家庭理财规划17

1、西南财经大学天府学院2013级理财规划作业题目： 家庭理财 班级： 2013级本科教学 03 班 组员姓名、学号： 夏小清41303521 何金莲41303530沈智民41305221谢辉洋41303163柴 蓉41302722 完成时间： 2016年6月8日 目录一、家庭理财目标规划3（一）角色扮演3（二）财务状况31、家庭资产32、家庭主要支出4（三）投资工具51、房产52、保险6（四）理财目标61、短期目标62、中期目标63、长期目标6二、流动性管理规划7（一）未来一年税收和预算71、税收72、支出预算7（二）流动性规划7三、大额购买融资规划8（一）购买家用车规划8（二）儿子大学费规划9

2、1、未来学费计划92、学费投资计划10四、投资计划10（一）债券投资规划101、债券投资本金102、中长期国家债券投资规划10（二）休闲馆投资规划111、休闲馆投资本金112、休闲馆投资规划11五、总结12六、附录13一、家庭理财目标规划（一）角色扮演表1-1拟定5人家庭情况详情姓名角色年龄详情何金莲父亲38岁外资企业上班，税前工资10000元每月详情见附录夏小清母亲38岁事业单位上班，税前工资5000元每月详情见附录沈智民爷爷60岁养老保险缴清1500元每月养老金，2016年开始领取退休金1500元每月柴 蓉奶奶55岁无业，养老保险15000元每年2020年缴清开始领取养老金谢辉洋儿子18岁

3、大学一年级在读此模拟参照现实中5人家庭的一般状况，家庭收入主要来源于父母。奶奶剩余5年的养老金仍由家庭收入支付，爷爷每月领取的养老金以及退休金由两位老人自己管理（每月2000元用于晚年享受资料，剩余1000元存入银行账户，5年之后奶奶每月领取的养老金累积存入其账户），不计入家庭总收入，一般情况下不得用于家庭开支。（二）财务状况1、家庭资产表1-2拟定家庭财务状况主要资产金额薪金父亲的工资95700元/年母亲的工资50148元/年父母年终奖35000元/年储蓄定期的存款150000元活期的存款20000元爷爷养老金、退休金36000元/年100平米的房产一套500000元/套主要负债金额房产按揭

4、贷款利息350000元合计资产动产386848元不动产500000元负债350000元2、家庭主要支出表1-3家庭支出详情主要支出金额备注奶奶的养老保险金15000元/年2021年开始无此开支儿子的学杂费25800元/年2020年开始无此支出家庭日常合理开支60000元/年每年支出房贷按揭还款18486.6元/年每年支出共支出20年家庭旅游40000元/年每年支出家庭总开支：159286.6元/年备注：绵阳市商业银行定期存款利率：3年，3.9%；5年，5.225%。接下来5年家庭收支情况基本如表1-1、表2-1所示，每年的收入减去支出家庭剩余定期存款150000元活期账户77562元。每年拿出

5、10000元继续存入定期银行账户，活期账户67562，实现后购车的目标，剩下的现金加上活期存款以防紧急情况使用。5年之后，家庭每年能够节约原本用于缴纳奶奶养老金的15000，年末家庭结余增加15000元，奶奶还能够开始每月领取养老金，两位老人的银行账户继续累加。（三）投资工具1、房产表1-4房产房产价值500000贷款总额350000还款总额549733支付利息199733按揭年数20年（240期）月均还款2290.55（单位：爸爸500，妈妈200，家：1540.55）年还款额27486.6（单位：爸爸6000，妈妈3000，家：18486.6）图1-1房贷还款分配图2、保险奶奶：每年购置老

6、人的保险15000元。父亲母亲：每年购置人身意外险和交通意外险600元/年。儿子：人身意外险100元/年。（备注：儿子18岁刚入大学，每年学费15000元）（四）理财目标1、短期目标目标1:家庭旅游目标2:购买国库券2、中期目标目标1:接下来5年每年缴清奶奶的养老保险金目标2:5年后购入一辆家用车目标3:购入家用车后购买车险目标4:从现在起支付孩子的大学教育费用3、长期目标 目标1:偿清房屋贷款目标2:儿子成家，买房首付目标3:购买债券目标4:投资晚年休闲馆目标5:实现财务自由二、流动性管理规划（一）未来一年税收和预算1、税收表2-1个人2017年上交所得税单位：元父亲母亲合计5100元/年2

7、52元/年5352元/年2、支出预算表2-2家庭2017年支出项目单位：元支出项目每月每年家庭生活费500060000儿子生活费120010800儿子学费/15000身体健康费/1000体检/1000家庭旅游/40000房贷按揭1540.5518486.6奶奶保险费15000其他支出200024000合计/185286.6（二）流动性规划表2-3现金及现金等价物2017年规划表单位：元2016年末剩余现金202561.4元家庭支出购买国库券儿子支出合计家庭常规支出185286.6半年期5000不定时支出1000家庭异常准备5000一年期5000生活水平上升1000202286.6图2-1现金及

