商业银行选择

1、)D、5亿元B )ABC ）银行资本是双重资本，即所有者权益加债务性资本 与普通企业相比，银行资本金占全部资产比重较低 银行资本金的绝对额较大银行与一般企业对外部资金的依赖是相同的CD留存盈余ABCD非累积性优先股 股票发行溢价商业银行学选择题（部分，90%正确率）1、根据商业银行法规定，我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（AA、10亿元 B、1亿元C、5000万元2、具有债券和普通股的双重特点的是（A、特别股B、优先股C、资本型票据和债券D、留存盈余3、商业银行的内源资本主要来源于商业银行的（D ）A、非累积性优先股B、普通股C、资本型票据和债券D、留存盈余4、金融监管当局一般

2、认为商业银行最好的资本形式 是（A ）A、发行普通股B、发行优先股C、发行资本票据和债券D、留存盈余5、投资者实际投入商业银行的资本应计入商业银行 的（A ）A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、负债6、与一般企业资本比较，商业银行资本的特点有（A、B、7、依据银行资本来源渠道，可将其资本分为（A、一级资本B、二级资本C、内源资本D、外源资本8、银行以外源资本方式筹集的资本有（ ABCA、发行普通股B、发行优先股C、发和资本票据和债券丨9、商业银行的核心资本主要包括（A、完全缴足的普通股C、未分配利润丨10、关于决定银行资本需要量的客观因素说法正确的 有（ABCD ）A、经济繁荣使银行资本需

3、要量减少B、信誉较低的银行必须保持较多的资本储备C、银行规模越大，持有的资本量越多D、银行活期存款比重大时，资本需要量相应增加11、根据美国经济学家戴维贝勒提出的资产持续增长 模型，认为与银行资产的持续增长率相关的因素是（ABC ）A、银行资本的杠杆乘数B 、银行的资产收益率C、分红D、流动资金比率二、不定项选择1在中国，同业拆借的期限最长为（D ）。A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之 间保持哪几种组合（AC ）。A逆向组合模式B同向组合C总量单向变化模式D成本单向变化模式3负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD ）。A是银行

4、经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（ D）A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券5、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（A ）A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户6属于创新的定期存款工具的是（ BC ）。A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证7协定账户涉及的账户有（B ）。A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄8、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（A）划分的。A存款对象E存款的经济性质C存款的用途 D

5、货币的种类三、判断并说明理由1存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存 款越多越好。F2. 负债是商业银行资金的全部来源。F3存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。T4. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。T5商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过80%。 F二、不定项选择1、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ABC）。A总量适度原则 B适时调节原则C安全保障原则D充足原则2、商业银行的一级准备包括（ AC ）A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款三、判断并说明理由1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无 条件服从。T2、现金资产

6、越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。F3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此， 所占比重越小越好。F4、 资产的变现速度越快，其流动性就越强。T1反映企业资金流动能力或偿债能力的比率有（BC ）。A. 负债比率B.流动比率C.速动比率 D.资产周转率 2按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固 定资金贷款、（D）和科技开发贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.活期贷款D.消费贷款3中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重是（C）A.1%B.3%5%C.15%25%D.50%75%4. （ A ）是指获得银行信用支持的债务人由于种种 原因不能或不愿遵照合同规定

7、按时偿还债务而使银行 遭受损失的可能性。A.信用风险B.市场风险C. 操作风险D.流动性风险5按贷款的质量进行分类，（B ）贷款的损失概率最 多不超过5%。A.正常贷款 B.关注贷款C.次级贷款 D.可疑贷款6 银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不 良贷款预警信号有：ABEA、应付票据展期过多。B、贷款需求的规模和时间变动无常。C、企业主要财务比率发生异常变化。D、 企业在多家银行开户E、企业存款余额持续下降。7我国商业银行法规定的贷款/存款的比率为CA 65%B.70%C.75%D60%8、下列指标中属于流动性比率的是（ AB）。A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率9贷款的定

8、价必须遵循以下原则（ABCD ）。A利润最大化原则 B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则 D维护银行形象原则10、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果 发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（B ）。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款11、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是 （C ）。A逾期贷款B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款12、我国商业银行最主要的收入来源是（ A ）。A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务判断1贷款的价格就是贷款利率。F2补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。T3一般来讲，贷款价格构成主要包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和贷款费用。F问答：商业银行的贷

