农村路网贷款业务讲解323

1、客户二处 李星2015年3月 一、我行农村路网贷款业务发展重点一、我行农村路网贷款业务发展重点 国务院63次常务会议上，国务院领导强调农发行要积极支持农村路网建设，突出解决农村居民出行“最后一公里”的问题。2015年中央一号文件进一步要求农发行要加大对贫困地区公路的贷款力度，结合我省实际： 以中央财政补贴和地方财政预算安排的涉农公路建设项目重点支持 我省中、西部贫困地区（国定贫困县）公路建设项目大力支持 我省优化路网结构的公路提级改造项目、公路通联通道建设项目、扩大公路网络覆盖面的公路通畅工程项目积极支持 二二、我行支持、我行支持农村路网建设项目农村路网建设项目的的模式模式 主动适应地方政府性

2、债务管理和融资平台监管等外部政策的调整，积极加快农村路网贷款业务模式转型。根据农村路网项目特点，我行农村路网贷款项目主要融资模式包括委托代建项目融资模式、一般委托代建项目融资模式、一般BOTBOT项目融资模式、政项目融资模式、政府授权公司自营项目融资模式府授权公司自营项目融资模式以及PPPPPP项目融资模式项目融资模式等四类。前三类融资模式的贷款项目营销模板主要内容如下:二二、我行支持、我行支持农村路网建设项目农村路网建设项目的的模式模式（一）（一）委托代建项目委托代建项目地方政府或地方政府指定机构作为委托人与借款人签订委托代建合同，合同中须明确委托人购买服务以及支付资金的方式和金额等要素，借

3、款人向农发行融资进行项目建设，并根据合同约定从委托人获得工程代建资金来偿还贷款的模式。贷款用于涉农公路、水路（港口、码头及港站）、县域城镇道路等项目建设。二二、我行支持、我行支持农村路网建设项目农村路网建设项目的的模式模式（二）一般（二）一般BOTBOT项目项目地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同，借款人取得特许经营权，向农发行融资，进行收费公路项目建设、经营和维护等，在规定的特许经营期内回收成本并获得合理回报用以偿还农发行贷款的模式。贷款主要用于一级收费公路、部分西部地区的二级收费公路、具有区域优势资源支撑并存在经营收入的水路等农村路网项目。二二、我行支持、我行支持农村路网建设项

4、目农村路网建设项目的的模式模式（三）（三）政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目地方政府或地方政府指定机构授权借款人负责实施项目建设等职能，借款人向农发行融资，以项目自身收益、借款人其他综合收益还款的模式。贷款用于涉农公路、水路、县域城镇道路等项目建设。序号序号委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目借借款款人人类类型型1地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业（即一类公司）。2列入地方政府融资平台“监测类”名单、当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法人视同一类公司管理。3中央企业及其所属企业（即二类公司）。4非国有控股上

5、市企业与地方政府或（和）国有企业合资成立的项目公司（即三类公司）。序号序号委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目借借款款人人准准入入1符合公司法的有关要求。2地方政府或地方政府指定机构与借款人签订委托代建合同。获得政府授权建设、经营本项目的许可，并由地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同。地方政府授权借款人负责实施项目建设等职能。3具有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力。4治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。5具有与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。6财务状况良好，具备财务可

6、持续能力，上一年末和最近月份资产负债率原则上在70%（含）以内。除新设法人外，上一年度要实现盈利。7信用状况良好，信用等级在A级（含）以上。借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况。8农发行要求的其他条件。序序号号委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目项项目目准准入入1项目建设内容符合国家政策和农发行的业务范围。2项目符合国家规划、土地、环保等相关规定，并履行固定资产投资项目的合法管理程序。还本资金来源于中央及省级财政的项目须取得省级交通运输厅、发展改革委等有权部门下达的投资规模计划文件，并将其作为项目实施依据。/3项目资本金来源符合

7、国家相关规定，资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准（25%）。4项目具有稳定可靠的偿债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖。项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖。5项目资本金或还款来源资金中涉及省级以下（含副省级）财政资金的，地方政府应将其纳入同级地方政府财政预算管理。6农发行要求的其他条件。委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目贷贷款款期期限限根据项目委托代建合同约定的期限和项目的实际情况合理设定，原则上不得超过8年。不得超过BOT合同约定的期限。按照项目建设管理实际需要合理设定，原则上不得超过12年。根

8、据项目及借款人的实际情况合理设定，非收费公路原则上不得超过8年，收费公路原则上不得超过12年。贷贷款款利利率率按照“对标当地同业、适当体现优惠”，即略低于当地商业银行同类项目利率水平，充分体现对资金成本的覆盖和风险溢价的补偿的原则合理确定。委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目还还款款来来源源主要为委托代建合同确定的资金。综合偿债备付率不得低于1.0。包括收费收入在内的特许经营期中明确的各类回报，应根据BOT合同等相关文件明确的项目经营收益合理估算。综合偿债备付率不得低于1.1。对于收费收入不能足额覆盖贷款本息的，应增加借款人综合收益或地方政府提

