寿险意义与功用最新版

1、寿险的意义与功用寿险的意义与功用新人基础培训教案新人基础培训教案综合金融总部综合金融总部（20152015版）版）2课程目的与期望效果课程目的与期望效果目目 的：让学员了解寿险的意义与功用，坚定从事的：让学员了解寿险的意义与功用，坚定从事保险的责任感和使命感。保险的责任感和使命感。期望效果：期望效果： 1 1、通过理性的分析认识保险的功用和价值；、通过理性的分析认识保险的功用和价值； 2 2、学会用感性的故事来激发他人的保险意识；、学会用感性的故事来激发他人的保险意识； 3 3、坚定从事寿险事业的信心。、坚定从事寿险事业的信心。3课程大纲课程大纲 导论导论 用数据导入保险用数据导入保险 理赔案

2、例理赔案例 保险的意义保险的意义 保险的功用保险的功用 我们的价值我们的价值 结论结论4一段真实的故事一段真实的故事没有爸爸的这一年没有爸爸的这一年5保险的功用保险的功用6一、人的经济价值一、人的经济价值人的最重要资产是什么？人的最重要资产是什么？赚钱的能力即未来的收入赚钱的能力即未来的收入76000 6000 元元/ / 月月1919年年1313个月个月1,480,0001,480,000元元10000 10000 元元/ / 月月1919年年1313个月个月2,470,0002,470,000元元3000 3000 元元/ / 月月1919年年1313个月个月740,000740,000元

3、元 总共收入：总共收入：4,690,0004,690,000元元9090岁岁2222岁岁6060岁岁退休退休8080岁岁身故身故3838年年开始工作开始工作开始工作开始工作生命曲线生命曲线8你的经济价值有多少（至你的经济价值有多少（至6060岁为止）岁为止）单位：元单位：元9您的总收入将您的总收入将为您和家庭提为您和家庭提供生活的保障。供生活的保障。RMB1,976,000家庭经济支柱家庭经济支柱1010年轻人需要即刻年轻人需要即刻创造现金，中、创造现金，中、老年人需要保存老年人需要保存资产。资产。RMB1,976,000家庭经济支柱家庭经济支柱11一辆车的价值是一辆车的价值是2020万人民币

4、，车主会为它投保万人民币，车主会为它投保多少的保险呢？多少的保险呢？如果你所拥有的一批钻石珠宝的价值是如果你所拥有的一批钻石珠宝的价值是8080万人民万人民币，你会为它投保多少的保险呢？币，你会为它投保多少的保险呢？身价百万的你，该为自己保多少呢？身价百万的你，该为自己保多少呢？保险标的的价值保险标的的价值12二、节约之道二、节约之道-储蓄储蓄储蓄的三大目的储蓄的三大目的-l 财务上的应急之需财务上的应急之需l 子女的教育子女的教育l 退休生活的保障退休生活的保障13两种投入的比较两种投入的比较储储蓄蓄目目标标30岁岁60岁岁160,000140,000120,000100,00080,000

5、60,00040,00020,000储储蓄蓄目目标标30岁岁60岁岁即即刻刻创创造造之之现现金金银银 行行 的的 储储 蓄蓄 保保 险险 的的 储储 蓄蓄160,000140,000120,000100,00080,00060,00040,00020,00014100,00100,000 090,00090,00080,00080,00070,00070,00060,00060,00050,00050,00040,00040,00030,00030,00020,00020,00010,00010,0002525岁岁6060岁岁年轻而富有年轻而富有有时间有时间有金钱有金钱老而富有老而富有无时间无

6、时间有金钱有金钱年轻而穷年轻而穷有时间有时间无金钱无金钱老而穷老而穷无时间无时间无金钱无金钱你希望未来过什么样的生活？你希望未来过什么样的生活？15先储蓄先储蓄后开销后开销先开销先开销后储蓄后储蓄储蓄与开销储蓄与开销16理理 财财 法法 则则量入为出，量入为出， 不超出预算不超出预算固定数额的储蓄固定数额的储蓄马上开始马上开始 决不中断决不中断存于安全、可靠之处存于安全、可靠之处不能花掉金钱所赚取的利息不能花掉金钱所赚取的利息不在于你赚多少，不在于你赚多少， 在于你存多少在于你存多少 每月最重要的一笔支出是每月最重要的一笔支出是 -先付给自己的固定储蓄先付给自己的固定储蓄 -这是一个终身的承诺

