综合开拓新人培训课件-车险基础知识及理赔实务

1、车险基础知识及理赔实务车险基础知识及理赔实务成为成为“综合理财顾问综合理财顾问”是大金是大金融时代对寿险代理人的要求融时代对寿险代理人的要求 寿险和产险服务是综合理财顾寿险和产险服务是综合理财顾问最基本的要求问最基本的要求 长期看，证券投资等也将成为长期看，证券投资等也将成为代理人的业务范围代理人的业务范围 综合人才：形象专业、工具齐综合人才：形象专业、工具齐全、服务周全全、服务周全 同时销售各种寿险和产险，成为同时销售各种寿险和产险，成为“全能全能”业务员业务员 为客户提供增值为客户提供增值“一站式一站式”服务，服务，体现体现“三高三高”团队的专业团队的专业 个人知识积累，丰富专业内涵个人知

2、识积累，丰富专业内涵 综合开拓是我们集团打造的七大战略发展平台之一，是整合公司资源，发挥集团优势的重要战略举措，综合开拓是将我们太平寿险、团险、产险合为一体进行综合性服务的重要基础。 通过共享广泛的营销网络和个险业务团队，有效降低公司销售和经营成本，更重要的是提高个险销售队伍的综合素质与技能，增强客户的忠诚度，发挥综合开拓业务的综合效应，建立起长期价值贡献平台。 很长时间以来，个险业务团队只局限于寿险业务的推广和销售，从而个人利益也有所局限，现在有机会同时有销售团险，产险的平台和服务体系，个险业务伙伴的利益可以说是进一步扩大， 一切从业务团队的需求和利益出发，不断提升个险销售队伍的综合素质和技

3、能，同时增加客户对公司综合服务品质的认可和忠诚度，更加有益于个险销售团队业务的健康发展和壮大。如何发挥集团优势如何发挥集团优势 中国太平保险集团是一家立足香港、辐射全球的综合金融保险服务商，业务遍布保险、证券、资产管理和投资等金融领域。 成为综合理财顾问全面体现“三高”队伍本色销售范围专业程度服务品质 做综合理财顾问是未来发展的必然趋势，在竞争中脱颖而出。 丰富和提高集团员工的综合素质个销产将为我们带来收入增加（佣金）更快晋升（考核标准）获得大量准客户促进增员延长职业生涯提升个人品牌稳定客户 产险产品架构产险产品架构公众责任保险公众责任保险雇主责任险雇主责任险物管责任险物管责任险停车场责任险停

4、车场责任险餐饮责任险餐饮责任险建工险建工险安工险安工险财产基本险财产基本险财产综合险财产综合险财产一切险财产一切险家财险家财险工程险工程险责任险责任险财产险财产险货运险货运险产品责任险产品责任险楼壳险楼壳险车险车险交强险交强险商业车险商业车险车险车险基本险基本险常用附加险常用附加险其余附加险其余附加险1 1、商业第三者责任保险、商业第三者责任保险1 1、玻璃单独破碎险、玻璃单独破碎险1 1、营运车辆停驶损失险、营运车辆停驶损失险2 2、车辆损失险、车辆损失险2 2、车身划痕损失险、车身划痕损失险2 2、家庭自用车代步车费用险、家庭自用车代步车费用险3 3、全车盗抢险、全车盗抢险3 3、自燃损失

5、险、自燃损失险3 3、家庭自用车随车行李物品损失险、家庭自用车随车行李物品损失险4 4、车上人员责任险、车上人员责任险4 4、车灯、倒车镜单独损坏险、车灯、倒车镜单独损坏险4 4、车轮单独损坏险、车轮单独损坏险5 5、新增加设备损失险、新增加设备损失险5 5、车辆重置特约条款、车辆重置特约条款A A6 6、基本险不计免赔率特约条款、基本险不计免赔率特约条款6 6、车辆重置特约条款、车辆重置特约条款B B7 7、附加险不计免赔率特约条款、附加险不计免赔率特约条款7 7、换件特约险、换件特约险8 8、多次事故免赔特约条款、多次事故免赔特约条款9 9、车载货物碰撞险、车载货物碰撞险1010、发动机特

6、别损失险、发动机特别损失险1111、承运货物责任险、承运货物责任险1212、油污清理费用险、油污清理费用险1313、车载货物掉落责任险、车载货物掉落责任险1414、车上运动器具失窃险、车上运动器具失窃险1515、免税车辆关税责任险、免税车辆关税责任险1616、系安全带补偿特约条款、系安全带补偿特约条款1717、保险事故附随费用损失险、保险事故附随费用损失险1818、精神损害赔偿险、精神损害赔偿险商业车险商业车险交强险交强险机动车交通事故责任强制保险：由保险公司对被机动车交通事故责任强制保险：由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人保险机动车发生道路交通事故造成受害人 （不（不包括本车

