中国农业银行个人住房抵押贷款流程

1、金融产品介绍平阴县支行2010.12目目 录录存款类产品存款类产品银行卡产品银行卡产品个人贷款类产品个人贷款类产品个人理财产品个人理财产品电子银行产品电子银行产品3一、存款类产品一、存款类产品 整存整取、定期一本通整存整取、定期一本通 零存整取、教育储蓄零存整取、教育储蓄4产品概述产品概述整存整取、定期一本通整存整取、定期一本通v 产品定义：整存整取定期储蓄存款是存款人将人民币或者外币本金存产品定义：整存整取定期储蓄存款是存款人将人民币或者外币本金存入银行储蓄机构，约定存款期限，银行开具存单为凭证，存款人可以入银行储蓄机构，约定存款期限，银行开具存单为凭证，存款人可以一次性获两次着去本金及税后

2、利息的存款方式。一次性获两次着去本金及税后利息的存款方式。v 定期一本通是指将存款人所有的人民币和外币现钞现汇等不同币种和定期一本通是指将存款人所有的人民币和外币现钞现汇等不同币种和不同存款档次的定期储蓄不同存款档次的定期储蓄 存款集中存于一本存折上，方便客户管理存款集中存于一本存折上，方便客户管理和使用个人的所有定期账户的一种存款方式。和使用个人的所有定期账户的一种存款方式。v 相关规定相关规定; ;v 1 1、人民币定期存款起存金额、人民币定期存款起存金额5050元，存期分为三个月、半年、一年、元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。外币定期存款起存金额为不低于二年、三年和五年。

3、外币定期存款起存金额为不低于5050元人民币的等元人民币的等值外币，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年。值外币，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年。v 2 2、 提前支取需要出示有效身份证，部分提前支取只能办理一次。提前支取需要出示有效身份证，部分提前支取只能办理一次。v 3 3、使用定期一本通存折取款、销户、子账户开户、部提业务是，必、使用定期一本通存折取款、销户、子账户开户、部提业务是，必须通过存折刷磁办理。须通过存折刷磁办理。5产品概述产品概述零存整取、教育储蓄（零存整取、教育储蓄（1 1）v 产品定义零存整取定期储蓄是指个人将人民币存入银行机构时约定存产品定义零存整取定期储

4、蓄是指个人将人民币存入银行机构时约定存款期限，每月固定存款额，集零成整，到期一次性支取本息的一种定款期限，每月固定存款额，集零成整，到期一次性支取本息的一种定期储蓄。期储蓄。v 一般一般5 5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。零存整取可元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。零存整取可预存，多存不限。中途如有漏存，应在次月补存，补存金额必须为每预存，多存不限。中途如有漏存，应在次月补存，补存金额必须为每月固定存入金额的月固定存入金额的2 2倍。未补存或漏存次数累计超过倍。未补存或漏存次数累计超过2 2次（含次（含2 2次的），次的），视为违约，违约后存入金额按活期利率结息。视为违

5、约，违约后存入金额按活期利率结息。v 客户选择自动公款存款方式的，须与银行签订客户选择自动公款存款方式的，须与银行签订自动供款协议自动供款协议，并提供供款帐号（供款帐号必须是支控方式中有密码、通兑的人民币并提供供款帐号（供款帐号必须是支控方式中有密码、通兑的人民币活期结算账户或借记卡账户活期结算账户或借记卡账户) )。系统将自动从每个月。系统将自动从每个月1 1日起从其供款账日起从其供款账户中扣取固定续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直户中扣取固定续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直到月末。到月末。v 产品功能：可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。产品功能：可

6、集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。6产品概述产品概述零存整取、教育储蓄（零存整取、教育储蓄（2 2）v 产品定义：教育储蓄为每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。产品定义：教育储蓄为每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。v 教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生，享受免征利息税优教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生，享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶制高中（中专）大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习

7、阶段可分别享受一次万元教育储蓄的免税优惠。段可分别享受一次万元教育储蓄的免税优惠。v 教育储蓄为一年期、三年、六年期零存整取定期储蓄存款，最低起存教育储蓄为一年期、三年、六年期零存整取定期储蓄存款，最低起存金额为元，每份本金合计不得超过万元，每份本金合计超过金额为元，每份本金合计不得超过万元，每份本金合计超过万元或一次性存足本金的，一律不得享受教育储蓄免税的优惠政策，万元或一次性存足本金的，一律不得享受教育储蓄免税的优惠政策，其取得的利息，应征收利息税其取得的利息，应征收利息税v 到期支取时，客户必须持存折、身份证或户口簿等有效实名制证件和到期支取时，客户必须持存折、身份证或户口簿等有效实名制

