电子商业汇票业务简介(格力)-电子承兑

1、电子商业汇票业务简介电子商业汇票业务简介2011.62目目 录录什么是电子商业汇票？什么是电子商业汇票？电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较工行电子商业汇票业务流程工行电子商业汇票业务流程工行电子商业汇票业务优势工行电子商业汇票业务优势工行对格力系列企业的专属服务工行对格力系列企业的专属服务3什么是电子商业汇票？什么是电子商业汇票？41.1 什么是电子商业汇票？什么是电子商业汇票？u电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）u电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）法人或其他组

2、织承兑）电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。收款人或者持票人的票据。-即电子化的票据。即电子化的票据。0909年年1010月月2828日人行投产电子票据系统，日人行投产电子票据系统，20102010年年6 6月月2828日第二批金融机构上线日第二批金融机构上线, ,参与电子票据系统参与电子票据系统平台操作的金融机构已达平台操作的金融机构已达336336家家, ,网点网点6468164681个个, ,电电子票据逐渐代替纸票子票据逐渐代替纸票,

3、 ,成为主流支付结算手段。成为主流支付结算手段。51.2 电子商业汇票主要业务电子商业汇票主要业务包括出票、背书转让、贴现、质押、质包括出票、背书转让、贴现、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。押解除、背书保证、提示付款、追索等。即传统纸票的功能电票已经全面实现。即传统纸票的功能电票已经全面实现。还拥有传统纸票没有的功能：还拥有传统纸票没有的功能：v回购已贴现的票据业务回购已贴现的票据业务v纸票、电票票据池业务纸票、电票票据池业务v银企互联支持银企互联支持v付款票据通付款票据通61.3 电子银行承兑汇票票样（正面）电子银行承兑汇票票样（正面）71.3 电子银行承兑汇票票样（背面）电子银

4、行承兑汇票票样（背面）81.3 电子商业承兑汇票（票样）正面电子商业承兑汇票（票样）正面91.3 电子商业承兑汇票票样（背面）电子商业承兑汇票票样（背面）101.4 电子商业汇票使用环境情况电子商业汇票使用环境情况 20092009年年1010月月2828日日, ,人行首选二十家金融机构投产电子商业汇票人行首选二十家金融机构投产电子商业汇票系统，工行是首批上线的二十家金融机构之一，最早参与了人系统，工行是首批上线的二十家金融机构之一，最早参与了人行电子商业汇票系统的开发和制度建设，可以称得上是电子商行电子商业汇票系统的开发和制度建设，可以称得上是电子商业汇票系统运行和制度管理方面的专家。业汇票

5、系统运行和制度管理方面的专家。 2010 2010年年6 6月月2828日日, ,人行又组织了一大批金融机构上线人行又组织了一大批金融机构上线, ,使参与电使参与电子商业汇票系统运行的金融机构达到了子商业汇票系统运行的金融机构达到了336336家家, ,也就是说也就是说, ,大部大部分的金融机构都已经可以办理或者受理电子商业汇票了分的金融机构都已经可以办理或者受理电子商业汇票了, ,电子电子商业汇票商业汇票的流通环境得到很大的改善，因此，的流通环境得到很大的改善，因此，电子商业汇票电子商业汇票的的应用日益普及，正在逐渐代替纸票应用日益普及，正在逐渐代替纸票,成为主流支付结算手段。成为主流支付结

6、算手段。特别是大的集团公司，特别是大的集团公司，电子商业汇票电子商业汇票的业务量增速更是惊人。的业务量增速更是惊人。 11电子商业汇票与纸制票据的比较电子商业汇票与纸制票据的比较122.1 电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较132.1 电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较签发签发 与纸质票据相比，企业通过网银申请即可签发，无需到柜台签章；与纸质票据相比，企业通过网银申请即可签发，无需到柜台签章；查询查复查询查复 客户可以实时查询电子商业汇票的相关信息，查询效率更高；客户可以实时查询电子商业汇票的相关信息，查询效率更高；背书转让背书转让 电子商业汇票采用

7、电子签名，避免纸票背书印章不清、被背书人名称字体潦电子商业汇票采用电子签名，避免纸票背书印章不清、被背书人名称字体潦草等瑕疵风险；草等瑕疵风险；贴现贴现 电子商业汇票均以人行系统登记信息为准，无需审验票面信息，避免假票风电子商业汇票均以人行系统登记信息为准，无需审验票面信息，避免假票风险；险；到期托收到期托收电子商业汇票到期采用票款对付电子商业汇票到期采用票款对付(DVP)模式，资金当天即可到账，省去纸票异模式，资金当天即可到账，省去纸票异地三天的时间成本，操作简便。地三天的时间成本，操作简便。142.1 电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较v 电票比纸票更便利电票比纸票更