7、人员和被保险人）的人身伤亡、财产损包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失失, ,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。v车险基础知识介绍车险基础知识介绍v车险承保实务车险承保实务v车险理赔实务车险理赔实务现在从最简单的现在从最简单的车险开始吧车险开始吧交强险产品简介交强险产品简介商业车险简介商业车险简介业务流程概述业务流程概述客户来源分析客户来源分析车险基础知识介绍车险基础知识介绍机动车交通事故责任强制保险条例在全国实行2006年7月1日“机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险”以下简称以下简称“交强险交强险”由保险公司对被保险机动车发

8、生道路交通事故造成受害由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人人 （不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失损失, ,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。特点：特点：强制性强制性机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险产品名称：产品名称：产品定义：产品定义：保障内容保障内容责任限额责任限额无过错限额无过错限额人身伤害人身伤害死亡伤残死亡伤残1100001100001100011000医疗医疗100001000010001000财产损失财产损失20002000100100每辆车仅可投保

9、一份交强险。如果客户重复投保，即使购每辆车仅可投保一份交强险。如果客户重复投保，即使购买多份或在几家公司同时购买，也只能获得一份保险保障。买多份或在几家公司同时购买，也只能获得一份保险保障。保险责任保险责任赔偿限额赔偿限额1 1、车辆损失险、车辆损失险2 2、第三者责任保险、第三者责任保险3 3、全车盗抢险、全车盗抢险4 4、车上人员责任险、车上人员责任险基本险基本险附加险附加险1 1、玻璃单独破碎险、玻璃单独破碎险2 2、车身划痕损失险、车身划痕损失险3 3、自燃损失险、自燃损失险4 4、车灯、倒车镜单独损坏险、车灯、倒车镜单独损坏险5 5、新增加设备损失险、新增加设备损失险6 6、基本险不

10、计免赔率特约条款、基本险不计免赔率特约条款7 7、附加险不计免赔率特约条款、附加险不计免赔率特约条款 负责赔偿因负责赔偿因自然灾害自然灾害和和意外事故意外事故造成车辆自身的损失，如碰撞、倾覆、造成车辆自身的损失，如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、暴风、暴雨等火灾、爆炸、暴风、暴雨等 赔付交强险各分项限额以上部分赔付交强险各分项限额以上部分车辆损失险车辆损失险自然灾害自然灾害意外事故意外事故基本险基本险完了，撞成这样！完了，撞成这样！还好买了保险。还好买了保险。 负责赔偿保险车辆因负责赔偿保险车辆因意外事故意外事故，致，致第三者第三者遭受的直接损失，依法应当遭受的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金

11、额由被保险人支付的赔偿金额 赔付交强险各分项限额以上部分赔付交强险各分项限额以上部分商业第三者责任险商业第三者责任险“开车最怕的就是撞开车最怕的就是撞车、撞人了，自己的车、撞人了，自己的车受损失不算，还要车受损失不算，还要花一大笔钱给别人修花一大笔钱给别人修车、治病车、治病” 全车盗抢险负责赔偿车辆因全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复损失，以及保险车辆在全

12、车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。的合理费用。全车盗抢险全车盗抢险“如果您有被偷钱包的如果您有被偷钱包的经历，那您应该能理解经历，那您应该能理解我的车被偷后痛不欲生我的车被偷后痛不欲生的感受了。好几十万那，的感受了。好几十万那，一下就打水漂了一下就打水漂了 负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客）负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客）和所载货物的损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任；赔付交强险各和所载货物的损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任；赔付交强险各分项限额以上部分分项限额以上部分车上人员责任险车上人员责任险“顺道开车送朋

13、友回家，可是顺道开车送朋友回家，可是路上发生交通意外，把她送进路上发生交通意外，把她送进了医院，还要我掏住院费，唉了医院，还要我掏住院费，唉好心办了坏事啊好心办了坏事啊 ” 哦！原来车窗玻璃破碎哦！原来车窗玻璃破碎可以有得赔偿的？我得可以有得赔偿的？我得赶紧买去！赶紧买去！附加险附加险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险是专门为本车玻璃单独破碎设计的险种。这其中也包括玻璃单独破碎险是专门为本车玻璃单独破碎设计的险种。这其中也包括天窗的玻璃。天窗的玻璃。 车身划痕险，保险车辆在保险期间内，发生了无明显碰撞痕迹的车身表车身划痕险，保险车辆在保险期间内，发生了无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独

