难解题说明：知识/技能匮乏属于人员因素监测的容。17系统缺陷监测的容不包括（ ）。A.数据/信息质量B.系统安全C.系统设计/开发D.洗钱答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：难解题说明：洗钱为外

19、部事件监测容。18在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于（ ）。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：对借款人还款记录的持续监控是还款意愿分析的一种有效途径。另外，还应关注借款人在其他债权人处的履约记录，只有这样才能全面客观的揭示担保申请人的还款意愿。19下列哪一项属于客户风险的财务指标？（ ）A.总资产收益率B.资金实力C.公司治理结构D.资质等级答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：客户风险的财务指标主要包括：偿债能力指标，包括劳动资金、流动比率、速

20、动比率、现金比率等；盈利能力指标，包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等；营运能力指标，包括总资产周转率，流动资产周转率，流动资产周转率、存货周转率等指标。20在各类操作风险事件中，（ ）损失程度最高。A.外部欺诈/盗窃B.洗钱C.部欺诈D.业务外包答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：难解题说明：外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为。该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。21某商业银行贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不

21、良贷款率等于（ ）。A.3B.10C.20D.50答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：（10+7+3）（50+30+10+7+3）100%22部门风险分析报告的报告主体是（ ）。A.派驻的风险经理B.风险管理部门C.各级行承担或者管理风险的部门D.具体风险监测部门答案：C命题依据：教材第六章，第二节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者管理风险的部门。23拉动经济增长的“三驾马车”通常不包括（ ）。A.消费B.投资C.进出口D.出口答案：C命题依据：教材第六章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：通常认为，拉动经济的“

22、三驾马车”为消费、投资和出口。24下列哪项容不属于客户非财务状况中的品质情况（ ）。A. 融资主体的合规性B. 公司治理结构C. 信用记录D. 人力资源答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：人力资源属于客户非财务状况中的实力情况。25风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期财务警示信号（ ）。A.在回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓B.关键的人事变动C.冒险参与企业并购、新项目投资、新区域开发或生产线启动等投机活动D.没有按时收到财务报表答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：没有按时收到财务报表属于早

23、期财务警示信号,其他属于早期非财务警示信号。26风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期非财务警示信号（ ）。A.客户现金流状况的恶化B.固定资产的剧烈变动C.保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函D.日常开支相对于销售额的增长不合理答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函属于早期非财务警示信号，其它选项属于早期财务警示信号。27下列哪项不属于客户的短期偿债能力情况（ ）。A.资产负债率B.流动比率C.速动比率D.现金比率答案：A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度

24、：中解题说明：资产负债率属于客户长期偿债能力。28下列哪项不属于客户的长期偿债能力情况（ ）。A.资产负债率B.利息保障倍数C.有息负债的息税前盈利D.营运资金答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：营运资金属于客户短期偿债能力。29下列哪项不属于客户的盈利能力情况（ ）。A.总资产收益率B.产品销售利润率C.销售净利润率D.销售收入增长率答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：销售收入增长率属于客户的增长能力情况。30下列哪项不属于客户的营运能力情况（ ）。A.流动资产周转率B.资产负债率C.应收账款周转率D.存货周转率答案

25、：B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：资产负债率属于客户的偿债能力情况。31下列哪项不属于信贷在线监控的工作原则（ ）。A.独立性B.客观性C.准确性D.与时性答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：信贷在线监控工作坚持独立性、客观性、与时性、有效性原则。32红色风险信号是指（ ）。A.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号B.有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。C.已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大，或预计损失严

26、重、影响恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号D.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需采取措施的重要风险信号答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：红色风险信号是指已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大，或预计损失严重、影响恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号。橙色风险信号是指直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号。黄色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。33对直接威胁我行信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步

27、扩大、损失程度增加的重要风险信号是（ ）。A.红色风险信号B.橙色风险信号C.棕色风险信号D.黄色风险信号答案：B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：34对有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号，应划分为（ ）。A.红色风险信号B.橙色风险信号C.棕色风险信号D.黄色风险信号答案: D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：35信贷在线监控的基本流程是为（ ）。A.发现揭示信贷风险预警发布风险信号风险评价和总结风险处置反馈情况跟踪督导B.发现揭示信贷风险预警发布风险信号风险处置反馈情况跟踪督导风险评价和

