信息管理系统需求说明书修改10总体

1、德阳市商业总体需求说明书综合信息德阳 市 商 业二七年八月1.目的建设一套科学完整的综合信息，通过一定的技术手段实现全行统一的数据平台和同一用户端口的统计分析功能，辅助各级管理的经营管理和决策，提升我行的经营管理水平，为金融服务的持续提供决策支持平台基础，有效提高我行的管理和管理效率。2.系统设计原则2.1 综合、合理布局该系统是我行大规模管理信息化战略的一部分，应该综合考虑当前的管理部门业务需求，合理划分管理平台系统结构和功能，避免系统内功能重叠、信息重复、数据不一致、数据冗余、数据共享差和数据指标定义不统一等问题的发生。2.2 前瞻性系统建设作为我行管理信息化的第一步，需要搭建一个比较完善

2、的数据仓库和能够满足业务需求扩展的应用体系架构。考虑到系统的发展，设计和开发必须保证其先进性，建立考虑周全的应用体系框架，在业务上，要满足未来竞争的要求，把国际上先进的管理及应用开发经验应用到设计中去。2.3 实用性系统的建设目的就是为了给我行提供更好、更高的辅助管理信息。因此业务系统开发时的实用性是十分重要的，在尽可能采用国际先进技术及管理成果的基础上，在系统的设计和实施方面要结合数据的现实状况，做出准确的实用性或可操作性。，保障系统的2.4 安全性由于该系统涉及我行的高度以及业务数据，必系统多样化的情况须保障其安全性。尤其是在使用平台及下，系统必网络结构、平台系统和应用系统等多个侧面设置安

3、全措施，以确保符合安全性要求。系统要在用户权限面进行更细致的设计，以保证系统安全性的要求。等方2.5 及时性系统要求能够及时反应我行的各项经营状况信息，即该系统所有的应用展示要建立在前一日的数据基础上，以保证综合信息系统的及时性。2.6性系统必须具有相当高的性，特别是系统处理非正常情况的性。性要从流程、系统网络、软硬件配置及结构方面考虑，要有异常情况发生时的处理和恢复机制。2.7 科学易用性必须保证数据的准确性，在数据方面要精确合理。数据的表现形式要直观快捷。分析及结果展示要有较强的科学依据。数据要准确，分析要科学，信息及结果要易懂、易理解，展示要直观。3. 系统逻辑框架3.1 总体逻辑框架图

4、数据处理应用展示图表中间业务决策支持数据集市查询统计分析数据业务分析数据仓库数据集市转换加载信贷管理客户关系管理挖掘外部数据报表综合报表数据整合数据组织应用专题信息门户3.2 逻辑框架说明由于该系统的建立主要目的在于全面整合我行的信息数，并在此基础上进行数据整理、分析和挖掘，以满足据我行经营管理、分析决策等多方面的应用，所以采用上图的整体逻辑框架。首先，建立一个企业级数据仓库平台。数据仓库以综合业务系统、信贷系统、国际业务系统等为主要数据源，通过对这些业务数据进行整合生成有组织的基础数据。企业级数据仓库作为管理层各业务应用系统的统一的数据来源，必须以合理的模式建立，能够适应当前业务和管理部门的

5、各项数据要求，信息库具有扩展性和兼容性，能够满足将来若干年内业务发展的要求。第二，在数据仓库平台上构建应用系统框架。在建立中央数据仓库的同时，该系统还必须综合考虑业务部门的需求， 建立管理信息系统的统一的应用系统框架，以方便我行业务能够快速地根据业务需求进行应用，同还一步做到由业务在此应用框架内进行对业务数据一些灵活的信息分析和报表定制工作。第三，不断进行功能扩展和完善。该综合信息作为我行管理信息化的基础，最终建设目标要根据我行管理、决策的发展需要，不断扩充、完善在数据仓库基础上的各项应用功能，建立起包括综合报、综合经营分析、客户关系管理、风险管务分析等全面的管理决策分析系统。4. 功能需求4

