银行从业资格证整理基础押题4

1、基础押题4题号：1/145下列国际收支项目，不属于资本项目的有（）。A企业信贷B汇款C政府的借款D直接投资参考答案：B难易程度：易教材页码：4解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。题号：2/145银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。答案区域A第二产业B第三产业C第一产业D不同的业务属于不同的产业范围参考答案：B难易程度：易教材页码：6解析：第三产业包括金融

2、业。题号：3/145由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长会引起（）。A通货膨胀B通货紧缩C失业率上升D国际收支逆差参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：19解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。题号：4/145为了扩大需求，促进经济增长，中央银行一般会采取（）。A买入有价证券B提高法定存款准备金C提高贷款利率D提高再贴现率参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：23解析：中央银行采取扩张性货币政策可以刺激经济增长，扩大需求。题号：5/145（）是影响汇率变动的最重要因素。A利率水平B通货膨胀因素C一国经济实力D国际收支参考答案：D难易程度：易

3、教材页码：34解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。题号：6/145按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以分为（）。A股票市场和债券市场B发行市场和流通市场C资本市场和货币市场D现货市场和期货市场参考答案：B难易程度：易教材页码：41解析：按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。题号：7/145下列所列市场属于资本市场的是（）。答案区域A国库券市场B票据市场C银行间同业拆借市场D股票市场参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：45解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。题号：8/145由中国

4、境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。答案区域AA股BB股CH股DN股参考答案：D难易程度：易教材页码：47解析：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。题号：9/145下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A货币经纪公司B信托公司C金融租赁公司D村镇银行参考答案：D难易程度：易教材页码：69解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。题号：10/145根据2009年中国银监会颁布的贷款公司管理规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额

5、的（）。A10%B15%C8%D12%参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：72解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%。题号：11/145商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A定期存款存期内计算复利B活期存款100元起存C定期存款不能提前支取D应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名 参考答案：D难易程度：易教材页码：78解析：定期存款存期内计算单利；活期存款通常1元起存；定期存款可以提前支取。题号：12/145下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。A可分为积数计息和逐笔计息两种B具体采用何种计息方式由储户决定C储户在存款

6、时可以根据计息方式差异来选择银行D对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异参考答案：B难易程度：易教材页码：79解析：储户只能选择银行，不能选择计息方式。题号：13/145我国商业银行整存整取储蓄存款的起存金额是（）元。A50B10C1D100参考答案：A难易程度：易教材页码：80解析：整存整取的起存金额为50元。题号：14/145单位活期存款账户又称为单位结算账户，不包括（）。A协定存款账户B基本存款账户C临时存款账户D一般存款账户参考答案：A难易程度：易教材页码：82解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。题号：1

7、5/145A存款人取款时提前通知的期限为7天B存款人可随时支取的存款C存款人在7天内可随时支取的存款D存期为7天的存款参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：83解析：7天通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前7天通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款。题号：16/145我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。A2B1C4D3参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：83解析：临时存款账户的有效期最长不得超过两年。题号：17/145我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A现钞卖出价B现钞买入价C现汇买入价D现汇卖

8、出价参考答案：C测试方向：常识题难易程度：中教材页码：85解析：本题考查现汇买入价的概念。题号：18/145银行进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A银行买入外国可自由兑换的汇票时B银行买入外国现钞时C银行卖出外国现钞时D银行卖出外国可自由兑换的汇票时参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：85解析：现钞买入价是指客户持有外币现钞兑换人民币的参考价格。其中买入是指银行买入客户的外币现钞，即客户卖出外币现钞。题号：19/145商业银行同业拆借的特点是（）。A期限长、金额小、风险高、手续复杂B期限长、金额大、风险高、手续简便C期限短、金额大、风险低、手续简便D期限短、金额小、风险

