保险概论课程标准

1、1课程性质基于高职院校人才培养目标和校企合作培养模式的要求，金融管理专业以“本专业旨在培养高职层次，德、智、体、美全面发展，掌握金融管理所必需的基础理论知识和基本技能，能在银行、证券、保险和其他金融机构从事金融营销、金融交易、个人理财、风险控制、金融管理工作等，具有成为金融管理一线需要的高端技能型人才。 ”作为人才培养目标。保险岗位是金融行业的核心职业岗位之一，保险理论与实务也是我院金融管理专业的专业基础课程，对学习其他金融知识和保险专业课程具有奠基石的作用。保险理论与实务是融保险基础知识传授、保险技能培训与职业素质培养为一体的学习领域。保险理论与实务课程是金融管理专业的核心课程之一，其目的主

2、要是培养学生应用相关保险理论与方法分析、解决保险领域实际问题的能力，使学生具备从事保险行业以及相关职业的职业资格、职业能力与职业素养，使学生具备从事保险销售、承保与理赔、保险客户服务等的相关能力，并为后续工学交替、顶岗实习夯实基础。本课程的学习重点在于使学生对保险理论与实务的基础知识、基本业务和种类以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解，能够通过相关职业资格考试取得该行业从业资格，并在此基础上培养学生的实务操作技能，使学生具备从事保险行业工作的职业能力和素养，为将来走向工作岗位奠定坚实的理论与实务基础。2设计思路本课程总体设计思路是：以学生就业为导向，以实际工作需求为引领，以职业能力培养

3、为重点，以行业专家为指导，以实训任务为载体，兼顾保险从业资格考试相关科目的知识与技能要求，充分利用学院和企业资源，与行业企业合作，开展校企合作进行课程设计和开发，利用课堂理论教学和仿真工作模拟相结合的手段，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，重点突出“教、学、做”一体化教学模式，为学生可持续发展奠定良好的基础。第一，理论教学设计思路：本课程改变了以往以章、节为单位，以教师讲，学生听的“满堂灌”为主要方式的课堂教学模式，采用模块化、项目化的教学设计，将需要学生掌握的知识由一个个任务来体现，融知识于完成任务的过程中，使课堂的教学进程由“任务”来引领，而非教师的讲授来推进；第

4、二，实践教学设计思路：在校内营造出仿真的保险工作场景，用任务引领、学生扮演，使学生能够进行仿真模拟操作练习；在校外联系校外实训基地，根据教学需要，安排学生到保险公司或相关保险机构现场观摩学习，并邀请保险公司一线专家到校指导学生，带领学生参与真实的工作过程，感受真实的工作氛围；第三，考核标准设计思路：本课程是一门专业基础理论与实务并重的课程，所以本课程考核分为理论考核和实践考核。理论考核主要通过卷面考试，案例分析等方式重点考查学生对保险基本知识、基础理论的掌握程度和分析、解决实际问题的能力。实践课程考核主要根据学生的考勤、态度、实训日志、实训报告及各项操作的质量、团队的配合能力、个人创新能力的体

5、现等多方面综合评定。本课程总体设计思路是：以高职学校金融管理专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对保险合同的订立与履行、保险费率厘定的原则与简单计算、保险产品分类与保障范围区分等三大专门化方向所涵盖的岗位进行任务与职业能力分析；以实际工作任务为引领，以保险经营业务流程中涉及的内容为主线，以保险行业从业资格考核要求为依据，采用业务流程式与并列式相结合的结构来展示教学内容，通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生具备基本职业能力，能更快的融入工作环境。本课程在教学计划中建议安排课时为68 学时。3课程目标本课程要求学生对保险有比较全面的认识和了解，掌握保险的基本知识、熟悉保险

6、经营的基本环节和保险市场的运作、具备分析和解决现实问题的能力，能够实现学习能力与就业的“零对接”。本课程的培养目标是通过保险四大基本原则的解读、保险合同订立与履行的过程实践、保险产品分类的分析以及保险经营流程的业务模拟操作，使学生初步具备保险从业的操作技能与基本职业素养，培养学生认真细致的工作作风和善于沟通合作的品质，为学生今后的发展以及具备各专门化职业能力奠定扎实的基础。本课程培养的学生的职业能力具体包括以下几方面：（ 1）准确掌握保险的基础理论知识、熟悉保险市场运作的基本规则、熟练掌握财产保险，人身保险和再保险的基本特点；2）了解保险各环节业务的实际操作方法和注意事项，提高业务操作技能水平

