我国银行保险业务发展战略研究--以建信人寿保险有限公司为例

1、MBAMBA毕业论文答辩报告毕业论文答辩报告学位申请人：石凯学位申请人：石凯指导教师：刘明霞教授指导教师：刘明霞教授E-mail: kai.shiccb- 2022-4-201u研究背景与意义u论文的研究框架u论文的主要工作u主要结论与展望研究背景与意义 银行保险业是金融业发展环境及保险行业发展的需要。当前，中国金融行业正在飞速迈向大金融时代。保险作为金融体系中的关键环节之一，面临金融大环境发展的趋势以及混业经营所给予的发展理念，保险业的发展也在不断的成熟和健全。这也要求了保险公司要积极的与其他金融领域或其他行业进行交互经营与资源共享，并逐渐融合以获得资金运转。因此，保险公司与银行的混业经营、

2、集团化发展就成为了必然。但同时也应该看到，银行保险在目前的发展中依然存在很多问题与挑战，尤其我国金融市场的发展还处于初级和探索阶段，法治不健全，法律法规的发展滞后于市场发展的步伐，因此合作瓶颈效应凸显。 本文的研究在总结现有国内外文献的基础上，对银行保险市场进行了系统的理论阐述，对比国内外银行保险的发展实践，以比较研究的视角分析国内外银行保险市场的发展，丰富了我国的银行保险市场理论。同时，采用经济学方法分析银行与保险公式合作的规模经济效应、范围经济效应以及协同经济效应解析银行与保险公司合作的本质，有利于从根本上解决银行与保险公司在合作与发展中存在的问题。另外，以案例分析的角度分析银行系保险公司

3、建信人寿保险有限公司的银行保险业务的实践情况，为我国银行和保险公司的合作业务的开展提出具有可操作性的管理模式与发展路径。3二、论文的研究框架4前言前言技术变革技术变革人员变革人员变革结构变革结构变革运行目标和方向的调整和重新运行目标和方向的调整和重新设计设计技术标准和运营技术的提高技术标准和运营技术的提高员工价值观念和行为模式的变员工价值观念和行为模式的变化化( (文化变革文化变革) )内部职权体系及其运行系统的内部职权体系及其运行系统的协调和调整协调和调整论文的主要工作一、理论及文献综述（一)银行保险相关概念界定：l 渠道说l 产品服务说l 经营策略说5（二）文献评述l 梳理国内外关于银行保

4、险的研究，发现，有关银行与保险公司的合作研究涉及的范围广泛，具体包括：发达国家银行与保险公司的银行保险业务研究以及我国的银行与保险公司的银行保险业务发展的现状，目前存在的一系列问题、以及银保发展的趋势，同时，也对银行保险产生的动因、经济学角度以及经营管理模式展开了分析等。我国银行保险应借鉴国外发达的银保业务的先进经验，结合我国发展实情，来进一步完善和发展银保业务。l 本研究基于银行与保险公司合作的理论基础，分析国外的银行与保险公司合作的经验，考察我国的银行与保险公司合作的发展现状与存在的问题，根据我国现行的政策、法规、监管以及经济、文化、市场等环境，进一步的探讨我国的银行与保险公司合作的模式以

5、及发展战略。并以此为依据，进一步的完善我国的银行与保险公司合作的模式与发展战略，以贡献于我国银行保险的发展方向与战略管理模式的制定。同时，本研究以银行系保险公司建信人寿保险有限公司为例，提出银行系保险公司应该如何抓住市场机会，实现跨越式的发展，并提出相关建议。本研究有利于我国银行和保险公司的银行保险业务的健康发展，丰富我国银行保险业务的理论，也对我国的银行保险业务具有较强的实践指导意义，进一步的贡献于我国金融业的发展。（三）理论基础1、规模经济效应7图图2-1. 银行与保险公司合作条件下的规模效银行与保险公司合作条件下的规模效应分析应分析（三）理论基础2、范围经济效应8图图2-2. 银行与保险

