PayPal风险控制及案例分享

1、2012-5-19 EdwinPayPal风险控制及案例分享风险控制及案例分享PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则2PayPal风险控制总览风险控制总览订单审核订单审核款项确认款项确认物流管控物流管控案例分析案例分析2PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则3Confidential and ProprietaryPayPal风险控制风险控制订单审核订单审核发货地址的审核发货地址的审核发货时间的选择发货时间的选择大额交易复核大额交易复核三个关键点三个关键点: :PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则4Confidential and ProprietaryPayPal风险控制

2、风险控制订单审核订单审核发货地址的审核发货地址的审核 商家发货根据交易详情中的发货地址，如果买家修改发货地址，建议其将正确发货地址添加到PayPal账户中后，重新选择正确地址再付款交易后交易后2-32-3天内发货天内发货 PayPal的大部分货款是即刻到帐的付款方式。PayPal的审核机制会在款项生成的24 到48小时内冻结部分有问题的款项，建议商家在不要收款项立即发货，最好在收到的24-48小时后再发货。大额交易复核大额交易复核* 通过买家的PayPal账户注册的邮件地址和买家确认订单信息；* 核实IP地址和买家注册地点的符合程度；* 集成第三方欺诈检测工具; 三个关键点三个关键点: :Pa

3、yPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则5 5PayPal风险控制风险控制款项确认款项确认付款方式付款方式到帐确认到帐确认款项状态款项状态PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则6Confidential and ProprietaryPayPal风险控制风险控制款项确认款项确认付款方式付款方式* 标准在线支付 (Web Accept Payment)* 快速结账付款 (Express Checkout Payment)到帐确认到帐确认* 常规的付款,商家收到款项时,状态为Completed(已完成)* eCheck付款,商家收到款项时,状态为Cleared(已结清)款项状态款项状态( (

4、原始交易原始交易) ) PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则7Confidential and Proprietary常见发货方式常见发货方式7PayPal风险控制风险控制物流管控物流管控PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则8三个关键因素三个关键因素: :8PayPal风险控制风险控制物流管控物流管控发货证明发货证明 (POS)(POS) 商家发货的地址与交易详情中的发货地址一致妥投信息妥投信息(POD)(POD) 在线可查询该包裹已经在买家当地妥投买家签名买家签名 交易金额超过$250.00USD,要求除物品显示妥投外,还需要有买家签收证明PayPal最佳集成评分准则最佳集成

5、评分准则9Confidential and Proprietary发货凭证发货凭证9PayPal风险控制风险控制物流管控物流管控发货证明是什么（发货证明是什么（Proof of Shipment, POSProof of Shipment, POS）？）？ 发货证明是合法邮政/货运服务公司提供的真实单证，其中包括货运公司的正式接受证明、发货日期以及包裹的送货地址。与送货证明不同的是，发货证明不必证明包裹已实际送达，而只需表明包裹已发运。什么是送货证明什么是送货证明(Proof of Delivery, POD)(Proof of Delivery, POD)？ 送货证明是来自合法货运公司的单证

6、，表明物品已经运送到接收人手中。送货证明应该具有某种形式的跟踪号，当在线验证时，会显示物品的送货日期，以及包裹的送货地址。注意：注意：1、是否能提供POS和POD2、妥善保存POS，及时提交3、在线POD往往不能显示完整地址PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则10PayPalPayPal常见案例常见案例- -买家投诉买家投诉10PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析买家投诉阶段买家投诉阶段: :* 争议(Dispute) 大多数争议都可以由买卖双方友好顺利地解决，而无需PayPal插手干预。 争议一旦终止处理，任何视为“有争议”的款项均可返还。 * 补偿申请(Claim) 买家有

7、时可能会选择将争议升级为补偿申请，提出申请的时限为20天。 但请谨记，如果能感受到您愿意协力解决问题的诚意，买家一般不会提出补偿申请。 买家也可以就交易直接发起”补偿申请”;买家发起投诉的种类买家发起投诉的种类*物品未收到 (Non Receipt)*物品与描述严重不符 (Signification Not as Described)PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则11Confidential and Proprietary11PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析商家回应：商家回应：* POD可在线查询的追踪信息（收件人当地的查询结果为准）* POS提供发货底单（有详细的收

