保险学_第4篇r

1、返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇 返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇内容提要学习目标重点难点重要概念复习思考题返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章内容提要本章内容提要 *保险市场及其构成要素保险市场及其构成要素 *保险市场的特征保险市场的特征 *保险市场的组织形式保险市场的组织形式 *保险市场的供给与需求保险市场的供给与需求返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章学习目标本章学习目标通过学习本章，你应该能够：掌握保险市场的要素

2、与特征掌握保险市场的要素与特征了解保险市场的模式与种类了解保险市场的模式与种类掌握保险市场的一般组织形式及其几种典型掌握保险市场的一般组织形式及其几种典型形式的特征形式的特征掌握保险市场供需及其各自的影响因素掌握保险市场供需及其各自的影响因素返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章重点及难点本章重点及难点重点：保险市场的供需重点：保险市场的供需难点：保险股份公司、相互保险难点：保险股份公司、相互保险公司、保险合作社、劳合社的公司、保险合作社、劳合社的特征特征返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇 1 概述概述 一、保

3、险市场的概念一、保险市场的概念 保险市场是指保险商品交换关系的总和。狭义：以保险人为主体固定的交易场所广义：所有实现保险商品让渡的交换关系的总和返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇二、保险市场的构成要素二、保险市场的构成要素保险市场的主体主体保险商品供给方供给方 保险人保险商品需求方需求方 投保人保险市场中介方中介方 代理人、 经纪人、公证人保险市场的客体客体 保险经济保障 (险种) 无形商品 非渴求商品 隐形消费返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇三、保险市场的特征三、保险市场的特征1、保险市场是直接的风险市场直

4、接的风险市场 交易对象为保险经济保障2、保险市场是非即时清结市场非即时清结市场 由于风险的不确定性和保险的射幸性使交易双方都不可能确切知道交易结果3、保险市场是特殊的特殊的“期货期货”市场市场 双方交易的是一种“灾难期货”返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇四、保险市场的模式四、保险市场的模式 完全竞争模式 完全垄断模式 垄断竞争模式 寡头垄断模式返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇五、保险市场的种类五、保险市场的种类1、按承保标的，分为寿险市场和非寿险市场寿险市场和非寿险市场2、按承保方式，分为原保险市场和再保险

5、市场原保险市场和再保险市场3、按承保地域，分为国内保险市场国内保险市场（地区性、全国性）和国际保险市场和国际保险市场（区域性、全球性)4、按组织形式，分为保险公司市场和劳合社市保险公司市场和劳合社市 场场返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇一、保险市场的一般组织形式一、保险市场的一般组织形式2 保险市场的组织保险市场的组织国营保险组织私营保险组织（保险股份有限公司最为典型）合营保险组织（公私合营、中外合资）合作保险组织（消费者合作、生产者合作）个人保险组织 (伦敦劳合社)行业自保组织返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下

6、一篇二、几种典型的保险市场组织形式二、几种典型的保险市场组织形式(一一) 保险股份有限公司（保险股份有限公司（Stock Ins. Company)概念：简称为保险股份公司，是由一定数目以上的股东发起组织，全部注册资本被划分为若干等额股份，通过发行股票筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担民事责任的保险组织形式。 保险股份公司是目前各国保险业普遍采用的一种组织形式返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇2.特征特征（1)典型的资合公司，所有权与经营权相分离（2)容易筹集大额资本（3)采取确定保费制返回目录返回目录上一页上一页

7、下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇3.组织机构组织机构股东大会公司最高权利机构董事会公司主要统治集团监事会经理公司的代理人返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇（二）二）国有独资保险公司（国有独资保险公司（State-owned Ins. Company) 1.概念：由国家授权投资的机构或国家授权的部门单独出资设立的有限责任公司。 我国保险法规定：我国保险公司应当采取股份有限公司和国有独资公司两种形式。目前，在我国保险市场上，国有独资公司有中国人保、中国人寿和中国再保险有限公司三家。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇

8、目录下一篇下一篇2.特点特点（1)是一种投资主体单一的特殊的有限责任公司（2)是一种特殊的国有保险企业（3)是一种特殊的独资企业返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇3.组织机构组织机构最高权利机构为国家授权投资的部门组织机构由董事会、监事会和经理组成查看保险公司返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇(三三) 相互保险公司相互保险公司 (Mutual Ins. Company)1.概念由所有参加保险的人自己设立的由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的公司保险法人组织，是保险业特有的公司组织形式。组织形