14、划伤、划痕，所造成的损失。面油漆单独划伤、划痕，所造成的损失。车身划痕损失险车身划痕损失险“真讨厌！刚买的新车，真讨厌！刚买的新车，就不知道被谁在车上划就不知道被谁在车上划了一道很长的道子。幸了一道很长的道子。幸好，我投保了车身划痕好，我投保了车身划痕损失险。损失险。”啊，车头怎么冒烟呢？坏了，啊，车头怎么冒烟呢？坏了，着火了！不知道保险公司有没着火了！不知道保险公司有没得赔呢？否则，损失可就大大得赔呢？否则，损失可就大大的啦的啦 自燃损失险自燃损失险 自燃损失险，负责赔偿保险车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障自燃损失险，负责赔偿保险车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因

15、起火燃烧，造成保险车辆的损失。及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失。 经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，本公司负责赔偿。部分，本公司负责赔偿。 基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立

16、存在，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。投保，并适用不同的费率。 基本险不计免赔率特约条款基本险不计免赔率特约条款车险承保流程及须知车险承保流程及须知验车小常识验车小常识车险承保实务车险承保实务承保流程承保流程客客户户代代理理人人产险产险专员专员提供行驶证、提供行驶证、身份证复印件身份证复印件送保单送保单交纳保费交纳保费签发保单签发保单交纳保费交纳保费交业务联交业务联交财务联交财务联POS机刷卡机刷卡内勤录入内勤录入 业务人员向投保人介绍条款、履行明确说明义务业务人员向投保人介绍条款、履行明确说明义务 提醒投保人履行如实告知义务提醒投保人履行如实告知义务 投保人填写投保单（保单实样）投保

17、人填写投保单（保单实样）v 投保单投保单v 投保人、被保险人为企业投保人、被保险人为企业/ /机关单位：提供机关单位：提供组织机构代组织机构代码证复印件码证复印件。v 投保人、被保险人为个人：提供投保人、被保险人为个人：提供身份证复印件身份证复印件。v 投保车辆已办理行驶证的，提供投保车辆已办理行驶证的，提供有效机动车行驶证复有效机动车行驶证复印件印件。v 新车尚未取得行驶证的，应提供新车尚未取得行驶证的，应提供新车购置发票复印件新车购置发票复印件或或出厂合格证复印件出厂合格证复印件或或进出口货物证明书。进出口货物证明书。车险承保所需资料车险承保所需资料需要验车的情况：需要验车的情况：v 脱保

18、后再保（转保、续保）脱保后再保（转保、续保）v 增加险种（划痕、倒车镜、玻璃等）增加险种（划痕、倒车镜、玻璃等）验车小常识验车小常识验车小常识验车小常识注：放置当天的报纸注：放置当天的报纸 45 45度角面对车前部，前后左度角面对车前部，前后左右（含车牌号）各拍摄一张。右（含车牌号）各拍摄一张。 建议关注：车灯、前挡玻、建议关注：车灯、前挡玻、天窗、倒车镜、尾灯、后挡玻天窗、倒车镜、尾灯、后挡玻、门玻璃等。、门玻璃等。车架号车架号(19(19位位VINVIN码码) )一般一般位于前挡玻的雨刮处，位于前挡玻的雨刮处，或者机盖下车辆铭牌上或者机盖下车辆铭牌上；货车一般在大梁处。；货车一般在大梁处。

19、车险理赔流程及须知车险理赔流程及须知案例分享案例分享车险理赔实务车险理赔实务太平保险有限公司太平保险有限公司判断事故真实性对损失进行确定避免争议提升服务判断资料完整性、真实性确定保险责任和赔偿金额正确计算案件赔偿金额如发生理赔如发生理赔，请拨打，请拨打2424小时产险客小时产险客服电话服电话9552995529理赔流程理赔流程理赔须知理赔须知报案报案 车辆出险后应立即向交警（车辆出险后应立即向交警（122122）及保险公司报案，我司统一服务热）及保险公司报案，我司统一服务热线：线：9552995529； 接报案内容：报案人、肇事司机、出险时间、地点、事故经过（行接报案内容：报案人、肇事司机、出

20、险时间、地点、事故经过（行驶方向、路线等）、车损物损以及人员受伤情况；驶方向、路线等）、车损物损以及人员受伤情况； 出险后要冷静、不慌张，按照接案人员要求进行处理，不可擅自移出险后要冷静、不慌张，按照接案人员要求进行处理，不可擅自移动现场。动现场。现场查勘、估损现场查勘、估损 组织现场施救、拍摄现场相片、验证保险车辆、预估事故损失、确组织现场施救、拍摄现场相片、验证保险车辆、预估事故损失、确定保险责任、填写定保险责任、填写现场查勘记录现场查勘记录定损核损定损核损 填写车辆定损单、填写财物损失核实清单、填写医疗核损调查单证填写车辆定损单、填写财物损失核实清单、填写医疗核损调查单证核定事故损失费用