7、这是一个终身的承诺171 1、财务上的应急之需；、财务上的应急之需； 意外、疾病、死亡意外、疾病、死亡2 2、养老问题；、养老问题；3 3、子女教育问题、子女教育问题。三、储蓄能解决我们的问题吗？三、储蓄能解决我们的问题吗？18据统计，人的一生患重大疾病的概率高达据统计，人的一生患重大疾病的概率高达72.18%72.18%。数据来自新浪数据来自新浪网网疾病与医疗费用疾病与医疗费用19如果你昨天患上重病或严重受伤，如果你昨天患上重病或严重受伤，而不能工作而不能工作请思考：请思考：你的储蓄足够支付昂贵的医疗费用吗？你的储蓄足够支付昂贵的医疗费用吗？你目前的储蓄能维持多少天的生活开支？你目前的储蓄能

8、维持多少天的生活开支？20储蓄维持消费的时间储蓄维持消费的时间（假设银行利率（假设银行利率4%4%，通货膨胀，通货膨胀3%3%）21退休的生活保障退休的生活保障 人的寿命愈来愈长人的寿命愈来愈长, , 人的前半生的工作与人的前半生的工作与收入是为了后半生的生活而准备。收入是为了后半生的生活而准备。9090岁岁2222岁岁6060岁岁退休退休8080岁岁死亡死亡3838年年开始工作开始工作开始工作开始工作22四、你开始规划了吗？四、你开始规划了吗？23 子女教育费子女教育费24RMB50,000RMB50,000 早准备和晚准备早准备和晚准备25（一）走得太早（一）走得太早（二）活得太久（二）活

9、得太久（三）重大疾病（三）重大疾病（四）残（四）残 疾疾（五）通货膨胀（五）通货膨胀（六）税务（六）税务五、财务上的六大问题？五、财务上的六大问题？26公司理赔案例公司理赔案例 六、理赔案例六、理赔案例27 客户杨女士于客户杨女士于20052005年投保重大疾病年投保重大疾病B B险种，后于险种，后于20092009年年在肿瘤医院被诊断为在肿瘤医院被诊断为“乳腺癌乳腺癌”并住院治疗。在客户报案后并住院治疗。在客户报案后我公司理赔人员即开展相关核实工作，在客户正式申请之后我公司理赔人员即开展相关核实工作，在客户正式申请之后1 1个工作日内完成理赔工作，获得了客户的好评。个工作日内完成理赔工作，获

10、得了客户的好评。客户对我公司高效、快捷的理赔服务和理赔人员主动热情的客户对我公司高效、快捷的理赔服务和理赔人员主动热情的服务态度深表感谢，特赠锦旗。服务态度深表感谢，特赠锦旗。 赔付金额：赔付金额：500,000500,000元元重疾重疾28 客户王先生于客户王先生于20032003年年9 9月投保重大疾病月投保重大疾病B B险种。险种。20092009年年3 3月，王先生因脑干出血在武警医院抢救治疗。当时客户的情月，王先生因脑干出血在武警医院抢救治疗。当时客户的情况与其于况与其于20032003年签订的合同中的重大疾病条款不符，但是与年签订的合同中的重大疾病条款不符，但是与20072007年

11、中国保险行业协会颁布的年中国保险行业协会颁布的重疾保险的疾病定义使用重疾保险的疾病定义使用规范规范中中【昏迷昏迷】标准标准 相符，我公司按照合同中重疾定义相符，我公司按照合同中重疾定义与与使用规范使用规范重疾定义相比较为宽松的原则进行理赔，最重疾定义相比较为宽松的原则进行理赔，最终按照合同金额赔付给客户。终按照合同金额赔付给客户。赔付金额：赔付金额：15,00015,000元元重疾重疾29 客户张先生于客户张先生于20082008年年3 3月投保康顺无忧重大疾病保障月投保康顺无忧重大疾病保障计划，后于计划，后于20082008年年1212月因月因“剧烈胸痛剧烈胸痛2424小时小时”入住天津胸入