9、低、手续复杂参考答案：C难易程度：易教材页码：86解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。题号：20/145商业银行债券回购业务属于（）。A负债业务B贷款业务C存款业务D中间业务参考答案：A难易程度：易教材页码：87解析：债券回购属于负债业务中的借款业务。题号：21/145目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A汽车贷款B住房贷款C银团贷款D助学贷款参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：89解析：银团贷款属于公司贷款业务。题号：22/145在银团贷款的主要成员中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是（）。A代理行B安排行C

10、参加行D牵头行参考答案：A难易程度：中教材页码：93解析：代理行负责对银团资金进行管理工作。题号：23/145下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A出口押汇是一种无追索权的票据融资行为B出口押汇在国际上也叫议付C进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇D进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：95解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题号：24/145票据持票人为了在汇票到期前取得资金，将票据权利转让给商业银行的行为是（ ）。A票据贴现B质押贷款C

11、票据承兑D票据托管参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：97解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所进行的票据转让。题号：25/145下列指标中，衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是（）。A资本充足率B资本利润率C资产负债率D不良贷款率参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：101解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。题号：26/145按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A关注类B次级类C损失类D可疑类参考答案：

12、D难易程度：易教材页码：102解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。题号：27/145下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。A企业债券B普通股票C现金D金融债券参考答案：C难易程度：易教材页码：104解析：现金流动性强于中央银行票据。题号：28/145现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A中央银行B商业银行C政策性银行D保险公司参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：105解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。题号：29/145某银行于

13、2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/份），期间曾获得利息收入2.8元/份，该银行持有其收益率为（）。A4.30%B2.85%C4.26%D2.54%参考答案：C难易程度：易教材页码：106解析：持有其收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。题号：30/145下列属于融资类保函的是（）。A投标保函B即期付款保函C履约保函D借款保函参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：108解析：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。非融

14、资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。题号：31/145商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A承诺业务B支付结算业务C代理业务D担保业务参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：109解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。题号：32/145下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D商

15、业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性参考答案：D难易程度：中教材页码：110解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。题号：33/145应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投资人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件属于（ ）。A客户授信额度B项目贷款承诺C信贷证明D资信证明参考答案：C难易程度：易教材页码：110解析：

16、信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投资人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。题号：34/145下列关于远期外汇交易表述正确的是（ ）。A远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础B远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率C远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率D远期外汇交易成交后立即办理交割参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：111解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的。题号：35/145根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A看涨期权B看跌期权C欧式期权D美式期权参考答案：C测

17、试方向：常识题难易程度：易教材页码：112解析：欧式期权是目前较为通行的期权，其买方只能在期权到期日方能行使权利。题号：36/145由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A银行承兑汇票B支票C银行本票D商业承兑汇票 参考答案：C难易程度：易教材页码：115解析：本题考查本票的概念。题号：37/145下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A划线支票B现金支票C普通支票D转账支票参考答案：C难易程度：易教材页码：115解析：支票上未注明”现金“或”转账“字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支

18、票。划线支票只能转账，不能取现。转账支票只能用于转账，不能支取现金。题号：38/145在下列汇款方式中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的是（ ）。A托收B信汇C电汇D票汇参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：116解析：电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款或大额汇款。 题号：39/145在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。A信用证B光票托收C跟单托收D保理参考答案：B难易程度：易教材页码：118解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。题号：40/145商业银行受政策性银行的委托对其

19、主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A代理业务B托管业务C承诺业务D支付结算业务参考答案：A难易程度：易教材页码：121解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其资助发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。题号：41/145商业银行可以进行的代理业务不包括（）。A代理国债买卖B委托贷款C银行保函D代理证券资金清算业务参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：121解析：银行保函业务属于担保业务。科目： 银行业法律法规与综合能力 章节： 考前押题 已用学习时间：64:24:44 本次学习时间：00:02:32 剩余交卷

20、时间：01:58:58|02:00:00单选题 题号：42/145下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。A商业银行承担贷款信用风险B商业银行收取手续费C具体贷款条件由商业银行与借款人商定D商业银行对贷款资金进行融资参考答案：B难易程度：易教材页码：122解析：根据贷款通则的定义，委托贷款指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即委托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。题号：43/145下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A信用卡消费信贷一般有最低还款额要求B信用卡具