6、.1 总体需求我行综合信息的总体功能需求有两个方面，一个是在我行原和基础数据的基础上建立综合报，满足各项报表自动生成报送的需求；另一方面是在综合报表和我行基础数据的基础上建立决策分析系统，满足各级管理在客户关系管理、统计分析、等全面的管理需求。子系统子模块名称功能要求技术实现目标综合报表 子系统财务报表（ 包括财政、税务、统计等各类报表）实现自动按日生成，分级汇总，自动进行平衡检查， 对无法自动生成的报表数据提供录入和 的接口；业务部门可根据需要自定义报表；提供对外报送报表的数据接口。通过对行内现有各类业务系统的数 据 整 合 和 加工，利用报表统计分析等技术手段实现各类报表的自动生成将现有各

7、报表和行内管理所需的各类统计报表整合到一个系统中，实现由系统数据进并行整理，满足对外报送和内部管理需要。非现场监管报表金融统计报表行内自定义报表其它报表统计决策 分析 子系统经营管理统计分析各级营业机构的经营状况和经营数据采用计算机统计分析 （如结构分析、趋势分析、排名分析、对比分析等）来展现计算结果。如对比法、结构分析、绝对数分析、环比分析、趋势分析等多种实用的分析方法， 采用图表等多种分析形式，直观、明了的展示分析结果便于各级经营机构随时掌握部门的经营状况，可以更有针对性的开展工作。客户关系管理根据生成客户相关的统计信息及评估指标，如持有账户的情况、信贷情况、业务发生情况、合作情况等，实现

8、客户管理部门对客户的系统化管理。实现对个人客户和公司客户的系统化管理， 为客户方向和决策提供数据支持。决策支持参照资产负债比例和风险监管指标体系，自动计算各类经营指标，并采用多种分析方法科学地进行计算分析， 建立风险 ，为管理层、监管部门提供科学和实用的决策依据。提炼部分重要的经营数据和监管指标为高管 提供经营信息和风险提示供决策参考。4.2 综合报4.2.1 总体需求通过对基础数据的分类整理以及手工录入系统现所有报表的自动生成、报送。同时，综合报要求：数据实要满足以下第一，提供报表功能。能够对所有报表按照日期、统计范围实时进行，并能导出数据。第二，提供报表定制功能。业务能够根据业务状况的变化

9、定制新的报表或对原有报表进行修改，以满足业务发展的需要。第三，提供报表数据手工补录功能。在我行现有业务系统不能提供基础数据的情况下，由业务础数据进行完善。进行数据手工补录，对基4.2.2 报表种类综合报以下报表：的报表种类以最终需求为准，目前，主要包括4.2.2.1数据集中上报系统按照数据集中上报的要求完成报表的自历史数据中心保存历 度的所有经营数据，并实现历 度的经营报表 打印。通过一定的计算机技术对庞大的历史数据进行分类整理保存。各级管理机构可以随时对历史数据进行查询打印，以减少现有生产系统的负荷。动生成报送：（明细见附件）4.2.2.2 利率监测系统按照辖区利率水平监测与信息披露办法的要

10、求完成利率监测报表的自动生成报送：（明细见附件）同时要求能提供较为完善和强大的数据功能，可分产成本核算的品、分区域、分时段、分客户进行需要。4.2.2.3“1104”报，以满足按照银监会“1104”工程的要求完成其基础报表和特色报表的自动生成报送：（明细见附件）4.2.2.4 反洗钱监测系统与我行反洗钱监测系统进行对接，提供可疑的、可疑报告的自动生成、以及自动生成可疑见附件）报表等功能：（明细4.2.2.5 财务统计报根据我行财务管理的需要，自动生成全行的财务报表、统计报表、税务报表、财政报表等：（明细见附件）4.2.2.6根据我行报表业务的发展需要，自动生成全行的卡业务报表：（明细见附件）4

11、.2.2.7 资金业务报表根据我行资金业务的发展需要，自动生成全行的资金业务报表：（明细见附件）4.2.2.8 特殊资产管理报表根据我行特殊资产管理的需要，自动生成全行特殊资产管理报表：（明细见附件）4.2.2.9 国际业务报4.3 统计决策分析子系统在综合报表和我行基础数据的基础上建立统计决策分析子系统，满足各级管理支持、历史数据在经营管理、客户关系管理、全面的管理需求。决策4.3.1 经营管理模块该模块主要统计分析各级营业机构的经营状况，以便各级营业机构随时掌握作。部门的经营状况，可以更有性的开展工4.3.1.1 统计替代现有的行查系统，实现我行全面统计要求，包括各级科目总分该综合信息、账