9、款政策包括哪些内容制定贷款政策应考虑哪些因素商业银行贷款定价的原则是什么在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析在信用分析中如何进行现金流量分析银行如何发现不良贷款的信号如何控制不良贷款的损失1、商业银行证券投资具有以下几个功能（ABCD ）。A分散风险B保持流动性C增加盈利D合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（B ）。A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（A ）。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的 是（ CD ）。A流动性准备法B梯形投资法

10、C杠铃投资法D利率周期期限决策法5、（ C ）是我国商业银行主要的投资对象。A企业（公司）股票E回购协议C国库券D金融债券6、按照利率预测方法，在预测利率下降时，银行应（B ）长期证券的持有，（）短期证券的持有。A.增加、增加B.增加、减少C.减少增加D.不确定7、银行证券投资避税组合的原则是（ D ）。A. 用绝大部分资金投资避税证券B. 用绝大部分资金投资应税证券，因为其税前收益率 高C. 应税证券与减免税证券的投资比例各为50%D. 以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投 资于减免税证券判断1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。F2、 我国商业银行

11、可投资于企业债券和股票。F3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升 时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投 资。F4、 债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。T5、从理论上讲，梯形期限策略能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合。F练习信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。T票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。F支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。T汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。F1、表外业务迅速发展的原因主要有（ ABCD ）。 A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风

12、险D客户对银行服务需求的多样化2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在 （AB ）。 A业务成本较低B可带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性3、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务 的业务称为（B ）。A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务4、代理业务包括（ ABD）A代理收付款B代理新公司组建C代理资产保管C代理发行债券5、由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算 金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（B ）。A.商业汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票6商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是（C ）业务。A.结算类B.银仃卡C.担

13、保类D.代理类7商业银行开展证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资等业务，属于商业银行的（C ）业务。A.结算类B.交易类C.投资银行D.代理类8、票据发行便利属于商业银行的(D )。A .资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务9、表外业务具有以下几个特点（ABCD)。A灵活性大B规模庞大C交易集中D盈亏巨大10、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（B ）A担保B承诺C期货D远期利率协议11、表外业务包括（ABC)A担保B承诺C期货D基金托管12、在下列中间业务中，（B）是我国银行开办最为广泛的中间业务。A代理E转账结算C咨询业务D担保1、在（ B ）

14、理论的鼓励下，商业银行资产组合中 的票据贴现和短期国债比重迅速增加。A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论2、 商业银行重视负债管理理论的目的是（B ）。A增强流动性B增加盈利C弥补资本金的不足D加强与客户的关系3、下列有关负债管理理论说法正确的有 （ ABC ）A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模C负债管理理论会增加银行经营风险D负债管理理论可降低银行经营成本4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（ABC ）A商业性货款理论B资产转移理论C预期收入理论D负债管理理论5、资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（A ）。A.

15、银行资产的迅速变现能力B. 贷款期限的长短C. 银行能否迅速借入资金D. 银行的资金来源主要是活期存款6、如果一家银行预测市场利率将要明显下降，积极的策略应是采取利率敏感的（C ）。A.零缺口战略B.正缺口战略C.负缺口战略D.综合性战略7、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（BC ）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于18. 当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时 （C

16、）。A. 利息收入的增加幅度B. 利息收入的增加幅度C. 利息收入的减少幅度D. 利息收入的减少幅度利息支出的增加幅度 利息支出的增加幅度 利息支出的减少幅度 利息支出的减少幅度9在资产转换法中，（AC ）大多用于一级准备和 二级准备资产。A.活期存款B.储畜存款C.短期存款D.资本金10、下面说法正确的有（ BC）。A. 利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减 少B. 利率敏感性比率大于1,利率上升时，净利息收入增加C. 利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增 加D. 利率敏感性比率小于 1,利率下降时，净利息收入减 少11、如果一家银行资金配置处于正缺口，意味着预测 市场利率将

17、要（A ）o12. 某商业银行未来6个月内的利率敏感资产为 878亿 元，利率敏感负债为 675万元，银行的总资产为 6957 亿元，该银行6个月内的利率敏感性缺口为（C）oA 203B 6300C 203D155313. 下列属于利率敏感性负债的是（ABCD）oA货币市场借款B浮动利率存款C短期储畜存款D货币市场存款14、下列说法正确的是（ ABC ）oA. 资产负债管理理论认为，商业银行应从资产和负债 两方面业务进行全方位、多层次的管理B. 一般而言，资金缺口绝对值越大，银行承担的利率 风险越大C. 如果一家银行在未来6个月内的资金缺口为负值，在此期间，利率下跌对这家银行有利D. 持续期缺

