征信宣传资料

1、个人征信知 识问答一、问 ：征信“征什么 ”？ 答：个人信用报告，记录 客观信息。 个人信用 报告是人民 银行征信中心出具的 记载 个人信用 信息的 记录。它记载 的信息有以下几 类 ：一是个人基本信息， 包括姓名、证 件 类 型及号 码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、 居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、 贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。这 些信息都是您在 经济金融活 动中产生的信息，对于与信用无 关的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在个人信用 报告中反映的。需要指出的是，个人信用报 告不是 “黑名 单”， 人民银行也没有 “黑名单”，它只是

2、个人信 贷交易信息的明 细记 录单 ，是对客观事实的反映。二、问 ：个人征信信息是否安全？答：想查询 ，先授权，保障信息更安全。个人信用数据 库在运行 过程中，非常重 视保护个人 隐私， 通过 合法渠道采集信息，明确数据采集范 围 ，对与信用无关的 个人 隐私信息并不采集。在使用方面，也是采取严格授 权、限定用途、保障安全等措施，并对 商业银 行信 贷人员进行管理。个人信用数据 库从制度和技 术 两方面保 证信息安全。制 度方面，中国人民 银行颁布了个人信用信息基础 数据 库管理 暂行办法；技术层 面，个人征信系 统 采取了五种措施确保个人信息的安全：一是授 权查询。没有本人的书 面授 权，任

3、何人不得随意 查 询他人的信用 报 告；二是限定用途。中国人民银 行 颁布的个人信用信息基础 数据库管理暂行办法有明确规 定：除本人以外，商业银 行只 有在 办理贷款、信用卡、担保等业务 ，或对贷款、信用卡进 行 贷后管理 时才能查看客户的信用 报告。三是信息安全。信息通过 保密 专线 从商 业银 行 传送到征 信中心的个人信用信息基 础数据 库，此过程完全由 计算机自 动处 理，不需要人工干 预。四是 查询记录。每一个查询 用户都必 须在个人征信系 统 中登记注册，由个人征信系 统赋予其查询权限后方可 查询客 户的信用 报告；此外，计算机系 统还会自动追踪和 记录每一个 用户查询 客户信用报

4、告的情况，并展示在客 户的信用 报告中。五是违规处罚。商业银 行违规查询 客户信用报告，将会受 到处罚。三、问 ：如何处理个人信用 报 告内容与事 实不符情况？ 答：信息出错不用慌，异 议处理把忙帮。个人或企 业认为 本人（或本企业）信用报告中的信用信息 存在错误 （简称异 议信息）时，可以向征信中心提出 书面异 议 申请。个人提出异 议申请时 ，只需持本人有效身份 证件原件及 复印件，到人民 银行征信中心、各分中心或县 支行征信管理部 门提交个人信用报 告异 议申请表即可。查询 各地市个人信 用报告的查询点或提交异 议申请的地点，可登 录人民银行官 方网站 ,或拨打 4008108866。四

5、、问 ：个人信用报 告中的信息来自何 处？ 答：信息来自商业银行，人民银行收集 汇总。 征信由征信机构（包括信用登 记机构、信用调查机构、信 用评级 机构等），即独立于交易双方的 专业 化的第三方机构来 征。一般来说 ，真正能够从事征信 业务 的机构都是一些具有公 信力的机构，它 们或者是 经过上百年 历史、已经 在市场中建立 了信誉、具有较强专业 水平的市 场 化机构，或者就是一个国家 的中央 银行。在我国，中国人民银 行成立了征信中心，建立了 企业和个人信用信息基 础数据库，专门从事企 业和个人征信 业务。个人信用 报告中的信息 绝大部分是来自于与个人有信 贷 业务的商 业银行，小部分来自

6、于其他机构。人民银 行只是将上 述机构中属于每个人的信用数据 进行整理、汇总。一般情况下， 每个人的 业务信息会先由 业务发 生行汇总上报给其总行，其 总行会定期将信息 报送给 征信中心，征信中心将从各行收集 到的信息整合后形成每个人的信用 报告。五、问 ：贷款逾期有无善意和 恶 意之分？ 答：欠款没有善 恶分，按时还 款记在心。征信系 统是对个人过去信用行 为的客观记录 ，并不对个 人的信用好坏 进行定性的判断。不对 欠款进行“善意 ”或“恶意” 的区分，是 为了保证信息的客 观性。此外，商业银 行等个人信 用报告的使用机构考察个人信用 记录 的目的是判断个人未来 不按期履行合同 义务的可能

