保险学课程论文

1、保险学课程设计院系：金融与统计学院保险学系班级：姓名：学号：浅析中国再保险市场的供需问题目录一、中国再保险市场发展概况1. 市场供需分析2. 市场开放程度分析3. 外部环境分析 二、中国再保险市场供需问题 1. 有效需求不足 2. 供给能力较低 三、建议 1. 加强再保险产品创新，培育民族再保险行业亮点 2. 提高再保险市场与资本市场的开放程度 3. 推动再保险中介发展 4. 注重再保险市场培育 四、结语 五、参考文献再保险作为保险市场的“安全阀”与“调控器”，具有分散一国保险业集中的风险，维护保险业经营稳定具有重要作用。同时从技术角度来看，再保险对于保障一国金融体系的安全至关重要。在经济全球

2、化愈加深入的今天，随着中国深化改革开放，金融体系与国际逐步接轨，这对中国再保险业的发展提出了新的要求。当然，再保险的发展环境也发生了变化，许多潜在或是已经存在的问题阻碍着中国再保险的发展。本文将从中国再保险市场的供需关系切入，根据影响再保险业发展的因素，对再保险的供给、需求之间存在的一些问题进行分析，并提出相应的建议。一、 中国再保险市场发展概况1. 市场供需分析我国再保险业的发展起步较晚，但是近年来发展迅速，再保险市场规模不断扩大，行业开放程度持续提升。截至2011年末，全国共有1家再保险（集团）公司， 8家专业再保险公司。总分保费收入为792.74亿元（其中法定分保费收入1.32亿元），同

3、比增长82.08%。直接保险的发展规模直接决定了再保险市场的规模。2013年我国保险业原保费收入达17222.24亿元，其中产险原保费收入6212.26亿元，人身险原保费收入11009.98亿元，庞大的原保险市场为再保险市场的发展奠定了较为厚实的基础。以中再为例，2011年中再集团合并营业收入达到519.29亿元，其中分保费收入达384.43亿元，而2010年合并营业收入为388.18亿元。其中分保费约为243.12亿元。2012年中再集团业务规模稳步增长，合并营业收入迈上了600亿元台阶，达到600.37亿元，同比增长15.61%，其中财产再保险保费收入253.01 亿元，人身再保险保费收入

4、160.97 亿元，直接财产保险保费收入179.01 亿元。从中再的收入增长速度来看，随着中国再保险市场的供给能力不断提高，市场培育不断完善，一大批潜在需求将会被释放。2. 市场开放程度分析我国在80年代便与慕尼黑再保险公司有合作往来，2003年慕再成为首家在华开展业务的外资再保险公司，并且业务范围后来拓展到全国，覆盖财产与人寿再保险。随着再保险市场对外开放程度加深，瑞再、汉再、通用再等一大批国际知名再保险业巨头在华开展业务，市场竞争程度有所提高。国内的外资再保险公司当中，慕再在中国再保险市场深耕多年，2011年、2012年分别实现年收入130.23亿元与108.7亿元；瑞再2011年、201

5、2年分别实现年收入15.38亿元与17.14亿元；汉再2011年、2012年分别实现年收入39.17亿元与40.17亿元。当然，由于政策限制、业务开展时间较短等原因，外资再保险公司在中国再保险市场的份额还比较小。随着政策逐渐松绑，市场环境愈加宽松，金融体系与国际逐渐接轨，外资再保险公司的市场竞争力会不断上升，我国再保险市场会更加活跃。3. 外部环境分析再保险业的发展很大程度上需要政策法规的支撑与规范，从英美德等再保险业发展成熟的国家来看，他们关于再保险的法律法规较为成熟完善，对此行业的税收扶持力度也是很大的，使得行业发展能够稳定规范，并且吸引了众多再保险高端人才。而我国在这方面做得还不是很到位