18、口管理是能够综合反映银行资金配置状态 对利率变动的敏感性，以银行净利息收入最大化为其 管理目标17、某银行有面值1000元，剩余期限5年，票面利率 为6%的一张利随本清型债券，假定当前市场收益率为6%。则该债券的久期为（A ）18、某银行持有一现永久债，面值为 1000元，债券 票面利率6%，当前市场收益率为 8%，则该债券的久 期为（ A ）19. 如市场利率变动1%,债券的价格变动 3%,该债券 的剩余年限是4年，则该债券的久期是（ A ） 年。A.3 B. 2C.4 D.无法确定20、下列对持续期描述不正确的是（C ）oA. 用于衡量利率波动对价值的影响程度B. 可用于度量收回投资资金所

19、需要的平均时间C. 分期付息的金融工具，其持续期等于偿还期限D. 持续期与偿还期呈正相关，与现金流量呈负相关A.上升B.下降C.不变 D.不确定A.到期时间C.到期收益率B.票面利率D.利息支付方式21、决定久期即影响债券价格对市场利率变化的敏感 性要素包括（ABCD ）22. 当久期缺口为正值，利率处于下降阶段时 （AA. 资产价值增加幅度B. 资产价值增加幅度C. 资产价值减少幅度负债价值增加幅度 负债价值增加幅度 负债价值减少幅度 负债价值减少幅度D资产价值减少幅度 23、下列有关久期缺口管理模式说法正确的有（ABCD ）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持久期缺口 为负值B当银行预测

20、市场利率将下降时，采取保持久期缺口 为正值C久期缺口会导致银行净值随利率变动而变动，而且 缺口值的绝对值越大，银行面临的利率风险就越大D为使银行净值免受利率波动影响，银行可采取免疫策略1、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用 支出能力的指标是（A盈利性指标C风险指标A ）。B流动性指标D清偿力及安全指标2、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ BA资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产利用率3、在其他条件不变的情况下，银行股本乘数与银行ROE间呈（BA.负相关C.不相关）的变动关系。B.正相关D.不确定“存放中央银行款项”属于4、在银行的财务报表中，（CA.所有者权益B

21、.流动负债C.流动资产D.长期资产5、下列各项指标中，反映银行盈利能力的是 （C8、某商业银行2011年，净收入为651亿元、总营业收入为2283亿元、总资产为69557亿元、总股本为4939 亿元，该银行股本乘数为（69557/4939）9、衡量商业银行经营成果的指标有（ ABCA.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率D.流动比率10、风险类指标可衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（CD ）。A.易变负债比例B.利率敏感比率C.资本充足程度D.贷款损失保障倍数11、影响商业银行净利差率的因素主要是 （ABCDA.盈利资产规模B.盈利资产结构C.利息成本D.贷款利率变动12、商业银行改善盈

22、利能力的主要途径有（ABCD ）A.扩大资产负债规模B.改善负债结构C.改善资产结构D.提高其他业务收入13、 一般来说，资产负债表的资产按（B ）的 高低顺序排列。A.安全性B.流动性C.盈利性D.规模14、 商业银行2011年，净收入为 651亿元、总营业 收入为2283亿元、总资产为69557亿元、总股本为4939 亿元，该银行 ROE为（651/4939A.29%B.0.94%C.13.18%D.10.7%15、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ ABDA.贷款资产比例C贷款损失保障倍数16、银行非利息收入包括A.存款账户服务费用17、商业银行的现金运用主要有（B.现金资产比率

23、D.易变负债比例ABD ）。B.表外业务收入D.证券投资收入ABCC.同业存款收入B.资产利用率D.资本充足率反映银行偿债能力的是A.净值/资产总额C.资产增长率B.现金/资产总额D.贷款资产比率A资产收益率C贷款损失保障倍数B现金资产比率D资产利用率A.资本充足率B.现金资产比例C.净利差率D.贷款损失保障倍数6、三因素杜邦分析法中，净值收益率可分解为（ABC ）三因素。A.银行利润率C.股本乘数7、以下各项指标中，（ACA.支付现金股利B.支付现金增加资产C.债务减少D.提取贷款损失准备1、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用 支出能力的指标是（AA盈利性指标B流动性指标C风险指标D清偿力及安全指标2、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（B3、在其他条件不变的情况下，银行股本乘数与银行 ROE间呈（ B ）的变动关系。A.负相关 B.正相关C.不相关D.不确定4、在银行的财务报表中，（C ）。A.所有者权益C.流动资产5、下列各项指标中，“存放中央银行款项”属于B.流动负债D.长期资产反映银行盈利能力的是（C ）。