8、证件和证明一次性支取本息。客户不能提供证明的，其教育储蓄不得享受利证明一次性支取本息。客户不能提供证明的，其教育储蓄不得享受利率优惠。率优惠。7人民币存款利率人民币存款利率8二、银行卡产品二、银行卡产品v 金穗借记卡金穗借记卡v 金穗贷记卡金穗贷记卡9产品概述产品概述金穗借记卡金穗借记卡v 产品定义：金穗借记卡是指我行发行的、具有存取现金、转账结算、产品定义：金穗借记卡是指我行发行的、具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的支付工具。借记卡联线作业、实时入消费、理财等全部或部分功能的支付工具。借记卡联线作业、实时入账、不允许透支。账、不允许透支。v 产品功能：金穗借记卡具有存取现金

9、、转帐结算、消费、代收代付及产品功能：金穗借记卡具有存取现金、转帐结算、消费、代收代付及理财等功能。持卡人可持卡在我行指定的特约商户凭密码消费，并可理财等功能。持卡人可持卡在我行指定的特约商户凭密码消费，并可在我行指定的银行受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等在我行指定的银行受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等其他交易渠道办理各类金融业务。其他交易渠道办理各类金融业务。v 个人申请须提供本人有效身份证件，本人亲自办理，填写金穗借记卡个人申请须提供本人有效身份证件，本人亲自办理，填写金穗借记卡申请表，留存身份证复印件。申请表，留存身份证复印件。v 可以办理无卡存现，办理无卡存现时

10、，存款人须提供身份证原件。可以办理无卡存现，办理无卡存现时，存款人须提供身份证原件。v 相关费用：开卡时收取元工本费，每年元年费在其账户中扣相关费用：开卡时收取元工本费，每年元年费在其账户中扣收。收。10产品概述产品概述贷记卡贷记卡v 金穗贷记卡是指我行发行的，给予持卡人一定信用额度，金穗贷记卡是指我行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。v 11产品概述产品概述贷记卡贷记卡12产品概述产品概述贷记卡贷记卡13产品概述产品概述贷记卡贷记卡v 金穗公务卡是中国农业银行面向各级政府部门、各级政府部门所属预算金

11、穗公务卡是中国农业银行面向各级政府部门、各级政府部门所属预算单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。具有单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。具有 先消费、先消费、后还款后还款 、一卡双币、一卡双币、最长最长5656天免息期、消费可选密码、挂失后零风险天免息期、消费可选密码、挂失后零风险等基本服务功能。等基本服务功能。v 特色功能及服务：特色功能及服务：v 免年费免年费 无需任何附加条件，一旦成功申请，即可获得免年费的专享。无需任何附加条件，一旦成功申请，即可获得免年费的专享。v 短信实时通知服务短信实时通知服务v 提取超额还款免手续费：同城本行，使用金穗公务卡提取超额还

12、款，免提取超额还款免手续费：同城本行，使用金穗公务卡提取超额还款，免收手续费，更实惠。收手续费，更实惠。v 约定还款功能：只需选择与金穗借记卡绑定，即可实现自动还款功能，约定还款功能：只需选择与金穗借记卡绑定，即可实现自动还款功能，并大大减少您透支利息支出。并大大减少您透支利息支出。v 还款额度实时恢复还款额度实时恢复 14产品概述产品概述贷记卡免息计算贷记卡免息计算v 三个日期三个日期 记帐日：银行实际记帐日期。记帐日：银行实际记帐日期。帐单日：每月帐单日：每月1010日、日、2020日。日终时统计帐单周期内账户交易情况，通知日。日终时统计帐单周期内账户交易情况，通知持卡人交易明细、欠款金额

13、和最低还款额等信息持卡人交易明细、欠款金额和最低还款额等信息 还款日：帐单日后还款日：帐单日后2525天。银行规定持卡人在此日期前归还全部所欠款项天。银行规定持卡人在此日期前归还全部所欠款项可享受消费免息还款期待遇可享受消费免息还款期待遇v 刷卡消费享受免息期待遇，取现不享受免息期。刷卡消费享受免息期待遇，取现不享受免息期。v 激活渠道：激活渠道80081955998008195599 电话激活，本人持身份证到电话激活，本人持身份证到柜台激活、网上银行激活。柜台激活、网上银行激活。v 还款还款 还款方式分为主动还款、约定还款、自助还款。持

14、卡人还款时，还款方式分为主动还款、约定还款、自助还款。持卡人还款时，按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金和非现金交易本金按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金和非现金交易本金顺序依次偿还。顺序依次偿还。v 当期最低还款额当月非现金贷款余额的当期最低还款额当月非现金贷款余额的1010、现金贷款余额的全部、现金贷款余额的全部和以前各期拖欠未还的合计和以前各期拖欠未还的合计 v 现金贷款包括取现取现手续费取现利息现金贷款包括取现取现手续费取现利息v 以最低还款额方式还款时不享受免息还款待遇。以最低还款额方式还款时不享受免息还款待遇。15三、个人贷款产品三、个人贷款产品v 个人住房贷款个

15、人住房贷款v 个人质押贷款个人质押贷款v 个人综合授信贷款个人综合授信贷款16产品概述产品概述个人住房贷款个人住房贷款v 个人一手住房贷款：一手住房是指房地产二级市场中的商品住房，通个人一手住房贷款：一手住房是指房地产二级市场中的商品住房，通常售房人为房地产开发商。个人一手住房贷款是指贷款行向借款人发常售房人为房地产开发商。个人一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。一手住房贷款是个开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。一手住房贷款是