12、户明细、各核算的账务、以及的全面信息，使各用户端通过用户登录可其权限范围内的各类信息。4.3.1.2 经营概况分析本功能要求能够显示用户所管理机构的主要经营概况信息，主要包括：F 总存款余额、总余额、不良余额、总业务量（笔数、量、折算笔数）。F 总存款量、总变动趋势图。量、不良余额、总业务量的本年F 能够上述指标余额项，显示指标的排名情况（全行排名）。4.3.1.3 存款分析存款分析用于对存款业务相关的内容进行分析，主要包括总量分析、明细F 存款两大部分。分析：对存款业务的总量指标进行分析，对机构存款的趋势分析。进行分析，对机构存款的变动进行F 存款计划跟踪：对各机构存款总量变化情况进行跟踪，

13、与总行下达计划进行比对，以月为生成计划与实际值的趋势图，同时生成任务完成情况报表。F 对公、储蓄存款明细F 对公、储蓄账户变动：对存款明细账户进行。（客户角度）：对存款账户的变动情况进行，并进行趋势分析。F 对公、储蓄大户变动（金额角度）：输入机构、账户余额变动余额、账户发生额对进行。F 对公存款开销户。F 对公、储蓄：对新或销户的存款账户进行。4.3.1.4分析分析用于对业务相关的内容进行分析，主要包括总量分析和明细F两大部分。分析：对业务的总量指标进行分析。业务的行业结构、期限结构等指结构分析：对F标进行F 不良分析。分析：对业务的不良按五级分类进行分析。F 欠息情况分析：对业务的欠息情况

14、进行分析。明细开销户：对：对新：对明细账户进行或销户的。帐户进行F。F客户的基础信息进行FF 其他信息4.3.1.5 存贷比例对我行存贷比例进行实时、精确、科学的供数据支持。，为管理层提4.3.1.6 中间业务分析中间业务分析用于对中间业务相关的内容（目前主要是代收代扣业务）进行分析。F 中间业务分析。分析：对中间业务按分不同进行F 中间业务业务量分析：对中间业务的业务量进行析。分4.3.1.7 国际业务分析（由国际业务部提供相应的分析和统计图表格式等信息。）4.3.2 客户关系管理模块根据公(存询、业客户的特点，客户管理模块的主要功能应包括对等)、对私(储蓄、一卡通、个贷等)的关联查统计分析

15、和特定客户筛选及跟踪管理、客户提醒、客户贡献度计算分析、客户经理方面。4.3.2.1 个人客户部分这一部分主要要求对个人客户进行以下几个方面的管理：第一，个人客户基础数据。进行对私业务关联，对业务中对私部分(包括:储蓄、一卡通、个贷等)的业务数据，包括基本信息、存情况、存的时点、日均、时段、余额变动趋势等以及信用情况等信息进行关联第二，客户经理制管理的建立。把。或通过其他方式找到的客户进行账户的关联,使得同一客户下的账户存在唯一的标识号,并将目标客户加入我行客户,方便客户经理对客户的有关账户进行关注。第三，的维护和更新。对客户相关的账户信息进行补充或修改,使得客户的资料及相关账户全面完整。同时

16、提供交互式平台,客户经理对进行必要的修改更新,适时掌握客户变动信息。第四，客户。对个人中需要监测的指标（如存款余额、余额、逾期等）进行监测，并能根据预先设定，从而筛选出我行的优质客户和不良客户信的参照指标进行息，以便客户管理部门可以更有性的开展工作。第五，个人客户统计分析。通过机构、明细统计指标、时间段等条件的组合,符合条件的汇总数据,并通过系统提供的分析图表等工具,得到清晰准确的分析结果。4.3.2.2 公司客户部分这一部分主要公司客户进行以下几个方面的管理：第一，公司客户基础信息。进行对公业务的关联，对业务中对公部分(包括:会计和信贷两类)的业务数据，包括基本信息、存情况、存的时点、日均、

