商业银行年度反洗钱和反恐怖融资年度报告

1、商业银行年度反洗钱和反恐怖融资年度报告一、反洗钱工作总体情况（一）整体情况*年，我行及洗钱工作紧紧围绕人行及洗钱工作要求及工作 重心，认真学习、贯彻执行各类及洗钱制文件，结合材年可疑数 据上报质量提升活动，提升员工对反洗钱工作的认识。日常工作 中，进一步完善工作机制，努力提高反洗钱识别水平，强化各项 业务监管，切实履行及洗钱义务。（二）机构概况我行公司治理采取“三会一层”即股东大会、董事会、监事 会和行经营层的管理模式。成立反洗钱领导小组，由董事长葛霞 波担任组长，行长温春华、行长许明玉、行和助理郑新礼为副组 长，各支行行长、各部门负责人担任小组成员，负责我行反洗钱 工作的统一部署和组织协调。

2、二、反洗钱工作机制建立情况（一）内控制度建立和修订情况我行严格按照中华人民共和国及洗钱法、中华人民共和 国银行法等反洗钱法律法规和人民银行要求，初步建立健全了 反洗钱内控制度。（二）机制设置情况反洗钱工作领导小组负责反洗钱内控制度的建立健全，制定、 完善反洗钱工作制度和工作程序；督促反洗钱工作的执行，协调 各部门完成反洗钱工作部署与要求；负责反洗钱工作的宣传及培 训；针对反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案与对策；监 督、检查、评估对可疑大额资金向当地人民银行的报告和报备制 度的执行情况等；负责定期或不定期召开反洗钱工作会议。我行各营业机构设立及洗钱岗位，具体负责大额和可疑交易 记录、分析和

3、报告工作及面对面的客户风险信息收集；我行可疑 数据收集和分配采取及洗钱系统，能方便地从核心系统或客户开 户档案及交易传票中调取客户身份资料和交易记录，运营部为反 洗钱主要负责机构，配备反洗钱管理人员和技术人员，对可疑交 易报告工作进行把关，负责数据分析、审核和要素补录等工作, 将客户尽职调查与异常交易数据筛查工作有机整合，确保各项异 常数据经过必要的分析或筛查。（三）技术保障情况我行具体由运营管理部科技人员负责核心系统、反洗钱系统 等的日常维护工作。（四）人员配备与资质情况第一、设立运营部为反洗钱主要负责机构，配备及洗钱管理 人员和技术人员共*名；第二、辖内营业机构设立反洗钱岗位共 和名，一线

4、柜面员工具体负责大额和可疑交易记录、分析和报告 工作及面对面的客户风险信息收集。三、反洗钱法定义务履行情况(-)客户身份识别*年，我行根据反洗钱客户身份识别和持续识别的相关工作 要求，坚持做好客户身份识别和持续识别工作。一是对辖内各营业机构开户资料进行了检查。检查情况表明, 各营业部在为客户开立账户时，能认真履行客户身份识别义务。 企业客户按要求核对留存营业机照(五证合一)、开户许可证、 机构信用代用码和法定代表人身份证等基础资料。个人客户开户 能按要求核对，登记和留存有效身份证件复印件。由他人代理办 理开户业务的，能按要求核对、登记和留存有效身份证复印件。 办理代理大额存取款业务的，能按要求

5、核对、登记客户的有效身 份证件。二是做好客户身份持续识别工作。我行能持续关注客户及其 日常经营活动、金融交易情况，按季做好银企对账工作，三季度 银企对账率杯%。客户名称、注册资本、法定代表人等重要信息 变更时，能认真核对变更内容，并按要求办理变更手续，做好客 户身份重新识别工作。三是细化反洗钱客户风险等级划分工作。为进一步规范我行 客户风险等级划分工作管理，我行明确了营业部会计主管对日常 工作中发现疑点的客户及时向运营管理部报告，适时调整风整等 级，对中风险及以上等级客户的资金交易情况进行实时关注，并 要求定期进行风险排查，提高风险等级划分在及洗钱可疑交易分 析工作中的利用效率。*年涉及客户风

6、险等级调整人数*人，其 中三户个人客户为高风险并暂停非柜面交易，*户个人调整为中 风险等级。（二）对高风险客户的特别措施我行对于在处理涉及重大案件线索、及恐融资名单等高风险 客户时，严格按照要求进行全天候实时监控。如发现涉及交易的, 有必要时立即递交领导小组审核，如客户、客户的实际控制人、 交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、 反恐怖融资监管薄弱地区的，将严格采取客户尽职调查措施，审 查交易目的、交易性质和交易背景情况等，并按照规定提交可疑 交易报告。林年共发现并暂停非柜面交易*户，我行跟据制度对 其开展每半年跟踪一次，截至报告日，客户未前来我行柜面申请 恢复非柜面交易，*

