国际贸易学--货运投保

1、货运投保第一节 国际货物运输保险 一、保险的基本原则 保险的基本原则是投保人（被保险人）和保险人签订保险合同、履行各自义务以及办理索赔和理赔工作所必须遵守的原则。保险的基本原则 可保利益原则 最大诚信原则 补偿原则 代位追偿原则 重复保险分摊原则国际货物运输保险 国际货物运输保险，是指以国际货运中的货物或与货物有关的利益为保险标的，被保险人向保险人按一定金额投保一定的险别，交纳保险费。 风险是造成损失的起因。险别是保险人对风险和损失的承保责任范围。一、风险 （一）海上风险一、风险 （二）外来风险二、损失单独海损和共同海损的区别 1 1、造成海损的原因不同（单独海损是承保风险所、造成海损的原因不

2、同（单独海损是承保风险所直接导致的船、货损失；共同海损是为了解除或直接导致的船、货损失；共同海损是为了解除或减轻共同危险人为地有意采取合理措施造成的一减轻共同危险人为地有意采取合理措施造成的一种损失）种损失） 2 2、承担损失的责任不同。（单独海损由受损方自、承担损失的责任不同。（单独海损由受损方自行承担，而共同海损则由各受益方按照收益大小行承担，而共同海损则由各受益方按照收益大小的比例共同分摊。）的比例共同分摊。）三、费用施救费用和救助费用的区别 1 1、行为主体不同、行为主体不同（施救费用由保险人或其代理人（施救费用由保险人或其代理人或受让人支出的，而救助费用是由保险人和被保或受让人支出的

3、，而救助费用是由保险人和被保险人以外的第三者支出的）险人以外的第三者支出的） 2 2、赔偿的原则不同。、赔偿的原则不同。（施救费用由保险公司负责（施救费用由保险公司负责赔偿，而救助费用通常是无效果无赔偿）赔偿，而救助费用通常是无效果无赔偿）分析 一条载货船从大连港出发驶往日本，在航行途中一条载货船从大连港出发驶往日本，在航行途中货船起火，大火蔓延到机舱。船长为了船货的共货船起火，大火蔓延到机舱。船长为了船货的共同安全，命令采取紧急措施，往舱中灌水灭火。同安全，命令采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火扑灭后，主机受损无法航行。船长雇用拖轮将火扑灭后，主机受损无法航行。船长雇用拖轮将货船拖回大连修理，

4、检修后重新将货物运往日本。货船拖回大连修理，检修后重新将货物运往日本。此次事故造成损失如下：（此次事故造成损失如下：（1 1）50005000箱货物被火烧箱货物被火烧毁。（毁。（2 2）25002500箱货物因灌水灭火受到损失。（箱货物因灌水灭火受到损失。（3 3）主机和部分甲板被烧坏。（主机和部分甲板被烧坏。（4 4）拖船费。（）拖船费。（5 5）额）额外增加的燃料费。外增加的燃料费。问：上述损失哪些属共同海损？哪些属单独海损？问：上述损失哪些属共同海损？哪些属单独海损？为什么？损失如何处理？为什么？损失如何处理？ 分析 1 1、单独海损的是：、单独海损的是：50005000箱货物被火烧毁；

5、主机和箱货物被火烧毁；主机和部分甲板烧坏部分甲板烧坏2 2、25002500箱货物因灌水灭火受到损失；拖船费；额箱货物因灌水灭火受到损失；拖船费；额外增加的燃料费属于共同海损。外增加的燃料费属于共同海损。 3 3、共同海损是指，为了避免损失的扩大，人为的、共同海损是指，为了避免损失的扩大，人为的造成一定的损失。因此本案例中只要是为了灭火造成一定的损失。因此本案例中只要是为了灭火而导致的另外损失都属于共同海损而导致的另外损失都属于共同海损共同海损由所有的货主按比例共同承担；单独海共同海损由所有的货主按比例共同承担；单独海损只能由该货主独自承担损只能由该货主独自承担 第二节 我国海运货物保险的险别

