强化金融业机构信息管理 促进金融信息系统标准化

1、强化金融业机构信息管理 促进金融信息系统标准化信息化论坛?实务栏目编辑梁丽雯Email:liven01163corn强化金融业机构信息管理促进盒融信息系统标准化中国人民银行烟台市中心支行王斌2010年6月,中国人民银行发布了金融业机构信息管理规定(以下简称管理规定),引起了各方的广泛关注.在人们以往的观念中,金融业机构信息都是由中国银行监督管理委员会和国家技术监督局登记,管理的,而随着我国经济的高速发展,金融改革开放的不断深入,人民银行如何为各金融机构赋予一个全国范围内统一的,有效的身份标准码,如何推动金融业机构信息管理,建设工作,本文对此做了进一步的探讨.一.促进金融信息系统标准化建设,金融

2、业机构信息管理工作势在必行(一)从根本上讲,人民银行作为我国的中央银行,依法担负着监测金融市场的运行,提供清算,再贷款,监督银行业金融机构之间的同业拆借等多项职能,并以此建立了和各金融机构相关联的多类金融信息系统,来保证各项服务,监管职能的顺利实施,实现对金融体系的全面监测,预警.在管理规定发布之前,我国还没有规范,准确的金融机构信息名录库.央行各类金融信息系统的机构信息既没按照国家标准赋予的分类设计,也无统一的信息构建标准和更新措施,仅仅是根据其某项业务的实际需要进行无序,简单的设置,因此造成了各类金融信息系统之间无统一的,最新的金融机构标识信息.同时由于信息构建标准不规范,存在各类信息系统

3、不能互联互通,业务数据重复上报,汇总的金融报表数据偏差较大,不易监测,分析等诸多问题.这都对央行及各金融机构造成了财力,人力上的重复投入和浪费,影响了工作效率,成为央行金融数据和国家统计数据不协调的原因之?,是一种潜在的系统风险隐患.如何解决这些因机构信息不规范导致的历史遗留问题,是我国金融信息系统标准化建设的当务之急.(二)从金融机构方面来说,由于我国多年引进外资并与国际金融体系接轨,各地金融机构为其自身的业务发展需要,频繁新建,撤销,更名,换地址;再加上各类新业务不断推陈出新,许多跨行,跨省,跨市的业务需求持续增涨,通过央行的金融信息系统进行业务交易的金融机构数量也陕速增加,这就要求金融机

4、构必须有一个全国范围内统一有效的,按照行业标准构建的机构信息标识.如果机构信息不准确,就可能出现意想不到的资金汇划风险.怎样能及时,准确地认证金融机构本身的各种变化,化解潜在风险,仅仅依靠各金融机构之间简单的被动认证是远远不够的.(三)从各金融机构已申请的银监会和技术监督局的机构信息标准码考虑,这两种标准码都是根据其监管需要设计的,各自为政,推广使用极少,仅限于形式上的规范化,由于行业限制,央行及各金融机构也不能及时,准确地调取和使用机构信息标识码,造成金融行业机构信息不能共享,数据资源浪费,为正常开展金融信息系统的各类业务带来诸多不便.(四)从社会需求方面分析,由于网上商务的兴起,为各银行提

5、供了新的利润增长点,网上银行也成为全国60%网民进行交易的首选.但阻碍网上银行发展的,其中就有跨行业务机构标识不明确,认证手续繁杂等问题,很多网上业务都得通过其总,分行或当地人民银行贷转,不能给网上商务的发展提供良好的交易平台.因此,为了推进金融信息系统标准化建设需要,迫切需要央行为各金融机构赋予一个统一,准确的在全国范围内有效的机构信息标识,对今后的金融行业监督,业务开展和信息共享,提供有效的帮助.2011年-第9期投稿邮箱hnfcI51实务?信息化论坛栏目编辑梁丽雯Email:liven一01163corn二.金融业机构信息管理工作中值得商榷的方面(一)管理规定的约束力明显不足.金融机构因