7、；3）了解保险市场的供给与需求、保险监管的主要内容；（ 4）做到理论联系实际，将保险专业基础知识融于保险实务操作之中；（ 5）具备就业所需的与保险代理人、保险经纪人、保险公估人等从业资格证书考试相关的保险基础理论知识和实践操作技能。3.1 知识目标（ 1）通过本课程的学习，能够使同学们对保险的基础理论、保险基本业务、保险市场基本运行方式以及保险监管有较全面的认识和了解；（ 2）能够了解与把握各种具体的保险业务的具体业务程序与市场操作情况；（ 3）能对保险合同的订立、履行、变更、转让和终止有较清楚地了解，能熟练掌握保险合同争议处理程序。3.2 素质目标（ 1）具备发现问题、分析问题、解决从事财产

8、保险业务活动中一般问题的能力，有一定的创新能力和实践操作能力；（ 2）掌握保险公司和保险中介机构承保、核保、理赔、查勘、定损等岗位所要求的职业技能。3.3 能力目标（ 1）取得保险公估人从业资格证书；（ 2）能够掌握常见的险种分类，具有一定的业务操作技能水平。具体内容包括：保险制单、核保流程、简单的费率计算、客户服务以及具体个案分析等。4课程内容和要求 保险理论与实务的具体课程内容和要求，如下：表 4.1 保险理论与实务课程内容及要求学习情境工作任务教学知识要求教学技能要求学时安排风险与保险保险基础必要知识模块了解保险的起源、发展、现状; 理解保险的职能与作用; 能够区分保险与救济、储蓄及赌博

9、; 能够明确保险与理财、风险管理的关系活动一：举办保险知识竞赛或保险知识讲座，对保险的起源、发展、现状、职能与作用有全面了解;活动二：上网收集相关信息，举例区别保险与理财、风险管理的不同。4保险四大原则保险四大 原则解读理解保险利益的内涵及应用; 熟悉最大诚信原则的基本内容，以及对保险人与投保人的约束 ; 掌握近因原则在实践中的运用，以及确定近因的几种方法; 明确损失补偿原则在财产保险中的运用; 掌握代位原则与分摊原则的内 容。活动一：明确可保性的基本条件，以及我国对保险利益的相关规定，并能够利用保险利益原则对特定案例进行分析;活动二：掌握最大诚信原则的内容，了解违反诚信原则应该承担的责任，能

10、够对特定案例进行分析;活动三：能够利用所学方法缺点某一保险事故的近因;活动四：利用损失赔偿原则及其派生原则，保险事故的实际损失进行理算。10保险合同保险合同的订立与履行明确保险合同的主题及其相互关系; 掌握保险合同的基本条款，以及条款对合同当事人的约束力; 了解保险合同的订立过程、变更的条件、以及终止的类型。活动一：案例分析：如何变更受益人？活动二：案例分析：离婚后影响受益权吗？活动三：模拟法律咨询：非故意自杀可获得人寿保险金吗？10保费的厘定保险费率厘定原则与简单计算了解保险费率厘定的基本原则（分产险与寿险） ; 了解生命表的产生与基本作用; 对风险发生概率与风险损失幅度有明确认识。活动一：

11、生命表的解读，明确生命表对寿险定价的意义;活动二：利用现有条件分别计算寿险保费和财险保费。4保险险种保险产品掌握财产保险的基本内活动一：选择一家财产保险公司，对其12介绍分类与识别容与主要险种; 掌握人身保险的基本内容与主要险种; 掌握政策保险的基本内容与主要险种 ; 掌握社会保险的基本构成体系与主要险种内容。开发的产品，按照保险保障范围的不同分类 ;活动二：选择一家寿险保险公司，对其开发的产品，按照保险保障范围的不同分类 ;活动三：社会保险与商业保险的区别。保险经营管理保险经营流程的认识保险销售的途径与方 式 ; 保险核保的过程; 保险理赔的原则与实际操作。活动一：邀请保险公司优秀的营销员与

12、学生座谈，明确保险营销与推销的区别，掌握保险营销的必要技巧;活动二：针对不同险种，掌握不同的核保方法与流程;活动三：能够对特定案例，根据理赔的原则进行责任认定与赔偿金的计算。4复习考试4课时总计485教学条件5.1 实训条件 学习领域课程体系学习目标的实现必须借助一定的实验和实训条件，这些条件必须依托校内和校外两类实训基地。通过校内实训进行可控性的和有计划性的技能训练，完成教学计划确定的实训内容；通过校外实训的真实性和业务发生的随机性，实现校内外实训内容、教学手段、教学要求的互补。保险理论与实务学习领域校内实训需要建立校内保险手工仿真实训室和电子模拟实训室。该实训室应该是融教学管理功能、市场信

13、息反馈功能于一身的国内领先的保险金融综合实训中心，硬件设备和空间应该满足80 名学生同时进行实训和社会培训的要求，学生只要按质保量的在校内完成分岗位、分阶段、分情境的实训学习活动，就初步具备了保险代理人、保险定损员等工作岗位所要求的职业能力。表 5.1 校内实训基地一览表校内实验室实训项目应具备的教学设施设备及资源等级手工仿真实训室保险案例分析研讨、保险定损、理赔等模拟 操作基本要求电子模拟实训室保险信息披露文件编制，尽职调查等基本要求校外实训基地要根据学习目标的要求，致力于为学生打造一个零距离的职业环境， 使学生在校学习期间就能练成一身过硬的职业技能。作为金融管理专业的校外实训基地， 为金融

