经济基础知识15实用精品资料(00002)

1、第十五章中央银行与货币政策一、中央银行（一）中央银行制度考试内容：掌握中央银行制度的定义；熟悉建立中央银行制度的必要性；了解中央银行产生的历史过程；了解中央银行独立性的起源及其发展。中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成存款货币银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。1.建立中央银行制度的必要性（1）集中货币发行权的需要。 （2）代理国库和为政府筹措资金的需要。（3）管理金融业的需要。（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。【

2、例题1·多选题】（2004年试题）下列各项中，属于建立中央银行制度必要性的有（）A.集中货币发行权 B.代理国库和为政府筹措资金C.管理金融业 D.为工商业筹措资金E.增加银行的种类，确保金融业竞争局面的形成答疑编号811150101答案：ABC【例题2·多选题】（ 2007年考题）从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在（）。A.集中货币发行权 B.集中黄金买卖权C.代理国库和为政府筹措资金 D.管理金融业E.确保国家对社会经济发展实行干预答疑编号811150102答案：ACDE2.中央银行的产生与发展独占银行券的发行权是中央银行产生的第一个标志。随着资本主义由竞争

3、走向垄断，中央银行也发展成为银行的银行和政府的银行。（1）由存款货币银行转化为中央银行。（2）专门设置的中央银行。如美国联邦储备体系。（3）由综合型银行改革为单一职能的中央银行。如前苏联、东欧各国和新中国。【例题·单选题】专门设置的中央银行是（）A.英格兰银行 B.中国人民银行 C.美国联邦储备体系 D.前苏联国家银行答疑编号811150103答案：C3.中央银行独立性的起源及其发展中央银行独立性问题的实质就是如何处理中央银行和政府之间关系的问题，是中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。了解支持和反对中央银行独立性的理由。中央银行独立程度的发展历程：第一阶段高度独立，第一次

4、世界大战前第二阶段基本不独立，从第一次世界大战到20世纪70年代初第三阶段相对独立，从20世纪70年代至今（二）中央银行的职责和业务活动特征考试内容：掌握中央银行的职责、业务活动的特征。中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，其主要管理职责，都是寓于金融业务的经营过程之中的。其业务活动特征为：（1）不以盈利为目的。（2）不经营普通银行业务。（3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。【例题·多选题】（2005年考题）中央银行的特征主要表现为（）A.不以盈利为目的 B.只与企业和金融机构发生往来C.在制定和执

5、行货币政策时具有相对独立性 D.在制定和执行财政政策时具有相对独立性E.可以经营商业银行业务答疑编号811150104答案：AC（三）中央银行的主要业务考试内容：掌握中央银行的主要业务。中央银行的主要业务包括货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务。1.货币发行业务中央银行是发行的银行货币发行业务是中央银行的主要业务。中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。2.对银行的业务中央银行是银行的银行（1）集中准备金。（2）最后贷款人。中央银行对存款货币银行的三种贷款方式：再抵押放款、商业票据的再贴现和再贷款。（3）全国清算此项业务为中央银行主要的中间业务3.对政府的业务中央银行是政府的银行（1）

6、代理国库。国库存款是中央银行主要负债之一。（2）代理国家债券发行。（3）对国家给予信贷支持。（4）保管外汇和黄金储备。（5）制定并监督执行有关金融管理法规。【例题1·多选题】中央银行的主要业务包括（）A.对银行的业务 B.对居民的业务 C.对政府的业务D.对企业的业务 E.发行的业务答疑编号811150105答案：ACE【例题2·多选题】（2005年考题）中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括（）A.保管外汇和黄金储备 B.作为最后贷款人 C.集中准备金D.发行货币 E.组织全国清算答疑编号811150106答案：BCE【例题3·单选题】（2004年试题）中央

7、银行的主要中间业务是（）A.货币发行业务 B.公开市场业务C.信贷业务 D.全国清算业务答疑编号811150107答案：D【例题4·单选题】中央银行组织全国清算属于中央银行的（）A.货币发行业务 B.公开市场业务 C.对政府业务 D.对银行业务答疑编号811150108答案：D（四）中央银行的资产负债表考试内容：熟悉中央银行资产负债表的主要内容。中央银行的资产：国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备中央银行的负债：流通中通货、国库及公共机构存款、存款货币银行等金融机构存款、对外负债、其他负债和资本项目【例题1·单选题】（2005年、2007年考题）下列各项

8、中，应填列于中央银行资产负债表负债方的是（）A.外汇储备 B.流通中的通货 C.贴现及放款 D.政府债券答疑编号811150109答案：B【例题2·多选题】中央银行资产负债表的负债方包括（）A.外汇、黄金储备 B.流通中的通货 C.贴现 D.国库及公共机构存款 E.商业银行等金融机构存款答疑编号811150110答案：BDE【例题3·单选题】（2006年试题）在中央银行的资产负债表中，（）属于中央银行资产项目。A.国库及公共机构存款 B.流通中的通货C.外汇、黄金储备 D.金融机构存款答疑编号811150111答案：C（五）中央银行组织体制下的支付清算系统考试内容：掌握中央

9、银行体制下的支付结算系统。熟悉我国支付结算体系的架构。 1.中央银行支付清算系统简介中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后都通过中央银行集中清算交换的差额。2.中国支付结算体系架构中国的支付结算体系由四部分组成：（1）银行账户体系（2）支付结算工具体系。中国将逐步建立以票据和信用卡为主体、以电子支付工具为发展方向，满足多种经济活动和市场经济发展需要、适应社会各阶层使用的支付结算工具体系。（3）支付清算系统。支付清算系统一般由两大部分组成：一是国家支付清算系统和商业银行行内资金汇划系统，二是票据交换所。（4