7、性，包括由于 “善意 ”或“恶意”原因 造成的所有未按期履 约的可能性，目的是 对具有不同 贷 款消 费和还款习惯的客 户实行差 别管理，提高效率。因此，个人信 用报告中不区分 “善意”欠款和 “恶意”欠款。六、问 ：出现逾期贷款怎么 办？答：逾期贷款及 时还，信用修复不怕晚。如果信用 报 告显示贷 款或信用卡出 现 了逾期，首先要把 已经逾期的款 项尽快还上；其次是避免出 现新的逾期，产生新 的负面记录 ；第三是尽快重新建立自己的守信 记录。商业银 行 在判断一个人的信用状况 时 ，着重考察的是 这个人最近的信 贷交易情况。如果一个人偶尔 出现 了逾期 还 款，但此后都是按 时、足额还 款，

8、这足以 证明其信用状况正向好的方向 发展。七、问：保持良好信用记录有什么好 处？ 答：好记录能优惠，好信用能 贷款。 如果个人信用状况良好，在商 业银 行办理贷款时，可以带 来很多优惠。首先是可以节 省商业银行的审贷时间 ，个人能更 快地 获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额 等方面也可能 会得到 优惠，比如，可以享受商 业银行的优惠利率 贷款，贷款 期限可能更 长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常 好且其他条件也符合要求，商 业银行甚至有可能 给个人 发放 不需要抵押或担保的个人信用 贷款。八、问 ：助学贷款记入个人征信系 统吗 ？答：贷款助学，信用助 业。国家助学贷 款是商 业银

9、 行等金 融机构按照国家政策，向 经济 困难的大学生 发放的个人信用 贷款，自发放之日起，商 业银行就将助学 贷款及还款情况等相 关信息 报送到个人信用数据 库库 ，成为大学生个人信用 记录 的一部分。信用记录 已被广泛 应用于留学、创业、购车、购 房 等贷 款和信用卡申 请的 审核中。对 大学生今后的生活及事 业 将产生重要影响。应 当把提醒大学生按 约还本付息作 为征信 宣传 核心主 题之一。大学生要按约还 本付息，如因特殊原因 难 以按约还款，应及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等 违约行 为。大学生要保持良好的信用记录 ，积累信用 财富，为今后生 活、事业助一臂之力。九、问 ：异地逾期贷

10、 款 对个人信用是否有影响？ 答：个人信息全国已 联网，异地逾期 对贷款有影响。 人民 银行个人信用数据 库是全国集中 统 一的，无论是外 地贷款，还是本地 贷款，贷款信息都将于次月通 过银行业务系 统上报 到个人信用数据 库。全国任何一家商业银 行，只要经过 本人的授 权，都可以通过查询个人信用 报告了解到异地的 贷 款情况。十、问 ：个人信息变 更是否需通知金融机构？ 答：自身信息变更，请及时通知相关金融机构。很多客户 发生不良信用 记录是因为家庭住址 变更、手机号码变 更等原 因没有收到 银行对账单 或还款通知，使逾期 还款成 为事实，当 事人觉得很委屈且 还要花 费很大的精力去 证明自

11、己不是 恶意 拖欠或透支。所以，客户 基本信息 变 更，尤其是家庭住址和手 机号码变更，一定要及 时通知有 业务关系的金融机构，当个人 的信用卡有消 费 或透支，银 行会按期向个人寄送信用卡消 费 对账单 ，提示还款额度和 还款日期，遇有利率 调整金融机构有 人会提前通知个人新的 还 款额度等。如果个人的地址或电话 变更了又没有通知金融机构，个人就收不到相关提示信息，容 易造成 还款不及时或不足 额，形成不良记录。十一、问 ：如何避免身份盗用造成的不良情况？ 答：妥善保管身份 证 件，谨防信用 财富被盗。居民身份 证 件及身份信息被盗用， 给当事人信用档案 产 生负 面信用的事情屡屡 发生。为

12、 此，百姓应 妥善保管好各种有 效身份 证件及其复印件，不要 轻易将这些身份 证件借与他人。 向他人提供身份 证复印件 时，最好在身份 证件复印件有文字 的地方 标明用途，同时加上“再复印无效 ”字样；定期查询 个人 信用报告，关注自己的信用 记录；一旦发现自己身份 证被盗用， 应采取有效措施或立即向公安机关 报案。十二、可以花钱 消除个人征信系 统中的不良 记录吗 ？ 答：严 守信息安全，央行商行共拒 铲单。近日网上流 传花钱铲 除不良信用 记录的消息，经过 多方 调查 此消息属于欺 骗。在与征信相关的法律法规 正式出台之 前，个人信用数据 库 在运行和数据使用的 过程中如何保 护信 息安全，避免 违规消除不良 记录 ，切实保护信息主体的利益就 成为一个人们关注的 问题。征信系统 客观、如实记录 个