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文档简介
1、什么是(传统)供应链金融及其业务分类1、什么是传统供应链金融模式?供应链金融SCF(SupplyChainFinance)传统的定义是银行等金融机构围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。供应链金融起源来自于供应链管理,随着物质经济条件的好转,消费升级过程中单一类型的产品已经不能满足人们的需求,而且工业化水平也得到了显著提高,产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为多个企业间分工。在涉及多家企业的供应链条中,自身规模较大、发展较好、信用较高的企业就在其中拥有绝对的话语权,这个企业在
2、供应链中我们称之为核心企业。核心企业在供应链中十分强势,面对上游,核心企业可以不拿现金进行交易,往往采用的是赊账的方式,而面对下游,核心企业又不允许赊账行为,这对核心企业来说是非常受益,但却给上下游的中小企业增加了很大的资金压力。解决资金短缺的问题只能靠融资,但由于自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。供应链金融最早是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销
3、商提供预付款代付及存货融资服务。不过当前供应链金融的参与者已经非常多元化。供应链金融行业的参与主体囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B2B平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。其中,供应链公司外贸综合服务平台、B2B平台类数量约占45%o(数据来源:万联网,利基研究院整理)供应链金融服务公司类型分布行业龙头银行金融信息平台6%4%16%供应链金融的价值是:第一,企业融资新渠道:供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。第二,银行开源新通路:供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员
4、的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。第三,经济效益和社会效益显著:同样重要的是,供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。第四,供应链金融实现多流合一:供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、资金流”、“信息流”等多流合一。PS:贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款又分为ftffi贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说,银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等,质押物主要是银行存单、国债等有价证券。供应验金产品主要是第三方金电机构提谯的信贷卖产
5、品,涉及携应商购国普及上下海企金亳网的痞施产品.总体包括皮也短被83簧动产质1s第费产农品情择it资主聃品技捋噬,粕百封院后押解蛰匕仃单资皮忖欧诏毒假应睡gII产品见图I1.1 模式分类:(1)划分标准:按银行传统划分:行业金融、供应链金融、物流金融按有无质抵押物分:抵质押融资、纯信用贷款(无质抵押融资)“按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款”按行业划分:农业供应链金融、物流金融、汽车金融、钢铁金融、电信金融按属性分:应收账款类融资(应收账款质押、保理业务、卜预付款类融资(厂仓银、保兑仓)、存货类融资(静态、动态存货质押、仓单质押)从融资主体分:供应商融资、分销/经销商融资、中间增值服务供反
6、犍金融产品体系供应商信贷产品分销商信贷产品!中间增值服务j电孑累翻黑刽,回黑时阵“王心眦b拂融君1.2 业务名词解释:三大模式;卬卤收*秋歌费以未封加的感0赎款向全通机构确删M喷的性为,称为宜效集族谶镇.使犯企业可以及时荒存银忏的处期M用贷歉.不但有利干解决融债由小扣隔资畲的需束部快中小能神虺1S塞定的英国和股长,而且忖利F限一极应的响特二岛电用作.用村款融资,在供应总旗弟网购晌前提卜.峡资企扑向银行中或贷黄额度.以供应修在例灯指定色厚的睛睚仓勒为麻押的件由鬼打捶对握跟机.(融通仓):厮谓融通仓即存皆融费,足年业以存珑作为取押向鱼修机向心理融费曼外附忏为*歌通色是括第二方物叱提供的一种金地叮物
