中国改革开放引进来和走出去——金融业开放的重要性和意义

1、 我国金融业开放的我国金融业开放的历程可分为三个阶历程可分为三个阶段：段：第一阶段第一阶段 从1980年至1993年。这一阶段我国金融业对外开放的总体战略是，通过外资银行的进入引进外汇资金和改善对外资企业的金融服务，创造更好的投资环境。 如，如，1980年，日本输出人银行在北京设立代表处；年，日本输出人银行在北京设立代表处； 1981年，南洋商业银行在深圳设立分行，成为改革开放年，南洋商业银行在深圳设立分行，成为改革开放以来外资银行在中国设立的第一家营业性机构。在不断适以来外资银行在中国设立的第一家营业性机构。在不断适应经济金融发展需要、稳步推进银行业对外开放方针的指应经济金融发展需要、稳步推

2、进银行业对外开放方针的指导下，中国银行业扩大了对外开放地域，逐步从经济特区导下，中国银行业扩大了对外开放地域，逐步从经济特区扩展到沿海城市和中心城市。扩展到沿海城市和中心城市。 1983年，颁布年，颁布关于侨资、外资金融机构在中国设立常关于侨资、外资金融机构在中国设立常驻机构的管理办法驻机构的管理办法。 1985年，颁布年，颁布中华人民共和国经济特区外资银行、中中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例外合资银行管理条例，允许外资银行在深圳、珠海、厦，允许外资银行在深圳、珠海、厦门、汕头和海南设立营业性分支机构。门、汕头和海南设立营业性分支机构。 1990年年8月，颁布月，颁布上海外

3、资金融机构、中外合资金融机上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法构管理办法。截至。截至1993年底，外资银行在中国年底，外资银行在中国13个城个城市设立了市设立了76家营业性机构，经营对外资企业和外国居民的家营业性机构，经营对外资企业和外国居民的外汇业务，资产总额达外汇业务，资产总额达89亿美元。亿美元。第二阶段从1994年至2001年。这一阶段我国经济体制改革取得突破性进展，加快建立社会主义市场经济体制的步伐，对外贸易全面发展，外商投资显著增加，对外开放的总体格局基本形成。为进一步提高对外开放水平和改善投资环境，我国实施了相关政策，完善涉外经济法规，保持了外商来华投资的良好势头，外资银行

4、业务随着外资企业在中国的迅速成长及中资企业国际业务的发展而快速发展 在修订和完善在修订和完善1985年颁布的年颁布的中华人民共和国经济特区外中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例资银行、中外合资银行管理条例基础上，基础上，1994年，颁布年，颁布全面规范外资银行的第一部法规全面规范外资银行的第一部法规中华人民共和国外中华人民共和国外资金融机构管理条例资金融机构管理条例，规定了外资银行在华经营的市场，规定了外资银行在华经营的市场准入条件和监管标准。准入条件和监管标准。 1996年，颁布年，颁布上海浦东外资金融机构经营人民币业务试上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理方法点暂

5、行管理方法，允许外资银行在上海浦东试点经营人，允许外资银行在上海浦东试点经营人民币业务，服务对象限于外资企业和境外居民。民币业务，服务对象限于外资企业和境外居民。 1998年年3月，发布月，发布关于批准外资银行加入全国同业拆借有关于批准外资银行加入全国同业拆借有关问题的通知关问题的通知，允许外资银行加人全国同业拆借市场，允许外资银行加人全国同业拆借市场，从事人民币同业拆借和现券交易。从事人民币同业拆借和现券交易。 1998年年8月，批准深圳为第二个允许外资银行经营人民币业月，批准深圳为第二个允许外资银行经营人民币业务的试点城市。务的试点城市。 1999年年7月，发布月，发布关于扩大上海、深圳外

6、资银行人民币业关于扩大上海、深圳外资银行人民币业务范围的通知务范围的通知，放宽对外资银行人民币业务客户的地域，放宽对外资银行人民币业务客户的地域限制和人民币业务的规模限制，允许外资银行向同业借入限制和人民币业务的规模限制，允许外资银行向同业借入一年期以上的人民币资金。截至一年期以上的人民币资金。截至2001年底，在华外资银行年底，在华外资银行营业性机构达营业性机构达175家，四年内增加家，四年内增加99家，资产总额增长家，资产总额增长3倍倍多。多。从从2002年至今。年至今。2001年年12月，中国加入月，中国加入WTO，取消外资银行办理外汇业务的地域和，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限

7、制，允许外资银行经营中国企业和中国居民的外汇业务，在上客户限制，允许外资银行经营中国企业和中国居民的外汇业务，在上海、深圳、天津和大连四个城市向外资银行开放人民币业务。同时，海、深圳、天津和大连四个城市向外资银行开放人民币业务。同时，颁布颁布中华人民共和国外资金融机构管理条例中华人民共和国外资金融机构管理条例(修订修订)。2002年年1月，颁布月，颁布中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则(修订修订)。2002年年12月，在广州、青岛、珠海、南京、武汉五个城市月，在广州、青岛、珠海、南京、武汉五个城市向外资银行开放人民币业务。向外资银行开放人民币业