16、个人住房贷款的品种之一人住房贷款的品种之一, ,其贷款对象为在中国境内具有完全民事行为其贷款对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借款人所购住房对应的土地必须为国有土地。款人所购住房对应的土地必须为国有土地。 v 借款人基本条件：借款人基本条件：（1 1）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（2 2）具有偿还贷）具有偿还贷款本息的能力；（款本息的能力；（3 3）信用状况良好；（）信用状况良好；（4 4）已签订合法有效的房屋买）已签订

17、合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；（卖合同，且所购房屋用途为住宅；（5 5）有不低于最低规定比例（不）有不低于最低规定比例（不低于低于20%20%，同时要符合监管机构的要求）的首付款证明；（，同时要符合监管机构的要求）的首付款证明；（6 6）原则上）原则上以所购住房设定抵押担保；（以所购住房设定抵押担保；（7 7）农业银行规定的其他条件。）农业银行规定的其他条件。17产品概述产品概述个人住房贷款个人住房贷款v 、贷款额度、期限、利率。贷款额度、期限、利率。个人一手房贷款不超过成交价格的个人一手房贷款不超过成交价格的80%80%，应，应根据借款人具体情况，确定合适的首付款比例要求。个

18、人一手住房贷款根据借款人具体情况，确定合适的首付款比例要求。个人一手住房贷款最长不超过最长不超过3030年，借款人年龄加贷款年限不超过年，借款人年龄加贷款年限不超过7070年；借款人年龄在年；借款人年龄在6060岁以上的，应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证人或增岁以上的，应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证人或增加共同借款人。加共同借款人。利率实行七折优惠。利率实行七折优惠。v 借款人应提供的资料。借款人应提供的资料。借款人填写借款人填写中国农业银行个人房地产贷款中国农业银行个人房地产贷款申请表提供如下资料：申请表提供如下资料：（1 1）借款人身份证件）借款人身份证件.

19、.境内（港澳台人士除外）普通人士提供：居民身份境内（港澳台人士除外）普通人士提供：居民身份证原件及复印件。证原件及复印件。（2 2）婚姻状况证明。）婚姻状况证明。（3 3）不低于房价）不低于房价20%20%的首付款付款凭证的首付款付款凭证( (一手住房贷款的购房首付款证明一手住房贷款的购房首付款证明可以是以下三项之一：正式发票；合法有效的现金缴款凭证或转账凭证；可以是以下三项之一：正式发票；合法有效的现金缴款凭证或转账凭证；经借款人签名确认的开发商出具的首付款收据。非自住房、非普通住房，经借款人签名确认的开发商出具的首付款收据。非自住房、非普通住房，应适当提高应适当提高) )；（4 4）商品房

20、买卖合同或协议；）商品房买卖合同或协议；（5 5）借款人家庭财产和经济收入证明）借款人家庭财产和经济收入证明（6 6）经办行要求提供的其他文件或资料。）经办行要求提供的其他文件或资料。18产品概述产品概述个人住房贷款个人住房贷款v 产品定义：置换式个人住房贷款是指农业银行向购买商品住房时全额产品定义：置换式个人住房贷款是指农业银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。房设定抵押的贷款。v 申请置换式个人住房贷款需具备以下条件：申请置换式个人住房贷款需具备以下条件：1 1、借款

21、人具备偿还贷款、借款人具备偿还贷款本息的能力；本息的能力；2 2、抵押物为借款人购买的商品住房（不得为酒店式公、抵押物为借款人购买的商品住房（不得为酒店式公寓或产权式物业），未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入寓或产权式物业），未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入房地产三级市场交易；房地产三级市场交易；3 3、借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证、借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过年；书签发时间不超过年；4 4、借款人能够提供其与债权人之间债务、借款人能够提供其与债权人之间债务（不低于贷款申请金额）的书面证明。（不低于贷款申请金额）的书面证明。v 置换式个人住房贷

22、款金额最高不超过抵押物价值的。置换式个人住房贷款金额最高不超过抵押物价值的。 19产品概述产品概述个人住房贷款个人住房贷款v 贷款申请。借款人向我行申请置换式个人住房贷款，填写贷款申请。借款人向我行申请置换式个人住房贷款，填写中国农业中国农业银行个人房地产贷款申请表银行个人房地产贷款申请表，并提供下列材料：并提供下列材料：v 借款人身份证件；借款人身份证件；借款人婚姻状况证明借款人婚姻状况证明借款人还款能力证明文借款人还款能力证明文件；件；借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；已已购住房的房地产权利证书、契税完税证明；购住房的房地产

