银行卡跨行业务吞没卡处理办法

1、附件：银行卡跨行业务吞没卡处理办法（试行稿）第一章 总 则第一条 为及时处理银行卡跨行交易中的吞没卡问题，提高银行 卡整体服务水平和服务质量，保护持卡人的合法权益和用卡积极性， 在严格控制风险并方便持卡人的前提下，根据银行卡联网联合业务 规范所确认的相关原则和规定，制定本办法。第二条 跨行交易中对卡片的吞没必须严格执行交易信息应答 码的正确使用及显示规范中的规定，包括在同城或异地跨行交易中 发生的ATM等自助终端设备（以下简称ATM机）的吞卡和商户没收卡。第三条 吞没卡原则上由收单行直接销毁，并将销毁情况通知发 卡行。第二章 吞没卡条件第四条 吞卡仅限于跨行交易过程中，因 ATM机发生故障、持

2、卡 人操作失误引起的ATM机吞卡，或按发卡行吞卡操作指令 ATM机所做 的吞卡。第五条 发卡行根据银行卡联网联合技术规范，对“交易应 答码”中规定的特殊条件下需没收的卡 （ 07）、有作弊嫌疑的卡 （34）、 挂失卡（ 41）、被窃卡（ 43）、需捕捉的卡（ 67）等可以发出吞卡指 令。第六条 发卡行对密码输错或输错次数超过发卡行规定、磁条信 息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它情形可以拒绝交易，并按规 定返回相应的交易应答码，但不得发送吞卡指令；收单行根据相关规 范的要求，在ATM机上向持卡人显示正确的提示信息。第七条 特约商户在受理持卡人交易时，发生下列情形之一的， 应取消或拒绝交易并按要

3、求没收卡片：（一）POS终端显示的交易应答信息为特殊条件下需没收的卡（ 07）、有作弊嫌疑的卡（ 34）、与发卡方安全保密部门联系（ 35）、 与收单行安全保密部门联系（ 37）、挂失卡（ 41）、被窃卡（ 43）等；（二）索取授权时，发卡行给出没收卡的指令。第三章 吞卡处理第八条ATM机吞卡时必须打印凭条，并载明该卡暂由银行保存， 凭条不作为持卡人领卡的凭据。第九条 收单行应在ATM上明示客户服务电话，并对持卡人的吞 卡查询及时处理和回复。第十条 对ATM机因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后3个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以 证明为卡片持有者的材料到 ATM所

4、属网点办理领卡手续；当委托他人 代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。第十一条 收单行经办人员在核对相关资料无误，且满足以下条 件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。（一）持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；（二）持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；（三）能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。第十二条 同城ATM跨行交易中被吞卡片的其他领取办法，可由 当地中国银联分公司在上述条款的原则下补充制定。第十三条 ATM 所属网点负责暂时保存被吞卡片。 对在吞卡后次日 起4个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片，ATM所属网点须剪角处理，并填写“银行卡跨

5、行业务吞没卡清单”（附件1，以下简称“吞没卡清单”）一式两份，一份连同被剪角处理后的卡片上交 本行银行卡业务主管部门，另一份留存备查。第四章 商户没收卡处理第十四条 特约商户没收卡后，按下列办法处理：（一）使用POS签购单向持卡人开具没收卡的收据一式三份，收 据上须抄录卡号及没收原因，由持卡人签字确认后，分别由商户、持 卡人和收单行保管。（二）没收卡后应当持卡人面立即进行剪角处理，在没收次日起3 个工作日内通知收单行，并对未按要求处理产生的风险承担责任。第十五条 收单行收到特约商户送交的没收卡和收据后， 2 个工作 日内填写“吞没卡清单”一式二份，一份连同没收卡和收据上交本行 银行卡业务主管部

6、门，另一份留存备查；第十六条 特约商户按要求没收银行卡并进行相关处理的，收单 行按每张卡 50 元人民币的标准对商户进行奖励，特约商户应将奖金 用于对收银员的直接奖励。第十七条 发卡行根据中国银联提供的没收卡信息，按每张卡 50元人民币的标准， 通过中国银联收付费交易向收单行支付用于奖励商 户的费用。第五章 卡片销毁及资料处理第十八条 对由于发卡行发出指令而被吞或没收的卡片，发卡行 可在吞没卡发生后次日起 3 个工作日内向收单行提出收回该卡片的要 求。由此所发生的费用由发卡行全部承担。第十九条 收单行业务主管部门收到吞没卡片及“吞没卡清单” 等相关资料后，须及时将发卡行未提出收回要求的被吞没卡

7、片复印， 并以发卡行为单位进行分类。 填写“银行卡跨行业务吞没卡销毁清单” （附件 2，以下简称“销毁清单”）后作销毁处理。第二十条 收单行业务主管部门应将填写好的“销毁清单” ，在吞没卡发生后次日起的 10 个工作日内以传真方式转发当地中国银联 分公司，当地没有中国银联分公司的， 转发中国银联信息交换总中心， 原件及吞没卡片复印件等资料留存备查。第二十一条 中国银联分公司或总中心，在收到“销毁清单”后 次日起 5 个工作日内，传真至相应发卡行。第二十二条 发卡行对收到的被吞没卡片资料按照本行规定进行 相应处理。第二十三条 跨行交易吞没卡的所有相关资料，各单位应妥善保 管两年。第二十四条 收单行应承担被吞卡片保管不当的风险和由此造成 的资金损失责任。第五章 附 则4第二十五条 在对吞没卡片处理过程中，剪角须沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于 45 度角方向进行剪切处理。第二十六条 本办法由中国银联负责解释。第二十七条 本办法自 2003年 5月 1日起施行， 以往有关规定及 做法与本办法不符的，以本办法为准。附件1银行卡跨行业务吞没卡清单序号卡（账）号持卡人姓名发卡行名称吞没卡时