8、现金等价物2017年规划图三、大额购买融资规划（一）购买家用车规划表3-1购买家用车贷款单位：元购入总价首付年还款额月还款额2500007500024400.312033.36根据家庭实际情况当年购入2016新款大众途观车一辆，共需25万元，首付为购入总额的30%，即75000元，其他款项为在绵阳商业银行贷款，贷款额为175000，贷款期限为10年，贷款利率为6.55%，即每月还款2033.36元（以上为复利计算）。表3-2家用车保险单位：元车险交强险商业险合计第一年95026853635第二年105026853735第三年115026853835第四年125026853935第五年13502

9、6854035第六年145026854135购入车辆时附加保险费用，其中，交强险第一年为950元，商业险为2685元（=2166+（25万-20万）*1.038%）,第一年保险费用总共为3635元。交强险因为每年所交费用不同（根据出险次数增加保险费用），因此，我们暂定每年增加100元。（二）儿子大学费规划1、未来学费计划表3-3儿子大学费用规划单位：元费用学期大二大三大四基本大学学费178001780017800生活费外准备200020002000医疗意外准备300040005000就业前的储蓄500050005000每年合计278002880029800总的合计86400如表3-3所示，儿子

10、现已大学一年级，大学一年级费用已经支付不存在预期规划。在未来三年的学费规划中，生活费已计入家庭每年生活固定支出，在考虑通货膨胀下的经济形势下为生活费额外每年准备2000元。在学习期间儿子的医疗准备金额从3000元逐年增加1000元，未花费的转入儿子的就业准备金。儿子未来的就业初期准备金额在大学二年级开始每年为他储蓄5000元，在每年的医疗意外金额中未花费的部分也转入就业储蓄。2、学费投资计划家庭将一次性缴足86400的教育基金，从第一年开始领取。之所以这样投资主要是考虑到学费是每年年初一次性付足，而且每年支出金额差别不大几乎等额支取。因此存入教育基金会虽然收益几乎不大但是会比较稳妥流动性会较高

11、适合孩子近几年的花销和储蓄。四、投资计划（一）债券投资规划1、债券投资本金表4-1剩余投资资金表单位：元完全投资资金已消费资金结余定期存款年活期存款车首付第三年还的车贷所有资金180000675627500024000148562由家庭支出和每年结余现金可知，如今家庭定期存款为180000元加上利息；家庭原现金结余67562元多，减去第二年车贷款首付75000元以及第三年还贷24000多后，年结余现金158562多元，如上表4-1。2、中长期国家债券投资规划表4-2工商银行国家凭证式债券投资资金表单位：元期限三年期五年期利率4%4.42%付息方式到期还本付息到期还本付息投资本金50000500

12、00到期还本付息5600061050增长资产600011050此家庭投资不考虑通货膨胀率等不确定因素，仅考虑银行利率等已知因素。（二）休闲馆投资规划1、休闲馆投资本金表4-3剩余投资资金表单位：元完全投资资金已消费债券投资资金结余定期存款年活期存款车首付第三年还的车贷所投本金所有资金18000067562750002400010000048562由家庭支出和每年结余现金可知，如今家庭定期存款为180000元加上利息；家庭原现金结余77562元多，减去第二年车贷款首付75000元以及第三年还贷24000多后，没有投资债券的年结余现金158562多元。现减去债券投资本金100000元，资金结余为5

13、8562元，如上表4-3。2、休闲馆投资规划表4-4休闲馆五年收入支出表单位：元第一年第二年第三年第四年第五年收入100000100000100000100000100000支出7480059800598005980059800利润2520040200402004020040200（备注：支出类包括店铺租金等）表4-5休闲馆第一年明细费用表单位：元明细费用月年租金4004800初始成本15000水电费100012000购进存货350042000物业费1000总计74800明细费用说明：初始成本包括购买各种棋牌类，如扑克牌、象棋、长牌等，围棋，以及3台机麻，桌椅，一个冰柜；购进的存货包括茶叶、饮

14、料、雪糕等。五、总结本家庭是以5人为单位，主要收支来源于父母的工资，爷爷的退休金。家庭开支主要为家庭生活费，儿子的学费和生活费的开支，家庭旅游开支，房屋贷款，奶奶的退休保险金等。经过家庭的理财规划，我们的理财目标没有完全实现，实现的有：短期目标，家庭旅游和购买国库券；中期目标，购买家庭用车和车险，支付孩子的大学教育费；长期目标：购买债券，投资晚年休闲馆。未实现的目标有：偿清房屋贷款，为儿子买房首付。没有实现的主要原因有：第一是因为我们家庭为五人家庭，每个月的开支较大；第二是房屋贷款为20年，我们的理财投资规划只做了四年，未来的现金流不确定，所以这个目标没有实现；第三是因为我们投资了晚年休闲馆和购买债券后，扣除每年的家庭开支，资金不足以来支付儿子买房首付。总的来说我们家庭的理财规划还是比较成功的，大部分的目标都已经实现。而且我们家庭的生活水平也得到了提升，但是还是需要改进的地方，因为还有一些目标没有实现，家庭的投资也一直局限于债券和国库券的小风险投资，主要收入来源也一直是父母的收入，所以我们家庭还需要投资多样化。 六、附录（一）工资表表5-1父亲工资表详情 单位：元税前工资10000个人缴纳住房公积金（10%，50%