21、有消费信贷，转账结算等功能C信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定D持卡人可在信用额度内先使用后还款参考答案：C难易程度：易教材页码：129解析：信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故选项C的说法错误。题号：44/145要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A借记卡B贷记卡C准贷记卡D信用卡参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：131解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支

22、功能。 题号：45/145商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A固定收益理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保证收益理财计划参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：138解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。题号：46/145下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。A是从多方面开展的创新活动B包括金融产品和金融服务的创新C是商业银行为适应经济发展的要求而进行的D最终体现为银行贷款规模的扩大参考答案：D难易程度：易教材页码

23、：144解析：最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。题号：47/145下列关于客户利益保护表述错误的是（）。A商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则B商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费D商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护参考答案：D难易程度：易教材页码：147解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效地风险隔离管理

24、，对客户的资产进行充分保护。题号：48/145下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A组织架构B履职要求C职责边界D决策执行参考答案：D难易程度：易教材页码：178解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。题号：49/145下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A确保商业财务报告真实完整B确保商业银行市场份额最大化C确保商业银行经营管理合法合规D确保商业银行资产安全参考答案：B难易程度：易教材页码：184解析：本题考查内部控制的

25、目标的内容。题号：50/145商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A经济资本B监管资本C混合债务资本D会计资本参考答案：D难易程度：易教材页码：201解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。题号：51/145最能够直接反映商业银行实际承担风险能力的资本是（）。A实收资本B会计资本C经济资本D监管资本参考答案：C难易程度：易教材页码：202解析：经济资本描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。题号：52/145关于2004年版巴塞尔资本协议

26、中的第三支柱，下列表述正确的是（）。A由政府机关主导约束银行B通过市场力量约束银行C银行必须披露所有客户信息D运作主要靠道德力量参考答案：B难易程度：易教材页码：204解析：第三支柱是市场纪律。第三支柱又称为市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。题号：53/145根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。答案区域A6%B3%C4%D5%

27、参考答案：B教材页码：206解析：为防止银行业金融机构杠杆率的过度积累，指导意见引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于3%。题号：54/145根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A2.50%B2%C4.50%D5%参考答案：D难易程度：易教材页码：207解析：商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%。题号：55/145银行风险是（）。A银行在经营过程中蒙受损失的可能性B由于各种确定性因素的影响而造成的C由于银行自身管理不善造成的D银行在经营过程中蒙受损失的现实性参考答

28、案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：215解析：银行风险是指在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。题号：56/145我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。A声誉风险B信用风险C操作风险D市场风险参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：217解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。题号：56/145我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。A声誉风险B信用风险C操作风险D市场风险参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：217解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面

29、临的最主要的风险。题号：57/145商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A信用风险B流动性风险C国家风险D市场风险参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：218解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。题号：58/145（）是影响商业银行风险管理模型计量是否准确的主要因素。A模型开发所采用数据源的真实性、准确性、充足性B银行规模的大小C风险模型参数的多少D风险模型的复杂程度参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：222解析：对不同的风险选择适当的计量方法，无论

30、选取哪种方法，都应该确保风险计量的准确性。题号：59/145我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A中国证券业监督管理委员会B中国银行业监督管理委员会C中国人民银行D中国银行业协会参考答案：C难易程度：易教材页码：244解析：中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责，其中包括监督管理银行间同业拆借市场。题号：60/145下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A依法制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D对银行业金融机构实行并表监督管理参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：248解析：对银行业金融机构实行并表监督管理的是银监会的职责。题号：61/1

31、45中华人民共和国银行业监督管理法规定的“撤销”一般是指（）。A没收其所有财产B取消高管资格C限制其所有业务D终止其法人资格参考答案：D测试方向：常识题难易程度：中教材页码：254解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。题号：62/145根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。A20%B10%C15%D5%参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：261解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过百分之十。题号：63/145下列关于商业银行贷款业