6、，对于保险业发展的税收支持力度远远不及国外，并且相关立法也不完善。同时金融体系与国际脱轨，离岸再保险发展由于资本流通受限，政策限制过大而仍是一片空白，国内再保险业的发展环境极为狭窄，拿中再的资产与慕再、瑞再相对比，差距是极为悬殊的。慕再集团2013年全球共实现33亿欧元的利润。瑞再2012年、2013年全球分别实现总保费收入42.02亿美元与44亿美元。与上述中再的收入相对比，可见，我们要在再保险业追赶发达国家还有很长的一段路要走。政府必须要加大扶持力度，加强人才培养与引进，鼓励引导离岸再保险的发展，推动中国再保险业的国际化。近年来，政府把发展现代保险服务业放在了一个重要战略层面，先是保监会出

7、台保八条，后来又有国务院出台保险业发展“国十条” ，这些支持政策对中国保险业的发展释放出了重大利好讯息。二、 中国再保险市场供需问题 1有效需求不足原保险市场规模直接决定了再保险市场规模，我国原保险保费早已突破一万亿元，而再保险市场的分保费收入却只在千亿元左右，这与我国的原保险公司普遍存在“惜分”现象是分不开的。由于利益驱动，保险公司风险意识不足等原因，国内诸如人保，太保，平安这样的保险巨头分保率远高于港台等地的50%至60%，直接使得国内的风险分散不充分，存在很大的隐患。分保不合理的保险公司一旦出现巨大的保险赔付的情况，必定会造成保险公司的财务混乱，损害民众的权益。同时，“惜分”也使得再保险

8、市场的发展受到限制，有效需求不足使得再保险公司的业务无法得到扩大与更新。再保险手段不能得到充分运用，风险均沉积在国内，无法分散至全球各大再保险公司，一旦国内出现重大灾害事故，必定对国内保险业造成重创，同时由于保险经营的社会性，购买了保险的大众必然会受到影响。因此，即使由我国原保险市场可以推定再保险市场的潜在规模很大，但是有效需求确是不足的。 2.供给能力较低我国只有中再这一家具有垄断地位的中资再保险公司，由于历史较短，再保险技术落后，专业人才不足，再保险产品的开发创新相较于现有需求来说是欠缺的，中再的产品服务并不能很好满足国内保险公司的分保需求。从历史角度来说，除1976年我国当时在工业重镇唐

9、山发生的大地震是在人口密集的大城市之外，之后的一些较大灾害如98年长江流域洪灾，08年汶川大地震均发生在离大城市较为偏远的地区，财产大多没有投保，而且中央有效的援救力度也使得民众很快恢复过来。这些因素间接使得再保险观念未能深入人心，人们的巨灾风险防范意识薄弱，需求的疲软使得供给一直处于不振状态，同时也造成了中再在未获得中央汇金公司注资前，长期处于偿付能力不足的状态。而外资再保险公司在华业务开展时间短，加之政策限制，能发挥的作用还是有限，从上述外资再保险企业在华的营业收入便可以看出，他们对中国再保险业发展的推动作用较为分散并且有限。三、建议 1. 加强再保险产品创新，培育民族再保险行业亮点 要推

10、动中国再保险市场的发展，提升中再的国际竞争力，产品创新是一条必由之路。以Sidecar的出现为例，它为国际再保险市场创造了新的发展动力，Sidecar指的是资本市场资金进入巨灾再保险市场的创新产品，由再保险人发起，通过自身专业承保能力，利用资本市场上筹集到的资金，承保更多的再保险业务。这样的话，再保险公司便可以在不用增加负债的情况下提升自己的资本充足率。 陈森，丁元昊（2013）在国际再保险市场的创新产品Sidecar指出，Sidecar的出现为资本市场与再保险市场的结合提供了契机，双方都可以在这个创新产品的框架内拓宽自身的盈利渠道。当然，就目前的中国资本市场现状而言，运用这个手段或是从这个思

11、路开发新产品的可行性还不高，但是随着资本市场制度的完善，人民币国际化进程加快，资本市场对再保险市场的作用程度会不断加深。 因此，我们必须紧跟着金融体系的完善与国际化来创新再保险产品，积极培育与引进再保险高素质人才，为产品创新提供源源不断的动力，打造具有国际知名度的再保险品牌。 2. 提高再保险市场与资本市场的开放程度在上海自贸区的金融试验改革累积一定经验之后，我国应该按照“点线面”的层次进一步提高我国再保险市场与资本市场的开放程度。再保险业的发展是源于原保险业分散风险的需求，再保险是经营直接保险的保险人维护自身稳定的重要手段。而如果把这个范围扩大，一个国家的保险业所承保的风险如果不通过离岸再保

