保险公司培训PPT课件：法商让保险销售更简单

1、法商,让保险销售更简单汇报人：XXX 汇报时间：202X.XX企业名称或培训单位名称目 录 案例分析 法商在寿险中的运用 法商定义应用案 例 分 析现实案例分析及总结案例分析郎咸平 之前曾有6任妻子与一位廖姓空姐谈恋爱，赠予其及其父亲房产分别一套分手后，分别两次官司要求廖姓空姐退还购房款12345廖姓空姐还获得“900”万债务案例分析2016年最爆炸的新闻案例分析一审败诉赠予的房子只有在“严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属”、“对赠与人有抚养义务而不履行”、“不履行赠与合同预定的义务”的情况下才能撤销婚姻法司法解释一第十七条之规定：夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做总要处理决定，夫妻双方应该

2、平等协商，取得一致意见，夫妻一方将共有财产赠与他人属于对共有财产的处分，因未经配偶同意，故处分行为无效无效，赠与人的配偶向人民法院主张返还的，应予支持。二审胜诉神补刀小三再背900万巨债案例审判过程案例分析就是最无知的人群，故事启示当今的社会必须时刻拿起来捍卫自己的案例分析法商定义应用法商定义及其如何应用法商定义应用法商的定义法商是指人们对法律的认知程度以及利用法律解决问题的能力。法商（Law Quotient简称LQ）即法治商数。法商定义应用法商的学习和运用，已经影响到法务咨询、金融、财务、企业管理等方方面面。基于法律基础的民事行为和经济行为往往更高效、更有规划性并法商的运用法商定义应用法商

3、在寿险中的运用法商在寿险中的运用法商在寿险中的运用没有找到客户真正的需求点！寿险营销困境法商在寿险中的运用保险法保险法 婚姻法婚姻法 继承法继承法 公司法公司法 民法通则民法通则 未成年人保护法未成年人保护法 等等等等资产保全资产保全 资产传承资产传承 避税避债避税避债 婚姻风险婚姻风险规避规避 政策风险规避政策风险规避 资产保值增值资产保值增值 健康财务健康财务规划等等规划等等客户需求法律法规法律法规解决解决方案方案法商在寿险中的运用寿险营销困境法商在寿险中的运用法商在寿险中的运用设计保险方案：解决客户问题如实告知义务：业务员、客户受益人的指定：无后顾之忧案例一关于豪门嫁娶关于豪门嫁娶那些事

4、儿那些事儿法商在寿险中的运用法商在寿险中的运用 有情人终成眷属有情人终成眷属 采臣采臣小倩小倩 小强管理的公司准备上市，银行贷款小强管理的公司准备上市，银行贷款33003300万；万； 小强因染上赌瘾，债台高筑，不得不借高利贷小强因染上赌瘾，债台高筑，不得不借高利贷300300万；万；风云突变。风云突变。法商在寿险中的运用 这期间又因故意伤害，而被判刑入狱。这期间又因故意伤害，而被判刑入狱。 银行逼款、高利贷逼债！银行逼款、高利贷逼债！法商在寿险中的运用最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的司法解释最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的司法解释（二）第二十四条（二）第二

5、十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。风险提示及解决方案一：风险提示及解决方案一：以现金的形式作为嫁妆在婚姻关系中有被分割的风险，并且也容易受到夫妻双方共同债务的影响。保险是不被分割的法律资产。法商在寿险中的运用婚姻法第十八条婚姻法第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产。（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。（四）一方专用的生活用品。（五）其他应当归一方的财产。风险提示及解决方案二：风险提示及解决方案

6、二：建议父母与即将出嫁的女儿，婚前以赠与形式给到女儿。法商在寿险中的运用保单上被忽略的人保单上被忽略的人 受益人受益人法商在寿险中的运用一笔无法赔出的一笔无法赔出的保险金保险金法商在寿险中的运用事件事实清楚资料齐全却无法办结原因受益人未指定勾选法定法商在寿险中的运用关于受益人受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。保险法保险法第三十九条第三十九条 人身保险人身保险的受益人由被保险人或者的受益人由被保险人或者投保人投保人指定。指定。投保人指定受益人时须经被保险投保人指定受益人时须经被保险人同意人同意。投保人为与其有劳动关。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保

7、人身保险，不得系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。由其监护人指定受益人。保险法保险法第十八条第十八条 保险受益人保险受益人是指人身是指人身保险合同中由被保险保险合同中由被保险人或者投保人指定的人或者投保人指定的享有保险金请求权的享有保险金请求权的人人。投保人、被保险。投保人、被保险人可以为受益人。人可以为受益人。保险法保险法第四十条第四十条 被保险人或者投保人可被保险人或者投保人可以指定一人