7、户状态仍为高风险等级并暂停非柜面交易。（三）客户资料和交易记录保存客户留存资料中的身份证复印件、组织机构代码证、企业法 人营业执照、税务登记证复印证件等保管完整、合规，开户资料 按照会计档案进行管理，对公客户开销户资料自账户销户次年起 保管*年，个人客户开户资料保存*年。（四）大额和可疑交易报告我行严格执行反洗钱法、和银行大额交易和可疑交易报 告管理办法、枠银行大额现金支付审批管理办法等制度规定, 加强现金、转账、汇兑等业务管理，执行大额转账交易逐级授权 审批的规定，及时核查留存经办人或代理人的身份证件。继续加 强对大额现金及转账支付交易的监测，切实落实大额和可疑交易 报告制度。在大额和可疑交

8、易系统报数方面，我行由及洗钱数据 系统自动采集数据进行报送。各营业部能按照人民银行的报告口 径，做好数据编缉、审核、并及时报送数据。在重点可疑交易报送方面，对于账户资金急中转入，分散转 出；快进快出，不留余额；拆分交易，故意规避交易限额的可疑 交易加强其监控力度。（五）对高风险业务的针对性措施我行对于大额现金存取款交易、银行卡ATM业务、网上银 行、手机银行等非面对面的高风险业务，采取加强柜面对客户开 通高风险业务的意愿核实、客户身份证件的真实性和有效性的审 核；加强柜面员工对高风险业务的操作风险和交易限额的提示， 适当开展反洗钱工作的宣传；规范反洗钱相关工作流程与执行力 度，加强员工对及洗钱

9、信息数据的主观判断和分析。（六）开展反洗钱宣传情况为了提高群众对反洗钱的认知度，增强人们对洗钱行为的警 惕性，我行年内开展了八次反洗钱宣传活动，根据我行及洗钱要 求及*反假货币宣传月活动方案，结合宣传假币活动，同 时开展了反洗钱活动，由总行运营管理部统一布署，各支行结合 当地情况，在汽车站、集市、菜市场、农贸市场等场所开展了活 动，深入社区、服务小微的业务特点，开展了内容丰富、形式多 样的反洗钱宣传活动。我行各营业部常年通过LED电子屏幕滚动 播放反洗钱宣传用语，在营业场所放置反洗钱宣传单及宣传册， 制作反洗钱宣传展板，借助及洗钱信平台，和开展现场宣传等方 式。（七）组织反洗钱培训情况*年，随

10、着我行员工队伍不断壮大，业力品种也进行了更新， 新增了网上银行、手机银行、微信银行等非面对面业务，新员工 反洗钱知识培训和对老员工反洗钱知识更新是我行反洗钱培训 工作的重要内容。一是由运营管理部牵头，在全行范围内开展了 反洗钱知识培训，同时将反洗钱培训作为新员工培训的必训内容, 在新员工中树立及洗钱意识。二是开展交流学习，以网络为媒介， 共享及洗钱基础知识资料，提供交流学习平台，对全行员工开放 反洗钱知识窗口。三是理论联系实际，营业部一线员工在周例会 中结合具体业务，提示洗钱风险，灌输、强调反洗钱工作的重要 性，督促反洗钱工作的有序开展。（A）自主管理、检查与审计为进一步确保反洗钱制度的贯彻落

11、实，切实提高履行反洗钱 义务的能力和水平，我行监管部门为有效防控处罚事件的发生， 有针对性地全面加强对客户身份识别工作、客户信息完整性、有 效性等检查，对发现的问题及时落实整改。四、反洗钱工作配合与成效情况（一）接受现场检查及被处罚情况。我行本年度未接受过人民银行或其分支机构开展反洗钱现 场检查的情况。（二）工作报告及接受日常监管情况。我行严格按照人民银行要求，及时向人民银行报送监管数据, 及洗钱年度工作计划、总结报告或其他资料、信息情况等。此年 度未接受人民银行或其分支机构约见谈话、监管走访等日常监管。（三）承担其他重点任务情况。无（四）洗钱案件和风险防控成果。无（五）有无重大违规事项。无五

12、、境外机构反洗钱工作情况我行暂无境外机构六、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议（一）我行是小法人金融机构，反洗钱工作实践较少， 虽然每年均多次开展了理论知识培训，但实际工作经验仍然 不足，需要在今后的工作中不断积累经验，增强对可疑交易 的敏感性，提高可疑交易分析识别能力。特别是可疑交易分 析识别与后续持续监测方面，员工在分析可疑交易时容易混 淆可疑交易和异常交易，把复杂的社会经济交易活动简单化, 以量化的可疑交易客观标准作为判断可疑交易的主要标准， 而未充分结合客户身份、交易背景、业务经营范围做出整体 判断，主观分析判断较少。（二）开展反洗钱宣传活动力度应加大，通过在每个营业 网点通过电视屏幕和LED显示屏滚动播放反洗钱相关知识、 组织专业人员进农村、入工厂到人员密集的地方通过悬挂反 洗钱横幅、发放宣传资料等方式面