2022年中级银行从业资格《银行管理》考试题库及答案解析

1、2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行管理一、单选题1.（ ）年银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年8月，银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。2.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起

2、30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。3.监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A、全面性原则B、及时性原则C、系统性原则D、相互匹配性原则答案：D解析：监管评级应当遵循以下原则：（1 ）全面性原则；（2 ）及时性原则；（3 ）系统性原则；（4 ）审慎性原则。4.（ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、合规风险答案：D解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市

3、场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。5.（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原

4、则：（1 ）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2 ）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3 ）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所

5、筹资金及时、合理地运用出去；（4 ）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。6.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）现金净流出量的比例。A、30天B、60天C、90天D、180天答案：A解析：流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。7.（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，

6、我国成立了四家金融资产管理公司。8.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（ ）。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。9.办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A、支付结算办法B、支付结算管理办法C、支付结算法律制度D、支付结算法答案：A解析：办理支

7、付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行支付结算办法的有关规定计付赔偿金。这是银行对电子银行消费者的主要业务之一。10.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念“五大理念”；发展的主线供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调稳中求进。11.下列属于商业银行利息收入的是（ ）。A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入答案：A解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入

8、可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。12.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（ ）。A、与信托公司违规开展关联交易B、利用股东地位谋取正当利益C、要求信托公司为其提供担保D、要求信托公司作为最低回报或分红承诺答案：B解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。(2)利用股东地位谋取不当利益。(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。(5)

9、要求信托公司为其提供担保。(6)与信托公司违规开展关联交易。(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。13.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（ ）准入。A、信息B、机构C、业务D、高级管理人员答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。14.流动性风险的（ ）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体

10、现为金融机构的流动性缺口变动。A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性答案：A解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性受市场参与群体的情绪影响较大。15.银行的最高权力机构是（ ）。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层答案：C解析：股东大会是银行的最高权力机构。考点商业银行公司治理组织架构16.银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A、公平性B

11、、独立性C、审慎性D、制约性答案：B解析：银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。17.流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例答案：A解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。18.银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、夸大风险答案：D解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。19.（ ）是复议

12、机关审理复议案件的基本形式。A、书面审理B、电话审理C、口头审理D、网络审理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。20.中国的金融租赁公司起始于（ ）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年部分金融租赁公司的前身是融资租赁公司。21.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（ ）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20

13、%。22.银行业金融机构的市场准入不包括（ ）。A、信息收集B、机构设立C、调整业务范围D、高级管理人员任职资格许可答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事 ）和高级管理人员任职资格许可。23.信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A、收单业务B、基础业务C、普通业务D、优惠业务答案：A解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。24.中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社

14、会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任答案：A解析：中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。25.如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A、民事诉讼B、刑事诉讼C、司法D、公开调解答案：C解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法

15、途径。26.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A、信用卡、存贷款、理财B、信用卡、支付结算、理财C、存贷款、支付结算、代收代付D、存贷款、代收代付、理财答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预必要时发布产品禁令。27.吸收成员单位存款的种类不包括（ ）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位协定存款答案：C解析：吸收成员单位存款的种类包

16、括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。28.2008年国际金融危机凸显了（ ）对于金融市场和银行体系的重要性。A、市场风险管理B、操作风险管理C、信用风险管理D、流动性风险管理答案：D解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。29.金融创新理论是由（ ）于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、凯恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、萨缪尔森答案：C解析：金融创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指

17、新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。30.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A、资产利润率B、资本利润率C、成本收入比率D、风险资产利润率答案：B解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。31.下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A、商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B、按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C、按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆

18、入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D、按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种答案：D解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种；按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。32.商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A、真实性B、稳定性C、风险覆盖性D、可持续性答案：C解析：商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，

19、这主要体现了商业银行盈利的风险覆盖性。33.流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、中国银行指定网站D、银监会指定网站答案：A解析：根据流动性覆盖率披露标准，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。34.以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行经营效率和效果答案：D解析：商业银行内部控制的四项目标：1.保证国家有关法律法规

20、及规章的贯彻执行，2.保证商业银行发展战略和经营目标的实现3.保证商业银行风险管理的有效性4.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。35.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A、开发建设资产负债管理信息系统B、资产负债运行情况分析报告C、建立资产负债管理监测报表体系D、资产负债组合结优化答案：D解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：（1 ）开发建设资产负债管理信息系统；（2 ）建立资产负债管理监测报表体系；（3 ）资产负债运行情况分析报告。36.优化资产负债区域结构主要是优化（ ）区域结构。A、外汇资金业务B、资金运营业务

21、C、存贷款业务D、预算收支业务答案：C解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。37.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（ ）。A、对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10答案：D解析：D项属于全部关联度的相关指标。#38.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（ ）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务中间业务的重要基础。同业拆借属