8、便利 操作更便利操作更便利 电子商业汇票的签发、背书转让、查询、提示付款等环节均通过网电子商业汇票的签发、背书转让、查询、提示付款等环节均通过网上银行操作，相比传统的纸质票据，可节省票据实物审验、查询、保管等上银行操作，相比传统的纸质票据，可节省票据实物审验、查询、保管等环节的人力投入和时间成本，提高了流通、交易效率。环节的人力投入和时间成本，提高了流通、交易效率。 保管更便利保管更便利 电子商业汇票不存在实物保管的问题，票据的保管费用为。电子商业汇票不存在实物保管的问题，票据的保管费用为。152.1 电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较v 电票比纸票更安全电票比纸票更安全

9、 防伪性能：推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可防伪性能：推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 纸质票据的真伪主要靠财务人员的经验来辨别，因此，伪造或变造的假纸质票据的真伪主要靠财务人员的经验来辨别，因此，伪造或变造的假票、克隆票案件时有发生。或者由于背书签章不规范而导致票据有瑕疵票、克隆票案件时有发生。或者由于背书签章不规范而导致票据有瑕疵而影响票据流转或资金正常收回的案例也十分常见。而影响票据流转或资金正常收回的案例也十分常见。 电子商业汇票的信息存储在人民银行系统中，可以说，纸

10、票上述弱点在电子商业汇票的信息存储在人民银行系统中，可以说，纸票上述弱点在电子商业汇票中能完全克服。电子商业汇票中能完全克服。2.1 电子商业汇票与纸质票据的比较电子商业汇票与纸质票据的比较v 电票比纸票流通更广泛电票比纸票流通更广泛 纸质票据的流通和使用主要受路途和交通的限制；电子商业汇票纸质票据的流通和使用主要受路途和交通的限制；电子商业汇票目前来看仅受网络和使用者的限制。目前来看仅受网络和使用者的限制。v 电票比纸票更快捷电票比纸票更快捷 传统纸质票据在托收环节有：交接票据实物传统纸质票据在托收环节有：交接票据实物-审验票据审验票据-手工划款手工划款清算，耗时长；而电子商业汇票是票款对付

11、的，资金实时清算。清算，耗时长；而电子商业汇票是票款对付的，资金实时清算。1617电子商业汇票优势电子商业汇票优势183.1 电子商业汇票的优势电子商业汇票的优势1 1、介质电子化、介质电子化 杜绝假票杜绝假票和克隆票，和克隆票，规避遗失、损坏的风险。规避遗失、损坏的风险。 2 2、使用期限长、使用期限长 付款期限自出票付款期限自出票日起最长为日起最长为1 1年年。3 3、流通范围广、流通范围广 可在可在全国范围全国范围流通，流通，不受地域限制。不受地域限制。 4 4、业务品种多、业务品种多 增加了增加了保证保证、回购回购式贴现式贴现等业务品种。等业务品种。 3.2 电子商业汇票的优势电子商业

12、汇票的优势融资成本显著降低，利率相对优融资成本显著降低，利率相对优惠惠票据期限灵活，融资功能增强票据期限灵活，融资功能增强提高资金使用效率提高资金使用效率提高集团企业和供应链核心企业提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力现金管理能力 3.2 电子商业汇票的优势电子商业汇票的优势灵活灵活票据期限灵活，融资功能增强票据期限灵活，融资功能增强电子商业汇票最长付款期限为电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最年，单张票据最大金额可为大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不个月、单张票面金额不超过超过1亿

13、元的规定，贵公司可以根据自身资金需亿元的规定，贵公司可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。求灵活约定支付期限和金额。 3.2 电子商业汇票的优势电子商业汇票的优势价优价优电子商业汇票融资成本显著降低电子商业汇票融资成本显著降低票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，贵公司可以主率相比有着明显的价格竞争优势，贵公司可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。总行电票贴现指导价格低于纸票

14、总行电票贴现指导价格低于纸票10BP。3.2 电子商业汇票的优势电子商业汇票的优势高效高效电子商业汇票可以提高资金使用效率电子商业汇票可以提高资金使用效率电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，贵公司可以根据自身需要，有已经贴现的票据，贵公司可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。金的使用效率。 3.2 电子商业汇票的优势电子商业汇票的优势便利便利提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力电子商业汇票可以提高集团企业和供

15、应链核心企业电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。 24电子商业汇票业务流程电子商业汇票业务流程2525254.14.1 电子商业汇票业务基本流程电子商业汇票业务基本流程2626264.14.1 电子商业汇票业务基本功能电子商业汇票业务基

