金融学复习资料

1、金融学名词:货币制度：指一个国家以法律形式确立的该国货币流通的结构、体系和组织形式，从不同角度和程度来操纵和控制货币的流通，从而实现各个国家共同的目标一个有秩序的、稳定的、有利于经济发展的国家。无限法偿：指货币具有无限法定支付能力，即一次支付中不管数额大小多少，不管属于何种支付，收款方都无权拒绝。有限法偿：指有限法定支付能力，即在一次支付中，有限支付的数额超过法定数额，收款方有权拒绝接受。劣币驱逐良币律：指两种实际数值不同而面额数值相同的通货同时流通的情况下，实际价值高的通货（所谓良币）必然被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。本位币：在金属流通的条件下

2、，本位币指金属货币按国家规定的货币单位铸成的铸币。信用：指以借贷为特征的经济行为，以还本付息为条件的不发生所有权改变的价值单方面的暂时让渡或转移。金融衍生工具：指在货币、股票、债券等传统金融工具为基础上衍生和派化的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具。商业银行的中间业务：指按会计准则不计入资产负债表内的，不影响资产负债表总额，但能影响商业银行当期损益的，改变商业银行资产报酬率的经营活动。买入价：指商业银行从客户或同行买入外汇时的汇率，一般指前一数字。卖出价：指商业银行向客户或同行卖出外汇时的汇率，一般指后一数字。其他：货币职能有哪些1. 价值尺度：以货币价格形态来表示和衡量商品价值；2. 流通手

3、段：在商品交易中充当媒介；3. 支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移；4. 贮藏手段：货币购买力的“暂歇”；5. 世界货币：货币超越国家发挥一般等价物作用。信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件1. 货币发行的立法保证；2. 人们对货币抱有信心。货币制度主要有哪些1. 银本位制：银两本位制、银币本位制；2. 金银复本位制：平行本位制、双行本位制、陂行本位制；3. 金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制；4. 不兑现的信用货币制度布雷顿森林系的作用与缺陷布雷顿森林体系是国际货币合作的产物。它消除了第二次世界大战前国际金融体系的混乱状况，在一定时期稳定了资本主义国家的货币汇率，营

4、造了一个相对稳定的国际金融环境，促进了世界贸易和世界经济的增长。但是，布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以保证国际间清偿的顺利进行，同时，美元要按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题；而美元供给太少又会发生国际间清偿力不足的问题，即特里芬难题。信用的特征1. 信用标的是一种所有权与使用权分离的资金；2. 信用以还本付息为条件；3. 以相互信任为基础；4. 以利益最大化为目标；5. 具有特殊的运动形式。信用形式有哪些按主体不同，分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、

5、国际信用。1. 商业信用：指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用形式，它包括工商企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用和在商品交易基础上以预付定金等形式提供的信用。2. 银行信用：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态信用。是在商业信用基础上发展起来的更高层次的信用，与商业信用一起构成经济社会信用体系的主体。3. 国家信用：指国家作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。4. 消费信用：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。其实质是通过赊销或消费贷款等方式，为消费者提供提前消费的条件，促进销售，从而促进

6、经济社会的发展。主要类型：赊销、分期付款、消费贷款。5. 国际信用：指国家与国家之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。国际贸易与国际经济的日益频繁，使国际信用成为进行国际结算、进出口贸易扩张的主要手段之一。典型的信用工具有哪些1. 票据：本票、汇票、支票；2. 信用证；3. 信用卡；4. 股票；5. 债券信用工具的基本特点流动性、安全性、收益性、偿还性利率的经济杠杆功能1. 宏观调节功能1 积累资金：受利息收入的引诱，资金闲置者会主动将闲置资金让渡出来，使社会上集中更多的资金；2 调节宏观经济：a. 促进生产资源的优化配置；b. 促进资金供给与资金

7、需求相平衡；c. 促进国民经济的发展，使国民经济更加协调、健康地发展。3 媒介货币向资本转化：使消费性货币向生产建设资金转化，同时推迟现实购买力的实现。4 调节收入分配：利息的存在及上下变动，使国民收入分配比例发生改变。2. 微观调节功能1 激励作用：对存款人来说，增加了收入的渠道；对借款人来说，始终是一个减利因素，是一种经济成本。2 约束作用：利率的调高会使企业成本增加，从而从处于盈亏边沿的企业进入亏损行列。外汇的特征1. 外汇标的是一种以外币表示的国际金融资金；2. 外汇必须是可自由兑换的；3. 外汇的支付应该是国际间普遍可以接受的。外汇储备的作用1. 保持对外支付能力，保证国际经济交易与

8、国际结算的顺利进行；2. 调节国际收支，缓冲外部冲击对本国经济的不良影响；3. 干预外汇市场，维持本国货币的稳定；4. 保证国内外对本币的信心，赢得国际竞争优势，并作为对国外借债的信用凭证。汇率有两种标价法直接标价法、间接标价法升水与贴水及计算升水：远期汇率高于即期汇率；贴水：即期汇率高于远期汇率。直接标价法：远期汇率=即期汇率+升水或=即期汇率-贴水间接标价法：远期汇率=即期汇率-升水或=即期汇率+贴水影响汇率的主要因素1. 货币流通状况：当一国因货币供给增加过多而引起通货膨胀时，会使货币实际汇率下降，从而使一国的现实汇率的下降。2. 国际收支差额：国际收支顺差时，外汇供过于求，外汇汇率下降