14、管理专业学生安排观摩教学、社会调查、毕业实习等实训事项。同时，聘请上述公 司的专业人员担任专业指导委员会的顾问、实践教学指导教师，参加审议专业的教学设计 和课程建设等工作。校外实训基地的建立与发展，为金融管理专业的学生实习、实训和教 师专业提供有力的保证。表 5.2 校外实训基地一览表校外实训基地实训项目拟选择原因应具备的教学设施设备及资源等级XX保险公司保险核算、定损等业务，毕业实习等综合性保险公司，便于 学生全面掌握保险业务较高要求XX银行保险产品营销、毕业实习等便于学生全面掌握银保产品的基本产品类型和营销技巧较高要求（ .2 课程体系与教材 本学习领域的教学须有高质量的保险学习领域课程主

15、教材和配套实训教材，配备齐全的案例、 资料等文件，配备保险人员工作准则等；有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括教学课件与软件、习题与案例、试题库、 图书与文献资料、法律法规文件；音像、动画素材和视频教学资料，电子书籍、电子期刊和数字图书馆，互联网等信息资源。（ .3 专任教师资格（ 1）专业资格；必须经过金融、保险方面的系统化学习，具备深厚的保险专业理论功底，并取得高等学校教师任职资格。（ 2）技术职称资格；必须具有与所从事的教学工作相应的专业技术职称，具备从事相关行业的执业能力。（ 3）工作态度；应具备热爱学生、严谨求实、爱岗敬业、乐于奉献的工作作风和工作态度。（ 4）职业经历；应来

16、自保险专业工作一线，或在相关岗位挂职锻炼10 周年以上。（ 5）实践能力；能熟练掌握财产保险、人身保险以及再保险等保险品种的区别，并具体运用专业知识处理实际问题的能力和在专业领域创新的能力。（ .4 兼职教师资格保险课程专业兼职教师必须了解党和国家有关保险从业工作的方针、政策和法律、法规；遵纪守法，具有良好的职业道德修养；身体健康，能在坚持正常工作的同时，承担保险专业教学任务（专业专题讲座、校外实践操作指导等）；具备在保险一线从事保险工作，对保险业务流程熟练掌握等。（ 1）须具备良好的保险职业道德、保险专业素养和较高的保险从业技能水平；（ 2）具有5 年以上保险专业工作实践和中级以上专业技术职

17、务（或相当于中级以上专业技术职务的行政领导职务）， 或者是在相关行业领域享有较高声誉、具有丰富实践经验和特殊技能的“能工巧匠”；（ 3）相关专业知识功底扎实，并具有相应的实战经验，对保险业务工作中的重要问题有独到见解；（ 4）品行端正，身心健康，能胜任相应的教学工作，并且有能力及信心完成相应的教学工作；（ 5） 口头表达能力强，善于沟通，思维敏捷，有个人魅力；具备时代精神，充分了解当代大学生的心理需求。6. 课程实施建议6.1 课程的重点、难点及解决办法本课程的重点是保险合同、财产保险、人身保险和再保险等相关内容；本课程的难点是保险合同的订立和变更、机动车辆保险的种类、海上保险及人身保险中的案

18、例分析；具体的解决办法：针对本课程注重理论学习和实践学习相结合的特点，在教学过程中，以学生对保险的认知过程为主线，注重理论基础知识的讲授，深入浅出突出重要知识点，通过与保险案例分析相结合实践相结合，最终使学生具备理论和实务相结合的知识体系。6.2 教学方法本课程主要采用案例分析法、情景模拟法、课外实践法等多种教学方法。（ 1）课堂授课教学；针对多媒体课件有条理分明、信息量大、学生相对容易接受， 能够在较短时间内接触更多的信息量，能大大提高上课效率及后续课程内 容的自学等特点，应制作财产保险课程教学课件，满足基础理论教学的需要。（ 2） 案例分析法；在讲授企业财产保险、家庭财产保险及运输保险时运用到案例分析法，使用案例分析法使学生重点通过案例理解各个险种中的保险条款，能帮助学生理解记忆、能加强学生分析、交流的意识，使学生积极主动参与到案例讨论中。（ 3） 课堂讨论；学生针对已经认识的基本理论和概念，在教师的分组组织引导下进行相互答疑或辩论，最后由教师及时总结评论。6.3 教学手段（ 1）多媒体教学；多媒体课件具有调理分明、信息量大、图文并茂形象生动等特点，学生相对容易