23、权利证书、契税完税证明；借款人与其债权人之间借款人与其债权人之间债务（不低于贷款申请金额）的书面证明（包括但不限于双方签字确债务（不低于贷款申请金额）的书面证明（包括但不限于双方签字确认的合同、借据、债权债务书面声明等形式），债权人身份证件，以认的合同、借据、债权债务书面声明等形式），债权人身份证件，以及债权人用于收款的银行卡折（债权人应亲笔签字表明真实性）；及债权人用于收款的银行卡折（债权人应亲笔签字表明真实性）；农业银行要求提供的其他资料。农业银行要求提供的其他资料。20产品概述产品概述个人公积金住房贷款个人公积金住房贷款v 一、定义一、定义v 金钥匙金钥匙 个人住房公积金委托贷款是指根据

24、住房资金管理中心的委托，个人住房公积金委托贷款是指根据住房资金管理中心的委托，以住房公积金为资金来源，按规定要求向购买住房的个人发放的贷款。以住房公积金为资金来源，按规定要求向购买住房的个人发放的贷款。v 二、申请贷款条件二、申请贷款条件v 1 1、年满、年满1818岁至法定退休年龄，具有完全民事行为能力的中国公民；岁至法定退休年龄，具有完全民事行为能力的中国公民；v 2 2、具有城镇常住户口或有效居留身份证明；、具有城镇常住户口或有效居留身份证明；v 3 3、本人及所在单位按时足额缴存住房公积金；、本人及所在单位按时足额缴存住房公积金；v 4 4、有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

25、；、有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；v 5 5、有所购（建、修）住房全部价款、有所购（建、修）住房全部价款20%20%以上的自有资金；以上的自有资金；v 6 6、有公积金管理中心认可的抵押担保物。、有公积金管理中心认可的抵押担保物。21产品概述产品概述个人公积金住房贷款个人公积金住房贷款v 三、提供资料三、提供资料v 1 1、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；v 2 2、婚姻状况证明；、婚姻状况证明；v 3 3、本人及所在单位均按时足额缴存住房公积金的证明；、本人及所在单位均按时足额缴存住房公积金的证明；v 4

26、4、家庭稳定经济收入的证明；、家庭稳定经济收入的证明；v 5 5、合法的购（建、修）住房合同、协议或其他文件；、合法的购（建、修）住房合同、协议或其他文件；v 6 6、购买住房的，提供具有法律效力的商品房买卖合同；、购买住房的，提供具有法律效力的商品房买卖合同；v 7 7、自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准、自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；文件；v 8 8、对自有住房进行翻建、大修的，应出具自有住房产权证明；、对自有住房进行翻建、大修的，应出具自有住房产权证明；v 9 9、提供已交纳、提供已交纳20%20%以上首付款凭证；以上首付款凭证；v

27、1010、抵押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；、抵押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；v 1111、住房资金管理中心规定的其他条件。、住房资金管理中心规定的其他条件。22人民币各项贷款利率人民币各项贷款利率23产品概述产品概述个人质押贷款个人质押贷款v 产品定义：指借款人以未到期的本外币定期储蓄存单、凭证式国债或产品定义：指借款人以未到期的本外币定期储蓄存单、凭证式国债或保险单等权利质物作质押从我行取得的人民币贷款。保险单等权利质物作

28、质押从我行取得的人民币贷款。v 质押物是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）质押物是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债（等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债（9999年以后年以后的）、保险单（具有现金价值的人寿保险单，且保险公司已与我行签的）、保险单（具有现金价值的人寿保险单，且保险公司已与我行签订相关协议）以及中国人民银行批准的依法可质押的其他种类的权利订相关协议）以及中国人民银行批准的依法可质押的其他种类的权利凭证。凭证。v 二、贷款对象二、贷款对象v 具有完全民事行为能力的自然人。具有完全民

29、事行为能力的自然人。v 三、特点三、特点v 用途广泛，随用随贷，手续简便。用途广泛，随用随贷，手续简便。v 四、借款人应提供的资料四、借款人应提供的资料v 1 1、借款人和出质人的身份证件（包括居民身份证、户口簿或其他有效、借款人和出质人的身份证件（包括居民身份证、户口簿或其他有效居留身份证明等）。居留身份证明等）。v 2 2、用作贷款质物的储蓄存单、凭证式国债或保险单原件。、用作贷款质物的储蓄存单、凭证式国债或保险单原件。v 3 3、出质人同意质押的书面证明。、出质人同意质押的书面证明。v 4 4、以保单质押申请贷款，需提供趸缴保费缴费凭证或期缴保费最后一、以保单质押申请贷款，需提供趸缴保费

30、缴费凭证或期缴保费最后一期缴费凭证。期缴费凭证。24产品概述产品概述个人综合授信贷款个人综合授信贷款v 产品定义：个人客户综合授信贷款业务产品定义：个人客户综合授信贷款业务”是指农业银行根据个人客户取得抵质是指农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人客户确定最高授信额度押、保证、信用的综合信用情况对个人客户确定最高授信额度, ,客户在约定的期客户在约定的期限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。v 客户申请个人客户综合授信，应当符合以下条件：客户申请个人客户综合授信，应当符合以下条件：v 1 1、年满、年满1818周岁且不超

