金融知识之保险篇

1、 整理课件金融知识培训之保险篇整理课件1.风险与保险风险与保险2.保险术语保险术语3.人身保险人身保险4.财产保险财产保险5.再保险再保险6.保险监管保险监管 培训内容培训内容整理课件33整理课件 整理课件风险与保险风险与保险01整理课件某种事件的发生存在着某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性两种或两种以上的可能性，那么该事件存在着风险。那么该事件存在着风险。保险理论与实务中，风险指保险理论与实务中，风险指损失的不确定性损失的不确定性。 发生与否发生与否不确定不确定 发生时间发生时间不确定不确定 导致的结果导致的结果不确定不确定 整理课件 鞋带松鞋带松 增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒踩住鞋

2、带而跌倒造成受伤受伤整理课件是使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能是使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。性或扩大其损失程度的原因或条件。实质风险因素：实质风险因素：如建筑物的材质、刹车系统的可靠性、地壳的异常如建筑物的材质、刹车系统的可靠性、地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染。变化、恶劣的气候、疾病传染。道德风险因素：道德风险因素：如：故意纵火。不属于保险责任范围。如：故意纵火。不属于保险责任范围。心理风险因素心理风险因素：如：疏忽或过失，心存侥幸造成的事故。如：疏忽或过失，心存侥幸造成的事故。整理课件造成损失的偶发事件。是造成损失的直接原因，是损失的

3、造成损失的偶发事件。是造成损失的直接原因，是损失的媒介物。媒介物。非故意的、非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 直接损失：直接损失：事故导致的财产本身损失和人身伤害，实质损失。 间接损失：间接损失：额外费用、收入减少、责任损失整理课件1010 风险管理的含义：风险管理的含义：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的控制控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小最小的成本获得最大最大安全保障的管理活动管理活动。整理课件1111风险识别风险识别风险估测风险估测选择技术

4、选择技术评估效果评估效果风险评价风险评价整理课件1212 避免：放弃避免：放弃 高风险高风险 消极消极 预防：防患于未然预防：防患于未然 抑制：发生时或发生后施救抑制：发生时或发生后施救自留风险：风险低、不影响稳定自留风险：风险低、不影响稳定 转移风险：转移风险： 财务型非保险转移：财务型非保险转移：互助、基金，合同方承担互助、基金，合同方承担 财务型保险转移：财务型保险转移：保险保险整理课件1313 风险风险管理 保险手段前提管理办法息息相关整理课件1414 投保人投保人根据合同约定，向根据合同约定，向保险人保险人支付支付保险费，保险人保险费，保险人对于合同约对于合同约定的可能发生的事故因其

5、发生所造成的定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失财产损失承担承担保险金赔偿保险金赔偿责任责任，或者当或者当被保险人被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承时承担担给付金责任给付金责任的的商业保险行为商业保险行为。 -中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第二条第二条整理课件1.1.基本职能基本职能分摊风险、补偿损失或给付保险金分摊风险、补偿损失或给付保险金2.2.派生职能派生职能投资、防灾防损投资、防灾防损整理课件1.1.按保险标的分按保险标的分财产保险、人身保险财产保险、人身保险2.2.按政策分按政策分政策性保险、商业保险政策性

6、保险、商业保险3.3.按是否以盈利为目标按是否以盈利为目标社会保险、商业保险社会保险、商业保险整理课件17保险与社会保险：保险与社会保险：17l同以风险的存在为前提同以风险的存在为前提l同以社会再生产人的要素为对象同以社会再生产人的要素为对象l同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础l同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础l经营主体不同经营主体不同l行为依据不同行为依据不同l实施方式不同实施方式不同l适用原则不同适用原则不同l保障功能不同保障功能不同l保费负担不同保费负担不同 整理课件保险术语保险术语

7、02整理课件1919主主 体体当事人关系人辅助人保险人保险人投保人投保人被保险人被保险人受益人受益人整理课件 保险合同一般采取书面形式，保险单是保险合同的主要体现形式和证明。整理课件 险种：保险产品 险类：同一类险种的集合 基本险：指可以单独投保和承保的险别 附加险：指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上，根据自己的需要选择加以投保整理课件 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的保险标的价值（即投保人可以投保的最高限额） 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额 保险费：简称“保

8、费”，是投保人为被保险人提供保险保障而向保险人缴纳的价金 整理课件人身保险人身保险03整理课件人身保险人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依合同约定承担保险金的责任。特点：特点： 保险金额确定不以保险标的的价值为依据 保险金给付属约定给付（医疗保险除外） 保险利益以人与人的关系来确定 保险期间具有长期性 不存在超额投保、重复保险、代位求偿问题整理课件人寿保险年金保险健康保险意外伤害保险整理课件 投保范围：出生满30天-65周岁 保险期间：终身 缴费方式：趸交、3年缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴

9、 基本保额：1万元/份 保费：跟性格和年龄相关，需要做计划书 保险责任：60种重大疾病+12种特定轻症 观察期：180天整理课件 身价健康加养老，保障功能四合一身价健康加养老，保障功能四合一 分红复利送心意，保障年年三递增分红复利送心意，保障年年三递增 保障范围更广泛，保障范围更广泛， 健康呵护双提前健康呵护双提前 特定疾病显关爱，后续保费可豁免特定疾病显关爱，后续保费可豁免 资金周转添帮手，生活事业更从容资金周转添帮手，生活事业更从容整理课件 投保范围：18-60周岁 保险期间：20年期/30年期 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 基本保额：10万元/份（最多购买5份） 保费：整理课件 1

