我国商业银行国际贸易融资业务现状分析(1)

1、我国商业银行国际贸易融资业务现状分析(1)论文摘 要 国际贸易融资业务作为商业银行的资产业务之一，可以快速推动国际结算业务开展，具有风险小、收益高的特点。本文分析了国内商业银行在开展国际贸易融资业务时遇到的主要问题，并提出相应对策。【论文关键词】 国际贸易融资 问题 对策一、引言 国际贸易融资业务是商业银行增加客户来源、进步国际业务经营收益、扩大利润规模的重要手段，它与国际贸易、国际结算严密相连，一方面，可以满足进出口商在国际贸易中对流动资金的需求，促进国际贸易的顺利进展，另一方面，也推动了银行其他业务的开展。 国际贸易融资起源于公元7世纪至8世纪的地中海东部地区。到了12世纪地中海沿岸的国家

2、在交易中已经使用了“兑换证书形式的票据。20世纪70年代随着布雷顿森林体系的瓦解，浮动汇率制代替固定利率制，各国逐渐开放金融市场。国际贸易融资的需求越来越大，福费廷、国际保理等创新国际贸易融资工具也应运而生。二、我国商业银行开展国际贸易融资业务的现状以及存在的问题 2007年我国货物进出口总额已到达21738.3亿美元，且参与国际贸易的企业数量和交易量宏大，这就为商业银行开展国际贸易融资业务提供了广阔的市场空间。随着各商业银行贸易融资业务量的增长，贸易融资风险也在不断积累，就在受到东南亚金融危机影响的同时，业务粗放增长中隐藏的风险显现出来，1997年和1998年形成了大量的信誉证垫款圈。当前我

3、国内资银行国际贸易融资业务的开展与外资银行相比还存在比较大的差距。主要存在以下几点问题： 1.风险意识淡薄，风险控制才能差。对国际贸易融资业务的风险性认识较为浅薄，错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信誉证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信誉证垫款形成的银行不良资产。缺乏标准的尽职要求和独立的调查评价机制以及必要的风险防范机制，没有有效手段降低已生成风险。2.国际贸易融资方式单一，缺乏创新。根本上仍然是以传统的融资方式为主，品种少且功能单一。新产品少有推出，业务操作形式根本维持原样，融资产品主要集中于进出口押汇、打包

4、贷款、票据融资等传统形式，而对保理、福费廷等新兴符合市场需求的贸易融资方式却还应用的不多。 3.法律制度缺失，贸易政策不完善。贸易融资所涉及到的法律关系远比传统的信贷法律关系复杂，但与相比兴隆国家和地区，我国涉及贸易融资的法律还不够完善，立法明显滞后于业务的开展。商业银行在维护自己利益时会遇到法律盲区，无法有效依靠法律武器维护自身的合法权益。4.营销手段落后，对象过于集中。国内商业银行在国际贸易融资业务的营销过程中手段单一，往往以赠送礼品作为营销成功的主要手段。融资贷款主要集中于大型国企，而对占进出口总额近半数的中小型外贸企业却很少提供贸易融资效劳。 5.缺乏专业素质人才。国际贸易融资业务涉及

5、国际金融票据的开设和国外各种票据的审核查验等，这就要求银行人员拥有丰富的财务知识、法律知识，以及良好的外语程度。由于国内该项业务起步较晚且开展缓慢，现有员工远远不能满足业务开展的需要。三、对策建议 1.进步风险意识，建立风险转移机制。改变思想观念，充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险性。建立科学的风险防范体系，成立信誉审批中心和贸易融资业务部门，实行审贷别离制度，建立客户信誉分析体系制定信誉等级标准，防止欺诈风险发生。也可以尝试建立银行和保险公司合作转移风险的形式。2.进步创新才能。借鉴外资银行的先进经历，在组织构造、金融产品、业务技巧和经营管理方面积极主动引进和吸收国际银行业的创新成果。

6、推动二级市场、保险市场的安康稳定运行也是促进国际贸易融资业务向多样化、全面开展的有力保障。在海外设立分支机构或代理机构，掌握国际市场最新动向，及时调整业务形式，开发新品种，可以实行个性化效劳为特定客户量身定制贸易融资效劳。3.完善法律制度建立。对外，要深化学习研究涉及贸易融资的专门性的国际公约，例如UCP500等国际惯例性的法律文书，防止和有效解决争端。对内，政府要尽快建立完善的法律保障机制，严格依法行事。对涉及国际贸易融资的国际金融票据、物权抵押、担保、信托票据等事项作出明确规定，落实交易各方责任。加强与国外法律主体的联络，商业银行也应加强内部制度建立，使合同可以发挥融资业务的法律风险事前防

7、范功能。 4.拓宽营销渠道、目的客户多元化。内资银行与外资银行的差距在短期内还不能完全消除，所以内资银行要增强营销才能以弥补产品的差距。转变思路，开发适宜中小企业的国际贸易融资业务，改变原有只关注企业规模和盈利才能的形式，以标的业务的盈利才能和交易对象信誉为参考对象，严格控制交易流程以工程收益为还款来源开展融资。5.加强人才队伍建立。建立科学的人才选拔机制挑选高素质人才，防止任人为亲，淘汰掉不合格人选。重视在职培训，使员工可以理解到最新贸易融资动态。同时要重视对从业人员职业道德教育，防止出现内部人控制等现象。参考文献： 赛学军:商业银行国际贸易融资业务的问题及对策J.浙江金融， 2007，(05) 姜学军:国际贸易融资创新及风险控制D.东北财经大学，2003 王才举:浅论国际贸易融资D.东北财经大学， 2005 孙 磊:加快开展我国商业银行国际贸易融资业务的策略研究D.吉林大学，2005 孙海来:我国商业银行