12、住天津胸科医院，诊断科医院，诊断“胸主动脉瘤胸主动脉瘤”12-2612-26行带主动脉瓣人工血行带主动脉瓣人工血管升主动脉替换术。管升主动脉替换术。赔付金额：赔付金额：180,000180,000元元重疾重疾30重疾赔付疾病分析重疾赔付疾病分析自自2002年公司成立至年公司成立至2010年年11月，理赔重疾案例月，理赔重疾案例306个，其中恶性肿个，其中恶性肿瘤所占比例最大，达到瘤所占比例最大，达到65%，其次是急性心肌梗死和严重脑中风。，其次是急性心肌梗死和严重脑中风。31治疗重大疾病的平均治疗重大疾病的平均费用一般在费用一般在1010-30-30万，万，从理赔数据可以看出，从理赔数据可以看

13、出，大部分客户的保障是大部分客户的保障是不充分的。不充分的。重疾理赔金额分析重疾理赔金额分析2010最新理赔数据分析最新理赔数据分析32重疾患病年龄占比分析重疾患病年龄占比分析40-5040-50岁的中年人是家岁的中年人是家庭的支柱，也是重大疾庭的支柱，也是重大疾病高发年龄。病高发年龄。30-3930-39岁年龄段的理赔岁年龄段的理赔占比高达占比高达18%18%，说明重，说明重疾的发病年龄呈现了年疾的发病年龄呈现了年轻化的趋势。轻化的趋势。2010最新理赔数据分析最新理赔数据分析33女性恶性肿瘤赔付超过女性癌症理赔总数女性恶性肿瘤赔付超过女性癌症理赔总数1/21/2，乳腺癌更是以，乳腺癌更是以

14、37%37%的占比高居理赔榜首。的占比高居理赔榜首。女性理赔分析女性理赔分析13%乳腺癌37%子宫颈及卵巢癌19%鼻咽癌1%胃癌3%肺癌2%其他癌症18%非何杰金氏淋巴瘤2%白血病4%甲状腺肝癌1%34 目前我公司少儿重疾的赔付中，白血病占到了目前我公司少儿重疾的赔付中，白血病占到了50%50%。案例一：客户李某于案例一：客户李某于20032003年为其子投保我公司少儿重疾，年为其子投保我公司少儿重疾，20072007年年1111月被保险月被保险人确诊为急性白血病，我公司经核实保险事故属实后赔付重疾保险金人确诊为急性白血病，我公司经核实保险事故属实后赔付重疾保险金100000100000元。元

15、。案例二：客户韩某于案例二：客户韩某于20052005年为其子投保我公司少儿重疾，年为其子投保我公司少儿重疾，20082008年年5 5月被保险月被保险人被确诊为急性白血病，我公司经核实保险事故属实后赔付重疾保险金人被确诊为急性白血病，我公司经核实保险事故属实后赔付重疾保险金5000050000元。元。案例三：客户许某于案例三：客户许某于20042004年为其女投保我公司少儿重疾，年为其女投保我公司少儿重疾，20082008年年8 8月被保险月被保险人被确诊为急性白血病，我公司经核实保险事故属实后赔付重疾保险金人被确诊为急性白血病，我公司经核实保险事故属实后赔付重疾保险金5000050000元

16、。元。少儿重疾赔付少儿重疾赔付35 2011年年6月月2日，重庆永川区的陈某在赶往工地途中意外发生车祸，不日，重庆永川区的陈某在赶往工地途中意外发生车祸，不幸去世。其生前投保我公司永宁康顺个人意外伤害保险。幸去世。其生前投保我公司永宁康顺个人意外伤害保险。6月月2日下午，重庆日下午，重庆分公司接到报案，对此案高度重视，客户服务部立即出发，仔细核查、快速分公司接到报案，对此案高度重视，客户服务部立即出发，仔细核查、快速处置。当晚，调查小组赶到现场，代表公司表示慰问，安抚客户情绪、了解处置。当晚，调查小组赶到现场，代表公司表示慰问，安抚客户情绪、了解事故情况、收集理赔材料。事故情况、收集理赔材料。