12、险加以分散，那么风险沉积国内会使巨灾对该国保险业或是政府造成巨大的损失。如08年中国接连发生南方冰灾与汶川大地震，政府承受了巨大的损失，当然国内保险公司当时是绝对无法承受这样的灾害的。试想如果成熟的再保险手段早已将这些风险分散至全球，那么可以有效帮助到承受全部压力的政府。上海自贸区的金融制度改革正在紧锣密鼓地进行，各项金融开放举措助推利率市场化与汇率市场化，资本项下人民币可自由兑换实现可期，人民币国际化进程不断加快，人民币已经成为国际第九大官方储备货币。同时“沪港通”已经实现，“深港通”不久也将实现，中国的资本市场很快就可以通过香港这个纽带与国际资本市场对接。那么中国再保险业的对外开放程度也会

13、随之提高，走出去和引进来可以同步进行。同时，沉积在国内的风险可以通过离岸再保险有效分散出去，而国际资本也可以为国内原保险与再保险业提供更为雄厚的资金基础，有效提高了中国保险企业的国际竞争力。3.推动再保险中介发展 当保险公司承保了单个的较大风险时，例如承保三峡、诸多奥运场馆，城市地标等标的的风险，一家或是数家保险公司凭一己资本实力是无法有效管理该风险的，那么此时分出该保险业务非常必要。而大型的再保险项目往往非常复杂，需要非常高的精算定价水平以及熟练的业务操作能力，如若没有高水平的再保险经纪人在之间磋商的话，双方的信息不对称问题会使得再保险业务开展受到影响。我国专业的保险经纪公司目前为止以发展到

14、两千多家，但是技术水平还不足以和国外保险经纪公司竞争，国内很多再保险项目由于本国再保险经纪人专业水平不足而不得不寻求国外再保险经纪人。因此，若要有效地使原保险市场的需求与再保险的供给相结合，再保险经纪人这一市场主体是至关重要的。同时，出台政策吸引高端再保险精算人才，加大本国再保险专业人才的培育对于提高国内再保险行业以及保险中介行业的服务水平是长远之计。 4.注重再保险市场培育一个市场的发展壮大，必须要花费足够的时间去培育消费者，再保险市场也不例外。再保险是原保险人的保险，许多保险人自身经营风险，却不会对自身所承受的风险进行衡量评估，并且因为眼前的利益而忘记了所承受风险之重。因此，再保险公司与政

15、府应该加大宣传教育，提升保险公司与大众的风险分散意识、巨灾风险防范意识。同时加强再保险公司与保险人之间技术与业务经验的交流，降低双方的信息不对称。四、结语本文以中国再保险市场的供需关系为切入点，首先对市场供需、市场开放程度、市场外部环境进行了重点分析，从中总结出了中国再保险市场当中的两大问题：有效需求不足与供给能力较低。并就这两大问题进行较为详细地分析，接着提出四个建议：加强再保险产品创新，提高市场开放程度，推动再保险中介发展与培育市场。可见，再保险市场供需间的问题不仅需要供给方提高自身实力，也需要消费方转变观念。同时还需要政府从中协调、扶持，不断改善外部环境。只有这样，才能促成再保险市场的良性可持续循环发展，再保险才能在中国发挥更大的作用。五、参考文献：1陈森,丁元昊. 国际再保险市场的创新产品SidecarN.中国保险报,20132张琳. 再保险市场供给不足的原因分析J.保险研究,2003(10)3李新伟. 上海培育航运再保险市场研究J.保险研究,2012(9)4赵彧. 我国再保险市场的供需关系探析J.保险研究,2008(8)5吴昌健. 新加坡保险市场与保险监管J.云南金融,2003(3)6肖本华. 政府引导下的国际金融中心建