31、过周岁且不超过6565周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，身体健康，具有有效身份证明；身体健康，具有有效身份证明；v 2 2、在本地有固定住所；、在本地有固定住所；v 3 3、具有稳定的职业、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；、具有稳定的职业、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；v 4 4、信用记录较好（人民银行个人征信系统和农行、信用记录较好（人民银行个人征信系统和农行CMSCMS查询未出现连续逾期三期查询未出现连续逾期三期或累计逾期六期现象，未发生信用卡恶意透支行为），无赌博、吸毒等不良嗜或累计逾期六期现

32、象，未发生信用卡恶意透支行为），无赌博、吸毒等不良嗜好记录；好记录；v 5 5、在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷、结算监督；、在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷、结算监督；v 6 6、能提供合法、有效、足值的担保（符合信用授信条件客户除外）；、能提供合法、有效、足值的担保（符合信用授信条件客户除外）；v 7 7、符合资信评级条件（仅办理抵质押授信业务的客户除外）和经办行要求的其、符合资信评级条件（仅办理抵质押授信业务的客户除外）和经办行要求的其它条件；它条件；v 8 8、申请信用和保证授信的客户必须是我行贵宾客户。、申请信用和保证授信的客户必须是我行贵宾客户。25产品概述产品概述

33、个人综合授信贷款个人综合授信贷款v 个人客户综合授信业务的贷款用途为以住房、汽车、综合消费为主的个人客户综合授信业务的贷款用途为以住房、汽车、综合消费为主的消费类贷款和以生产经营为主的生产经营类贷款。消费类贷款和以生产经营为主的生产经营类贷款。v 2 2、贷款用途证明及声明、贷款用途证明及声明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提供的，要求借款人签署书面证明。供的，要求借款人签署书面证明。v 贷款期限：个人客户综合授信额度有效期一般为年，房产抵押的授贷款期限：个人客户综合授信额度有效期一般为年，房产抵押的授信期限最长年。额度在有效期内可循环使用。信期限最长

34、年。额度在有效期内可循环使用。v 贷款利率贷款利率：贷款利率按相关规定确定：目前执行贷款利率按相关规定确定：目前执行200200年年“支行本外币利率审批权支行本外币利率审批权限限”规定：个人生产经营贷款执行基准利率上浮规定：个人生产经营贷款执行基准利率上浮1010以上；其它个人以上；其它个人类贷款（不含个人住房贷款）执行基准利率。类贷款（不含个人住房贷款）执行基准利率。26产品概述产品概述个人综合授信贷款个人综合授信贷款v 借款人应提供的资料。客户申请办理个人客户综合授信贷款业务，根借款人应提供的资料。客户申请办理个人客户综合授信贷款业务，根据需要提供以下基本资料：据需要提供以下基本资料：v

35、（1 1）有效身份证件、婚姻状况证明；（）有效身份证件、婚姻状况证明；（v （2 2）有效收入证明，不能提供有效收入证明的，需提供纳税凭证、）有效收入证明，不能提供有效收入证明的，需提供纳税凭证、公积金缴纳凭证、水电费收据、电话手机缴费收据等间接证明收入水公积金缴纳凭证、水电费收据、电话手机缴费收据等间接证明收入水平的有效凭证；平的有效凭证；v （3 3）贷款用途证明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提供的，）贷款用途证明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提供的，要求借款人签署书面证明；要求借款人签署书面证明；v （4 4）抵（质）押物或保证担保人相关资料（信用额度授信除外）。）抵（质）押

36、物或保证担保人相关资料（信用额度授信除外）。27产品概述产品概述个人综合授信贷款个人综合授信贷款v 贷款额度。贷款额度。个人客户综合授信额度个人客户综合授信额度= =质押授信额度质押授信额度+ +抵押授信额度抵押授信额度+ +保证授信额度保证授信额度+ +信用授信额度。个人客户综合授信额度最高不得超过信用授信额度。个人客户综合授信额度最高不得超过500500万元。保证万元。保证担保贷款额度最高担保贷款额度最高5050万元，信用贷款额度最高万元，信用贷款额度最高3030万元。万元。v 抵（质）押授信额度。抵押授信根据抵押物的评估价值，按规定的抵抵（质）押授信额度。抵押授信根据抵押物的评估价值，按

37、规定的抵押率确定授信额度。押率确定授信额度。( (目前我行抵押授信额度最高位目前我行抵押授信额度最高位5050万元）万元）v 抵押物必须为个人拥有的个人住房、排屋、别墅、商铺或写字楼，抵抵押物必须为个人拥有的个人住房、排屋、别墅、商铺或写字楼，抵押房产权证件应齐全，抵押房产对应的土地性质必须是国有，位置坐押房产权证件应齐全，抵押房产对应的土地性质必须是国有，位置坐落应在县（含）以上城区变现能力较强，并且能够办妥有效抵押登记落应在县（含）以上城区变现能力较强，并且能够办妥有效抵押登记手续。手续。v 抵押房产土地性质为国有出让的，以个人住房抵押的，抵押率不得高抵押房产土地性质为国有出让的，以个人住