28、总结C.发现揭示信贷风险风险处置反馈情况跟踪督导风险评价和总结预警发布风险信号D.发现揭示信贷风险风险评价和总结预警发布风险信号风险处置反馈情况跟踪督导答案: B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：中解题说明：36企业高级管理人员不包括（ ）。A.部门总经理B.董事长C.实际控制人D.财务主管答案: A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：37下列哪项属于主体合法性的风险信号（ ）。A.客户资本金结构发生重大不利变化B.客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁C.客户即将关停破产、解散D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过答案: D命题依

29、据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：38下列哪项不属于体制变更的风险信号（ ）。A.客户被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑”或被取消有关资格B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制C.客户即将关停破产、解散D.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化答案: A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：39下列哪项不属于客户财务风险信号（ ）。A.客户在我行账户存款或结算量锐减，账户资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态B.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供

30、虚假财务报表C.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告D.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问答案: D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：客户频繁更换会计师事务所或法律顾问属于客户非财务风险信息。40下列哪项属于客户财务风险信号（ ）。A.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问C.客户（担保人）已无法继续向银行融资，以高于银行贷款利率的条件向民间大量筹资D.客户对外投资产生巨额损失，对客户本身生产经营产生不利影响的答案: C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆+理解难度：难解题

31、说明：41下列哪项不属于客户担保风险信号（ ）。A.客户擅自处置已抵（质）押给我行的抵、质押物或质押权利B.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记C.抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期D.担保人为其他客户提供担保答案: D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：42下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降客户的授信检查频率答案: D命

32、题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：难解题说明：应该增加检查频率。43在下列行为中，（ ）是由于银行部流程而引发的操作风险。A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证答案: B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：难解题说明：A、C项属于外部事件，D项属于部欺诈。44在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和

33、财务指标D.财务指标和基本面指标答案: D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标的一种；资质等级是实力类指标，属于基本面指标的一种。45下列属于客户风险的非财务指标的是（ ）。A. 资金实力B. 总资产周转率C. 总资产收益率D. 现金比率答案: A命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：客户风险的财务指标主要包括：偿债能力指标，包括劳动资金、流动比率、速动比率、现金比率等；盈利能力指标，包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等；营运能力指标，包括总资产周转率，流动资产周转率，流

34、动资产周转率、存货周转率等指标。46下列不属于操作风险人员因素监测围的是（ ）。A.部欺诈B.知识/技能匮乏C.违反用工法D.财务/会计错误答案: D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：财务/会计错误属于部流程监测。47下列属于操作风险监测中流程风险监测指标的是（ ）。A.支行行长连续任职时间B.支行周抹账率C.案件风险率D.前后台交易不匹配占比答案: D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：48我行风险事项报告不包括（ ）。A.风险监测报告B.风险事件报告C.风险管理报表D.风险检查报告答案: C命题依据：教材第六章，第二节认知程度：记忆难度：中

35、解题说明：49我行全面风险分析报告的主体是（ ）。A.控合规部门B.风险管理部门C.综合管理部门D.各业务经营管理部门答案: B命题依据：教材第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：50信用风险报告系统尚未实现的报告功能为（ ）。A.信用风险首次报告B.信用风险后续报告C.信用风险检查报告D.信用风险分析报告答案: C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：51下面关于信用风险报告系统的描述正确的是（ ）。A.信用风险报告系统中风险信息的处理流程为：风险报告风险分级审核风险监控风险处置B.信用风险报告系统中风险分级审核是指：按照先非风险条线审核后风险条线审核的纵横双向

36、审核原则，提交审核意见，同级行可以驳回至经办重新上报。C.信用风险报告系统中风险事件报告路径遵循“本级行本条线先审核，本级行上级行风险条线再审核”，“本级行上级行审核可驳回”，“风险级别决定流程结束节点”的规则进行。D.信用风险报告系统的主要包括系统管理、事件报告、分析报告、事件监控、事件查询、报表统计六大功能模块。答案: C命题依据：教材第六章，第二节认知程度：记忆难度：难解题说明：信用风险报告系统风险事件报告路径报告路径遵循“本级行本条线先审核，本级行上级行风险条线再审核”，“本级行审核可驳回”，“风险级别决定流程结束节点”的规则进行。52以下不属于宏观经济形势监测容的是（ ）。A居民收入

37、水平与就业B社会价格水平C某生产单位使用生产要素的机会成本D总供给答案：C命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：53下列各项表述不正确的是（ ）。A国生产总值是按市场价格计算的国生产总值的简称B居民消费价格指数可以观察和分析消费品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度C利率是重要的金融变量，涉与经济金融各方面，它代表资金的运用成本，对投融资行为有直接影响D货币供应量，它决定社会的购买水平，是一国央行调控经济的重要手段，通常其结构是按照流动性大小划分，包括M0、M1和M2答案：D命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：货币供应量决

