信贷调查报告撰写参考版本

1、信贷调查报告撰写参考版本（适用于流动资金类）第一部分 信贷调查报告内容关于XX公司申请（金额）贷款的调查报告一、 申请人的借款要求借款主体、借款原因、金额、期限利率、用途等。二、申请人的基本情况1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金（开办资金）、法定代表人（或主要负责人）、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等；客户当前在银行开户、信用等级评定和授信情况。2、客户股东与投资情况：（1）股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。（2）关联公司之间的关系。（此部分可以图解的方式进行分析）3、法定代表人（或主要负责人）基本情况：法定代表人（或主

2、要负责人）的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务（包括兼职企业的信用记录）、可抵（质）押家庭财产等。三、借款人经营状况和财务状况分析（一）经营状况分析包括借款人经营历史沿革情况；从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况；在当地和同行业中的经济地位和影响等。针对不同类型的企业，分析的重点也不同，可参考以下方面：A生产型企业1、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证；是否产生污染，工作环境如何；2、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性；主要工艺流程及工艺、技术的先进性；质量管理情况；3、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等；

3、生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额（可列表说明）4、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额（可列表说明），分析原材料能源的供应是否正常，是否有稳定的供应商，预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加；5、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等，选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析；6、产、供、销是否衔接平衡 ，生产是否正常，车间管理制度是否健全有效，产品质量是否稳定，是否符合标准，生产成本控制的是否良好；7、原、辅材料、半成品、产成品的正常储备水

4、平，是否积压严重；8、新产品开发能力如何；9、产品是否单一；10、其他需要说明的情况。B商贸物流企业1、是经营国内商贸还是经营进出口业务，或者两者兼而有之，如果经营进出口业务，是否有进出口经营权；2、是专业化经营还是综合经营，是批发型商贸还是零售商贸，销售网点的主要分布和销售情况；3、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商（或销售对象）名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额（可列表说明）；4、分析销售网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠，贸易条件与结算方式是否有利，库存是否合理，是否有相应的防范风险措施等。5、其他需要说明的情况

5、。C建筑安装企业1、企业是否取得资质证书；2、以往的业绩和市场形象；3、工程技术装备、技术力量、素质；4、目前工程项目明细及施工力量分布；5、经营策略是稳健型还是超负荷运作，对施工项目垫资情况；6、管理方式：如何实施项目管理，由项目施工队承包还是总公司统一管理。7、其他需要说明的情况。D餐饮、娱乐等服务业1、营业场所地理位置、营业面积、是租用（租期）或自有、是否具有产权证；2、主要营业范围、装修状况、面向何阶层顾客、有何设备；3、价格定位、在同行业中地位、社会影响及市场份额；4、月（日）平均营业收入、与营业支出情况；近三年的年营业收入、管理费用、营业利润、现金流量状况；税收情况；5、经营特色；

6、经营是否具有明显的季节性等特点，对经营的影响程度；6、其他需要说明的情况。E综合型企业1、企业各个经营领发展状况，分析企业核心力量如何；2、管理模式：集中还是分散、运作效率如何；3、企业领导层管理综合型企业的实力和经营思想；4、把企业主要经营领域按生产、商贸物流、建安等类型划分并按上述方法进行详细调查、了解和分析。（二）财务状况分析1、客户财务信息：至少包括最近三个会计年度和最近三个月财务报表数据（将主要财务指标和比率通过表格形式列出）。（1）注明年度财务报表是否已经审计，审计报告的类型，如果是保留意见类型，应分析是否会对信贷资产产生重大不利影响； （2）对于报表前后发生较大变化的科目或某一个

7、科目余额对财务报表有重大影响的作出进一步的说明；（3）通过人行“信贷登记咨询系统”和CMS系统查询的借款人信用状况：贷款卡状态、在金融机构信用构成与银行间分布、有无不良信用记录、是否存在欠息、涉诉情况及对外担保情况等；介绍企业目前与哪些银行保持往来，关系如何，结算量大小；借款人在银行存、贷款和贷款收回的历史情况及当前的用信情况。 2、根据借款人财务数据分析客户财务结构是否合理，主要对借款人的重点财务科目和现金流量进行具体分析，可参考的科目如下： （1）应收款项：各项应收款项的增减变化情况、帐龄分析、预测可能发生的损失；（2）存货：存货构成、存货是否过大、增长过快或库存时间过长；存货是否因为积压