22、于借款业务是银行的负债业务。其余三项是资产业务。39.（ ）是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。A、市场准入B、信息披露C、资本充足D、合规管理答案：A解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。40.在代收代付业务中，不属于消费者应尽的义务的是（ ）。A、在银行开立结算账户B、向银行提供个人资料和账户信息C、向银行支付代收代付手续费D、确保账户正确、状态正常、资金足额答案：C解析：在代收代付业务中，消费者应该在银行开立结算账户，向银行提供个人资料和账户信息，确保账户正确、状态正常、资金足额等。C项不

23、属于消费者的义务，银行不能收取消费者代收代付手续费。41.随着资产公司集团化、综合化经营和发展集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（ ）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。A、风险控制和监督控制B、风险管理和内部控制C、风险管理和内部管理D、风险控制和监督管理答案：B解析：随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。42.（ ），首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。A、2012年5月B、2012年6月C、2

24、012年7月D、2012年8月答案：A解析：2012年5月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、财政部关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知发布，首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。43.下列属于商业银行利息收入的是（ ）。A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入答案：A解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。44.以下

25、（ ）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。45.短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（ ）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比。短期证券投资是指国债、中央银行债券及票据、金融债、企业债、股票、基金等证券投资，财务公司短期证券

26、投资比例不得高于40%。46.下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策答案：C解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。47.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（ ）。A、虚假按揭风险B、虚假权证风险C、虚假抵押担保风险D、借款人信用风险答案：C解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机

27、构风险。48.在银团贷款的主要成员行中专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。A、银团牵头行B、银团代理行C、银团参加行D、银团承销行答案：B解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活动的银行。49.（ ）是指贷款期限在5年（不含5年 ）以上的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：D解析：按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年 ）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年 ）5年以下（含5年 ）的

28、贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年 ）以上的贷款。50.股权代持、员工福利计划、股权激励计划属于（ ）。A、投资类信托B、融资类信托C、事务管理类D、被动管理信托答案：C解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。51.商业银行应当指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织

29、落实和检查评估。52.某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。A、10.00%B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：故该题的资本充足率为=（200-50 ）/1500*100%=10%53.一般的，成本收入比率_，说明银行单位收入的成本支出_，银行获取收入的能力_。（ ）A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越强C、越高：越低；越强D、越高；越低；越弱答案：B解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取

30、收入的能力越强。54.（ ）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A、储蓄存款B、对公存款C、活期存款D、保证金存款答案：A解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。55.（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款答案：C解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷

31、款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户 ）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。考点个人贷款56.（ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A、固有投资B、资产投资C、证券投资D、同业投资答案：D解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买 ）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券

32、交易所市场交易的同业金融资产 ）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等 ）的投资行为。57.金融类不良资产主要操作模式环节中，（ ）环节的核心是估值定价。A、管理B、处置C、收购D、重组答案：C解析：金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价58.货币经纪公司允许从事（ ）。A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、接受商业银行的投资答案：A解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服

33、务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。59.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。60.商业银行在制定资本规划时，应至少设定

34、内部资本充足率（ ）目标。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。61.根据商业银行监管评级内部指引(试行)的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（ ）。A、资产利润率B、盈利的可持续性C、成本收入比率D、资本利润率答案：B解析：根据银监会印发的商业银行监管评级内部指引(试行)商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润

35、率、净息差以及非利息收入比例。62.（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则、结构合理原则。其中。成本控制原则是指商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。63.商业银行通常将（ ）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A、操作风险B、声誉风险C、市场风险D、战略风险答案：B解析：商业银行通常将声誉风险看做是对

36、其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。64.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是（ ）。A、金融产品、金融工具的多样化B、融资方式证券化C、表外业务的地位逐渐弱化D、金融市场一体化答案：C解析：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：一是金融产品、金融工具的多样化；二是融资方式证券化；三是表外业务重要性增强；四是金融市场一体化：五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；七是信息化也将成为商业银行金融创新的主要趋势之一

37、。65.合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A、100B、50C、40D、30答案：D解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100元。投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金技资资产管理产品。66.按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（ ）。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、保证金存款答案：D解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为：（1 ）活期储蓄；（2 ）定期储蓄；（3 ）定活两便储蓄；（4 ）个人通知存款。考点储蓄存

38、款67.截至（ ）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。68.商业银行的非授信客户一般要缴存（ ）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50B、80C、20D、100答案：D解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或

39、免缴保证金。69.信托法不允许以（ ）方式设立信托。A、合同B、遗嘱C、口头D、其他法定书面方式答案：C解析：信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。70.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（ ）。A、董事会、高级管理层B、业务部门C、内部审计部门、内控管理职能部门D、董事会、内部审计部门答案：C解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对

40、未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。71.下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（ ）。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、公平公正答案：D解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营；合规引领；战略导向；综合平衡；统一执行。72.根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A、独立性B、完整性C、全面性D、准确性答案：A解析：根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，商业银行应：(1)建立合理的信息科技审计体系，将信息科技审计工作纳入内部审计部门工作范畴：内部审