38、定社会的价格水平，还包括M3。54下列对信用风险监测的表述不正确的是（ ）。A信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，通过各种监控技术，定期监测信用风险指标的变动情况B信用风险监测的容主要包括组合层面信用风险状况与单一（集团）客户信用风险状况的监测两方面C我行信用风险监测通常采用在线监控、现场检查等方式D如果信用风险指标已达到引起关注的水平或已超过阈值，就应当与时采取相应对策，达到控制、分散、转移信用风险的效果答案：A命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：理解难度：难解题说明：应为定期、不定期监测信用风险指标的变动情况。55在客户财务状况的监测中，不属于偿债能力指标的是（ ）。A资产负债率B

39、每股收益率C有息负债的息税前盈利D营运资金答案：B命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：每股收益率属于盈利能力指标。56以下关于信用风险在线监控的理解，表述不正确的是（ ）。A信贷在线监控以中国农业银行信贷管理系统（CMS）为基础信息平台B信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、与时性、有效性原则C信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分级管理D信贷在线监控主要包括对客户基本信用状况的风险变动情况和信贷资产风险变动情况监控答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：还包括人民银行征信信息、银监会信息与

40、其他有效信息中反映的客户信用风险变动情况与其他需监控的信用风险。57下列关于资产质量指标的表述不正确的是（ ）。A不良资产率不良信用风险资产余额/信用风险资产余额100%B不良贷款率高于4%的监管指标，说明贷款总额中已经暴露的风险敞口较大，应加以控制C新发放贷款不良率=报告期新发放贷款形成不良的余额/报告期新发放贷款额度100%D不良信用风险资产余额为银行表外不良信用风险资产余额的总和答案：B命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：不良贷款率高于5%的监管指标，说明贷款总额中已经暴露的风险敞口较大，应加以控制。58以下关于贷款减值测试的方法表述正确的是（ ）。A法人客户不

41、良贷款减值测试与表外不良信贷资产预计负债适用迁移模型B法人客户正常、关注类贷款与个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用现金流折现模型C银行卡透支贷款减值测试适用滚动率模型D本指标需按照监管要求逐步达到监管标准（160%）答案：C命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：59法人客户不良贷款减值测试与表外不良信贷资产预计负债减值测试使用（ ）方法。A迁移模型B现金流折现模型C滚动率模型D以上均不正确答案：B命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：60以下对市场风险监测指标的理解，表述正确的是（ ）。A总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般计算

42、总敞口头寸采用短边法B当利率风险敏感度大于0、且预测利率上升，说明存在利率风险C如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于空头D累计外汇敞口头寸为各外汇币种头寸加权总和答案：A命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：应用难度：难解题说明：当利率风险敏感度大于0、且预测利率下降，说明存在利率风险。如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于多头。累计外汇敞口头寸为各外汇币种头寸相加。61以下操作风险监测的各项容，属于对部流程监测的是（ ）。A某理财产品设计存在缺陷B结算系统存在兼容性风险C某员工发生会计错误D某领导干部违反系统安全规定答案：A命题依据：实务篇第六章，第一节认

43、知程度：理解难度：中解题说明：62操作风险监测的关键风险指标应具有（ ），可以反映操作风险潜在的原因。A可操作性 B稳定性C前瞻性D多样性答案：C命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：理解难度：易解题说明：63以下不属于全面风险分析报告报告对象的是（ ）。A同级行风险管理部门 B本级行高级管理层C上级行D属地有关监管机构答案：A命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：64关于风险监测报告的主体和对象，以下表述不正确的是（ ）。A省、市分行风险管理部门报送本行高级管理层B业务经营管理部门报送本行高级管理层C县级行报告对象为二级分行派驻的风险经理D业务经营管理部门报送上级行

44、风险管理部门答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：理解难度：中解题说明：风险监测报告的报告主体分为两类，一类是风险管理部门（含二级分行派驻的风险经理），其报告对象是本行高级管理层，二级分行派驻风险经理还需向二级分行风险管理部门报告；一类是各业务经营管理部门，其报告对象是本行高级管理层，同级风险管理部门（县级行报告对象为二级分行派驻的风险经理），上级行处理该类事项的主管部门、上级行对口业务部门。65各级行业务管理部门要按（ ）分析本条线风险状况，撰写本部门风险分析报告。A月度B季度C半年D年答案：B命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：理解难度：中解题说明：66风险事件报告分为首次报