9、式。 返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇2.特征特征（与股份公司比较）（与股份公司比较）（1)投保人具有双重身份投保人具有双重身份（2)非盈利性公司非盈利性公司（3)公司的组织机构与股份公司类似。公司的组织机构与股份公司类似。 会员大会或会员代表大会为其最高权利机关。会员大会或会员代表大会为其最高权利机关。 较适宜于人寿保险公司。较适宜于人寿保险公司。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇(四四) 相互保险社（相互保险社（Reciprocal Exchange)概念 同一行业的人员，为应付灾害损失自愿结合起来的集体

10、组织，是最早出现代保险组织，也是保险组织最原始的状态。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇2.特征特征（与保险合作社和相互保险公司比较）（与保险合作社和相互保险公司比较）（1)成员之间互相提供保险成员之间互相提供保险（2)无股本，其经营资本的来源仅为社员无股本，其经营资本的来源仅为社员缴纳的分担金缴纳的分担金（3)保费采用事后分摊制事先并不确定保费采用事后分摊制事先并不确定（4)最高管理机构为社员选举出来的管理最高管理机构为社员选举出来的管理委员会委员会返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇（五）保险合作社（五）保险

11、合作社（Ins. Exchange) 1.概念概念 由一些对某种风险具有同一由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。保险组织。 返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇2.特征特征（与相互保险社比较） 保险合作社保险合作社 相互保险社相互保险社（1)由社员共同出资入股设立 无股本（2)社员可与合作社建立保险 保险社与社 关系也可不建立，合作社与社 员间关系因员间的关系长久 合同终止解除（3)固定保费制 事后分摊制返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇（六）劳合社（六）劳合

12、社 ( Lloyds) 劳合社并不是一个保险公司，而是个人承保商的集合体。 分则为承保商，合则为劳合社。 劳合社实质上是一个保险市场劳合社实质上是一个保险市场。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇三、两个重要指标三、两个重要指标全国总人口保费收入保险密度%100国内生产总值保费收入保险深度返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇3 保险市场的供给与需求保险市场的供给与需求一、保险市场供给（一）含义 保险市场供给保险市场供给是指在一定的费率水平上各家保险企业愿意且能够提供的保险商品的数量。 保险市场供给可用承保能力承保能

13、力来表示。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇保险供给包括质与量质与量两个方面 质质 各种不同的保险险种和每一具体的保险险种质量的高低 量量 保险企业为某险种提供的经济保障额度和为全社会提供的所有保险商品的经济保障总额返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇（二）影响保险市场供给的主要因素（二）影响保险市场供给的主要因素1、保险费率、保险费率 2、偿付能力、偿付能力 3、互补品、替代品的价格、互补品、替代品的价格 4、保险技术、保险技术5、市场的规范程度、市场的规范程度6、政府的监管、政府的监管返回目录返回目录上一页上

14、一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇二、保险市场需求二、保险市场需求（一）含义1、保险需求保险需求：在一定的费率水平上，消费者从保险市场愿意且能够购买的保险商品数量。 表现形式： 物质方面物质方面有形的经济保障 精神方面精神方面解除风险忧虑返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇2、保险市场需求 保险市场需求保险市场需求是与保险需求保险需求相联系的另一概念，是指在各种不同的费率水平上，消费者购买的保险商品数量表，即在特定时间内，在不同的费率水平上，消费者保险需求的集合形成了保险市场需求。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录

15、本篇目录下一篇下一篇（二）影响保险市场需求的主要因素（二）影响保险市场需求的主要因素1、风险因素、风险因素2、保险费率、保险费率3、保险消费者的货币收入、保险消费者的货币收入4、互补品与替代品的价格、互补品与替代品的价格5、文化传统、文化传统6、经济体制、经济体制返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章重要概念本章重要概念 保险市场 保险股份有限公司 相互保险公司 保险合作社 劳合社 保险密度 保险深度 保险市场供给 保险市场需求返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章复习思考题本章复习思考题1、简述保险市场的基本

