个人助学贷款概述

1、1 / 116第二十二章 个人助学贷款个人助学贷款，是建设银行向在读学生或其直系亲属、法定 监护人发放无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款，包括国家 助学贷款和一般商业性助学贷款两类。22.1国家助学贷款22.1.1概述22.1.1.1定义国家助学贷款， 是指建设银行向中华人民共和国境内的高等 学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生） 、研究生和 第二学位学生发放的，用于支付其学费、住宿费和生活费，并由 中央或地点财政给予贴2 / 116息的人民币贷款。22.1.1.2对象国家助学贷款的对象是中华人民共和国 （不含香港和澳门特 不行政区、台湾地区） 一般高等学校中经济确实困难的全日制本

2、专科生（含高职生） 、研究生和第二学位学生。经济困难学生申 请贷款的比例原则上不超过全日制在校学生总数的20%，各地区具体比例，由省级教育部门、银行、财政部门依照本地区经济水 平和学生申请贷款情况研究确定。 同一学校的借款学生不受生源 和专业的限制。22.1.1.3条件借款人必须同时具备下列条件：1.经济确实困难；2.具有合法居民身份证件及学生证或入学通知书；3.有学生家长或老师一人和同班同学一人， 共两名见证人，3 / 116负责对借款人身份提供证明，借款人之间不同意相互见证；4.具有完全的民事行为能力， 年龄未满18周岁的应取得其 法定监护人书面同意；5.品德优良，老实守信，遵纪守法，无违

3、法违纪行为；6.学习成绩较好，能够正常完成学业；7.在建设银行开立个人账户；8.建设银行规定的其他条件。22.1.1.4期限国家助学贷款必须在借款人毕业后六年内还清，贷款期限 最长不超过十年。22.1.1.5金额4 / 116国家助学贷款最低额度为人民币2000元（含2000元），每 人每学年最高不超过6000元，总额度最高不超过24000元（关 于借款学生学制为五年的， 总额度最高不超过30000元。具体额 度由贷款行和学校协商确定。22.1.1.6用途 借款人在校期间的学费、住宿费和生活费。22.1.1.7利率和贴息1.国家助学贷款执行中国人民银行规定的同期限贷款利 率，不上浮。2.国家助

4、学贷款的贴息分为中央财政贴息和地点财政贴 息。中央部门（单位）所属一般高等学校学生申请国家助学贷款，可享受中央财政贴息， 贴息比例为50%或100%；地点所属一般高 等学校学生申请国家助学贷款， 可享受地点财政贴息， 贴息方法 由地点财政决定。5 / 1163.国家助学贷款采取按季或按月结息，每季末月的20日为 结息日，利息按规定的方式和比例进行补贴。4.国家助学贷款逾期后，统一实行按月结息，不再贴息。5.国家助学贷款展期后，展期利率按展期期限加原贷款期 限确定。22.1.2操作程序国家助学贷款操作流程按照本手册第一篇第二章 个人类贷 款业务差不多操作流程规定，一般包括受理、调查、审核、审 批

5、、发放、贷后治理、档案治理等几个时期。22.1.2.1受理1.申请（1）贷款行与合作院校签订 国家助学贷款合作协议 ）（见 附件2-22-3）；6 / 116（2）借款人向其所在院校提出申请， 填写中国建设银行国 家助学贷款申请表 （见附件2-22-1），学校初审并出具意见。贷款行不直接同意借款人申请。2.资格、条件初审经办人员对借款人的借款申请进行初审，核实借款人是否具 备借款资格，提供的资料是否齐全、合规，原件是否和复印件一 致。对不具备借款资格和条件的，拒绝提供贷款，并做好宣传、 解释工作。3.同意申请借款人申请国家助学贷款时，应如实提供下列资料：（1） 借款人有效身份证件的原件和复印件

6、；（2） 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；（3）两名见证人的身份证、学生证或工作证的原件和复印 件；（4）中国建设银行国家助学贷款申请表 ；（5）建设银行要求的其他资料。22.1.2.2调查贷款行收到学校送达的借款人申请表及其他资料后， 应对借 款人申7 / 116请资料的真实性和完整性进行调查核实， 并审查学校是否 已签署初审意见、贷款总量是否超过国家为该学校核定的总额。调查应限定在贷款行收到学校送达的借款人申请表及其他 资料后15个工作日内给予学校答复。经办人员调查后，提出贷 款建议并填写中国建设银行国家助学贷款审批表 （见附件2-22-2），连同借款人其他材料送交信贷经营部门主管复核，对 同意贷款的， 信贷经营部门主管签署意见后， 报信贷审批部门审 批。22.1.2.3审批程序1.合规性审查审查人员应对如下内容进行合规性审查：（1）借款人资格和条件是否具备；(2)借款人和经办人员提供的材料是否正确、完整、合规;(3)其他需要审查的事项。8 / 1162.审批审批的要紧依据为：(1)建设银行转授权和再转授权的有关要求。(2)借款资料及信贷经营部门审查意见。对经审批不同意贷款的，及时通知经办人员，经办人员及时将借款人资料退还学校，同时做好解释工作。经审批同意贷款的，将审批结论及时通知有关人员。22.1.2.4发放程序关于审批同