17、 经过客户服务部相关人员的紧张、细致的工作，在次日摸清了情况，收经过客户服务部相关人员的紧张、细致的工作，在次日摸清了情况，收齐所需材料，总公司相关部门启动了齐所需材料，总公司相关部门启动了“特事特办特事特办”处置流程，仅用处置流程，仅用3天时间天时间确定赔付方案：按保险标的的上限确定赔付方案：按保险标的的上限60万元赔付，并要求分公司快速处置，万元赔付，并要求分公司快速处置，确保此笔保险金能在第一时间送到客户手中，让客户感受公司的关怀，也早确保此笔保险金能在第一时间送到客户手中，让客户感受公司的关怀，也早日给这个不幸的家庭带去一些安慰。日给这个不幸的家庭带去一些安慰。 “感谢您们！真的谢谢！

18、感谢您们！真的谢谢！”遭遇不幸的陈某的妻子和女儿用最真挚、最简遭遇不幸的陈某的妻子和女儿用最真挚、最简单的语言来表示对光大永明人寿的感谢。这次赔付在重庆引起不小的轰动，单的语言来表示对光大永明人寿的感谢。这次赔付在重庆引起不小的轰动，光大永明人寿用光大永明人寿用“高效和专业高效和专业”获得了百姓的认可，赢得良好的声誉。获得了百姓的认可，赢得良好的声誉。 意外意外3636身故原因分析身故原因分析自自20022002年公司成立至年公司成立至20102010年年1111月，共理赔身故案例月，共理赔身故案例377377个，其中意外事个，其中意外事故所占比例最大，达到故所占比例最大，达到35%35%，其

19、次是恶性肿瘤，占比达到，其次是恶性肿瘤，占比达到28%28%。37身故理赔金额分析身故理赔金额分析从理赔金额上看，从理赔金额上看，9 93 3% %的客户保额在的客户保额在1010万以下，可见很多万以下，可见很多客户虽有投保意识，客户虽有投保意识，但是保额比较低，但是保额比较低，对家庭经济的保障对家庭经济的保障作用有限。作用有限。38身故年龄占比分析身故年龄占比分析从年龄层面分析，身从年龄层面分析，身故理赔人群主要集中故理赔人群主要集中在在20岁岁-60岁客户，岁客户，这部分人所背负的家这部分人所背负的家庭责任也是最重的，庭责任也是最重的，因此是非常需要保障因此是非常需要保障的人群。的人群。3

20、939 在现实生活的世界里，风险就像空气般充斥在我们的周围。如果没在现实生活的世界里，风险就像空气般充斥在我们的周围。如果没有做够充分的准备，一旦风险出现，我们有可能失去一切，包括亲人、有做够充分的准备，一旦风险出现，我们有可能失去一切，包括亲人、朋友、包括爱与责任，一切都有可能会化为乌有。朋友、包括爱与责任，一切都有可能会化为乌有。 下面这组下面这组“危险概率危险概率”的数字并非无中生有，也绝不是危言耸听，的数字并非无中生有，也绝不是危言耸听，都是经过严密的调查与缜密的计算得出的。都是经过严密的调查与缜密的计算得出的。风险无处不在风险无处不在4040在家中受伤在家中受伤受到致命武器攻击受到致

21、命武器攻击死于心脏病死于心脏病家中成员死于突发事件家中成员死于突发事件死于中风死于中风乳腺癌（女性）乳腺癌（女性）死于突然事件死于突然事件死于车祸死于车祸死于溺水死于溺水死于火灾死于火灾因受二手烟污染死于肺癌因受二手烟污染死于肺癌事件事件危险概率危险概率1/801/2601/3401/7001/17001/25001/29001/50001/50001/50001/60000生存，即是一种风险生存，即是一种风险41意外或明天意外或明天哪一个会先来？哪一个会先来？人寿保险不是因为有人将要离开，而是为有更多人要继续生活而负起责任！七、思考七、思考42假如您的生命只剩下假如您的生命只剩下最后最后5 5分钟！分钟！你在想什么？你在想什么？43 如果仅有一张保单，你会买给谁？44八、保险的意义八、保险的意义4