7、漉集成式的创新艇舞.它不仅可以为霁户避供恁质盘,福阳加值峋物源。加I,限方.注馅为客户摄做间接或1接的冷屐服势T以巴品他南民的F应收账款质押融资:应收账款质押融资是应收账款融资方式的一种。是指企业与银行等金融机构签订合同。以应收账款作为质押品。在合同规定的期限和信贷限额条件下,采取随用随支的方式,向银行等金融机构取得短期借款的融资方式商业保理融资:商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。分为有追索与无追索两种。商业保理的本质是供货商基于商业交易,将核心企业(
8、即采购商)的信用转为自身信用,实现应收账款融资。反向保理:又称应收账款承购,是指供应商以挂账、承兑交单等方式销售货物时,保理商购买供应商的应收账款,购买行为的发起人是核心企业,核心企业具有一定的连带责任。实质上是在供应链中,一些财务能力很强的核心企业利用较高的信用评级,将融资成本较低的资金引入供应链,降低供应商的融资成本,进而使核心企业在享受较长账期的同时,享受供应商在短账期情况下提供的折扣。Ps反向保理的业务流程是在供应链中,供应商与核心企业签订协议之后,向核心企业发货,核心企业收到货物之后,将应收账款单据交给银行,并确认将来支付货款。银行将应收账款情况告知供应商,并要求其确认是否要保理。供
9、应商选择某些应收账款,申请保理。银行根据供应商的申请,按照一定的贷款利率,扣除手续费,为供应商提供资金。在账期内,核心企业直接将应收账款支付给银行。反向保理实质上和传统的保理类似,但有两点根本区别:第一,保理商对作为供应链核心企业的买家进行风险评估,而不是根据供应商的信用评级。(核心企业未来愿意支付货款)第二,由于对买家比较了解,保理商可以选择买家,提前同意其支付应收账款进行融资,大大降低了保理商(银行)的风险,同时使得供应商的融资成本降低。订单融资:指企业(供应商)凭信用良好的买方产品订单,在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下,由银行提供专项贷款,供企业购买材料组织生产,企业在
10、收到货款后立即偿还贷款的业务。PS:质押融资方式虽然可以从一定程度上解决供应商的融资问题,但解决的都是阶段性的问题,而订单融资旨在解决供应商从接到订单到收到货款整个过程中的资金缺口问题。这种模式是以供应商与核心企业签订的采购合同为信用担保,给供应商提供授信,供应商利用这些资金购买原材料并组织生产。存货质押融资:存货质押融资是指需要融资的企业(即借方),将其拥有的存货做质物,向资金提供企业(即贷方)出质,同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业(中介方)进行保管,以获得贷方贷款的业务活动,是物流企业参与下的动产质押业务。Ps:因为难以对存货进行有效的监管,同时缺乏对存货市场价值的评估、引入
11、专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用,产生仓单融资仓单融资:又称为“仓单质押融资、仓储融资”,是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方),并以仓储方出具的仓单在银行进行质押、作为融资担保,银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。预付款融资:核心企业、银行以及分销商三方签订协议,核心企业提供回购担保,并以其发送的货物作为质押物,银行给分销商提供授信支持的一种预付款融资模式。该模式在汽车经销行业应用非常广泛,模式日趋成熟。但有的情况下,核心企业不提供回购担保,也可根据第三方物流企业
12、对货物属性的了解以及专业经验为经销商提供担保,银行对其提供授信融资。有些单位价格比较高的产品,如汽车,银行会为最终消费者提供分期付款业务,可以与预付款融资进行很好的衔接,作为预付款融资的还款来源。平安银行定义:“线上供应链金融预付融资业务”是指我行与核心企业、监管方合作,通过我行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。以下略:产成品质押融资(供应商)在制品质押融资(供应商)、原材料质押融资(供应商).1.3 典型案例*一,鼻蝙上修澳*门
13、*-第f4目Yiftrr%门才事直餐黑保今餐者*工收;情鼻*月幺的骐拄他事命丁!MtMBAWra.ttMMh.NJM情夫*匕惘-的敢t4景自金母rd&*UL在中胃,力工科的小子“舞/M.尤武值格*簟鼬,忖幅上到JMBfh.闾星武电金汽+金”*九*等畲电广UQ陛,握.。弋.内偶,/!匕事,现优M,卷叶鼻打杷曷也修去叠的一里步片件胆取弁的媒介跳力宝.产*值M瑞芦,企事4押电广,修科/W孱!IKCI用保曲.tiffGfin,*H注愠彳怖系,flA产拙tlM*靖育*HEM管*串/“Ml力ft市孑归$;国际就霜产也nt产片.角青一,*m修电稣左1;.生曹整勘情商审:时若IL*瓜*口勺*才Jd雪也.看坤HIM善厘.仝津限布日/R卡t二.能整国#澳,甘:长金量长中X,立章育金耀甘:斜脚般*.电*=行1喘及|2性也*岬/$01TT.网门,|斗*,率2土,【上君.。/叫m支行*au4a文若号邮食隼恨Ui解产Si鼻1同中小帛一展望未来,供应链金融的一个大趋势是做
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