国际货物海洋运输保险

1、国际货物运输保险国际货物运输保险 四川商务职业学院国际商务系2000年9月，我国某技术进出口公司以FOB加拿大渥太华为价格条件进口一套设备，合同总价为85万美元。合同签订后，技术进出口公司在安排了货物运输事宜后，于11月份与某保险公司签署了一份国际运输预约保险启运通知书，其中载明：被保险人是该技术进出口公司。运输路线自加拿大渥太华至中国湖北武汉；投保险、种为一切险，保险金额为978774美元；保险费为3915美元；保单的备注栏载明：从出口商工厂所在地-渥太华机场为公路运输，渥太华机场北京机场天河机场为空运，货物离开天河机场及武汉市内即通知保险公司。技术进出口公司向保险公司支付了保险费，并收到保

2、险公司出具的确收据。但是，被保险货物在渥太华承运人仓库被盗。先导案例先导案例2000年12月，技术进出口公司将出险情况告知了保险公司，同时向保险公司提出索赔，保险公司以技术进出口公司不具保险利益而主张合同无效并拒赔，技术进出口公司遂向法院起诉。经法院审理后认为,本案的焦点问题是保险利益的认定问题。本案中技术进出口公司是否具有保险利益取决于其对买卖合同项下货物承担的风险，而对货物承担的风险及其起始时间有取决于买卖合同约定的价格条件。 本案买卖合同约定的价格条件是FOB加拿大渥太华，意为货物在渥太华越过船舷或装机后，货物的风险才发生转移。在此之前，货物的风险仍由卖方承担。因此，本案技术进出口公司购

3、买的货物在海外运输公司仓库被盗时，技术进出口公司不具有保险利益。法院最终判定保险公司与技术进出口公司的保险合同因投保人对保险标的物不具有保险利益而无效。国际货物运输保险的概述国际货物运输保险的概述n货物运输保险的含义货物运输保险的含义 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金额责任。n货物运输保险的作用货物运输保险的作用 转移风险转移风险 均摊损失均摊损失 实施补偿实施补偿n货物运输保险的基本要素货物运输保险的基本要素被保险人被保险人(Insured)：也就是投保人，对货物具有保险利益。在也就是投保人，对货物具有保

4、险利益。在FOB、CFR价格价格条件下，按惯例是买方，在货物越过船舷之时获得保险利益。条件下，按惯例是买方，在货物越过船舷之时获得保险利益。CIF价格条件下，价格条件下，按惯例是卖方。按惯例是卖方。保险人保险人(Underwriter)：就是承保人。就是承保人。保险标的保险标的(Subject of Insurance)：又称保险对象。又称保险对象。保险合同保险合同(Insurance Policy)：是投保人和保险人约定权利义务关系的协是投保人和保险人约定权利义务关系的协议。国际货物运输保险中，保险单据是保险公司和投保人之间的保险合议。国际货物运输保险中，保险单据是保险公司和投保人之间的保险

5、合同，可以通过背书进行转让。同，可以通过背书进行转让。承保险别承保险别(Conditions)保险金额保险金额(Insured Amount)：通常按：通常按CIF 或或CIP总值加总值加10%计算，所计算，所加的百分率叫做投保加成率。加的百分率叫做投保加成率。保险费保险费(Insured Premium)保险索赔保险索赔(Insurance Claims)n保险的基本原则保险的基本原则可保利益原则：可保利益原则：即只有具有保险利益的人才能投保。即只有具有保险利益的人才能投保。最大诚信原则：最大诚信原则：保险关系双方要相互信任。如果一方欺骗保险关系双方要相互信任。如果一方欺骗 了另一方，受骗的

6、一方可以宣布保险无效。了另一方，受骗的一方可以宣布保险无效。损失补偿原则：损失补偿原则：当保险标的发生保险责任范围内的损失时，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人对被保险人所受的实际损失予以补偿。被保险人得到保险人对被保险人所受的实际损失予以补偿。被保险人得到的补偿是他的实际损失，不能从中获里利。的补偿是他的实际损失，不能从中获里利。近因原则：近因原则：保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负责赔偿，对保险责任范围外的风险造成的因果关系的损失负责赔偿，对保险责任范围外的风险造成的保险标的不承担责任。保险标的不承担责任。代位追偿