8、务。2003年年12月，在济南、福州、成都和重庆四个城市向外资银行开放月，在济南、福州、成都和重庆四个城市向外资银行开放人民币业务，允许外资银行在已开放人民币业务的地域经营对中资企人民币业务，允许外资银行在已开放人民币业务的地域经营对中资企业的人民币业务。业的人民币业务。2003年年12月，颁布月，颁布境外金融机构投资入股中资金融机构管理办境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法法，规定人股中资银行的资格条件和持股比例。，规定人股中资银行的资格条件和持股比例。2004年年12月，在月，在昆明、北京、厦门、沈阳和西安五个城市向外资银行开放人民币业务。昆明、北京、厦门、沈阳和西安五个城市向外资银行

9、开放人民币业务。2005年年12月，在汕头、宁波、哈尔滨、长春、兰州、银川、南宁七月，在汕头、宁波、哈尔滨、长春、兰州、银川、南宁七个城市向外资银行开放人民币业务。个城市向外资银行开放人民币业务。2006年年11月，颁布月，颁布中华人民中华人民共和国外资银行管理条例共和国外资银行管理条例和和中华人民共和国外资银行管理条例实中华人民共和国外资银行管理条例实施细则施细则。2006年年12月，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允月，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务；取消对外资银行在华经营的许外资银行对所有客户提供人民币服务；取消对外资银行在华

10、经营的非审慎性限制。非审慎性限制。第三阶段第三阶段简述我国银行业改革开简述我国银行业改革开放的成就以及我国银行放的成就以及我国银行业业“走出去走出去”的主要历的主要历程。程。（1）现代银行体系基本确立。我国成功实现了）现代银行体系基本确立。我国成功实现了“大一统大一统”银行体系到现代银行体系到现代银行体系的历史转变，银行业的组织体系更加健全，机构种类更加丰富。银行体系的历史转变，银行业的组织体系更加健全，机构种类更加丰富。（2）银行业整体实力明显增强。目前银行业的总资产已达到万亿）银行业整体实力明显增强。目前银行业的总资产已达到万亿元，不良贷款比率为，其中已股改国有商业银行不良贷款率仅为元，不

11、良贷款比率为，其中已股改国有商业银行不良贷款率仅为，已达到或接近国际先进银行的平均水平。，已达到或接近国际先进银行的平均水平。（3）银行业体制和经营机制发生重大转变。三十年的改革发展，我国银行）银行业体制和经营机制发生重大转变。三十年的改革发展，我国银行业的体制机制得到深刻变革，适应市场化、国际化要求的商业银行体制业的体制机制得到深刻变革，适应市场化、国际化要求的商业银行体制基本确立，市场化程度大幅提升。基本确立，市场化程度大幅提升。（4）服务功能全面提升。坚持金融为国民经济服务的基本指导方针，不断）服务功能全面提升。坚持金融为国民经济服务的基本指导方针，不断转变服务理念，创新服务手段，提高服

12、务效率，银行业服务国民经济的转变服务理念，创新服务手段，提高服务效率，银行业服务国民经济的功能进一步提升。功能进一步提升。（5）外部环境明显改善。银行业的法律环境更加健全，监管环境进一步优）外部环境明显改善。银行业的法律环境更加健全，监管环境进一步优化，市场化运作环境逐步形成，社会信用环境逐步完善。化，市场化运作环境逐步形成，社会信用环境逐步完善。（6）国际地位空前提升。）国际地位空前提升。009年末，工行、建行和中行的市值已经超过年末，工行、建行和中行的市值已经超过了世界许多知名大银行，国际投资者对我国银行认可度越来越高。了世界许多知名大银行，国际投资者对我国银行认可度越来越高。 （1）20

13、世纪世纪20年代，中国银行率先于年代，中国银行率先于1929年在伦年在伦敦开设分行，敦开设分行，1936年在香港设立分行，年在香港设立分行，1934年中年中国交通银行在香港设立分行。后由于战争和计划国交通银行在香港设立分行。后由于战争和计划经济中止。经济中止。（2）1997年后，我国股份制银行确立了海外发展年后，我国股份制银行确立了海外发展战略。在海外设立分行、子行或兼并。在海外战略。在海外设立分行、子行或兼并。在海外26个国家，个国家，80多家银行，总资产超过多家银行，总资产超过4000亿美元。亿美元。（3）2008年金融危机之后，我国银行业年金融危机之后，我国银行业“走出去走出去”步伐加快