10、.满期保险 ： 1）返还110%已交保费（20年期） 2）返还120%已交保费（30年期） 2.非意外(身故/全残)：返还105%已交保费 3.驾驶或乘坐非营运车辆意外驾驶或乘坐非营运车辆意外(身故身故/全残全残)：10倍保额，倍保额，100万（万（75岁及以岁及以上上5倍保额）倍保额） 4.水陆公共交通意外水陆公共交通意外(身故身故/全残全残)：10倍保额，倍保额，100万（万（75岁及以上岁及以上5倍保额）倍保额） 5.八种重大自然灾害意外八种重大自然灾害意外(身故身故/全残全残)：10倍保额，倍保额，100万（万（75岁及以上岁及以上5倍保倍保额）额） 6.航空意外航空意外(身故身故/全

11、残全残):0倍保额，倍保额，100万（万（75岁及以上岁及以上5倍保额）倍保额） 7.其他意外(身故/全残):1倍保额，10万（75岁及以上0.5倍保额）整理课件 投保年龄：0周岁-65周岁 交费期间：趸交 保障年限：1年 保险责任：意外身故、意外残疾、意外伤害医疗、意外住院补贴 整理课件财产保险财产保险04整理课件财产保险财产保险是以财产及其有关利益作为保险标的的保险，主要有财产损失险、责任保险、信用保证保险特点：特点：财产及其有关利益为保险标的可以货币衡量价值的财产和利益保障功能变现为经济补偿整理课件企业财产保险企业财产保险 家庭财产保险家庭财产保险货物运输保险货物运输保险 运输工具保险运

12、输工具保险工程保险工程保险 特殊风险保险特殊风险保险农业保险农业保险 责任保险责任保险保证保险和信用保险保证保险和信用保险整理课件u交强险交强险：整理课件u商业险商业险基本险基本险 机动车损失险 第三者责任险（不包括标的车上的驾驶人及乘客） 全车盗抢险 车上人员责任险（针对乘客，不包括司机）整理课件u商业险商业险附加险附加险 玻璃单独破碎保险 车身油漆单独损伤险 基本险不计免赔基本险不计免赔整理课件 整理课件再保险再保险05整理课件39一、再保险概念一、再保险概念 也叫分保，是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保险的行为。 原保险人(分出人）、再保险人（分入人）、分出额、自留额、转分

13、保、分保费、分保手续费。二、再保险的分类二、再保险的分类 1、按责任限额分类：比例再保险、非比例再保险 2、按分保安排方式分类：临时再保险、合同再保险、预约再保险。整理课件 从再保险关系形成过程来看，再保险有以下几种情况： 一是再保险的双方都是经营直接保险业务的保险公司（简称为直接保险公司，下同），一方将自己直接承揽的保险业务的一部分分给另一方。参与分保的双方都是直接公司，前者是分出公司，后者是分入公司。 二是双方都是直接保险公司，二者之间互相分出分入业务。这种分保活动称为相互分保，双方互为分出、分入公司。 三是参与分保活动的双方，一方是直接保险公司，另一方是专门经营再保险业务的再保险公司（即

14、只能接受分保业务，不能从投保人处接受直接保险业务），前者把自己业务的一部分分给后者，后者则分入这部分业务。在这种情况下，直接保险公司是分出公司，再保险公司是分入公司。整理课件 四是参与分保业务的双方，一方是直接保险公司，另一方是再保险公司。再保险公司将自己分入的保险业务的一部分，再分给直接保险公司，直接保险公司则分入这部分业务。在这里，再保险公司为分出公司，而直接保险公司则为分入公司。 五是参与分保业务的双方都是再保险公司，一方将自己分入的一部分保险业务再分给另一方，另一方则分入这部分业务。前者为分出公司，后者为分入公司。 六是两个再保险公司之间相互分保，即相互转分保。 以上各种分保业务形式，

15、在各种类型的保险公司之间，形成了你中有我，我中有你，互相渗透，错综复杂，范围广泛的保险经济关系的网络和体系，使保险市场成为一个不可分割的有机整体。整理课件再保险的作用再保险的作用 1.分散风险分散巨额、巨灾、经营风险 2.控制保险责任控制每个风险单位的责任 控制一次巨灾事故的责任累积 控制全年的责任累积 3.扩大经营能力 4.增加保险公司的净资产，提高保险公司的偿付能力 5.增进国际间的交流，提高保险技术 6.形成巨额联合保险基金 整理课件保险监管保险监管06整理课件保险监管06整理课件4545主体：主体：中国保险监督管理委员会 1998年11月成立 国务院直属事业单位领域：领域：商业 保险领

16、域内容内容 ：保险经营活动对象：对象：保险产品的供给者和保险中介依据：依据：法律、行政法规、规章和规范性文件目的：目的：维护市场秩序 保护保险人的利益性质：性质：国家强制行为 整理课件4646一、公告管理方式一、公告管理方式二、规范管理方式二、规范管理方式三、实体管理方式三、实体管理方式整理课件4747偿付能力管理：偿付能力管理： 保险法98条规定最低偿付能力。核心监管内容核心监管内容 保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定保监会2003第一号令 定期提供财务报告，建立评价体系定期提供财务报告，建立评价体系处罚：处罚：责令补充资本金 办理再保险 转让业务 停止接受新业务 调整资产结构整理课件4848市场行为监管：市场行为监管：保险机构的监管：保险机构的监管：保险人组织形式保险人组织形式 申请设立的许可申请设立的许可 （72.73.7472.73.74）停业解散的监管停业解散的监管 外资保险企业监管外资保险企业监管经营范围的监管：经营范围的监管：经营业务内容经营业务