8、严重或存放时间过长而大幅贬值，是否为适销对路成品。（3）固定资产：产权是否清晰，有无抵押给他人，是否按规定提取了折旧；（4）长期投资：主要包括投资项目（企业）名称、投资金额、股权比例及其收益性，投向的合理性、有无投资损失等；（5）在建工程：在建项目的资金来源，总投资金额，已投入金额，资金缺口及其解决办法；（6）负债：长、短期借款金额，应付票据金额，有无大额未交税金及欠税时间；（7）所有者权益：资本金是否到位，历年利润分配是否真实，资产增值是否合法，是否按相关财务规定要求提取了有关公积金；（8）销售收入：是否按规定进行结转，是否与成本相匹配，收入的稳定性；（9）利润总额：利润来源的构成，包括营业

9、利润、投资收益、营业外收入；（10）现金流量：借款人经营活动的现金流量是否充足，即来自经营活动现金流量是否足够偿还贷款本息；分析现金流量的来源（经营活动、投资活动和筹资活动），现金流量的构成是否合理。3、根据借款人提供的连续的财务数据，综合分析借款人偿债能力、营运能力、盈利能力和趋势变化等（请参照信贷上岗人员必读）。其中资产负债率的计算方法：资产负债率=（负债总额+申请金额）/（资产总额+申请金额）四、担保人情况分析首先说明本次贷款/授信的担保方式（保证、抵押、质押、信用），再按不同担保方式具体分析：（一）保证担保1、保证人基本情况：法定代表人、股东构成、主要经营范围、主营产品（格式和内容可借

10、鉴借款人基本情况）；其中应当说明保证人与借款人是否为关联企业，是否有互相担保的情况；2、保证人是否具有法律和银行相关文件规定的保证人的主体资格，对外提供保证担保是否已经取得了保证人的有权决策机关的同意；3、财务情况（格式和内容同借款人财务状况分析）：应当说明担保人在金融机构信用状况特别是在银行的信用状况，包括授信、贷款、承兑、开证等情况，以及保证人已对外提供的担保（包括抵、质押和保证）的情况等；4、保证人担保能力的综合评价。（二）抵押担保1、抵押物基本情况（1）不动产抵押土地使用权：应当说明土地使用权人、地理位置、土地等级、面积、土地性质、使用年限、出让金及其缴纳情况（出让方式取得）、是否已取

11、得土地证、目前开发情况（是否为闲置土地）等，另外应说明该土地上有无在建工程且能否同时抵押，如果在建工程不能同时抵押的应说明原因及何时可以追加为抵押物；房产：应当说明房屋所有人、是否已经取得产权证、房屋结构和用途、面积、坐落位置、落成的时间、是否已出租或准备出租、目前市场价格等； （2）动产抵押（交通工具、机器设备等）应当说明动产所有人名称、动产名称、型号、数量、用途及使用情况、购入价格、成新率等。2、抵押的合法性： 说明抵押物是否为法律上可抵押的财产、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物为多人共同共有的是否取得全体共有人的同意）、能否进行抵押登记等。3、抵押物的评估和变现情况（1）说明抵押物

12、的评估价值、评估依据和变现值；（2）根据不同的抵押物判断抵押率是否合理，是否符合信用社的规定；（3）结合抵押物或同种商品目前的市场情况对抵押物的变现能力评价；（4）抵押物的投保情况，保险期限是否长于贷款期限。此外，对于第三方抵押还应说明抵押人基本情况（格式和内容可借鉴借款人基本情况）4、担保率的计算。担保率=担保金额/修正评估值土地使用权、房产等不动产的修正评估值=评估价值-划拨土地出让金-过户税费-其他费用机器设备的修正评估值=评估价贷款期限的累计折残值清理费用-其他费用5、抵押物的综合评价。（三）质押担保1、动产质押：可参照动产抵押，另外需写明质物如何交付银行占有，及银行如何对质物进行管理

13、及所需费用由谁承担。2、股权质押：该股权是否为依法可转让的股权、股权持有人、是哪个公司的股份、该公司是有限责任公司还是股份有限公司，如为有限责任公司股权质押是否取得了全体股东过半数同意；如为股份有限公司，该股票是否已上市，股票为何种股票（国有股、法人股、社会公众股）。该股份的数量、原值、净值、目前市值、质押率以及对未来变现情况的预测。3、事业法人的收费权质押：应说明收费权的内容，该法人是否符合收费权质押的准入条件，是否已经取得上级主管部门的书面同意；对借款人的授信额度是否在该事业法人预计信用期内的综合收入的50%或约定单项收入的70%之内。4、质押物的综合评价。五、贷款用途合法合规性及还款来源