45、告和后续报告，首次报告重在（ ）。A与时报告B事件定性C后续进展D改进措施答案：A命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：理解难度：中解题说明：67下列对风险报告的表述不正确的是（ ）。A风险报告分为风险分析报告、风险事项报告和风险管理报表三类。B风险分析报告是对某一级分行、某一业务条线整体或单项风险状况进行全面揭示、深入剖析并提出对策建议的综合报告。C风险事项报告是对已经发生或者可能引发我行风险的外部事件或因素进行报告。D风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告。答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告、风险检查报告等

46、。68以下对部门风险分析报告报告路径的表述正确的是（ ）。A县级行运营管理部门将本部门风险分析报告报送二级分行风险管理部B二级分行个人金融部将本部门风险分析报告报送上级风险管理部和个人金融部C一级分行电子银行部将本部门风险分析报告报送上级风险管理部D总行金融市场部将本部门风险分析报告报送总行风险管理部和总行高管层答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：理解难度：难解题说明：县级行各承担或者管理风险的部门应与时将本部门风险分析报告报送派驻风险经理、二级分行对口业务部门。总行、一级分行、二级分行各承担或者管理风险的部门应与时将本部门风险分析报告报送同级风险管理部门和上级行对口业务部门。69

47、以下达到总行风险事件报告标准的事项有（ ）。A我行发行的某理财产品跌破发行价5%的B某分行涉案金额15万元的盗窃金库案件C总行管理的某集团客户出现不良贷款D报告期某县级行一客户信用风险敞口为7000万元，其中新增不良贷款达到5000万元，预计损失1000万元。答案：C命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：应用难度：难解题说明： 70操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中影响程度达到（ ）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。A三级 四级 五级B一级 二级 三级C四级 五级 六级D四级 五级答案：B命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：影响

48、程度分级为一级至三级的为重大操作风险事件，影响程度分级为四级、五级的为一般操作风险事件。71风险管理部门在操作风险信息管理系统中收到风险事件报告，后续进行的操作表述错误的是（ ）。A对操作风险事件报告容进行必要的核查B对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关C在5个工作日将风险事件报送至上级风险管理部门审核D主动追踪核查事件进展情况答案：C命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：3个工作日。72以下不属于信用风险监测考核参考指标的是（ ）。A资产质量指标B风险迁徙指标C人员风险指标D风险抵补类指标答案：C命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：信用

49、风险监测考核参考指标资产质量指标、风险迁徙指标、集中度指标、关联度指标和风险抵补类指标。73商业银行操作风险监测的主要容不包括（ ）。A声誉事件 B系统缺陷C人员因素D外部事件答案：A命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：商业银行一般从人员因素、部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险进行监测。74以下对操作风险监测指标的表述不正确的是（ ）。A前后台交易不匹配占比属于流程风险指标B系统故障时间属于系统风险指标C支行行长连续任职时间属于人员风险指标D客户投诉占比属于外部风险指标答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：客户投诉占比属于人员

50、风险指标。75信用风险报告系统风险信息处理流程为（ ）。A风险监控风险报告风险分级审核风险处置B风险监测风险分析风险报告风险分级审核C风险报告风险分析风险分级审核风险处置D风险报告风险分级审核风险监控风险处置答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：三、多选题1下面关于经济周期的描述哪些是正确的？（ ）A经济周期是经济运行中周期性出现的扩与紧缩交替更迭、循环往复的一种现象 B经济周期通常分为繁荣、衰退、萧条和复四个阶段 C经济周期处于衰退和萧条阶段时，缺乏核心竞争力的企业将大量倒闭D经济周期是主观的，通过人为力量可以从根本上改变它答案：ABC命题依据：教材第六章，第

51、一节认知程度：理解难度：中解题说明：经济周期是客观的，人为力量能在一定程度上影响经济周期，但难以从根本上改变它。2拉动经济的“三驾马车”是指（ ）。A消费 B投资 C出口 D进出口答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：3下列说法哪些是正确的（ ）。A工业品出厂价格指数是反映一定时期全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数B消费者信心指数是反映消费者信心强弱的指标C消费者信心指数是预测经济走势和消费趋向的一个先行指标D罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题说明：罗的海干散货指数（B