6、 为了适应国际货物海运保险的需要，中国人民保险公司参为了适应国际货物海运保险的需要，中国人民保险公司参照国际保险界的习惯做法并结合我国保险业务的实际需要，照国际保险界的习惯做法并结合我国保险业务的实际需要，分别制定了各种不同运输方式下的货物运输保险条款，以分别制定了各种不同运输方式下的货物运输保险条款，以及适用于不同运输方式的各种附加险条款，总称为及适用于不同运输方式的各种附加险条款，总称为”中国中国保险条款（保险条款（CICCIC）”。 按照能否单独投保，可分为基本险和附加险两类。按照能否单独投保，可分为基本险和附加险两类。第二节 我国海运货物保险的险别平安险（FPA） 平安险平安险(Fre

7、e from Particular Average(Free from Particular Average，简称，简称FPA)FPA)，也，也称称部分损失不赔险部分损失不赔险，它的承保责任范围主要有以下八点。，它的承保责任范围主要有以下八点。 负责被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、负责被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的地震、洪水等自然灾害所造成的全部损失全部损失。 负责由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流负责由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成的货物冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等

8、意外事故造成的货物的的全部或部分损失全部或部分损失。 负责运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外负责运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。平安险（FPA） 在装卸或转运时由于一件或数件货物在装卸或转运时由于一件或数件货物落海落海造成造成的的全部或部分损失全部或部分损失。 被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费取抢救，防止或减少货损的

9、措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失及在中途港、避难港由于卸货、存仓和起的损失及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用。运送货物所产生的特别费用。 共同海损的牺牲、分摊和救助费用共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 运输契约订有运输契约订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款，根据该条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。条款规定应由货方偿还船方的损失。第二节 我国海运货物保险的险别 有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海

10、有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于轮于5 5月月3 3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值物受到部分水渍，损失货值10001000元元( (总货值总货值1000010000元元) )。 问：保险公司如何赔偿？问：保险公司如何赔偿？水渍险（WA） 水渍险水渍险(With Particular Average(With Particular Average，简称，简称WAWA或或WPA)WPA)，原意是指单独海损负责赔偿。，原意是指单独海损负责赔偿。 其责任范围包括其责任范围包括: : 平安险所承保的全部责任。平安险所承保的全部责

11、任。 被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。但是，该险别的保险责任排除了货物的锈损、碰但是，该险别的保险责任排除了货物的锈损、碰损、破碎及散装货物的部分损失。损、破碎及散装货物的部分损失。 所以，所以，它一般适用于不易损坏或不因生锈而影响它一般适用于不易损坏或不因生锈而影响使用的货物，如五金材料、旧汽车、机械、机床、使用的货物，如五金材料、旧汽车、机械、机床、散装金属原料等。散装金属原料等。一切险（AR） 一切险是海上货物运输保险中承保范围最大的一种基本险一切险是

12、海上货物运输保险中承保范围最大的一种基本险别。它的责任范围包括平安险和水渍险的保险责任，别。它的责任范围包括平安险和水渍险的保险责任，还负还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。或部分损失。 一切险的承保责任也是有其特定范围的，它指的是保险单一切险的承保责任也是有其特定范围的，它指的是保险单列明的一切风险，而并不是一般概念的一切风险损失均予列明的一切风险，而并不是一般概念的一切风险损失均予负责。负责。 1、货物卸离海轮而未入库，保险仍然有效，有效期60天，在60天内转船或进入仓库，保险责任终止； 2、仓至仓条款对活牲畜

13、、家禽例外，活牲畜、家禽从装上运输工具开始，到卸离运输工具终止，如不卸离，则15天为限。四、伦敦保险协会海运货物保险条款 协会货物条款协会货物条款(A)(Institute Cargo Clauses)(A)(A)(Institute Cargo Clauses)(A)，简，简称称ICC(A)ICC(A)。（相当于我国的一切险）（相当于我国的一切险） 协会货物条款协会货物条款(B)(Institute Cargo Clauses)(B)(B)(Institute Cargo Clauses)(B)，简，简称称ICC(B)ICC(B)。（相当于我国的水渍险）（相当于我国的水渍险） 协会货物条款协