21、、整理核损资料。核定事故损失费用、整理核损资料。理赔须知理赔须知 车辆修理之前联系我司安排定损事宜，未经保险公司核损确认，受损财车辆修理之前联系我司安排定损事宜，未经保险公司核损确认，受损财产不可擅自修复；产不可擅自修复； 对于第三者方受损财产应告知对方及时与我司联系并安排核损，未经保对于第三者方受损财产应告知对方及时与我司联系并安排核损，未经保险公司同意，不能做出任何赔偿承诺；险公司同意，不能做出任何赔偿承诺； 对维修过程中需要增加的维修项目或维修金额应及时与查勘员或核价员对维修过程中需要增加的维修项目或维修金额应及时与查勘员或核价员联系，待得到进一步答复后再行维修；联系，待得到进一步答复后

22、再行维修； 及时向我司反馈伤者伤情及治疗情况，我司将根据案情大小委派医疗公及时向我司反馈伤者伤情及治疗情况，我司将根据案情大小委派医疗公估医生介入跟踪。估医生介入跟踪。 车辆在异地出险的，及时通知我司安排当地分支机构进行现场查勘及定车辆在异地出险的，及时通知我司安排当地分支机构进行现场查勘及定损处理。损处理。理赔须知理赔须知提交索赔资料注意事项：提交索赔资料注意事项：v 交警结案或车辆修复后一个月内尽快提交索赔资料，资料可交到产交警结案或车辆修复后一个月内尽快提交索赔资料，资料可交到产险专员处或机构车险部。险专员处或机构车险部。v 提交资料内容：提交资料内容：1 1、索赔书、赔款收据；、索赔书

23、、赔款收据；2 2、保险单、事故证明、事故责任认定书、法院判决书、损失清单和、保险单、事故证明、事故责任认定书、法院判决书、损失清单和有关费用单据；有关费用单据；3 3、车辆修理合同、车辆维修发票、财产损失清单及赔偿发票、残件、车辆修理合同、车辆维修发票、财产损失清单及赔偿发票、残件回收证明；回收证明；4 4、医疗发票、诊断证明、病例本、转院出院证明、护理证明、误工、医疗发票、诊断证明、病例本、转院出院证明、护理证明、误工证明、工资收入证明、伤残鉴定报告、被抚养人证明、死亡证明、证明、工资收入证明、伤残鉴定报告、被抚养人证明、死亡证明、丧葬费票据及各项经济赔偿凭证等。丧葬费票据及各项经济赔偿凭

24、证等。 客户马某于客户马某于20102010年年1 1月月1 1日在某家保险公司为自己的车投保交强险日在某家保险公司为自己的车投保交强险, ,并在我并在我司投保了商业三者险司投保了商业三者险, ,车损险等险种。车损险等险种。 2010 2010年年3 3月月1 1日马某驾车与一电瓶车发生交通事故，交警处理后裁定马某日马某驾车与一电瓶车发生交通事故，交警处理后裁定马某负全责，承担全部损失。负全责，承担全部损失。扩展：扩展：1 1、如果电瓶车驾驶员未受伤，只有电瓶车损失、如果电瓶车驾驶员未受伤，只有电瓶车损失500500元；元；2 2、如果电瓶车驾驶员受轻伤，有、如果电瓶车驾驶员受轻伤，有8008

25、00元医疗费，电瓶车损失元医疗费，电瓶车损失500500元；元； ；3 3、如果电瓶车驾驶员受重伤，有、如果电瓶车驾驶员受重伤，有1000010000元医疗费，元医疗费，15001500元护理费，误工费元护理费，误工费40004000元，元， 500500元伙食补助，电瓶车元伙食补助，电瓶车500500元损失，元损失，路边栏杆路边栏杆20002000元元案例分享案例分享 重点是必须双方都在场才能处理。重点是必须双方都在场才能处理。 如果遇到对方要急着离开的，可以协商第二天到交警设立的快赔如果遇到对方要急着离开的，可以协商第二天到交警设立的快赔点处理，并报交警到事故双方准备去快赔点处理。点处理，并报交警到事故双方准备去快赔点处理。 特例特例: : 如果遇到对方逃逸的，一定要记清对方车牌和车型，并现场报交如果遇到对方逃逸的，一定要记清对方车牌和车型，并现场报交警或者保险，一定不能离开现场警或者保险，一定不能离开现场, ,交警或者保险公司到现场后会开具交警或者保险公司到现场后会开具单据。否则，保险公司可能会拒赔处理。单据。否则，保险公司可能会拒赔处理。太平财险有限公司太平财险有限公司案例分享案例分享 如果有急事，无法现场报案可以按以下办法处理如果