金融行业基础知识培训

1、 金融四大支柱金融四大支柱银行银行 保险保险 证券证券 信托信托 金融四大支柱的资产占比金融四大支柱的资产占比 （数据来源：（数据来源：2013年网上搜索）年网上搜索） 银银 行行n主要功能：存、 借 、 取 、 贷 商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。吸收活期存款吸收活期存款，创造货币创造货币是其最显著的特征。 n主要业务： 负债业务 资产业务 中间业务 国内银行概况国内银行概况n央行央行： 中国人民银行中国人民银行n国有独资商业银行国有独资商业银行由中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家国家专业银行演

2、变而来，主要服务于国有大中型和大型建设项目 如：国家开发银行（简称如：国家开发银行（简称“国开行国开行”） 中国农业发展银行中国农业发展银行n商业银行商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要 经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。 中国银行、农行、工行、建行中国银行、农行、工行、建行、 广发行、广州银行广发行、广州银行(原广州商业银行）原广州商业银行） 平平安银行安银行 交通银行交通银行 上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行 保保 险险 是指投保人向保险人支付保险费支付保险费，而保险人约定的可能发生的

3、事故所造成的财产损失损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金给付保险金责任的商业行为商业行为。 保险主要分类保险主要分类 财产保险财产保险以指定财产为保险标的 例：企业财产保险、交强险、机动车商业保险、建筑工程保险、船舶险、火险、涉水险、信用险、运输险、团体意外伤害保险等 人身保险人身保险以人的生命为保险标的 例：人寿保险、万能保险、投资连结保险、分红型两全保险、重大疾病 保险等产品 保险主要功能保险主要功能n规避风险，提供人身保障n家庭理财服务（教育、医疗、养老、疾病）n财富传承，实现资产保全 资产保全资产保全n债权债务活动中，对人寿保险

4、不得提出代位权求偿，使财产私有化。 n进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。 保险法保险法第二十四条：任何单位或者个人都不得第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利权利 。 特别关注特别关注n分红型保险 保单持有人可以分享保险公司经营成果分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配红利分配。n投资连结型保险（投连险） 保险保障保险保障+中长期投资收益中长期投资收益 证证 券券n股

5、票（90年）n基金（2004-2005年）n期货（2000年）n股指期货（2010年7月）n黄金（贵金属）n外汇 信信 托托 是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。 信托的目的信托的目的 是指委托人通过信托所要达到的目的，如委托人为了财产安全或为避免投资风险取得高额收益等。 信托特色信托特色n有效隔离风险（避免继承，婚姻，经营债务等风险）n个性定制方案（信托契约可控制资产分配的条件和时间）n减低税务负担（个人税、公司税，遗产税等）n资产隐藏 （有效为资产隔离） 行业发展规模行业发展

6、规模 据2013-2017年中国信托行业市场前瞻及投资战略规划分析报告公布业务数据显示，截至2012年底，信托业全行业60余家信托公司管理的信托资产规模同比大增55.3%达7.47万亿元。超过保险业资产总额，成为仅次于银行的第二大金融部门。 ：1982年，国务院针对各地基建规模过大，影响信贷收支平衡，决定决定清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限，并将计划外的信托业务统一纳入国家信贷计划和固定资产投资计划。1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况，要求停止办理信托贷款和信托投资业务要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理

7、业务要加以清理收缩，次年又对信托业的资金来源加以限定。n第三次整顿：第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同年10月，人民银行开始整顿信托投资公司人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了进一步的清理整顿。n第四次整顿第四次整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清开始全面清理各级人民银行越权批设的信托投资公司理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行及所办的信托投

8、资公司脱钩。n第五次整顿第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离出去出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。n第六次整顿第六次整顿：从2007年起，实施“信托新政”，压缩信托公司的固有业务压缩信托公司的固有业务，突出信托主业，规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原则上不得进行实

9、业投资则上不得进行实业投资 信托的作用信托的作用n拓宽了投资者的投资渠道拓宽了投资者的投资渠道n 聚集资金，合理分配资金聚集资金，合理分配资金 金融业相关词汇金融业相关词汇n投资工具投资工具 股票股票 基金基金 期货 股指期货 银行理财产品银行理财产品 保险 海外基金 信托 私募基金私募基金n投资渠道投资渠道 国家大型基建项目（如：三峡工程 南水北调 核电站),涵盖行业 有：电力、能源、煤矿、房地产开发、水利、铁路、桥梁、高速公路及机电核电建设。n保本产品保本产品n固定收益固定收益n浮动收益浮动收益n银行理财产品银行理财产品 中银理财 交行沃德理财 招商银行金葵花理财 工银贵宾理财n集团总部集团总部n集团子公司集团子公司n风险可控性风险可控性 n企业资产重组企业资产重组n资本运作资本运作n投资策略投资策略n融资渠道融资渠道n融资成本（融资成本（时间成本、机会成本、费用成本）时间成本、机会成本、费用成本）n风险等级风险等级n资金链资金链 理财产品特性理财产品特性n投资收益性投资收益性 年投资回报率、资本增值能力年投资回报率、资本增值能力n资金安全性资金安全性 对资本