52、DI）间接反映了全球经济的景气程度。4下列财务指标中，可以用来反映客户短期偿债能力的指标为（ ）。A营运资金B流动比率C流动资产周转率D现金比率答案：ABD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：流动资产周转率反映客户的营运能力情况。5下列财务指标中，可以用来反映客户长期偿债能力情况的指标为（ ）。A利息保障倍数B债务本息偿还保障倍数C资产负债率D营业收入利润率答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：营业收入利润率反映客户的盈利能力情况。6单一客户层面风险监测通常考虑的两类因素为（ ）。A部变量B外部变量C财务情况D非财务情况答案：AB命题依

53、据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：7对企业进行风险监测，不仅要监测企业的生产经营活动，还要对与其相关联的下列客户（ ）进行监测。A企业的主要股东B上游客户C下游客户D市场竞争者答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续不断地相互作用和影响的。8信贷在线监控应坚持的工作原则为（ ）。A与时性B客观性 C独立性D有效性答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：9信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响围、紧急程度、风险

54、敞口和预计损失等因素，分为（ ）三个级别。A红色B黄色C橙色D灰色答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：10红色风险信号发布后，有关部门要立即采取的措施包括（ ）。A组织成立风险处置小组B制定风险处置紧急方案C处理相关责任人D根据授信管理相关规定冻结授信答案：ABD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：红色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响；要根据授信管理相关规定冻结授信，待风险信号解除后按规定恢复。11下列属于客户银企关系与信用履约状况的风险信号为(

55、 )。A客户在我行或他行出现信用逾期、欠息或垫付B连续办理两次与以上借新还旧业务C客户主要控股股东发生恶意透支、逃废银行债务或其他债务等不良行为D客户在我行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降答案：ABD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：难解题说明：“客户主要控股股东发生恶意透支、逃废银行债务或其他债务等不良行为”为管理人员素质、信用状况等风险信号。12下列哪几项为客户出现的财务警示信号( )。A应收账款数额或比率的急剧增加或收取过程的显著放慢B流动比率或速动比率的大幅降低C固定资产的剧烈变动D丧失一个或数个财务状况良好的大客户答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程

56、度：应用难度：中解题说明：“丧失一个或数个财务状况良好的大客户”为非财务警示信号13下列哪几项为客户体制变更的风险信号( )。A客户资本金结构发生重大不利变化，如主要股东减资、股权转让B客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化C客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制D客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、贷款卡失效答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：难解题说明：“客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、贷款卡失效”为主体合法性信号。14下列哪几项为客户主体合法性的风险信号( )。A客户营业

57、执照、贷款卡未年检或年检未通过B客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制C被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑”或被取消有关资格D客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁答案：AC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：难解题说明：B、D项为客户体制变更的风险信号。15下列哪几项反映客户的非财务风险信号（ ）A主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息，上市公司发布预亏公告B客户频繁更换会计师事务所或法律顾问C企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为D会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报

58、告答案：ABC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：“会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告”反映客户的财务风险信号。16下列哪几项反映客户的财务风险信号（ ）A客户在我行账户存款或结算量锐减，账户资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态B管理不规，账务混乱，关联单位间账务不清，存在随意挪用资金和调整账务行为C客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假财务报表D大额资产毁损而不能获得赔偿，或大额应收款无法收回答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：17下列哪几项反映担保风险信号

59、（ ）A抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记；抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期B银行对抵（质）押物失去控制，抵（质）押物被有关机关依法查封、冻结和扣押等C贷款抵（质）押物由于市场价格变动等导致价值明显下降D担保合同等重要法律文件遗失，对贷款偿还有实质性影响答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题说明：18下列哪几项为信用风险监测参考指标（ ）A不良贷款率B到期贷款现金收回率C正常贷款迁徙率D不良贷款拨备覆盖率答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：19下列哪几项为信用风险监测参考指标中的资产质量指标（ ）A不良

60、贷款率B到期贷款现金收回率C不良贷款拨备覆盖率D新发放贷款不良率答案：ABD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：不良贷款拨备覆盖率属于风险补类指标。20下列哪几项为信用风险监测参考指标（ ）A集中度指标B关联度指标C资产质量指标D风险抵补类指标答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：21下列属于信用风险抵补类监测参考指标的是（ ）A不良贷款拨备覆盖率B贷款减值准备C贷款损失准备充足率D不良贷款率答案：AC命题依据：教材第六章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：现金流分析是流动性分析采用的方法。22商业银行进行市场风险监测可以采用下列