6、公司合作条件下的银行与保险公司合作条件下的范围范围效效应分析应分析（三）理论基础3、协同经济效应l 技术方面的协同效应；l 知识方面的协同效应；l 资源方面的协同效应；l 服务方面的协同效应；9二、国内外银行保险发展历程与合作模式；（一）国外银行保险发展历程；（萌芽、起步、发展（一）国外银行保险发展历程；（萌芽、起步、发展、成熟阶段）、成熟阶段）（二）国外银行与保险公司合作模式（协议代理、战（二）国外银行与保险公司合作模式（协议代理、战略联盟、合资公司、金融控股模式）略联盟、合资公司、金融控股模式）（三）银行与保险合作的美、欧、日模式；（三）银行与保险合作的美、欧、日模式；11三、我国银行保险

7、发展动因、历程及存在的问题；（一）我国银行保险业务发展环境分析（一）我国银行保险业务发展环境分析l 政策、法律环境的分析；政策、法律环境的分析；l 经济环境分析；经济环境分析；l 文化环境分析；文化环境分析；（二）我国银行保险业务（二）我国银行保险业务SWOTSWOT分析分析1、同质化严重；2、缺乏长远的战略规划；3、消极的等待顾客上门4、销售人才缺乏；5、IT平台的管束；1、加息战略；2、保险理念的缺乏；优势分析（优势分析（Strengths)劣势分析（劣势分析（weaknesses）机会分析（机会分析（Opportunities)威胁分析（威胁分析（Threats)1、经营成本低；2、银行

8、品牌优势；3、银行资金资源优势1、金融政策管制放松；2、储蓄资金仍是大众首选；3、外资公司进入；4、营销战略机遇； SWORT SWORT 分析分析万一网万一网 中国最大的保险资料下载网中国最大的保险资料下载网13三、建信人寿保险有限公司银行保险业务发展战略；第一节 建信人寿银行保险业务发展现状一、建信人寿概况二、建信人寿与建设银行协同发展三、建信人寿银行保险业务发展的现状分析四、建信人寿银行保险业务的发展策略五、建信人寿银行保险取得的竞争优势第二节 建信人寿银行保险业务发展面临的问题与挑战一、建信人寿银行保险业务发展存在的问题二、建信人寿银行保险业务发展面临的挑战第三节 建信人寿银行保险业务

9、发展战略分析一、依托母子协同，取得较好经营业绩二、把握历史机遇，通过销售创新强推业务转型三、以客户为中心，发挥建行集团保险整体服务能力四、施行差异化战略，展开差异化竞争主要结论与展望l 本文的研究在总结现有国内外文献的基础上，对银行保险市场进行了系统的理论阐述，对比国内外银行保险的发展实践，以比较研究的视角分析国内外银行保险市场的发展，丰富了我国的银行保险市场理论。同时，采用经济学方法分析银行与保险公式合作的规模经济效应、范围经济效应以及协同经济效应解析银行与保险公司合作的本质，有利于从根本上解决银行与保险公司在合作与发展中存在的问题。另外，以案例分析的角度分析银行系保险公司建信人寿保险有限公

10、司的银行保险业务的实践情况，为我国银行和保险公司的合作业务的开展提出具有可操作性的管理模式与发展路径。1415l 银行与保险公司的合作是必然规律，银行保险的发展是大势所趋，银行保险的未来前景美好。面临金融大环境发展的趋势以及混业经营所给予的发展理念，就要求了保险公司要积极的与其他金融领域或其他行业进行交互经营与资源共享，并逐渐融合以获得资金运转，这就促进了保险公司与银行的混业经营、集团化发展。当前我国银保合作的发展需要深入学习借鉴国外银保合作经验，结合当前我国经济及社会发展的实际状况，在深化改革、创新战略的同时，需要从顶层设计着手，明确战略定位、深入研究销售战略、服务战略和提升创新合作机制。其中，银行系保险公司尤其要重视寿险规律的认知与学习问题，培训与保险理念问题，银行业与保险行业文化的融合问题，资源整合与品牌融合的问题等。而如何把握好集团化运作，市场化经营的集团经营战略思想，不断积累发展经验与理论，是银行系保险公司立足于保险行业的关键l 关于银保合作机制与创新机制