7、原则代位追偿原则 ：当保险标的物发生了由第当保险标的物发生了由第三者责任造成的保险责任范围内的损失，三者责任造成的保险责任范围内的损失，保险人按照合同的规定向被保险人履行保险人按照合同的规定向被保险人履行了损失赔偿的责任后，有权获得被保险了损失赔偿的责任后，有权获得被保险人在该项损失中的向第三者责任方要求人在该项损失中的向第三者责任方要求索赔的权利。索赔的权利。n货物运输保险的种类海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包保险注意：保险以海运保险为主要险种。海上货物运输保险承保的范围海上货物运输保险承保的范围n风险海上风险 自然灾害 海上意外事故资料资料搁浅搁浅触礁触礁沉没沉没碰撞碰

8、撞倾覆倾覆火灾火灾爆炸爆炸意外事故意外事故外来风险外来风险n一般外来原因的风险一般外来原因的风险通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、钩损和锈损等风险损失。n特殊外来原因造成的风险特殊外来原因造成的风险主要是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失，如战争和罢工风险损失等。n损失损失 全部损失全部损失实际全损实际全损推定全损推定全损损失损失部分损失部分损失共同海损共同海损单独海损单独海损资料资料n保险标的灭失，即货物实体完全损毁和不复存在。n保险标的完全失去原有形体、效用，即实体虽然还在，但是丧失了原有商业价值和使用价值。n保险标的不能再归被保

9、险人所有，如作为敌对国俘获的战利品分发殆尽。n船舶失踪构成全损构成全损资料资料n保险货物受损后，修理费用估计要超过货物修复后的价值。n保险货物受损后，整理和继续运到目的地的费用，将超过货物到达目的地的价值。n保险货物的实际全损已经无法避免，或者为了避免实际全损需要施救等所花费用将超过获救后的标的价值。n保险标的遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的所有权，而收回这一所有权，其所需费用将超过收回后的标的价值。构成推定全损构成推定全损资料资料n抛弃n救火n自动搁浅n割断锚链n船舶在避难港卸货、重装或倒移货物、燃料或物料，造成货物或船舶的损失n将船上货物或船舶物料当作燃料以保证船舶继续航行共同

10、海损共同海损构成共同海损的必备条件构成共同海损的必备条件n必须确实遭遇危难。必须确实遭遇危难。n必须是主动地、有意识地采取的合理措施。必须是主动地、有意识地采取的合理措施。n必须是为船、货共同安全而采取的措施。必须是为船、货共同安全而采取的措施。n必须是属于非常性质的牺牲或发生的费用。必须是属于非常性质的牺牲或发生的费用。有一载货海轮，在舱面上载有有一载货海轮，在舱面上载有200台卡车，在航行中台卡车，在航行中遇到恶劣气候，海浪已将遇到恶劣气候，海浪已将50台卡车卷入海中，从而海台卡车卷入海中，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮随

11、时有反船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其随时有反船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的余的150台卡车全部抛入海中，从而使船身在风浪中台卡车全部抛入海中，从而使船身在风浪中保持平衡。请分析以上损失的性质，并指出需要投保保持平衡。请分析以上损失的性质，并指出需要投保何种险别，才能取得保险公司的赔偿。何种险别，才能取得保险公司的赔偿。案例案例 我国海洋货物运输保险的险别我国海洋货物运输保险的险别n基本险别基本险别 1、平安险（、平安险（Free from Particular Average, F.P.A.)2、水渍险、水渍险(With Particular Average, W.P.A)