41、计制度应涵盖信息科技审计相关内容，包括审计依据、标准和方法等内容：定期开展信息科技内部审计活动；发生信息科技重大突发事件时内审部门应介入调查：对信息科技重大项目实施财务审计：建立信息科技风险外部监管要求的内部信息传导机制，信息传导全面覆盖“三道防线”相关部门：信息科技风险监督职能部门定期或不定期检查和评价外部监管要求执行情况。(2)信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。73.稳健原则中，（ ）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A、原则24B、原则512C、原则13D、原则1417答案：C解

42、析：稳健原则构建了以流动性风险管理和监管基本原则(原则1)为统领，流动性风险管理的治理(原则24)、流动性风险计量和管理(原则512)、公开披露(原则13)、监管机构的角色(原则1417)四个维度展开的流动性风险监管制度框架。74.根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循原则不包括（ ）。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、差异性原则答案：D解析：根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循的四项原则为：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。75.（ ）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A、再

43、贷款B、再贴现C、抵押补充贷款D、中期借贷便利答案：B解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。76.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于_亿元人民币，净资产不低于资产总额的_。（ ）A、30；30B、30；50C、50；30D、50；50答案：C解析：最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30。这是申请设立财务公司的企业集团，应当具备的主要条件之一。77.（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体

44、制的国家。A、美国B、中国C、英国D、德国答案：A解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。78.下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是（ ）。A、个性化、多样化消费渐成主流B、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C、出口对经济增长的拉动作用进一步增强D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争答案：C解析：从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。79.合规文化的核心是（ ）

45、。A、法律规范B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：（1 ）合规文化的核心是法律意识；（2 ）合规文化是银行的自身需求；（3 ）合规文化体现了价值取向；（4 ）合规文化必须通过制度传达。80.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险答案：C解析：商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：（1 ）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2 ）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；（3 ）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的

46、风险；（4 ）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。考点投资业务的主要风险81.资产公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A、公司法B、监管办法C、经济法D、会计法答案：A解析：资产公司集团管控的基本原则是要在公司法的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。82.只有一个委托人的信托为（ ）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：A解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有

47、一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。83.下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A、战略风险B、声誉风险C、整合风险D、法律与合规风险答案：B解析：并购贷款的主要风险点包括：（1 ）战略风险；（2 ）法律与合规风险；（3 ）整合风险；（4 ）经营及财务风险；（5 ）涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。84.（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修

48、者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。85.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A、主要出资人和次要出资人B、特殊出资人和一般出资人C、主要出资人和一般出资人D、特殊出资人和次要出资人答案：C解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。86.备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A、进口信用证和出口信用证B、可撤销信用证和不可撤销信用证C、跟单信用证和光票信用证D、即期信用证和远期信用证答案：B解析：信用证按开证行保证

49、性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。87.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。88.下列不属于金融衍生品交易品种的是（ ）。A、汇率期

50、货B、利率期货C、股指期货D、交叉期货答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。89.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（ ）。A、是中央银行提供流动性供给的重要渠道B、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C、一般期限为13个月D、发放方式为质押方式答案：D解析：常备借贷便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求一般期限为13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放。

51、合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。90.银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A、持卡人的资信能力变化风险B、信用卡失窃的风险C、真实持卡人的信用风险D、持卡人恶意透支风险答案：C解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1 ）持卡人的资信能力变化风险；（2 ）持卡人恶意透支风险；（3 ）信用卡失窃的风险；（4 ）信用卡的伪造及涂改风险；（5 ）真实持卡人的欺诈风险；（6 ）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域；（7 ）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；（8 ）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；（9 ）银行从业人员非法存储、窃取、泄露、

52、买卖支付敏感信息。91.利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A、风险转移B、资本管理C、风险对冲D、套期保值答案：C解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和风险对冲。92.（ ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握

53、、防范和化解。93.（ ）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B解析：固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。94.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A、10B、20C、50D、30答案：B解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20。95.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A、一致性B、全面性C、独立性D、平衡性答案：C解析：倡导和培育良好的银行合规文化

54、，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。96.关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（ ）。A、对空白卡和制卡业务的管理B、对成品卡和密码信函的登记管理C、对柜员管理D、对持卡人欺诈进行侦测答案：D解析：检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行，内容包括对空白卡和制卡业务的管理、成品卡和密码信函的登记管理以及对柜员管理等内容。97.于2016年2月和5月发布的修订后的金融资产管理公司非现场监管报表指标体系和中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知，其报表指标体系包括39张报表，（ ）个监管指标。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月发布了修订后的金融资产管理公司非现场监管报表指标体系和中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。98.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（ ）。A、3B、5C、10D、15答案：A解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3。监管部门可根据商业银行的经营情况在该