AFP考试年真题精选及答案解析

1、AFP金融理财师考试历年真题精选及答案解析：【 AFP 一站式教辅： 儿伞午午儿酒吧易留伞】1.关于短期健康保险，下列描述中正确的是( )。A. 是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险B. 是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险D. 是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险答案： C解析： 根据健康保险管理办法第三条规定，短期健康保险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。2.下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误的是( )。A. 不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需求B. 保险人对于超过免赔额的部

2、分，一般按照约定的比例给予赔偿C.不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给予补偿D. 止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的责任答案： D解析：止损条款是保护被保险人的条款，是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后， 保险人将补偿被保险人发生的其余费用。实质是 “止被保险人的损失”，而不是 D 选项所描述的 “止保险人的损失”。3.郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自2005 年 6 月 1 日起至 2006 年 5 月 31 日结束，责任期限为90 天。在 2006 年 4 月 1 日郝小姐患病住院接受治疗，并于

3、2006 年 7 月 10 日出院，平均每日医疗费用为100 元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔付金额为()。A.6， 000 元 B.6 ，100 元 C.9， 000 元 D.10 ， 100 元答案： C解析：保险期限是指保险人对保险合同约定的保险事故所造成的损失给予补偿或给付保险金的期限 ;发生于该保险期限以外的任何事故，保险人不负任何责任。责任期限是指保险人对医疗费用负责的期间。 本题中患病发生在保险期限内， 保险公司应对保险期限内且不超过责任限期发生的医疗费用赔付给被保险人，即保险公司的赔付金额为 90 天的医疗费用9000 元。4.在医疗费用保险中，基本医疗费用保

4、险不承保下列哪一项费用A. 住院医疗费用B.手术医疗费用C.门诊医疗费用?( )D. 大额医疗费用答案： D解析：医疗保险包括基本医疗费用保险和高额医疗费用保险，基本医疗费用保险有住院医疗费用保险、手术医疗费用保险、门诊医疗费用保险。5.疾病给付保险的给付条件是( ) 。A. 约定的疾病发生，按投保金额给付B.约定的疾病治疗费用发生，按实际医疗费用支出给付C.约定的手术发生，按手术费用支出给付D. 约定的住院发生，按住院日补贴金额给付答案： A解析：疾病给付保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 当被保险人罹患合同约定的疾病时， 保险公司按投保金额给付保险金， 而不考虑被保

5、险人的实际医疗费用支出。6.以下说法中正确的是：( )A. 国家开发银行属于银行业金融机构，同时也是存款性金融中介。B. 在中国，信托投资公司归中国证券监督管理委员会监管。D. 上市的人寿保险公司归中国证券监督管理委员会而非中国保险监督管理委员会监管。答案： C解析：国家开发银行是我国的政策性银行，主要是为国家大型建设项目提供融资服务。存款性金融中介依法向社会大众(包括家庭和公司)吸收存款，并发放贷款，主要包括商业银行和信用社， A 错误。在中国，信托投资公司归中国银行业监督管理委员会监督，B 错误。全国银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分，C 正确。我国实行分业经营，分业监管， 中

6、国的保险业监管机构是中国保险监督管理委员会，因此，上市的人寿保险公司应该归中国保险监督管理委员会监管，D 错误。7.下列说法中正确的是：( )A. 由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能进行证券投资。B. 中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务。D. 负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程。答案： B解析： 证券既包括股权类证券，也包括债务证券。在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以通过资金运用购买并持有债券，从而获得利息收入，所以A 错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，所以B 正确。西方发

7、达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到， C 错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，D 错误。8.下列关于中央银行的描述中，错误的是：( ) 【 AFP 一站式教辅：儿伞午午儿酒吧易留伞】A. 中央银行是负责发行货币、管理货币流通、 制定货币政策和提供清算体系的管理当局。B. 中央银行可以根据其营利性动机进行货币经营。C.中央银行通常具有经理国库的职能。D. 中央银行的主要货币政策工具包括：公开市场操作、贴现窗口(或贴现贷款 )和法定存款准备金率。答案： B解析：中央银行是一个国家或地

8、区政府负责发行货币、管理货币流通、 制定货币政策和提供清算体系的管理当局，不具有营利性，所以A 正确， B 错误。中央银行是政府的银行，通常具有经理国库的职能，所以C 正确。中央银行是货币政策的制定者，政策工具包括公开市场业务、法定存款准备金率、再贷款与再贴现、窗口指导。所以D 正确。9.以下关于净现值的描述，错误的是：( )A. 净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高。B. 选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的。D. 某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和。答案： A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内

9、部报酬率就一定大。所以A 选项错误。10.小杨第一年年初向某项目投入10 万元，从第一年年末开始收入1.2 万元，以后每年收入增长10%，共持续10 年。如果年贴现率为10%，那么这项投资的净现值为( )。万元万元万元万元答案： C解析：第一年年末收入1.2 万元，并以后每年收入增长10%，构成了一个增长型年金。使用期末增长型年金现值计算公式：PV=TC/(1+r) ， PV=(10*1.2)/(1+10%)=10.9091万元。再减去期初的投资，得出该项目的净现值，即10.9091-10=0.9091 万元。11.以下对金融理财的理解正确的是( )。A. 贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产