14、。步伐加快。中国银行中国银行“走出去走出去”的历程的历程近年来，我国银行业近年来，我国银行业“走出去走出去”取得了可喜取得了可喜的成绩，主要有以下几个方面：的成绩，主要有以下几个方面：第一，初步建立起国际化经营网络，银行境外服务第一，初步建立起国际化经营网络，银行境外服务能力提高。能力提高。第二，境外机构主要经营指标不断改善第二，境外机构主要经营指标不断改善,盈利能力提盈利能力提高。高。第三，培养了一支国际化经营人才队伍。第三，培养了一支国际化经营人才队伍。第四，合规意识增强，管理境外资产风险的能力提第四，合规意识增强，管理境外资产风险的能力提高。高。但是我们应当看到，当前中资银行但是我们应当

15、看到，当前中资银行“走出走出去去”面临着不少问题，主要包括面临着不少问题，主要包括：第一，监管政策协调配合有待加强第一，监管政策协调配合有待加强,个别政策需要进行调整。个别政策需要进行调整。一是对一是对“走出去走出去”的法规和执行层面没有统一管理、协调；的法规和执行层面没有统一管理、协调；二是部分法规缺位或者跟不上形势变化；三是国内外的跨境二是部分法规缺位或者跟不上形势变化；三是国内外的跨境监管协作有待加强。监管协作有待加强。第二，我国银行机构核心竞争力和综合竞争力较弱第二，我国银行机构核心竞争力和综合竞争力较弱,尚不具备尚不具备大规模境外扩张的能力。一是中资银行境外资产风险管理能大规模境外扩

16、张的能力。一是中资银行境外资产风险管理能力有待提高。二是中资银行产品创新能力有待提高，服务难力有待提高。二是中资银行产品创新能力有待提高，服务难以满足大型国际企业的需要。三是国际化程度低，国际化经以满足大型国际企业的需要。三是国际化程度低，国际化经验不足。验不足。我国银行业走出去的有利方面我国银行业走出去的有利方面现在正是中资银行采取果断行动的最佳时机：现在正是中资银行采取果断行动的最佳时机： 1、利用全球竞争对手声誉受损、利用全球竞争对手声誉受损、 2、积极雇用人才并获取客户、积极雇用人才并获取客户、 3、考虑进行战略性海外收购以及特别要将建立、考虑进行战略性海外收购以及特别要将建立能力的目

17、标铭记于心。能力的目标铭记于心。不利方面：不利方面： 一是信用缺失，自身资产负债表的金融损失一是信用缺失，自身资产负债表的金融损失及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信。再可信。 二是客户信任的缺失，一旦客户认为机构的二是客户信任的缺失，一旦客户认为机构的推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最大化，那么重新建立客户的信任将需要花费大化，那么重新建立客户的信任将需要花费很长的时间。很长的时间。 三是风险防控能力有待增强。三是风险防控能力有待增强。 上海金融业对外开放的重要金融业对外开放的重要性性一、金融业对外开放、

18、引进外资金融机构是一、金融业对外开放、引进外资金融机构是我国利用外资的一种重要方式。我国国民我国利用外资的一种重要方式。我国国民经济基础薄弱，充足的资本流入仍然是我经济基础薄弱，充足的资本流入仍然是我国经济发展所迫切需要的。能进入我国的国经济发展所迫切需要的。能进入我国的外资金融机构者多为跨国金融企业，资金外资金融机构者多为跨国金融企业，资金实力雄厚、资产组合合理、分支机构遍布实力雄厚、资产组合合理、分支机构遍布全球、资金调拨方便快捷。外资金融机构全球、资金调拨方便快捷。外资金融机构向中国境内的企业或政府提供商业贷款，向中国境内的企业或政府提供商业贷款，通过承销、代理发行我国企业和政府的证通过

19、承销、代理发行我国企业和政府的证券，为其在国际市场上筹集资金以及参与券，为其在国际市场上筹集资金以及参与国际租赁等，这在一定程度上能够缓解我国际租赁等，这在一定程度上能够缓解我国国内的资金不足。国国内的资金不足。二、外资银行的进入本身就标志着中国国内二、外资银行的进入本身就标志着中国国内金融市场与国际金融市场有了更多的联系，金融市场与国际金融市场有了更多的联系，标志着我国中资银行将按照国际标准进行标志着我国中资银行将按照国际标准进行改革和管理，从而推动着我国中资银行与改革和管理，从而推动着我国中资银行与国际接轨的进程，同时也为我国中资银行国际接轨的进程，同时也为我国中资银行到海外设立分支机构创