32、务的表述，正确的是（）A向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件B应当对借款人的借款用途进行严格审查C只能采用担保的方式发放贷款D不得向事业单位发放贷款参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：262解析：商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。我国商行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。题号：64/145根据金融机构反洗钱规定，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A中国人民银行B银监会C商务部D安全

33、部参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：267解析：金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。题号：65/145中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C按照规定向中国人民银行报告分析结果D制定金融机构反洗钱规章参考答案：D难易程度：易教材页码：268解析：制定金融机构反洗钱规章属于银监会行的反洗钱职责。题号：66/145破产清算中的公司（）。A法人资格尚存B已不具有法人资格C不是法人D法人资格转移参考答案：A测试方向：

34、常识题难易程度：易教材页码：275解析：破产清算中的公司法人资格尚存。题号：67/145根据中华人民共和国民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述，错误的是（）。A显失公平的民事行为无效B被撤销的民事行为，从行为开始起无效C无效的民事行为，从行为开始时就没有法律效力D民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效参考答案：A测试方向：常识题难易程度：中教材页码：277解析：重大误解或显失公平的行为是可撤销的民事行为。下列民事行为无效：无民事行为能力人实施的；限制民事行为能力人依法不能独立实施的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；恶意串通，损害国

35、家、集体或者第三人利益的；违反法律或者社会公共利益的；以合法形式掩盖非法目的的。题号：68/145下列关于表见代理，表述错误的是（ ）。A相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件B表见代理的后果由代理人承担C表见代理属于广义无权代理的一种D对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：281解析：表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即代理行为的法律后果直接归属于被代理人。题号：69/145某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A保证B质押C信用担保D抵押参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：

36、292解析：股权作为借款担保属于质押方式。题号：70/145下列主体中，具有保证人资格的是（ ）。A某全国股份制商业银行国际业务部B某城市商业银行C某市重点中学D某省教育厅参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：295解析：我国担保法对保证人主体资格的规范主要包括以下几方面：1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；3）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效；4）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。题号：71/145根据中华人民共和国合同法的

37、规定，下列关于合同的表述，错误的是（）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：300解析：合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。题号：72/145根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使。A1年B6个月C5年D2年参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：303解析：撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起一年内行使，自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的

38、，撤销权消灭。题号：73/145根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A授权资本制B法定资本制C折中资本制D任意资本制参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：317解析：我国公司资本制度的特点之一是资本法定。题号：74/145下列票据行为的表述，错误的是（）。A保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为B出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易

39、教材页码：332解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。题号：75/145票据丧失的补救措施不包括（）。A挂失止付B公示催告C提起诉讼D票据背书参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：334解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。题号：76/145在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A持有、使用假币B受贿罪C签订、履行合同失职被骗罪D票据诈骗罪参考答案：C难易程度：易教材页码：352解析：“持有、使用假币”主观方面是故意，即明知是假币而持有和使用。而且持有假币罪不以使用目的为必要。票据诈骗罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。

40、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过时。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。 题号：77/145甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A非法吸收公众存款罪B违法发放贷款罪C吸收客户资金不入账罪D高利转贷罪参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：354解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大

41、或者造成重大损失的行为。题号：78/145根据中华人民共和国刑法的规定，下列不属于金融诈骗的行为是（）。A提供虚假财务报表，以获取银行贷款B自制信用卡从银行提款机提款C编造引进资金的理由从银行贷款D上市公司董事长变更没有进行披露参考答案：D测试方向：常识题难易程度：中教材页码：360解析：金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。 题号：79/145下列行为中，触犯中华人民共和国刑法有关规定的是（）。A村镇银行经批准吸收公众存款B使用作废的信用证C银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体D商业银行在人民银行规