16、构成要素。2、保险市场一般有哪些组织形式？3、比较保险股份公司与相互保险公司。4、简述相互保险社的特征。5、论述保险市场供求及其各自动影响因素。返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇内容提要学习目标重点难点重要概念复习思考题返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章内容提要本章内容提要 *保险监管的产生及原因保险监管的产生及原因 *保险监管的原则与目标保险监管的原则与目标 *保险监管体系与方式保险监管体系与方式 *保险监管的内容保险监管的内容返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本

17、章学习目标本章学习目标 通过学习本章，你应该能够：掌握保险监管的原因掌握保险监管的原因了解保险监管的原则与目标了解保险监管的原则与目标掌握保险监管的体系与方式掌握保险监管的体系与方式了解保险监管的内容了解保险监管的内容返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇本章重点及难点本章重点及难点重点：保险监管的原因重点：保险监管的原因难点：财务监管难点：财务监管返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇 1 保险监管引言保险监管引言一、保险监管的产生及其原因 保险监管始于16世纪后半期的英国保险监管保险监管：一个国家对本国保险业的监督

18、和管理。构成：构成：1、国家通过立法对本国保险业进行宏观指导与管理2、国家专司保险监管职能的机构依法或行政授权对保险业进行行政管理返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇保险监管的原因保险监管的原因1、保险事业的公共性、保险事业的公共性 保险经营具有负债性、保障性、广泛性2、保险合同的特殊性、保险合同的特殊性 保险合同的附和性、射幸性3、保险技术的复杂性、保险技术的复杂性 保险的承保对象、承保范围、保险价格的计算、保险法规、条款、惯例返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇二、保险监管的原则与目标二、保险监管的原则与目标

19、（一）监管原则 1、坚实原则 2、公平原则 3、健全原则 4、社会原则 （二）监管目标 1、维护保险市场秩序 2、保证保险人的偿付能力返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇 2 保险监管体系与方式保险监管体系与方式 一、保险监管体系 保险业的管理保险业的管理，可以分为：1、国家对保险业的管理保险监管保险监管 基础2、保险业的自我管理 行业自律行业自律 补充返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇保险监管体系保险监管体系，包括： 1、保险监管法规保险监管法规（保险业法） 调整国家对保险业进行管理过程中所形成的权利义务关系2

20、、保险监管机构保险监管机构 一国保险的主管机关 中国保险监管委员会3、保险行业自律保险行业自律 保险人或保险中介人自己的社团组织 非官方性 常以同业公会或行业公会出现返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇二、保险监管方式二、保险监管方式1、公示方式公示方式 政府对保险业的经营不作直接监督，只规定保险人按其规定的格式、内容将营业结果定期呈报并予以公布。 宽松监管宽松监管2、准则方式准则方式 政府对保险业的经营制定一定的准则，要求其共同遵守。 规范监管规范监管3、实体方式实体方式 国家订有完善的保险监管规则，主管机构对保险市场及保险人进行全面的监督管理。 严格

21、监管严格监管返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇 2 保险监管的内容保险监管的内容 组织监管、经营监管、财务监管组织监管、经营监管、财务监管（一）组织监管（一）组织监管 1、申请设立的许可 2、组织形式的限制 3、从业人员的资格认定 4、保险中介人的监管 5、停业解散的监管 6、外资保险企业的监管返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇（二）经营监管（二）经营监管 1、经营范围经营范围的监管的监管（兼业、兼营） 2、保险条款保险条款的监管的监管 3、保险费率保险费率的监管的监管 监管方式监管方式 强制费率、规章费率、事

22、先核定费率、事先报批费率、事后报批费率、自由竞争费率 监管原则监管原则 足够性、合理性、公平性返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇（三）财务监管（三）财务监管 1、资本金的监管、资本金的监管 2、准备金的监管、准备金的监管 3、资金运用的监管、资金运用的监管 自有资金自有资金（资本金、公积金、公益金、未分配盈余） 外来资金外来资金（未满期保费准备金、责任准备金、赔款准备金、特别准备金） 4、偿付能力的监管保险监管的首要目标偿付能力的监管保险监管的首要目标 核心内容核心内容 5、财务核算的监管、财务核算的监管返回目录返回目录上一页上一页下一页下一页退出退出本篇目录本篇目录下一篇下一篇保险准备金及其影响因素保险准备金及其影响因素 保险