10、）支付结算管理体系。【例题1·单选题】负责我国支付结算的管理和服务的机构是（）A.中国证监会 B.中国人民银行 C.中国保监会 D.财政部答疑编号811150112答案：B【例题2·多选题】中国的支付结算体系包括（）A.银行账户体系B.支付清算系统C.支付结算工具体系D.支付结算管理体系E.支付安全系统答疑编号811150113答案：ABCD二、货币政策（一）货币政策定义考试内容：掌握货币政策的定义。货币政策并不等同于金融政策，它只是金融政策的一部分，是一国金融当局制定和执行的通过货币量、利率或其他中介指标影响宏观经济运行的手段。一般包括三个方面的内容：政策目标；实现目标所

11、运用的政策工具；预期达到的政策效果。（二）货币政策目标考试内容：掌握货币政策目标的内容；熟悉我国货币政策的目标及其政策含义。中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给来影响经济生活的。货币政策目标包括：1.稳定物价。又称为“稳定货币”2.经济增长。3.充分就业。4.平衡国际收支。中华人民共和国中国人民银行法规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。【例题1·多选题】（2005年考题）下列各项中，可以成为一国货币政策目标的有（）A.保持物价负增长 B.保持经济增长 C.实现充分就业D.实现国际收支顺差 E.实现国际收支逆差答疑编号81115020

12、1答案：BC【例题2·单选题】（2005年、2006年试题）根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，我国货币政策目标是（），并以此促进经济的增长。A.保持货币币值稳定 B.实现充分就业C.保持物价稳定 D.保持利率稳定答疑编号811150202答案：A（三）货币政策工具考试内容：掌握一般性货币政策工具；熟悉选择性货币政策工具；了解直接信用控制、间接信用指导的含义。1.一般性货币政策工具（1）法定存款准备金率政策法定存款准备金率是指存款货币银行按法律规定存放在中央银行的存款与其所吸收存款的比率。若中央银行采取紧缩政策，提高法定存款准备金率；若中央银行采取放松银根政策，调低法定存款准备金

13、率。缺陷：超额存款准备金掌控在存款货币银行手中；作用力度强；成效较慢，时滞较长。（2）再贴现政策再贴现是指存款货币银行持客户贴现的商业票据向中央银行请求贴现，以取得中央银行的支持。若中央银行采取紧缩政策，提高再贴现率；若中央银行采取放松银根政策，调低再贴现率。与存款准备金率工具相比，再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些。但贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中。因此中央银行的再贴现政策能否获得预期效果，还取决于商业银行是否采取主动配合的态度。（3）公开市场业务中央银行在证券市场上公开买卖债券的业务活动。公开市场业务是比较灵活的金融调控工具。与法定存款准备金率政策相比较，公开市场操

14、作更具有弹性；与再贴现政策相比较，公开市场操作的主动权完全掌握在中央银行手中。若中央银行采取紧缩政策，卖出债券；若中央银行采取放松银根政策，买入债券。法定存款准备金率政策： 紧缩货币政策，提高存款准备率；扩张货币政策，调低存款准备率再贴现政策： 紧缩货币政策，提高再贴现率；扩张货币政策，调低再贴现率公开市场业务：紧缩货币政策，卖出债券；扩张货币政策，买入债券【例题1·单选题】存款货币银行吸收存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成（）A.再贷款 B.法定存款准备金 C.再贴现 D.超额准备金答疑编号811150203答案：B【例题2·单选题】公开市场业务是

15、（）在证券市场上公开买卖债券的业务。A.财政部 B.商业银行 C.货币委员会 D.中央银行答疑编号811150204答案：D【例题3·单选题】（2004年试题）主动权完全掌握在中央银行手中的金融工具是（）A.存款准备金率政策 B.贴现政策C.公开市场操作政策 D.利率政策答疑编号811150205答案：C【例题4·单选题】（2005年试题）在一般性货币政策工具中，中央银行掌握完全主动权的是（）A.公开市场操作政策 B.消费者信用控制政策C.贴现政策 D.窗口指导政策答疑编号811150206答案：A【例题5·多选题】当实施紧缩政策，希望减少货币供给，从而提高利率时

16、，中央银行应该（）A.提高法定存款准备金率B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D卖出债券E.买入债券答疑编号811150207答案：ACD2.选择性货币政策工具消费者信用控制中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制证券市场信用控制目的在于抑制过度投机。3.直接信用控制直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是存款货币银行的信用活动进行控制。手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。4.间接信用指导：即中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。间接信

17、用指导：灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段。【例题1·单选题】（2005、2006、2007年试题）中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是（）A.生产者信用控制 B.商业信用控制C.证券市场信用控制 D.消费者信用控制答疑编号811150208答案：D【例题2·多选题】中央银行传统货币政策工具包括（）A.消费者信用控制 B.公开市场业务 C.利率管制D.再贴现率 E.法定存款准备金率答疑编号811150209答案：BDE【例题3·多选题】（2006年试题）直接信用控制是

18、指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，其手段包括（）。A.利率最高限 B.窗口指导 C.信用配额 D.流动比率 E.直接干预答疑编号811150210答案：ACDE（四）货币政策的中介目标考试内容：熟悉各种货币政策中介目标。货币政策工具中介目标政策目标货币政策目标一经确定，中央银行按照可控性、可测性和相关性的三大原则选择中介目标。货币政策中介目标的变量指标：1.利率作为货币政策中间目标的利率，通常是指短期的市场利率。2.货币供应量从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中间目标。3.超额准备金或基础货币。【例题1·单选题】（2004年试题）短期市场利率能够反映市场资金供求状况，且变动灵活，因此通常将其作为中央银行货币政策的（）A.最终目标B.中间目标 C.传统工具D.特殊工具答疑编号811150211答案：B【例题