6、种种原因未按规定进行注册,更新并及时报送的,在管理规定中相应的处罚条款不明确,责任追究制度较笼统,容易产生登不登记都没有什么影响的工作状态.从烟台市机构信息编制,备案情况看,许多金融机构平时不重视,出现变更也不申报,等到需要加入央行的各类信息系统或是马上要年检时,再一起报送备案材料,有时一天报送多达80余家的变更材料,时间跨度近一年,这样容易造成各类金融业务不能及时汇总,监测的尴尬处境,给机构信息管理造成了很大的工作压力,也对其本身的业务带来一定的影响,存在一定的风险隐患.(二)在管理规定中机构的信息分类设置不明晰.”分支机构”和”事业部”区分条件存在定的模糊性,在执行时不易判定.例如某县级金

7、融机构,依法取得了金融许可证等相关证照,按照管理规定应该属于分支机构,但在经营决策,财务核算等方面,它具有定独立性,这又和事业部相近,缺乏判断条件项及明确的归类方式,这将对今后的工作造成一定的影响.(三)在新建,变更提交材料中未将有关部门的批复未列入正式备案材料,这样不容易了解其机构的新建,变更细节,对其业务办理的连续性容易产生不良影响.烟台有家机构在申报时银监局批复的是机构A迁址到机构B,在机构A原处新建代办机构c,但机构在申报我行机构编码时,要求机构A变更为代办机构C,新建机构B.如无有关部门的批复,很难判断信息变更的实际信息.(四)近期央行下发了对金融业机构信息有效性年度验证的检查通知,

8、对年检的检查比例,方式做了进一步安排,但如何安排当地的法人金融机构的年检,出资人变更情况及异地(包含跨省,跨地区)机构的报备案,还需要央行各分支机构根据本地的实际情况,进一步细化检查方式和处罚细则,在今后的执行工作中存在一些不确定因素.(五)从各金融机构的报送情况分析,由于机构信息标准码和其本身的业务关联度不是很高,所以仅仅是为了应付备案,年检.三,以标准为前导,促进金融业机构信息管理工作再上新台阶2009年底人民银行编制了金融机构编码规范,52f2011年?第9期投稿邮箱hnfc2010年6月印发了管理规定,同时推广了金融业机构信息管理系统.7月在全国开展了金融业机构信息管理系统初始数据的核

9、对工作,这标志着机构信息管理工作已经列人金融信息系统标准化的建设轨道.(一)金融业机构信息管理工作作为金融信息标准化的基础工作,央行应不断扩展金融业机构信息标准码的使用范围,提高技术含量,通过建立我国首个规范,完整,准确的金融机构信息名录库,规范机构信息标准码在央行金融信息系统标准化建设中的使用,审计功能,并作为接人金融信息系统的量化原则中一项重要的检测标准,从具体执行状态进行分析,确认,保证金融业机构信息的准确性和实时性,从而防范系统性金融风险,避免可能出现的法律纠纷,保障金融体系稳健运行.(二)应从长远考虑,将金融业机构信息标准码逐步推广到金融机构内部,各金融机构之间及各宏观管理部门之间的

10、业务信息系统中去,提高机构信息标准码的使用效率,将金融业机构信息标准码逐步变成一种金融行业的认证标准,并列人各金融机构的考核指标.当各金融机构意识到机构信息标准码和其业务存在很大的关联度时,才能有效提高机构信息标准码的推广使用,提高整个金融体系的协同效率.(三)建议尽快出台金融业机构信息管理补充规定,化解可能出现的不确定因素.1.管理规定发布一年,从各地执行的工作实践看,还应加强责任追究制度,增强管理规定的约束力,确保金融业机构信息的准确性,时效性.烟台中支就对违反管理规定的机构,采取了责令改正,整改报告,领导约谈,通报批评的工作方式,取得了预期的效果.2.尽快细化管理规定中,例如:年检,法人机构管理,分类,变更材料等问题的解决方式,使其标准化,规范化,从而使管理规定更具可操作性.3.应上收机构信息注册的审