38、房抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的于房产现值或评估值的70%70%；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的抵押率不得高于房产现值或评估值的60%60%。抵押房产土地性质为国有。抵押房产土地性质为国有划拨的，以个人住房抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的划拨的，以个人住房抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的60%60%；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得高于房产现；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的值或评估值的50%50%。28四、个人理财产品四、个人理财产品v 通知存款通知

39、存款v 双利丰双利丰v 本利丰本利丰v 客户交易资金第三方存管客户交易资金第三方存管v 代理基金销售代理基金销售v 银期转帐银期转帐v 黄金业务黄金业务29产品概述产品概述通知存款通知存款v 产品定义产品定义 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，一次存入，一次或个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，一次存入，一次或分次支取，支取时需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额方分次支取，支取时需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额方的一种存款产品。的一种存款产品。 人民币个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期人民币个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为

40、一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为为5 5万元，最低支取金额为万元，最低支取金额为5 5万元。万元。 外币个人通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为外币个人通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5 5万元人民币等值外汇，最低支取金额为万元人民币等值外汇，最低支取金额为5 5万元人民币等值外汇。万元人民币等值外汇。v产品功能产品功能 存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。收益。适用于大额、存取

41、较频繁的存款。 v 一天通知存款利率一天通知存款利率0.81%0.81%，七天通知存款利率，七天通知存款利率1.35%1.35%30产品概述产品概述通知存款通知存款v 办理程序：办理程序： 个人通知存款凭证为记名式存单，开立存单时注明个人通知存款凭证为记名式存单，开立存单时注明“通知存款通知存款”字样。字样。 客户一次全部支取通知存款时，由开户银行收回存单，办理销户手续；客户一次全部支取通知存款时，由开户银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存资金高于最低起存金额的，需重新填写客户部分支取通知存款时，留存资金高于最低起存金额的，需重新填写通知存款存单，从原开户日计算存期；未支取

42、部分若低于通知存款起存通知存款存单，从原开户日计算存期；未支取部分若低于通知存款起存金额，应予以清户。金额，应予以清户。v 注意事项：注意事项： 通知存款支取时，必须提前通知存款支取时，必须提前1 1天或天或7 7天通知银行，通知方式由开户银天通知银行，通知方式由开户银行和存款人自行约定，并提交存单。行和存款人自行约定，并提交存单。 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计算：实际存期不足通知通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计算：实际存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额不足或超过约

43、定金额的；支取金额不足最低支取金额的。的；支取金额不足或超过约定金额的；支取金额不足最低支取金额的。 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。通知期限内不计息。 31产品概述产品概述双利丰双利丰v 产品定义产品定义 “ “双利丰双利丰”业务是指客户与银行签订协议后，约定个人通知存款自业务是指客户与银行签订协议后，约定个人通知存款自动转存或本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存，复利计息的新动转存或本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存，复利计息的新型个人通知存款业务。型个人通知存款业务。 “ “双

44、利丰双利丰”个人通知存款分为个人通知存款存单自动转存和个人结个人通知存款分为个人通知存款存单自动转存和个人结算账户与个人通知存款互转两种形式。算账户与个人通知存款互转两种形式。v 业务办理业务办理 “ “双利丰双利丰”个人通知存款只设七天通知一个档次，起存金额为人民个人通知存款只设七天通知一个档次，起存金额为人民币币5 5万元或等值人民币万元或等值人民币5 5万元（含）的外币。万元（含）的外币。 个人通知存款自动转存：客户办理个人通知存款存单转存业务，在个人通知存款自动转存：客户办理个人通知存款存单转存业务，在开立账户时在存款凭条中约定开立账户时在存款凭条中约定 七天通知七天通知 和和 自动转

45、存自动转存 。银行将按七天。银行将按七天个人通知存款的方式，以七天为一周期自动转存并计算复利。个人通知存款的方式，以七天为一周期自动转存并计算复利。 个人结算账户与个人通知存款自动转存：客户开立个人结算账户；个人结算账户与个人通知存款自动转存：客户开立个人结算账户；签订签订中国农业银行中国农业银行“双利丰双利丰”个人通知存款协议个人通知存款协议；自行设定个人结；自行设定个人结算账户最低留存资金（须人民币算账户最低留存资金（须人民币5 5仟元或等值人民币仟元或等值人民币5 5仟元（含）以上），仟元（含）以上），余留资金（须在人民币余留资金（须在人民币5 5万元或等值人民币万元或等值人民币5 5万

46、元万元 含含 以上）转入以上）转入“双利双利丰丰”个人通知存款子账户个人通知存款子账户32产品概述产品概述双利丰双利丰v 产品转存产品转存 个人通知存款存单自动转存：每七天自动转存一次，个人通知存款存单自动转存：每七天自动转存一次，并将扣除利息税后的利息计入本金。当该笔个人通知存款并将扣除利息税后的利息计入本金。当该笔个人通知存款账户余额低于最低起存金额时，该笔个人通知存款将作销账户余额低于最低起存金额时，该笔个人通知存款将作销户，不再进行自动转存。户，不再进行自动转存。 个人结算账户与个人通知存款自动转存：最低留存额个人结算账户与个人通知存款自动转存：最低留存额之外的资金，如符合个人通知存款