12、3、一切险、一切险 (All Risks, A.R.)：这是三种基本险别中最广泛的一种，因而适宜于价格较高，可能遭受损失因素较多的货物投保。n附加险别附加险别一般附加险：一般附加险：可以承保一般外来风险所造成可以承保一般外来风险所造成的损失。的损失。特殊附加险：特殊附加险：指承保由于军事、政治、国家指承保由于军事、政治、国家政策、法令以及行政措施等特殊外来原因所政策、法令以及行政措施等特殊外来原因所引起的风险与损失的险别。引起的风险与损失的险别。 我按我按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争险、罢工险。货物到达目的港后恰逢码头工人罢战争险、罢工

13、险。货物到达目的港后恰逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机。等到罢工结束，该批冷补充燃料以致冷冻设备停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已经变质。这种由于罢工而引起的损失，保险冻食品已经变质。这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？公司是否负责赔偿？案例案例n海运货物保险承保责任的起讫海运货物保险承保责任的起讫1 1、基本险承保期限、基本险承保期限采用采用“仓至仓仓至仓”（Warehouse to Warehouse to Warehouse, W/W)Warehouse, W/W)条款条款2 2、

14、战争险承保期限、战争险承保期限采用采用“只负责水面危险只负责水面危险”的原则。即自的原则。即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，货物在起运港装上海轮或驳船时开始，到目的港卸离上海轮或驳船为止。到目的港卸离上海轮或驳船为止。注意注意 “仓至仓仓至仓”条款的含义条款的含义准确理解准确理解“仓至仓仓至仓”条款条款有一份有一份FOB合同，买方已向保险公司投保合同，买方已向保险公司投保“仓至仓条仓至仓条款款”的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中，的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后，卖方以保险单含发生承保范围内的风险损失，事后，卖方以保险单含有有“仓至仓条款仓至仓

15、条款”，向保险公司要求赔偿，但是遭到，向保险公司要求赔偿，但是遭到拒绝。后来，卖方又请买方以买方的名义凭保险单向拒绝。后来，卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，同样遭到拒绝。保险公司索赔，同样遭到拒绝。案例案例伦敦保险业协会海运货物保险条款伦敦保险业协会海运货物保险条款n概述协会货物条款（Institute Cargo Clause, ICC)制定于1912年，现行条款是1982年1月1日修订，于1983年4月1日实施的。n主要险别及条款主要险别及条款协会货物条款（A）： ICC A协会货物条款（B）： ICC B 协会货物条款（C）： ICC C 协会战争险条款协会罢工险条款恶意

16、损害险条款（该条款不能单独投保）ICC（A）ICC（B）ICC（C）承保风险（1）是基本险中承保责任范围最大的险别。（2）采用的是“一切一切风险减除外责任风险减除外责任”的方法。（3）类似于我国的“一切险”。（1）明列风险的形式，列出的可承保，没有列出的均不负责。（2）类似于我国的“水渍险”。（1）是基本险中承保责任范围最小的险别。（2）类似于我国的“平安险”，但是责任范围要小些。除外责任（1）一般除外责任（2）不适航、不适货除外责任（3）战争除外责任（4）罢工除外责任与（A）基本相同，但对被保险人之外的任何人故意损害和破坏标的物所造成的损失不负责赔偿；对海盗行为不保险责任。与（B）完全相同。

17、保险实务保险实务n保险险别的选择保险险别的选择货物种类和险别的选用资料资料n卖方利益险：卖方利益险：在FOB（FCA）或CFR（CPT）条件下，采用非信用证结算方式，万一货物在运输途中受损，买方又拒不付款赎单，卖方若投保了该险别，可由保险公司赔偿卖方损失。一般来讲，保险公司是按照海上一切险和战争险承保。n 出口信用保险：出口信用保险：属于政策性保险，是国家鼓励出口的一种措施，承保的是进口商的信用风险和进口国的政治风险，一般用在属于商业信用支付方式的情况下。两种独立的险别n保险金额的确定和保险费的计算保险金额的确定和保险费的计算 保险金额：保险金额：1、出口、出口按CIF条件成交：保险费保险费=