16、本功能v银行承兑汇票申请、撤回。银行承兑汇票申请、撤回。v商业承兑汇票出票、撤回、承兑应答。商业承兑汇票出票、撤回、承兑应答。v提示收票申请、撤回、签收。提示收票申请、撤回、签收。v背书转让申请、撤回、签收。背书转让申请、撤回、签收。v贴现申请、撤回；赎回申请、签收。贴现申请、撤回；赎回申请、签收。v质押申请、撤回。质押申请、撤回。v保证申请、撤回、签收。保证申请、撤回、签收。v提示付款预约申请、撤回。提示付款预约申请、撤回。v提示付款申请、撤回、签收。提示付款申请、撤回、签收。v追索申请、撤回；清偿申请、撤回、签收。追索申请、撤回；清偿申请、撤回、签收。v撤票。撤票。 274.2 办理电子票

17、据业务的准备事项办理电子票据业务的准备事项v 在银行开立人民币银行结算账户；在银行开立人民币银行结算账户；v 提供组织机构代码及复印件；提供组织机构代码及复印件；v 与银行签订与银行签订电子银行服务协议电子银行服务协议，开通证书版企业网银；，开通证书版企业网银；v 与银行签订与银行签订电子商业汇票服务协议电子商业汇票服务协议，开通网银电子票，开通网银电子票据功能。据功能。284.3 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-登陆进入票据业务登陆进入票据业务v 登陆企业网银：登陆企业网银：插入插入U U盾盾登陆工行门户网站登陆工行门户网站http:/ u盾密码；盾密码；294.3 工行电子票据业

18、务流程工行电子票据业务流程-登录进入票据业务登录进入票据业务v进入企业网银界面进入企业网银界面：304.4 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-出票出票v 电子票据出票：电子票据出票：1、点击网银界面中右上方票据业务模块，从下拉菜单中选择出票人、点击网银界面中右上方票据业务模块，从下拉菜单中选择出票人、帐号、承兑行全称（即：出票人开户行）；帐号、承兑行全称（即：出票人开户行）；2 2、录入出票金额、收款人全称（支持从收款人名册中选取）及收款人、录入出票金额、收款人全称（支持从收款人名册中选取）及收款人账号，并选择是否为工行账号；账号，并选择是否为工行账号；3 3、如果选择自动向收款人提示

19、收票，则银行承兑完成之后生成提示收、如果选择自动向收款人提示收票，则银行承兑完成之后生成提示收票申请，否则必须由出票企业在票申请，否则必须由出票企业在“提示出票提示出票”栏目中进行手工触发；栏目中进行手工触发；4 4、支持上传多个附件，点击、支持上传多个附件，点击“浏览浏览”选择文件本地路径，点击选择文件本地路径，点击“上传上传”保保存文件路径并将文件名添加到已上传的附件列表，对于已上传的文存文件路径并将文件名添加到已上传的附件列表，对于已上传的文件，提供件，提供“删除删除”操作；单个文件大小不超过操作；单个文件大小不超过1M1M，数量不限，总大小，数量不限，总大小不超过不超过5M5M；5 5

20、、汇票录入时，可以选择向相关人员发送短信息或不发送短信息。、汇票录入时，可以选择向相关人员发送短信息或不发送短信息。31324.5 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-提示收票签收提示收票签收v 提示收票签收：提示收票签收： 当出票人发起提示收票指令或自动提示收票，状态为提示收票待当出票人发起提示收票指令或自动提示收票，状态为提示收票待签收时，收款人可进行收票签收的指令。签收时，收款人可进行收票签收的指令。 步骤一：收票人步骤一：收票人idid登录企业网银，点击票据业务登录企业网银，点击票据业务- -电子商业汇票电子商业汇票- -提示收票提示收票- -提示收票签收指令提交；提示收票签收指

21、令提交；334.5 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-提示收票签收提示收票签收 步骤二：点击票据号码或者操作链接；步骤二：点击票据号码或者操作链接；344.5 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-提示收票签收提示收票签收步骤三：点击签收按钮，跳转到提交信息确认按钮；步骤三：点击签收按钮，跳转到提交信息确认按钮；354.5 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-提示收票签收提示收票签收步骤四：完成后进行证书验签，并等待银行处理。步骤四：完成后进行证书验签，并等待银行处理。36v 背书转让：背书转让： 首先在系统中找到需要进行背书转让操作的票据。并点击信息后首先在系统中找到需要进行背书转让操作的票据。并点击信息后部的部的“背书转让背书转让”按钮。按钮。4.64.6 工行行电子票据业务流程工行行电子票据业务流程-背书背书374.6 4.6 工行电子票据业务流程工行电子票据业务流程-背书背书然后，完整输入被背书人信息后点击背书转让按钮，并进行数字签名。然后，完整输入被背书人信息后点击背书转让按钮，并进行数字签名。384