8、件人地址，需要和交易详情中一致）* 买家签收信息（交易金额超过$250.00USD,必须有签收信息，不需买家本人签收）风险知识要点风险知识要点: :*积极和买家联系;*选择可以在线追踪货运信息的货运公司并保留货运单号和底单,以便查询;*有任何买家投诉产生,积极配合PayPal提供资料并解决相关纠纷.物品为收到物品为收到 (Non Receipt)(Non Receipt)PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则12Confidential and Proprietary物品与描述严重不符物品与描述严重不符 (Signification Not as Described)(Significa

9、tion Not as Described)12PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析对于非对于非eBayeBay商家以及线下的买家是非英国的交易商家以及线下的买家是非英国的交易; ; PayPal不判定事件中涉及的款项归属，建议买卖双方自行友好协商,妥善处理。对于在对于在eBayeBay上售卖产品的交易以及买家是英国的交易：上售卖产品的交易以及买家是英国的交易： 商家回应：商家回应：*如果买卖双方以部分退款协商解决投诉的如果买卖双方以部分退款协商解决投诉的； 需买卖双方在事件中留言确认同意部分退款多少来关闭事件， PayPal将协助作部分退款操作，事件从而结束；*如果卖家选择退货退款如

10、果卖家选择退货退款； (PayPal将要求买家退回物品) 买家如果提供追踪信息，在线可查物品已经妥投，款项将退还买家； 买家如果退回物品，不能提供追踪信息的，待卖家确认物品收讫后才操作退款流程；风险知识要点风险知识要点: :*对于常规的一些物品与描述不符事件,类似事件中物品大小的分歧,在买卖双方协商无果的情况下,PayPal通常的处理方式是买家退货,卖家退款;*如果商家对此方式有任何异议,还是建议买卖双方友好协商解决;PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则13Confidential and ProprietaryPayPal常见案例常见案例-Chargeback （信用卡撤单）（信用卡

11、撤单）13PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析概念概念: : Chargeback:即为信用卡退单事件;事件发生的责任方为PayPal与信用卡发卡机构. PayPal作为信用卡发卡机构的商户,任何信用卡持卡人有权通过其发卡机构发起纠纷,撤销在PayPal支付的款项.信用卡退单类型信用卡退单类型: :*“未经授权的付款”的信用卡撤单*“未收到货物”的信用卡撤单*“商品问题”的信用卡撤单PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则14Confidential and ProprietaryChargeback （信用卡撤单）（信用卡撤单）14PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析“未

12、经授权的付款未经授权的付款”的信用卡撤单的信用卡撤单商家需要提供相应的证据证实是持卡人本人完成的购买行为，经由PayPal转呈买家信用卡公司，由买家信用卡公司做出判定：商家回应：商家回应：*提供买家的信用卡复印件，有照片的身份证明文件；*商家提供发货证据，以及相关签收信息等；PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则15Confidential and ProprietaryChargeback （信用卡撤单）（信用卡撤单）15PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析“未收到货物未收到货物”的信用卡撤单的信用卡撤单PayPal转呈买家信用卡公司，由买家信用卡公司做出判定：商家回应：商家回

13、应：商家提供发货凭证(POS)；在线查询的追踪妥投信息(POD)；签收人证明;TipsTips：买家发起“未收到物品”的信用卡撤单，商家需要提供物品递送的信息,发货底单,妥投的信息，经由PayPal转呈买家信用卡公司，有买家信用卡公司做出判定；PayPal最佳集成评分准则最佳集成评分准则16Confidential and ProprietaryChargeback （信用卡撤单）（信用卡撤单）16PayPal风险控制风险控制案例分析案例分析 “问题商品问题商品”的信用卡撤单的信用卡撤单 商家需要提供产品描述等信息，以及事件处理的请求，经由PayPal转呈买家信用卡公司，由买家信用卡公司做出判定： 商家回应商家回应* 产品的原始描述* 要求买家提供相关信息佐证物品与描述的不符* 要求买家退回物品，或者提供部分退款的选择 风险知识要点风险知识要点: :* 积极配合PayPal提供尽可能详细的资料;* 建议卖家发货前和买家沟通确认;* 可以和买家沟通,友好解决信用卡退单* 风险控制需要卖家和PayPal