18、CIF（CIP）货值）货值投保加成（投保加成（110%）保险费率保险费率CIF（CIP）价）价=CFR（CPT）价）价/ 1- （1+投保加成率）投保加成率） 保险费率保险费率2、进口、进口FOB进口货物：保险金额=FOB价（1+平均运费率）平均运费率） / （1-平均保险费率）平均保险费率）CFR进口货物：保险金额=CFR价 /（1-平均保险费率）平均保险费率）保险费保险费保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率保险费保险费=CIF价价(1+投保加成率投保加成率) 保险费率保险费率某公司出口一批货物，某公司出口一批货物，CFRNEWYORK价为价为1980美美元，现外商来电要求改报元，

19、现外商来电要求改报CIFNEWYORK价，并要求价，并要求按按CIF加加20%投保一切险加战争险，假定一切险的保投保一切险加战争险，假定一切险的保险费率是险费率是0.8%,战争险的保险费率是战争险的保险费率是0.03%。（1）我方应向外商报）我方应向外商报CIFNEWYORK为多少？为多少？（2）我方应向保险公司支付多少保险费？）我方应向保险公司支付多少保险费？算一算一算算解答：解答：（1）CIF=CFR /1- （1+投保加成率）投保加成率） 保险费率保险费率 =1980 / （1-120% 0.83%) =USD 1999.92 (2)保险费保险费=CIF价价(1+投保加成率投保加成率)

20、保险费率保险费率 =1999.92(1+20%) (0.8%+0.03%) =USD19.9192=USD20.00n保险单证保险单证保险单保险单:又叫大保单又叫大保单,是投保人与保险公司之间订立的确正式的保险是投保人与保险公司之间订立的确正式的保险合合同。同。保险凭证：保险凭证：又叫小保单，是一种简化了的保险合同，与正式的保又叫小保单，是一种简化了的保险合同，与正式的保 险合同具有同样的效力。险合同具有同样的效力。联合凭证：联合凭证： 是将发票和保险单相结合的一种保险单据，只有我国是将发票和保险单相结合的一种保险单据，只有我国 采用，仅适用于港、澳地区。采用，仅适用于港、澳地区。预约保单：预

21、约保单：经常有相同类型货物需要陆续分批装运时采用的一种经常有相同类型货物需要陆续分批装运时采用的一种 保险单，在我国，常用于进口业务。保险单，在我国，常用于进口业务。批单：批单：保单出立后，投保人如需要补充或变更其内容，可向保险公司提出保单出立后，投保人如需要补充或变更其内容，可向保险公司提出申请，经同意后出具一种凭证，注明更改或补充的内容，该凭证就是批申请，经同意后出具一种凭证，注明更改或补充的内容，该凭证就是批单。单。n投保程序投保程序出口出口-逐笔投保逐笔投保海运出口货物投保单海运出口货物投保单支付保险费支付保险费保险公司出具保险单据保险公司出具保险单据进口进口-预约保险、逐笔投保预约保

22、险、逐笔投保签订长期保险合同签订长期保险合同起运通知书起运通知书支付保险费支付保险费保险公司出具保险单据保险公司出具保险单据n合同中的保险条款合同中的保险条款 投保人的约定投保人的约定 每笔交易的货运保险由谁办理，取决于双方约定的交货条件和使用的贸易术语保险公司和保险条款的约定保险公司和保险条款的约定按CIF或CIP条件出口时，合同中通常订明：“由卖方向中国人民保险公司投保，并按该公司的保险条款办理”。保险险别的约定保险险别的约定按CIF或CIP条件成交时，买卖双方约定的险别通常为平安险、水渍险、一切险三种基本险别中的一种。但有时也可根据货物情况加保一种或若干种附加险。保险金额的约定保险金额的约定 按CIF或CIP条件成交时，根据保险习惯做法，保险金额一般都是按CIF价或CIP价加成计算，即按发票金额再加一定的百分率。保险单的约定保险单的约定卖方投保时，通常还规定卖方应向