14、分析首先说明本次贷款（授信）的具体用途、额度、期限和还款来源，其次分别对其进行分析。（一）贷款用途借款人是否提供了相应的购销合同，购买商品的名称、单价、数量、规格、金额以及付款方式，合同中有无不利条款等。分析：是否铺底流动资金不足，需要靠借款垫付；是否因扩大生产、需要补充流动资金；是否因季节性原因造成临时流动资金不足；是否为了归还其他银行借款和其他债务；是否因为在进行对外股本、房地产、固定资产、股票、期货等投资造成流动资金不足。在分析资金紧缺的原因后，要进一步分析资金缺口的大小程度，与本次贷款（授信）金额与期限是否匹配。（二）还款来源：借款人有无足够的订单或销货合同；销售方式如何；销售的主要产

15、品及其主要销货商或销货对象、销售渠道及结算方式；销售策略是否可行、有效；产品的竞争能力如何；产品的价格弹性如何；产品的积压是否严重；销售货款是否被拖欠及拖欠原因；预测市场供求情况。六、借款人前景及合作空间分析（一）分析说明银行与申请人的往来结算业务合作情况。主要说明申请人的结算方式及结算量，对银行的综合贡献度（包括利息收入、办理结算收入、存款增长、中间业务收入）等。（二）申请人合作潜力的分析。主要调查与申请人有密切合作关系的上、下游客户，分析其与本行合作的空间以及为本行带来综合效益的可能性。七、贷款存在风险点分析及防范措施描述该笔贷款存在的主要风险点及防范措施。八、调查结论主要从贷款的安全性、

16、流动性和效益性（经济效益和社会效益）等方面进行分析，对承贷主体、还款能力、发展前景作出总体判断，综合对该项信贷业务的利弊分析。可参考以下列示方式：1、承贷主体是否具有贷款资格，贷款用途是否符合其经营范围，贷款投向是否符合银行信贷结构调整对产业、行业、区域和客户选择的政策要求。 2、贷款的准入是否符合银行有关信贷管理基本规定和单项业务管理规定。3、该笔贷款的安全性、流动性、效益性如何。4、担保是否合法、有效、足值，对于法律法规没有明确规定的，执行担保的可能性及不能完全执行带来何种影响。5、增加授信后资产负债率是否超过70%，是否属于特别授信范围。调查经办人签字：XXX 调查主责任人签字：XXX二

17、0 一 X 年 X 月 X 日第二部分 信贷调查报告格式一、打印格式：采用统一格式，纸张必须采用A4纸打印生成，报告中的文字、数字均定义为仿宋-GB2312小三号、单倍行距;页边距设置为：上下各2厘米，左右各2.5厘米，页面底端插入页码，页码位置居中。二、标题样式：关于X X公司申请XX万元贷款的调查报告。一、 一级标题（一） 二级标题1、三级标题（1）四级标题三、签字：调查报告签字（至少2名）。四、日期：调查报告末端签注大写日期，样式为:二0一X年 X 月X日小学少先队组织机构少先队组织由少先队大队部及各中队组成，其成员包括少先队辅导员、大队长、中队长、小队长、少先队员，为了健全完善我校少先

18、队组织，特制定以下方案：一、成员的确定1、大队长由纪律部门、卫生部门、升旗手、鼓号队四个组织各推荐一名优秀学生担任（共四名），该部门就主要由大队长负责部门内的纪律。2、中、小队长由暮从碧山下，山月随人归。却顾所来径，苍苍横翠微。相携及田家，童稚开荆扉。绿竹入幽径，青萝拂行衣。欢言得所憩，美酒聊共挥。长歌吟松风，曲尽河星稀。我醉君复乐，陶然共忘机。【简析】终南山，在今陕西西安市南，地近京城而又山林幽静。斛斯山人想来是一位隐士，同时是李白的好朋友。这首诗只写一次很平常的作客经过，但写出了很淳朴的感情。各班中队公开、公平选举产生，中队长各班一名（共11名），一般由班长担任，也可以根据本班的实际情况另

19、行选举。小队长各班各小组先选举出一名（共8个小组，就8名小队长）然后各班可以根据需要添加小队长几名。3、在进行班级选举中、小队长时应注意，必须把卫生、纪律部门的检查学生先选举在中、小队长之内，剩余的中、小队长名额由班级其他优秀学生担任。4、在班级公开、公平选举出中、小队长之后，由班主任老师授予中、小队长标志，大队长由少先队大队部授予大队长标志。二、成员的职责及任免1、大、中、小队长属于学校少先队组织，各队长不管是遇见该班的、外班的，不管是否在值勤，只要发现任何人在学校内出现说脏话、乱扔果皮纸屑、追逐打闹、攀爬栏杆、乱写乱画等等一些违纪现象，都可以站出来制止或者报告老师。2、班主任在各中队要对中