20、造了条件。到海外设立分支机构创造了条件。三、外资金融机构进驻我国进行经营活动的三、外资金融机构进驻我国进行经营活动的目的的，除了扩大海外资产、占领金融市目的的，除了扩大海外资产、占领金融市场外，也是为了适应所在跨国公司活动的场外，也是为了适应所在跨国公司活动的需要，满足它们的融资要求。随着外资金需要，满足它们的融资要求。随着外资金融机构的进入，也为外国产业资本来我国融机构的进入，也为外国产业资本来我国投资提供了便利条件，在较大程度上改变投资提供了便利条件，在较大程度上改变了我国的投资环境，促进了外国直接投资了我国的投资环境，促进了外国直接投资的发展。如战后美国跨国公司的资金大约的发展。如战后美

21、国跨国公司的资金大约有五分之二是由美国的跨国银行提供的。有五分之二是由美国的跨国银行提供的。四、外资金融机构在进入中国市场的同时，四、外资金融机构在进入中国市场的同时，也带来了先进的金融工具、金融手段和经也带来了先进的金融工具、金融手段和经营管理技术。它们凭借其庞大的资本实力、营管理技术。它们凭借其庞大的资本实力、丰富的管理经验、先进的服务技术和卓越丰富的管理经验、先进的服务技术和卓越的商业信誉，与国内金融业展开竞争，迫的商业信誉，与国内金融业展开竞争，迫使国内金融业加快转变经营机制，改变传使国内金融业加快转变经营机制，改变传统的经营模式，学习外国先进的管理经验统的经营模式，学习外国先进的管理

22、经验和最新业务技术。这对提高国内金融业的和最新业务技术。这对提高国内金融业的整体水平有很大的促进作用。整体水平有很大的促进作用。五、外资金融机构的进入还将对中国的金融市场，五、外资金融机构的进入还将对中国的金融市场，包括资本市场、证券市场、外汇市场、保险市场包括资本市场、证券市场、外汇市场、保险市场的建立和完善起到推动作用，是中国的金融市场的建立和完善起到推动作用，是中国的金融市场交易规模扩大，交易品种丰富。同时，大量新型交易规模扩大，交易品种丰富。同时，大量新型金融工具的使用，也有助于我国金融业总体技术金融工具的使用，也有助于我国金融业总体技术水平的提高。目前已经有水平的提高。目前已经有26

23、家境外证券公司在上家境外证券公司在上交所拥有席位。标注渣打银行集团通过属下的商交所拥有席位。标注渣打银行集团通过属下的商业银行、证券公司共参与业银行、证券公司共参与13种种B股上市，市值近股上市，市值近40亿美元，使我国企业能以较低的成本筹集国际亿美元，使我国企业能以较低的成本筹集国际资金，增强了我国企业的出口竞争能力和创汇能资金，增强了我国企业的出口竞争能力和创汇能力。力。金融业对外开放的意义金融业对外开放的意义一、丰富了金融体系一、丰富了金融体系 来自不同国家、不同地区、不同行业外资金融机构的引进，丰富了深圳金融机构种类，充实了金融产业内容。截至2008年6月底，深圳共有外资(含合资)金融

24、机构51家，占全市金融机构总量的30%，成为深圳金融业重要的组成部分。其中，外资银行28家，合资基金公司7家，外资保险公司7家，外资证券机构代表处9家。二、促进了资金流动二、促进了资金流动 深圳金融业的对外开放，吸引了境内、境外资金源源不断深圳金融业的对外开放，吸引了境内、境外资金源源不断在此汇集。充沛的资金流，不仅解决了深圳创业初期资金在此汇集。充沛的资金流，不仅解决了深圳创业初期资金短缺的问题，而且使深圳成为联结国际金融市场与内地金短缺的问题，而且使深圳成为联结国际金融市场与内地金融市场的融市场的枢纽枢纽，为巩固外向型经济优势、拉动和辐射内，为巩固外向型经济优势、拉动和辐射内地经济发展奠定

25、了坚实基础。地经济发展奠定了坚实基础。2007年，全市支付系统实年，全市支付系统实现资金清算总额高达现资金清算总额高达80万亿元，日均清算超过万亿元，日均清算超过3000亿元。亿元。三、带动了金融创新三、带动了金融创新 忽如一夜春风来，千树万树梨花开忽如一夜春风来，千树万树梨花开。深圳金融业的对外。深圳金融业的对外开放，如春风般催开了金融创新的开放，如春风般催开了金融创新的百花齐放百花齐放。一是对外。一是对外开放引来了国外最新的金融产品、运营机制和管理模式。开放引来了国外最新的金融产品、运营机制和管理模式。二是各类外资金融机构因不同的市场定位、不同的经营风二是各类外资金融机构因不同的市场定位、不同的经营风格，产生了新的细分市场，衍生出新的金融业务。三是中格，产生了新的细分市场，衍生出新的金融业务。三是中资机构获准进军海外市场，为盘活深圳本地庞大的资金提资机构获准进军海外市场，为盘活深圳本地庞大的资金提供了广阔的空间，刺激了联结于国际金融市场类产品的创供了广阔的空间