14、会货物条款(C)(Institute Cargo Clauses)(C)(C)(Institute Cargo Clauses)(C)，简，简称称ICC(C)ICC(C)。（相当于我国的平安险）（相当于我国的平安险） 协会战争险条款协会战争险条款( (货物货物)(Institute War Clauses )(Institute War Clauses Cargo )Cargo )。 协会罢工险条款协会罢工险条款( (货物货物)(Institute Strikes Clauses )(Institute Strikes Clauses Cargo ) Cargo ) 。 恶意损害险条款恶意损害

15、险条款(Malicious Damage Clauses ) (Malicious Damage Clauses ) 。协会货物保险主要险别的承保范围案例分析 20042004年年2 2月，中国某纺织品进出口公司与大连某海运公司月，中国某纺织品进出口公司与大连某海运公司签订了运输签订了运输10001000件丝绸衬衫到马赛的协议。合同签订后，件丝绸衬衫到马赛的协议。合同签订后，进出口公司又向保险公司就该批货物的运输投保了平安险进出口公司又向保险公司就该批货物的运输投保了平安险单。单。2 2月月2020日，该批货物装船完毕后启航，日，该批货物装船完毕后启航，2 2月月2525日，装载日，装载该货物

16、的轮船在海上突遇罕见大风暴，船体严重受损，于该货物的轮船在海上突遇罕见大风暴，船体严重受损，于2 2月月2626日沉没。日沉没。3 3月月2020日，纺织品进出口公司向保险公司就日，纺织品进出口公司向保险公司就该批货物索赔，保险公司以该批货物由自然灾害造成损失该批货物索赔，保险公司以该批货物由自然灾害造成损失为由拒绝赔偿，于是，进出口公司向法院起诉，要求保险为由拒绝赔偿，于是，进出口公司向法院起诉，要求保险公司偿付保险金。公司偿付保险金。 问：本案中保险公司是否应负赔偿责任？问：本案中保险公司是否应负赔偿责任？案例评析 保险公司应负赔偿责任。保险公司应负赔偿责任。 虽然平安险对由于自然灾害造成

17、的部分损失不负虽然平安险对由于自然灾害造成的部分损失不负赔偿责任，但对自然灾害造成的全部损失应负赔赔偿责任，但对自然灾害造成的全部损失应负赔偿责任。偿责任。 本案中，进出口公司投保的是平安险，而所保的本案中，进出口公司投保的是平安险，而所保的货物在船因风暴沉没是全部灭失，发生了实际全货物在船因风暴沉没是全部灭失，发生了实际全损。因此，保险公司提出的理由是不成立的，应损。因此，保险公司提出的理由是不成立的，应该要负赔偿责任。该要负赔偿责任。 第三节 投保 一、投保险别的选择一、投保险别的选择 具体选择什么险别应视保险货物在运输途中可能遇到的风具体选择什么险别应视保险货物在运输途中可能遇到的风险而

18、定，一般应考虑下列因素险而定，一般应考虑下列因素: : (1)(1)货物的性质和特点。货物的性质和特点。不同种类的货物在运输途中遭遇不同种类的货物在运输途中遭遇意外事故时，所遭致的损坏和灭失的程度是不相同的。在意外事故时，所遭致的损坏和灭失的程度是不相同的。在选择保险险别之前，应分析各种风险对货物致损的影响程选择保险险别之前，应分析各种风险对货物致损的影响程度，以确定适当的险别。度，以确定适当的险别。 (2)(2)货物的包装。货物的包装。货物的运输包装种类对货物的保护程度货物的运输包装种类对货物的保护程度不同，例如集装箱对保护货物的作用要比其他运输包装好。不同，例如集装箱对保护货物的作用要比其

19、他运输包装好。因此，可根据不同的运输包装，考虑选择不同的险别。因此，可根据不同的运输包装，考虑选择不同的险别。第三节 投保 (3)(3)运输路线及港口情况。运输路线及港口情况。海运中载货船只的航行路线和海运中载货船只的航行路线和港口情况，对货物损失的影响程度有很大不同。某些航线港口情况，对货物损失的影响程度有很大不同。某些航线途经热带气候区，如载货船舶通风不良就会增加货损途经热带气候区，如载货船舶通风不良就会增加货损; ;某某些航线要途经正在发生战争的海域，则货物遭受意外损失些航线要途经正在发生战争的海域，则货物遭受意外损失的可能性自然增大。同时，世界各地港口在设备、装卸能的可能性自然增大。同