10、品，通过投机性投资发财致富B. 赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务D. 小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案： D12.以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出AFP 资格认证申请，根据金融理财师资格认证办法的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是( ) 。A. 李先生 2005 年本科毕业后， 曾在某银行任人力资源经理近三年;2008 年4 月辞职，2008年 6 月起开始担任某基金公司的客户经理B. 黄小姐 2005 年 7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C.孟先生 1995 年至 1998 年期

11、间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理;1999 年至 2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D. 郭女士 2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案： D13.贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后， 股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金， 后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。 小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据金融理财师职业道德准则，金融理财师小赵( )。A

12、. 调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B. 尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则D. 直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案： A14.金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据金融理财师执业操作准则，她的处理方法正确的是( ) 【 AFP 一站式教辅：儿伞午午儿酒吧易留伞，不过全额退款】A. 某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划B. 小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金

13、融理财师并一起探讨C.小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告D. 小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标答案： C15.张行长是CFP 持证人， 为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP 持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩， 也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据金融理财师职业道德准则，张行长的上述行为违反了( ) 。A. 专业精神和

14、保守秘密的原则B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则D. 专业胜任和正直诚信原则答案： C16.客户徐先生卖空某股票，他同时下达了一个交易指令，该指令可以在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓，以防止损失进一步扩大。则他下达的交易指令是A. 限价指令B.市价指令C.限购指令D. 止损指令( )。答案： C17.股票 a 的当前市价是20 元 / 股。某客户预测该股票价格将下跌，于是从交易商处借入5000 股，以当前市价卖出。已知初始保证金率为40%，维持保证金率为25%。若客户按初始保证金率缴纳保证金，不考虑借款成本和交易成本，下列说法中错误的是( )。A. 客户期初应该缴

15、纳4 万元保证金B. 客户按市价卖出股票后，其账户总资产为10 万元C.当股票 a 的价格上涨到22.4 元/股时，客户的账户资产净值为2.8 万元D. 当股票 a 的价格超过22.4 元 /股时，客户将收到追加保证金的通知答案： B18.2009 年 2 月 2 日，做市商对ABC 股票的报价为每股10.00/10.15 元，王先生于当日从做市商购得该股票100 手。2010 年 2 月 2 日，做市商对 ABC 股票的报价为每股10.65/10.83元，王先生该日收到每股0.2 元红利后， 将股票全部卖出。王先生投资该股票的收益率为( )。答案： C19.蔡先生本月发生的主要花销有：以现金

16、分别支付交通费500 元、预存电费用信用卡购买日常生活消费品1500 元，偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额元。则按收付实现制记账，当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为( )。A.2000 元B.3000 元C.2500 元D.3500 元500 元，2500答案： D20.以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是A. 债券收益率突然大幅下降B. 股票价格上涨C.刷信用卡购买家电D.汇率下降导致美元存款升值( )。答案： C21.如果采用收入比例法来衡量寿险的购买能力，已知比例为：年收入保费比例以下 (含 2 万元 )的部分 10%2 万元以上至5 万元的部分15%5 万元以上的

17、部分某家庭年收入15 万元，则该家庭可用于购买寿险的费用支出上限为( )。A.3 万元万元万元万元2 万元20%答案： B解析： 2*10%+3*15%+10*20%=2.65万元22.张某于 2005 年 5 月购买终身寿险，保额 50 万元，在受益人栏目中只写着王某(妻子 )和张一 (儿子 )，没有其它信息。 2007 年张某与王某离婚并与钱某结婚，儿子张一归张某抚养。2008 年 3 月张某因意外死亡，则保险公司对于死亡保险金正确的处理方法是( )。A. 王某和张一各25 万元B.钱某和张一各25 万元C.王某 50 万元D. 张一 50万元答案： A解析：如果没有具体说明，应该是等额受

18、益;王某虽然离婚，但仍可以是受益人23.2005 年 3 月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保险单，保额为 5 万元，受益人为妻子，保险期间自1995 年 6 月 1 日至 2000 年 5 月 31 日。而丈夫在2000 年 4 月发生的一次交通事故中死亡，请问下列说法正确的是( )。A. 刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔B. 保险公司已无法做事故调查，因此可以拒绝理赔C.保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔D. 刘女士可以自知晓(发现 )此保单起2 年内向保险公司索赔答案： A解析：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 ;人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人， 向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年， 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。24.当保险人收到赔偿请求或者给付保险金的请求及有关证明、资料之日起，于六十天内仍不能确定赔偿或者给付保险金的数额的，正确的处理方式是( )。A. 根据相关的法律确定数额并予以支付B. 根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付D. 根据与投保人或被保险人之间的协议数额