47、条件，则转入个人通知之外的资金，如符合个人通知存款条件，则转入个人通知存款子账户，按七天个人通知存款自动转存。存款子账户，按七天个人通知存款自动转存。33产品概述产品概述本利丰本利丰v 产品定义：本利丰是指由中国农业银行发起，以我行以投产品定义：本利丰是指由中国农业银行发起，以我行以投资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑，通过资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑，通过专业的投资理财和风险管理，向公众发售的相对普通存款专业的投资理财和风险管理，向公众发售的相对普通存款较高收益的人民币理财产品。较高收益的人民币理财产品。v 产品功能；该产品通过专业的投资理财和风险管理办法，产品功能

48、；该产品通过专业的投资理财和风险管理办法，在风险可控的基础上，为投资者提供相对较高的收益。投在风险可控的基础上，为投资者提供相对较高的收益。投资期限灵活。资期限灵活。v 个人最低收购金额万元，并以万元的整数倍增加。单个人最低收购金额万元，并以万元的整数倍增加。单位客户最低认购额一般为位客户最低认购额一般为100100万元。保证本金。万元。保证本金。34近期销售的本利丰产品近期销售的本利丰产品产品期次产品期次产品类型产品类型发售起始日发售起始日成立日成立日到期日到期日期限（天）期限（天）预期收益预期收益20102010年第年第6 6期期保证收益保证收益2010-1-122010-1-122010

49、-1-142010-1-142010-1-282010-1-2814141.70%1.70%20102010年第年第7 7期期保证收益保证收益2010-1-122010-1-122010-1-192010-1-192010-2-252010-2-2537375-1005-100万（不万（不含），含），1.85%1.85%；100100万及以上万及以上1.9%1.9%20102010年第年第8 8期期保证收益保证收益2010-1-122010-1-122010-1-192010-1-192010-3-252010-3-2565655-1005-100万（不万（不含），含），2.0%2.0%；10

50、0100万及以上万及以上2.15%2.15%20102010年第年第9 9期期保证收益保证收益2010-1-142010-1-142010-1-192010-1-192010-4-222010-4-2293935-1005-100万（不万（不含），含），2.2%2.2%；100100万及以上万及以上2.4%2.4%35产品概述产品概述第三方存管第三方存管v 产品定义；客户交易结算资金第三方存管业务（以下简称产品定义；客户交易结算资金第三方存管业务（以下简称“第三方存管业务第三方存管业务”）是指经监管部门核准后，我行接受）是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交

51、易结算证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称资金分户账（以下简称“分户账分户账”，又称，又称“簿记台账簿记台账”），），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。36五、电子银行业务五、电子银行业务v 网上银行网上银行 业务介绍业务介绍v 电话银行电话银行 业务介绍业务介绍v 转帐电话转帐电话 业务介绍业务介绍v

52、 短短 信信 通通 业务介绍业务介绍v 手机银行手机银行 业务介绍业务介绍v 自助设备自助设备 业务介绍业务介绍v 电子商务电子商务 业务介绍业务介绍37 电子银行电子银行38网网 上上 银银 行行39网上银行有什么好处？网上银行有什么好处？功能丰富功能丰富方便快捷方便快捷安全可靠安全可靠费用低廉费用低廉40网 上 银 行个人网上银行个人网上银行 随时随地随时随地 轻松拥有轻松拥有企业网上银行企业网上银行 41个人网银亮点个人网银亮点及时的及时的转账汇款转账汇款方便的方便的消费还款消费还款轻松的轻松的投资理财投资理财自在的自在的漫游汇款漫游汇款全面的全面的账户管理账户管理快捷的快捷的电子缴费电

53、子缴费42个人注册客户（证书客户）个人注册客户（证书客户）1、K宝客户重点推荐，更安全、更方便， 不固定电脑随插随用，无限额。 华 大 天地融 无驱无软-智能按键 优惠价35元！ 握 奇 无驱无软（目前产品为白色） 优惠价28元！43 新新K宝省去了驱动程序下载和安装的繁琐步骤，只需插宝省去了驱动程序下载和安装的繁琐步骤，只需插上上K宝，即可使用宝，即可使用,自动登录农行网站；自动登录农行网站； 新新K宝提供在线更新功能，方便网银客户在客户端进行宝提供在线更新功能，方便网银客户在客户端进行驱动程序版本升级。驱动程序版本升级。 新新K K宝（握奇）外观图示宝（握奇）外观图示44 “安全键安全键”

54、确认，有效防止黑客远程绑架攻确认，有效防止黑客远程绑架攻击击 新新K K宝（按键式宝（按键式- -天地融）外观图示天地融）外观图示45 新型新型K K宝的便捷性宝的便捷性v 无驱无软、即插即用、自动运行 v 简化客户端的软件安全措施，简化最终用户操作流程 vWindows xp/2000/vista等多种操作系统环境下使用 46个人注册客户（证书客户）个人注册客户（证书客户）2、动态口令卡客户（IE证书同时绑定动态口令卡） 固定电脑，有交易限额：每帐户单笔每帐户单笔1000元，每天元，每天3000元元 。口令卡使用次数：口令卡使用次数：1000次次有效期：有效期：2年年474849对外支付转帐