20、时，世界各地港口在设备、装卸能力以及安全等方面也有很大差异。这些因素都要在选择险力以及安全等方面也有很大差异。这些因素都要在选择险别时加以考虑。别时加以考虑。 注：如果买卖双方按CIF条件成交，买卖合同中一般应规定投保的险别。当合同中未规定投保险别时，按照国际贸易惯例，卖方可以只投保平安险。第三节 投保二、保险金额和保险费的计算保险金额(Insured Amount)是被保险人对保险标的实际投保的金额，是保险人依据保险合同所应承担的最高赔偿金额，也是计算保险费的基础。保险金额是根据保险价值(Insurable Value)确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。如保险人与被保

21、险人未约定保险价值的，根据我国海商法第219条(2)规定，“货物的保险价值是保险责任开始时货物在起运地的发票价格或者非贸易商品在起运地的实际价格以及运费和保险费的总和。”即相当于CIF价格，不包括预期利润。我国海商法第220条又规定:“保险金额由保险人与被保险人约定。保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的，超过部分无效。”第三节 投保 在国际货物买卖中，凡按在国际货物买卖中，凡按CIFCIF或或CIPCIP条件达成的合同一般均条件达成的合同一般均规定保险金额，而且，规定保险金额，而且，保险金额通常还须在发票金额的基保险金额通常还须在发票金额的基础上增加一定的百分率，即所谓础上增加一定的百分率

22、，即所谓“保险加成保险加成”，这是由国，这是由国际贸易的特定需要决定的。如合同对此未作规定，按际贸易的特定需要决定的。如合同对此未作规定，按20002000年通则年通则和和跟单信用证统一惯例跟单信用证统一惯例( (国际商会第国际商会第600600号出版物号出版物) )规定，卖方有义务按规定，卖方有义务按CIFCIF或或CIPCIP价格的总值另价格的总值另加加10%10%作为保险金额。作为保险金额。 保险金额的计算公式是保险金额的计算公式是: : 保险金额保险金额=CIF=CIF货价货价X(1+X(1+投保加成率投保加成率) ) 若对外报价为若对外报价为CFRCFR价，而对方要求改报价，而对方要

23、求改报CIFCIF，或者在，或者在CFRCFR合合同项下，卖方代买方办理投保，应先把同项下，卖方代买方办理投保，应先把CFRCFR转化为转化为CIFCIF价格价格再加成计算保险金额，公式如下再加成计算保险金额，公式如下: : CIFCIF价价=CFR=CFR价价/1/1(1+(1+投保加成率投保加成率)x)x保险费率保险费率 第三节 投保 2.2.保险费保险费 保险费是投保人向保险人交付保险费，是保险合同生效的保险费是投保人向保险人交付保险费，是保险合同生效的前提条件前提条件. .保险费是保险人经营业务的基本收入保险费是保险人经营业务的基本收入，也就是，也就是保险人所掌握的保险基金保险人所掌握

24、的保险基金( (即损失赔偿的基金即损失赔偿的基金) )的主要来源。的主要来源。 保险费率是指保险人向被保险人收取保险费时，要根据一保险费率是指保险人向被保险人收取保险费时，要根据一定比率按保险金额计算出应收取的保险费，这种比率就叫定比率按保险金额计算出应收取的保险费，这种比率就叫做保险费率。做保险费率。 保险公司收取保险费的计算公式如下: 保险费=保险金额X保险费率 如按CIF加成投保，此公式可改为 保险费=CIF(CIP)价X(1+保险加成率)X保险费率第三节 投保 3 3、保险单据、保险单据 保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，它

25、反映了保险人与被保险人之间的的证明文件，它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，也是保险人的承保证明。当发权利和义务关系，也是保险人的承保证明。当发生保险责任范围内的损失时，它又是保险索赔和生保险责任范围内的损失时，它又是保险索赔和理赔的主要依据。理赔的主要依据。第三节 投保 (1)(1)保险单。保险单。 保险单保险单(Insurance Policy)(Insurance Policy)又称大保单又称大保单，是使用最广的一，是使用最广的一种保险单据。它是中国人民保险公司应用于各类海上货物种保险单据。它是中国人民保险公司应用于各类海上货物运输保险的标准保险单。货运保险单是承保一个指定航程