8、或者数人为以指定一人或者数人为受益人。受益人。受益人为数人的，被保受益人为数人的，被保险人或者投保人险人或者投保人可以确可以确定受益顺序和受益份额定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有益人按照相等份额享有受益权。受益权。保险法保险法第四十二条第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照依照中华人民共和国继承法中华人民共和国继承法的规定的规定履行给付保险金的义务：履行给付保险金的义务：( (一一) )没有指定受益人，或者受益人指定没有指定受益人，

9、或者受益人指定不明无法确定的；不明无法确定的；( (二二) )受益人先于被保险人死亡，没有其受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；他受益人的；( (三三) )受益人依法丧失受益权或者放弃受受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。益权，没有其他受益人的。法商在寿险中的运用法商在寿险中的运用通俗的理解谁来指定？被保险人投保人（需被保险人授权）指定人数？指定人数？单人单人OROR多人多人多人时需要确定顺序或份额多人时需要确定顺序或份额权益限定权益限定未指定按法定计未指定按法定计未及时变更会失去未及时变更会失去身故受益权一种期待权只有被保险人身故才会履行010103030202040

10、4代理人不专业，代理人不专业，客户不清晰客户不清晰只关注产品责任只关注产品责任不在意受益人安排不在意受益人安排单位给员工投保时单位给员工投保时未特别告知未特别告知保单承保后束之高阁，再保单承保后束之高阁，再不管理，家庭结构变化，不管理，家庭结构变化，没有及时变更没有及时变更法商在寿险中的运用被忽略的情况一个单亲妈妈带着一个单亲妈妈带着五岁五岁的女儿，的女儿，她给自己购买的重大疾病保险，她给自己购买的重大疾病保险，身故受益人应该写谁呢？身故受益人应该写谁呢？ 常见的情况： 写自己的女儿写自己的女儿 存在的隐患： 在女儿未成年时，母亲身故，保险金会由女儿的监在女儿未成年时，母亲身故，保险金会由女儿

11、的监护人护人孩子的父亲掌握孩子的父亲掌握 稳妥的做法： 先写自己的父母，孩子成年后，再变更为孩子先写自己的父母，孩子成年后，再变更为孩子法商在寿险中的运用案例一：单亲母亲如何确定受益人“买保险， 不是买了就保险，而是买对才保险”老爸再婚，后妈老爸再婚，后妈是否会分走老爸是否会分走老爸的身故保险金？的身故保险金？老爸的身故保险金的受益人指定后妈一人或老爸的身故保险金的受益人指定后妈一人或者指定多人，里面有后妈的份额者指定多人，里面有后妈的份额老爸的身故保险金的受益人未指定，按法定老爸的身故保险金的受益人未指定，按法定继承处理，后妈获得相应份额继承处理，后妈获得相应份额老爸保单身故受益人有后妈，因

12、某种原因，老爸保单身故受益人有后妈，因某种原因，婚姻解体，未变更婚姻解体，未变更司法解释三司法解释三（原生家庭同上）（原生家庭同上）法商在寿险中的运用案例二：重组家庭，保单受益人问题被保险人投保人（需要被保险人授权）谁来办理书面形式（专用申请书）保险人出具批单/批注办理形式所需资料变更申请书投、被保人的有效证件被保险人身故前合同满期终止之前何时办理法商在寿险中的运用受益人如何变更四口之家四口之家王先生，私企老板，其妻王先生，私企老板，其妻李某家庭主妇，无固定收李某家庭主妇，无固定收入，有两个孩子，资产颇入，有两个孩子，资产颇丰，同时负债丰，同时负债。资。资债相抵尚有债相抵尚有债款；债款；王先生早年在保险公司买王先生早年在保险公司买了了6 6张寿险保单，保额张寿险保单，保额。法商在寿险中的运用设计受益人在资产保全中的作用未明确指定身故受益人，或者原身故受益人死亡后，未及时重未明确指定身故受益人，或者原身故受益人死亡后，未及时重新指定身故受益人。新指定身故受益人。A指定妻子为第一顺位受益人，未指定第二顺位受益人，或者指指定妻子为第一顺位受益人，未指定第二顺位受益人，或者指定其两个儿子为第二顺位受益人。定其两个儿子为第二顺位受益人。B指定不承担连带责任的人，如未成年子女或与企业没有财务瓜指定不承担连带责任的人，如未成年子女或与企业没有财务瓜葛的成年子女