42、定的贷款利率基础上向上浮动参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：363解析：使用作废的信用证属于信用证诈骗罪。题号：80/145票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A支票B汇票C本票D股票参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：365解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题号：81/145国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按（）定罪量刑。A挪用资金罪B职务侵占罪C受贿罪D集资诈骗罪参考

43、答案：C测试方向：常识题难易程度：中教材页码：369解析：具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务或非法收受他人财务，为他人谋利益的， 或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。题号：82/145银行业从业人员职业操守不适用于下列哪个机构的工作人员（）。A农村信用社B中国农业发展银行C花旗银行北京分行D汇丰银行总行参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：412解析：本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。题号：83/145下列办

44、理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A对可疑交易不报告B直接扣除利息税C开立匿名账户D未经批准为客户境外理财 参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：416解析：本题考查银行业从业人员职业操守的相关规定。题号：84/145下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A对反洗钱信息保密B不打听与工作无关信息C保管好自己的交易密码D未经批准帮同事代班参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：418解析：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。题号：85/145某上市银行走过人员小王在编制

45、本行年度报告过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000股该行的股票，此行为违背了职业操守的哪项规定（）。A礼貌服务B禁止内幕交易C熟知业务D信息披露参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：421解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。题号：86/145银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦B设置明显的标志，将为VIP客户提供服务

46、的营业场所与一般营业地点区分开来C耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户D因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：425解析：在业务处理中，不同客户要求的业务可能会存在较大的差异，经济效益也会有所区别，从业人员不应因为业务简繁程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。题号：87/145法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。A风险提示B内幕交易C协助执行D监管规

47、避参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：429解析：银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，有权了解对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿，转移资产，以上行为违反了这一规定。题号：88/145下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求，表述正确的是（ ）。A在公共场合对损害本机构的言论不予理睬B遵守所在机构纪律和规章制度C将单位的专有技术透露给同业的朋友D利用从业经验在企业兼职参考答案：B测试方向：常

48、识题难易程度：易教材页码：435解析：本题考查“银行业从业人员与所在机构”职业操守的相关要求。题号：89/145孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（）。A孙某违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B孙某应向所在银行披露自己的兼职身份C该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：438解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情

49、况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜。题号：90/145银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列属于不符合银行业从业人员职业操守行为的有（ ）。A拒绝监管人员不合理的私人要求B配合现场检查和非现场检查C接受监管D支付监管人员加班费参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：441解析：本题考查银行业从业人员职业操守中银行业从业人员与监管者的相关内容。 题号：91/145金融市场的主要功能包括（）。A货币资金融通B优化资源配置功能C价格发现D风险分散和风险管理E经济调节参考答案：A B C D E测试方向：

50、常识题难易程度：易教材页码：38解析：金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。选项C价格发现功能等同于定价功能。题号：92/145下列金融工具中，属于间接融资工具的有（ ）。A可转让大额存单B企业债C国库券D公司股票E银行承兑汇票参考答案：A E测试方向：常识题难易程度：易教材页码：42解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 题号：93/145下列关于普通股与优先股的表述，正确的有（ ）。A普通股是最普通、最

51、重要的股票种类B优先股根据事先确定的股息率优先取得股息C普通股的股东有权参加公司的决策D优先股在收益分配和剩余财产分配方面享有优先权E优先股的股东一般没有参加公司决策的表决权参考答案：A B C D E测试方向：常识题难易程度：易教材页码：46解析：本题考查普通股与优先股的特征。 题号：94/145下列属于非银行金融机构的有（）。答案区域A货币经纪公司B金融资产管理公司C汽车金融公司D信托公司E金融租赁公司参考答案：A B C D E测试方向：常识题难易程度：易教材页码：69解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币

52、经纪公司、贷款公司和消费金融公司。 题号：95/145下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有（）。A利息金额算至厘位，合计利息后以下四舍五入B按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息C只要不超过中国人民银行局期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握D存款的计息期点为元，元以下角分不计利息E分段计算至厘位，合计利息后厘以下四舍五入参考答案：B D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：79解析：利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限