55、对外支付转帐50 新版网银常用功能简介（单笔转账）新版网银常用功能简介（单笔转账）51 新版网银常用功能简介（批量转账）新版网银常用功能简介（批量转账）52新网银便利的投资理财功能新网银便利的投资理财功能53网银功能地图网银功能地图54个人网银注册需要资料个人网银注册需要资料v（1 1）本人有效身份证件及复印件；）本人有效身份证件及复印件；v（2 2）注册账户凭证原件（银行卡、存折，但缴费帐）注册账户凭证原件（银行卡、存折，但缴费帐户需为借记卡）；户需为借记卡）；v（3 3）签订一式两份）签订一式两份电子银行服务协议电子银行服务协议；v（4 4）在）在电子银行业务申请表电子银行业务申请表上确认

56、签字。上确认签字。v电话银行、手机银行注册手续相同。电话银行、手机银行注册手续相同。55v无驱无软型宝，更方便、更安全、更便宜品牌：如天地融、握奇如何下载证书?K宝、动态口令卡5657K K宝宝下下载载流流程程证书下载流程图解证书下载流程图解58网银注册客户证书下载密码信封密码信封59网网 银银 常常 见见 问问 题题v 1、客户升级为K宝客户、换新K宝、K宝丢失、K宝密码锁定，怎么办？ 本人带身份证原件及复印件、一张已注册帐户原件到任意网点办理“证书补办”。v 2、两年有效期的网银到期了，怎么办？ 客户在到期前15天（网站有提醒）自助办理“证书更新”（客户服务网银安全管理证书更新），已过期的

57、要到任意网点办理“证书补办”。v 3、新K宝不能自动安装驱动程序怎么办？ 一般来讲将K宝插入电脑，K宝管理程序将自动安装。若因杀毒软件禁止自动启动U盘安装，可以手工安装：进入“我的电脑”右键“打开”K宝盘符（农行行徽）双击setup.exe，即可完成安装。60如何更安全地使用网上银行？如何更安全地使用网上银行？ 使用K宝，物理隔绝， K宝用完即拔下；保管好密码、证书 ； 不要使用容易猜中的密码（生日、手机号、QQ号）； 自动登录农行网站，避免误入钓鱼网站泄露信息； 登录网银后注意查看以前登录信息；退出网银时，点击“安全；安装杀毒软件；建议办理短信通，资金动帐就有通知，安全又方便。61网上银行如

58、何收费？1 1、年费、年费2 2、K K宝、动态口令卡工本费宝、动态口令卡工本费3 3、交易费、交易费62个人网银交易费标准个人网银交易费标准v 本行同城转账本行同城转账交易费：暂不收取v 本行异地转账本行异地转账交易费 交易金额的0.4%；最低1元，最高20元。v 跨行同城转账跨行同城转账交易费： 5000元以下：2元/笔;5000元5万元：3元/笔； 5万元10万元：5元/笔;10万元以上：8元/笔v 跨行异地转账跨行异地转账交易费： 0.5%；最低1元，最高35元。63网网 上上 银银 行行个人网上银行个人网上银行 企业网上银行企业网上银行 财务管理财务管理 自在轻松自在轻松6465标准

59、版标准版体验版（普及版）体验版（普及版）中小企业版（将要推出）中小企业版（将要推出） 通过企业网银实现对企业帐户的全面监管通过企业网银实现对企业帐户的全面监管，轻点鼠标即可完成帐户的余额、明细查，轻点鼠标即可完成帐户的余额、明细查询以及转帐支付、单位资金调拨等。询以及转帐支付、单位资金调拨等。服务服务对象对象广泛广泛账户账户管理管理全面全面企业网银的主要特点企业网银的主要特点66通过企业网银可以办理便捷的代收代付业务，通过企业网银可以办理便捷的代收代付业务，轻点鼠标即可以轻松完成从个人结算账户扣轻点鼠标即可以轻松完成从个人结算账户扣收各类应缴费用，也可以向个人结算账户发收各类应缴费用，也可以向

60、个人结算账户发放工资、奖金等等。放工资、奖金等等。通过企业网银可以进行高效的集团理财，通过企业网银可以进行高效的集团理财，轻点鼠标即可轻松完成集团内部总公司对轻点鼠标即可轻松完成集团内部总公司对分公司资金的财务统筹管理，实现通达全分公司资金的财务统筹管理，实现通达全国的资金实时结算，最大程度地提高资金国的资金实时结算，最大程度地提高资金运营效率，节省管理成本。运营效率，节省管理成本。代收代收代付代付便捷便捷集团集团理财理财高效高效企业网银的主要特点企业网银的主要特点67可以进行贷款查询、网上还贷和自助循环贷可以进行贷款查询、网上还贷和自助循环贷款，跟踪企业贷款交易情况，进行贷款利息款，跟踪企业