17、时段、余额变动趋势等以及信用情况等信息进行关联。第二，公司客户排名。对所有公司客户按照某一监测指标（存款余额、余额、不良等）进行排名，出某机构中存款最多的十个或多个同名客户、某机构中最多的十个或多个客户以及某机构中不良等。第三，客户经理制管理的建立。把最多的十个或多个客户或通过其他方式找到的客户进行账户的关联,使得同一客户下的账户存在唯一的标识号,并将目标客户加入我行客户,方便客户经理对客户的有关账户进行关注。第四，的维护和更新。对客户的所有关联账户的信息进行增加或修改,使得客户管理部门能够全面地掌握客户的相关账户情况,并提供交互平台,对进行维护、更新。中需要监测的指标（如存第四，客户。对公司

18、款余额、余额、逾期等）进行监测，并能根据预先设定，从而筛选出我行的优质客户和不良客户信的参照指标进行息，以便客户管理部门可以更有性的开展工作。第五，公司客户统计。通过机构、明细统计指标、时间段等条件的组合,符合条件的汇总数据,并通过系统提供的分析图表等工具,得到清晰准确的分析结果。4.3.2.3 客户贡献度部分建立个人及公司客户的贡献度模型,实现个人、公司客户贡献度分析功能,支持多种分析模型选择和模型参数的自由设置,使各级机构对个人、公司客户的贡献度分析实现个性化。可以补充录入业务系统中无法取到的相关数据,使得贡献度的基础数据来源更加全面完整,比如中间业务收入、表外业务收入等。另外，依据设定的

19、的贡献度计算模型,灵活的选择各类因子的参数和权重系数,计算出各客户所产生的贡献度分值,并能以图表的方式展示出来,以便于对客户贡献度的分析，并根据业务需要,定时将客户的贡献度结果保留在系统数据库中,方便各级客户管理和管理和特定或全部客户的贡献度,有性的实施举措。4.3.2.4 条件统计该功能要求提供所有可用于件的组合筛选出满足条件的所有的条件，并能够根据条，并提供筛选数据的导出功能，一方面满足客户管理的需要，另一方面也为进一步进行某方面的专题分析提供数据支持。4.3.3 决策支持模块该模块主要提炼部分重要数据为管理层的经营决策提供基础数据支持，主要参照资产负债比例管理和风险监管指标体系展开，运用

20、结构分析、趋势分析、对比分析、时间序列分析等分析方法进行统计分析，采用图形、表格等分析形式直观、明了的展示分析结果，并根据实际使用效果不断改进、完善其功能。4.3.3.1 风险监管指标体系及风险提示算中国业监督管理委员会下发的商业风险监管指标中所列的各项风险监管指标，并能根据指标参考值及时发出。主要监管指标如下：4.3.3.2 全行主要财务报表实时全行的资产负债表、损益表、业务状况表、资金头寸表等主要的财务报表。4.3.3.3 全行存款信息统计分析实时统计全行所有营业机构的存款信息，包括存款余额、存款性质结构、存款期限结构等，并能通过图表等形式进行形象直指标类别一级指标指标指标值风险水平性风险

21、1.性比例大于等于 25%2.负债依存度大于等于 60%3.性缺口率大于等于-10%信用风险4. 不良资产率4.1 不良率小于等于 4%小于等于 5%5. 单一客户授信集中度5.1 单一客户集中度小于等于 15%小于等于 10%6.全部关联度小于等于 50%市场风险7.累计外汇敞口头寸比例小于等于 20%8.利率风险敏感度操作风险9.操作风险损失率风险迁徙正常类10.正常迁徙率10.1 正常类迁徙率10.2 关注类迁徙率不良11.不良迁徙率11.1 次级迁徙率11.2 可疑迁徙率风险抵补能力12.成本收入比小于等于 35%13.资产利润率大于等于 0.6%14.利润率大于等于 11%准备金充足

22、程度15. 资产损失准备充足率15.1准备充足率大于 100%大于 100%充足程度16.充足率16.1充足率大于等于 8%大于等于 4%观的展示。4.3.3.4 全行信息统计分析实时统计全行的信息，包括余额、性质结构、期限结构、行业流向、形态等，并能通过图表等形式进行形象直观的展示。4.3.3.5 全行重点客户分析能够根据一定的条件全行的重点存款客户和重点客户的所有信息，并能对重点客户的相关指标进行趋势分析、对比分析、关联分析等，同时可以通过图表等形式进行形象直观的展示。4.3.3.6 资产负债比例管理通过对资产负债期限及到期结构的分析，以及对性资产负债的匹配管理，更为精细地进行资产负债的结构调整，在保证用率，运营资金