银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年试题及答案全套

1、银行业公共科目银行管理考试2023年试题及答案全套1.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（ ）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】:B|C【解析】:A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。2.近年来，我国开始采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回

2、购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】:B【解析】:我国根据流动性供求格局变化，采取以逆回购为主的公开市场操作，与下调法定存款准备金率等其他货币政策工具协调配合，促进流动性供求大体均衡。多项选择题3.非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。2017年6月真题A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】:C【解析】:非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念，督促银行业金融机构完善内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提高风险管控和服务实体经济的能力。4.商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.贷款损失准备计提

3、充足E.风险监管指标符合监管规定【答案】:A|D|E【解析】:商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。5.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调

4、查报告属于资信调查服务的方式。6.因重大误解而订立的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。7.信托的基本特征包括（ ）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】:A|B|C|D|

5、E【解析】:信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。8.银行的非利息收入包括（ ）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入【答案】:A|B|C【解析】:收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要

6、包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。9.下列情形中，要约有效的是（ ）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】:B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更。10.银行业消费者的受教育权可以分为_的教育权和_的教育权。（ ）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识【答案】

7、:B【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。11.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（ ），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。A.权利凭证B.动产C.不动产和动产D.不动产【答案】:B【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。12.银行从业人

8、员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（ ）。A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】:B【解析】:B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，

9、会构成诽谤罪。13.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（ ）。A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】:C【解析】:摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。14.重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】:

10、B15.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（ ）。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。16.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（ ）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】:D【解

11、析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。17.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】:D18.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止

12、犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。19.（ ）是指商业银行根据规定与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款。A.单位协定存款B.保证金存款C.对公存款D.协议存款【答案】:D【解析】:协议存款是指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等

13、特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求。20.单笔金额超过（ ）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.500B.800C.1000D.1500【答案】:C【解析】:按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。21.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】:

14、A|B|C【解析】:商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。22.下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法，错误的是（ ）。A.开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能，保障其履职独立性B.开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系C.实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度D.开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告【答案】:C【解析】:C项，实行重要

15、岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。23.资本充足率指的是（ ）。2016年11月真题A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】:D【解析】:资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%。24.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（ ）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】:A|C|D|E【解析】:高级管理层由

16、商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。25.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（ ）。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】:A|C【解析】:起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。26.我国监管信托业务的金融机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会

17、D.国务院银行业监督管理机构【答案】:D【解析】:由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。27.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】:D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等因素。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。28.借款主体主要包括（ ）。A.公司客户B.企业法人C.个人客

18、户D.事业法人E.国家规定可以作为借款人的其他组织【答案】:A|B|C|D|E【解析】:借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。29.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（ ）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售

19、、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。30.行政处罚办法的核心要义是（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则【答案】:C【解析】:公正原则是行政处罚实施过程中所必须遵循的要求，它是行政处罚办法的核心要义所在。31.洗钱的阶段不包括（ ）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】:C【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。32.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。A.利率优惠，按同期限档次的零存

20、整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。33.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】:A【解析】:商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。34.在借贷

21、期间可灵活调整的利息率是（ ）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】:A【解析】:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。35.票据行为包括（ ）。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。36.（ ）是识别机构单体高风险，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。A.非现场监管B.现场检查C.风险控制D.风险评估与监管评级【答案】:B【解析】:现场检查是识别机构单体高风险、定位信息科技风险管理重大缺

22、陷、传导监管机构监管要求、核实银行业金融机构信息科技风险实际状况，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。37.行为人购买假币后使用的，以（ ）从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】:A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。38.开发银行和政策性银行应当建立授权体系，授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的（ ）。A.信用评级B.经营能力C.管理水平D.风险状况E.业务发展需要【答案】:B|C|D|E【解析】:开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别

23、授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况与业务发展需要。39.银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。A.汇兑转账B.储蓄C.支付结算D.循环信贷E.股票投资【答案】:A|B|C|D【解析】:银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的功能有：支付结算；汇兑转账；储蓄；循环信贷；个人信用；综合服务。40.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（ ）。A.隐私权B.自主选择权

24、C.安全权D.知情权【答案】:B【解析】:银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。41.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。2016年11月真题A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】:A【解析】:金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先

25、表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。多项选择题42.下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】:A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所

26、控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。43.合同生效是指（ ）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。44.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（ ）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】:A|B|C|D【解析

27、】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。45.下列不属于机构终止情形的是（ ）。A.停业整改B.被撤销C.破产D.解散【答案】:A【解析】:机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。商业银行解散、被撤销和破产的，应当依法成立清算组，进行清算。46.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。2016年11月真题A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】:C【解析】:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未

28、分配利润、少数股东资本可计入部分。47.普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2018年10月真题A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。48.商业银行的职能有（ ）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.制定经济金融政策【答案】:A|B|C【解

29、析】:商业银行是经营货币的特殊企业，承担着信用中介、支付中介和信用创造的职能。49.下列（ ）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】:A【解析】:从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。5

30、0.风险管理的基本前提是（ ）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】:D【解析】:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。51.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】:B|D|E【解析】:与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。52.根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。

31、2017年6月真题A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】:A【解析】:根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。53.（ ）是银行的“最后贷款人”。A.中央银行B.政策性银行C.资产管理公司D.国务院银行业监督管理机构【答案】:A【解析】:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些

32、资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。54.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（ ）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】:B|D|E【解析】:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。55.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融机构的设立管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对存款的管理制度【答案】:D【解析】:吸收客户资金不入账罪是指银