26、运输保险的标准保险单。货运保险单是承保一个指定航程内某一批货物的运输保险。它具有法律上的效力，对双方内某一批货物的运输保险。它具有法律上的效力，对双方当事人均有约束力。当事人均有约束力。 保险单上一般须载明保险单上一般须载明: :当事人的名称和地址当事人的名称和地址; ;保险标的的名保险标的的名称、数量或重量、唛头称、数量或重量、唛头; ;运输工具运输工具; ;保险险别保险险别; ;保险责任起保险责任起讫时间和地点及保险期限讫时间和地点及保险期限; ;保险币别和金额保险币别和金额; ;保险费保险费; ;出立出立保险单的日期和地点保险单的日期和地点; ;保险人签章保险人签章; ;赔款偿付地点及经

27、保人赔款偿付地点及经保人与被保险人双方约定的其他事项等内容。与被保险人双方约定的其他事项等内容。 保险单背面载明的保险人与被保险人之间权利和义务等方保险单背面载明的保险人与被保险人之间权利和义务等方面的保险条款，也是保险单的重要内容。面的保险条款，也是保险单的重要内容。 货物运输保险投保单货物运输保险投保单.doc.doc第三节 投保 (2)(2)保险凭证。保险凭证。 保险凭证保险凭证(Insurance Certificate)(Insurance Certificate)俗称小保单，实质上俗称小保单，实质上是一种简化的保险单据。这种凭证除背面不载明保险人与是一种简化的保险单据。这种凭证除背

28、面不载明保险人与被保险人双方的权利和义务等保险条款外，其余内容均与被保险人双方的权利和义务等保险条款外，其余内容均与保险单相同。保险凭证与上述保险单具有同等的法律效力。保险单相同。保险凭证与上述保险单具有同等的法律效力。但近些年来，为实现单据规范化，不少保险公司已废弃此但近些年来，为实现单据规范化，不少保险公司已废弃此类保险凭证。类保险凭证。 (3)(3)联合凭证。联合凭证。 联合凭证联合凭证(Combined Certificate)(Combined Certificate)是指国际贸易的发货票是指国际贸易的发货票与海上保险单相结合的一种特殊保险凭证，亦称为联合发与海上保险单相结合的一种特

29、殊保险凭证，亦称为联合发票。其具体做法是，保险人在出口公司为国际贸易活动签票。其具体做法是，保险人在出口公司为国际贸易活动签发的出口商品发票上，加注承保的保险种类、保险金额等，发的出口商品发票上，加注承保的保险种类、保险金额等，并加盖保险人的公章。并加盖保险人的公章。第三节 投保(4)(4)预约保险单。预约保险单。预约保险单预约保险单(Open Policy)(Open Policy)又称又称“开口保险单开口保险单”，它是被保险人，它是被保险人( (一般一般为进口人为进口人) )与保险人之间订立的总合同。与保险人之间订立的总合同。订立这种合同的目的是为了简化保险手续，又可使货物一经装运即可订立

30、这种合同的目的是为了简化保险手续，又可使货物一经装运即可取得保障。合同中规定承保货物的范围、险别、费率、责任、赔款处取得保障。合同中规定承保货物的范围、险别、费率、责任、赔款处理等条款，凡属合同约定的运输货物，在合同有效期内自动承保。理等条款，凡属合同约定的运输货物，在合同有效期内自动承保。在实际业务中，预约保单主要适用于进口货物的保险。凡属预约保险在实际业务中，预约保单主要适用于进口货物的保险。凡属预约保险单规定范围内的进口货物，一经起运，保险公司即自动按预约保单所单规定范围内的进口货物，一经起运，保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。但被保险人在获悉每批货物装运时，应及时将装运订立的条件承保。但被保险人在获悉每批货物装运时，应及时将装运通知书通知书( (包括货物名称、数量、保险金额、船名或其他运输运输工具包括货物名称、数量、保险金额、船名或其他运输运输工具名称航程起讫地点、开航或起运日期等内容名称航程起讫地点、开航或