9、供的补贴资金。来源于借款人综合收益，包括项目自身收益以及借款人其他经营收益、自有资产变现收益、政府补贴收益等借款人其他综合收益。综合偿债备付率不得低于1.1。序序号号委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目贷贷款款方方式式原则上为担保贷款。可通过组合担保，优化担保方案，确保担保足额有效，追加的担保不计算担保额度。1委托代建合同项下应收账款全额质押担保。对于应收账款来源于中央和省级财政的部分，质押折率不超过90%；对于来源省级以下财政资金的部分，质押折率不超过50%（含）。项目建设过程中的在建工程，具备抵押登记条件的，应及时追加办理抵押手续。本项目收

10、费权质押担保，质押折率不超过65%（含）。BOT合同项下除收费收入以外的部分须办理应收账款质押担保，质押折率不超过50%（含）。项目建设过程中的在建工程，具备抵押登记条件的，应及时追加办理抵押手续。对于还款资金来源中的财政性补偿资金，须办理应收财政性补偿资金质押担保。项目应收中央和省级财政资金质押折率不超过90%；项目应收省级以下财政资金不计入担保额度。项目建设过程中的在建工程，具备抵押登记条件的，应及时追加办理抵押手续。2其他依法合规抵押、质押和保证的担保。抵押物应为符合农发行要求的土地使用权、住宅、商铺、写字楼等房地产抵押，折率按实际情况确定，最高不超过70%；原则上不接受动产抵（质）押。

11、质押物可为存单、收费权、上市公司和大型国有企业的股权等。保证人原则上应为国有或国有控股企业、上市企业以及各级政府控股的专业担保机构。3借款人为项目公司的，除落实第1项担保措施外，在依法合规的前提下，原则上还应由公司股东提供全额保证担保。借款人为项目公司的，除落实第1项担保措施外，在依法合规的前提下，原则上还应由公司股东提供全额保证担保，并追加所有股东在项目公司的股权质押。借款人为项目公司的，除落实第1项担保措施外，在依法合规的前提下，原则上还应由公司股东提供全额保证担保。委托代建项目委托代建项目一般一般BOT项目项目政府授权公司自营项目政府授权公司自营项目项项目目区区域域的的有有关关要要求求还

12、款来源主要为省级以下财政资金的，其所在区域最新年度本级公共财政预算收入和转移性收入（返还性收入、一般性转移支付收入和可用于项目建设的专项转移支付收入）合计应达到15亿元（含）以上，且本级公共预算收入达到10亿元（含）以上。/还款来源主要为省级以下财政资金的，其所在区域最新年度本级公共财政预算收入和转移性收入（返还性收入、一般性转移支付收入和可用于项目建设的专项转移支付收入）合计应达到15亿元（含）以上，且本级公共预算收入达到10亿元（含）以上。附：农村路网建设贷款项目营销模板材料清单序号序号类型类型材料目录材料目录评估前提供评估前提供 审查审查前提供前提供各模式均需提供的材料各模式均需提供的材

13、料1客户材料略2行政许可项目可研及批复，或同等效力的文件用地预审和建设用地批准书（新建项目）建设用地规划许可建设工程规划许可施工许可证环评批复消防批复（如需）项目初设及批复水土保持、矿产压覆、地质灾害、文物保护使用林地审核同意书、林木采伐同意书（如需）穿越高速公路、铁路的须提供有关部门的同意函（如需）3其他项目当地政府财政收支报表及预算执行情况（如需）序号序号类型类型材料目录材料目录评估评估前前提供提供审查审查前前提供提供其他需提供的材料其他需提供的材料4委托代建模式委托代建合同地方政府或财政出具委托代建资金纳入政府预算的文件（可在合同中明确）地方政府、政府指定机构（如需）、借款人及农发行签订

14、的资金管理协议贷款项目已列入中央或省级发展规划、年度建设计划的文件有权部门出具的规划或下达的投资规模计划文件（如需）地方财政差额补足协议及贴息文件（如需）5一般BOT模式BOT项目特许经营许可文件地方政府出具的补贴资金纳入政府预算管理的文件同意项目以收费公路建设的文件地方政府、政府指定机构（如需）、借款人及农发行签订的资金管理协议公路收费许可证(如需)地市级以上交通主管部门办理出质登记6政府授权公司自营模式地方政府或地方政府指定机构有关对实施主体授权等文件地方政府出具的补贴资金纳入政府预算管理的文件地方政府、政府指定机构（如需）、借款人及农发行签订的资金管理协议三、发展趋势三、发展趋势我省在今年启动的“一桥四路”项目基本符合我行业务范围，包括：文昌铺前大桥、文昌昌洒至铺前滨海旅游公路等；省政府将在年内继续推进琼海港至潭门旅游公路、文昌文铜线改建工程等项目，水路项目包括海口港新海港区汽车客货滚装码头一期工程和三亚凤