9、。3. 实际经济增长：在其他条件不变的情况下，实际经济增长率高使一国国内支出与一国出口劳务和商品支出增加，从而使一国货币汇率趋于下降。4. 资本市场供求与利率变动：资本市场供过于求，不仅使一国市场利率下降，而且过量的资金供给与信贷扩张使通货膨胀的压力增大，从而使货币汇率趋于下降。5. 政府干预：政府常常采取直接或间接的措施干预货币汇率的走势。6. 心理预期：在外汇市场上，如果人们预期某种货币汇率趋于下降，或对发行该货币的政府失去信心时，就会大量抛售该种货币。7. 其他因素：国际发生的重大经济或政治事件，自然灾害的发生，季节等气候性因素。外汇风险的防范1. 货币选择法：一是要选择可自由兑换的货币

10、；二是尽量要软货币付汇，用硬货币收汇。2. 保值条款法：黄金、货币保值条款法。3. 远期合同法：利用远期汇率交易的一种防范方法。4. 国际信贷法：将商业信用转化为银行信用，出口企业通过银行融资提前收回外汇，达到了加速资金周转、防范外汇风险的目的。5. 早收迟付和早付迟收法：通过调整时间来防范风险的方法。6. 投保货币风险保险：中国不存在这种防范方法。金融监管机构1. 银监会：有利于银行监管水平的提高，同时使监管职能从中国人民银行中分离出来，有利于中国人民银行履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。2. 证监会：其主要职责是依法对证券市场进行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。3. 保监会

11、：依法对保险市场进行监督管理，维护保险市场秩序，保证投保人、被保险人、受益人的合法权益。政策性银行有哪些国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行商业银行的职能1. 信用中介职能：指商业银行通过负债业务，将社会上的闲置资金集中起来，通过资产业务将集中资金运用到国民经济部门中去。2. 支付中介职能：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币收付、货币结算、货币兑换和转移存款等业务活动。3. 货币创造职能：是商业银行的特殊职能，是在信用中介与支付中介职能的基础上发展起来的。指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务来衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。4. 信息中

12、介职能：指商业银行通过其经济规模与信息优势，能够有效解决金融经济生活中信息不对称导致的逆向选择与道德风险。5. 金融服务职能：社会化大生产与货币流通专业化的提高，在现代经济生活中，金融服务职能成为商业银行的重要职能。商业银行业务主要有几类中间业务、资产业务、负债业务商业银行的负债业务商业银行包括自有资金与吸收外来资金，是商业银行资金的主要来源。1. 自有资金：股票、盈余、债务资本、其他资金来源2. 各种存款：活期存款、定期存款、储蓄存款3. 长短期借款商业银行的资产业务商业银行除包括留有部分银行准备进之外用于贷款和投资，是商业银行的收入主要来源。商业银行的经营原则1. 流动性原则：指商业银行能

13、随时应付客户的提现和满足客户贷款的能力。2. 安全性原则：指商业银行的信誉、资产与收益以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。3. 收益性原则：一个企业的目标是追求利益最大化。存款保险制度的作用与存在的问题1. 作用：1 保护存款人：改变居民的储蓄行为，增加了存款量，提高了经济增长水平；2 监管银行：存款保险机构与其他监管机构迥然不同，是一种利益机制，存款保险机构为了减少救助和补偿的负担，必定从自身角度来关切银行的运营和风险状况，监管具有主动性和自觉性。3 稳定金融体系：不仅保护了存款人，增强了存款人的安全感；同时部分代替了存款人对银行的制约，对银行进行监管。2. 问题：1 道德风险：a

14、. 不关心银行的运营和风险状况，缺乏对银行进行监管与制约的动力，这是存款人的道德风险；b. 银行向存款保险机构支付一定费用后，损失大部分由存款保险机构承担，收益则归银行所有，因此，银行会承担过度的风险。这是银行的道德风险。c. 也会产生监管机构的道德风险，它往往延误纠正错误、减少损失的时机。2 逆向选择：a. 在信息不对称时，存款保险机构不知道银行的风险状况，只能根据估计的平均风险程度制定合同条件，在此合同下，高风险类型的银行会选择投保，而低风险银行则会退出。b. 如果存款保险制度是自愿加入的，中小银行或具有大风险倾向的银行会选择加入，而大银行或稳健经营的银行则会选择退出。c. 在强制存款保险

15、制度中，低风险投保银行为了避免其他银行搭便车，更有动力增大资本风险，从而造成整个行业的风险状况恶化，带来爆发金融危机的隐患。中央银行的类型1. 清政府时期的中央银行2. 辛亥革命时期和北洋政府时期3. 孙中山创立的4. 国民党时期5. 革命根据地时期6. 新中国时期中央银行的独立性问题1. 提出：中央银行的独立性与通货膨胀率成负相关关系；2. 内涵：1 中央银行在执行通货监管职能时，制定和执行货币政策的自主性；2 金融监管上的独立性。3. 表现：1 法律地位：a. 直接对国会负责，具有较强的独立性；b. 名义上隶属于财政部，但具有相对独立性；c. 隶属于财政部，独立性较小；d. 与财政部并列，

16、隶属于政府。2 权利结构a. 监督、决策和执行的一体制；b. 监督、决策和执行的分散制；c. 监督、决策和执行的分散制和监督、执行的机构决策制。4. 中国中央银行的独立性问题1 表现在多个方面:a. 中国人民银行的货币决策权直接受制于中央政府；b. 行为的多重目标，难免与货币政策的目标发生一定冲突；c. 再贷款和外汇占款弱化了中央银行的信用独立性。2 是相对的；3 加强独立性问题本身不是目的：是为了适应中国经济体制向市场体制转轨的要求，提高中央银行维持经济稳定发展的工作效率，更好地实现中央银行保护货币稳定、促进经济发展的目标。在这方面，中央政府与中央银行的目标总是一致的。中央银行的基本职能1.