不良资产处置和案例交流

1、不良资产处置和案例交流一、不良资产的预防二、不良资产管理三、不良资产处置四、法院执行流程一、不良资产的预防合同审查阶段 为了预防不良资产，以及便于不良资产的处置，合同审查中应当做如下注意： （一）合同条款尽量明确，既要符合行业监管规定，又要避免落入法官的自由裁量权，虽然谁也不能保证没有万一，但事先约定明确可有效减少争议。（二）合同中明确争议管辖地为北京西城、东城、朝阳、海淀（争取地域优势）。正确约定：合同中明确签订地点，同时争议管辖条款明确约定合同签订地法院管辖。不良资产的预防合同审查阶段错误一：约定由合同签订地法院管辖，但合同中没有明确签订地，属约定不明；错误二：主合同与担保合同约定管辖地不

2、同，主合同约定由住所地法院管辖，担保合同约定签订地法院管辖，或主合同约定仲裁，担保合同约定诉讼；不统一。不良资产的预防合同审查阶段（三）合同中明确约定各方的送达地址，并约定对方没有书面通知我方送达地址变更的，送达地址效力延续到此合同项下产生的争议解决完毕为止，并进行公证（争取时间优势）。现在可以补救，通过补充协议进行完善。但不是所有法院都认可。不良资产的预防合同审查阶段（四）合同中流质条款的处理流质条款无效，是指转移抵押物所有权的预先约定。订立抵押（质押，下同）合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务人履行期限届满债权人未受清偿时，抵押物所有权转移为债权人所有。因为违反担保的原则而被现行

3、法律认为无效。不良资产的预防合同审查阶段解决方法：预先授权第三方处置质物。在合同签订时，要求债务人出具不可撤销的授权委托书并做公证，债务人授权第三人（我方事先找好的）在其不能偿还债务时有权处置抵押物，处置款项用于偿还债务人对我方的债务，多余款项退还债务人。（五）详细审查担保措施确定担保措施是我方在签约时能够得到的最优质的资产，并确定该担保财产在对方资产体系中属于核心资产。不良资产的预防合同审查阶段（六）设置保证金账户设立以对方名义开立的共管的保证金账户，或要求债务人提供北京注册公司或户籍地在北京的自然人提供连带责任担保，为公证执行的管辖设置连接点。（七）完善投顾费用的确认函等手续第三方收取投顾

4、费的要有确认函，最好附有各项服务的简单证据，减少被法院判定为前段利息的风险。投顾费金额过高？不良资产的预防合同审查阶段（八）明确授权人员及期限合同中约定有现场授权人员的，应明确除授权人员之外的其他人均无权代表我方，最好同时确定授权期限。当我方授权人员发生变化时应及时通知对方，防止出现其他工作人员冒用我方公司名义签署确认单，被法院认定为表见代理。不良资产的预防合同审查阶段（九）租赁加保理的业务风险提示：融资租赁公司将应收租金转让给银行做有追保理，约定由承租人向银行支付租金，承租人逾期时，银行有权向租赁公司追索。因租赁公司对承租人收取租金的债权已经转让给银行，故当承租人逾期时，租赁公司只能先向银行

5、偿还款项才能取回债权，不能直接起诉，局面较为被动。需注意！二、不良资产管理不良资产管理是指对不良资产从债权法律权益和资产价值的角度进行维护和管理，通过持续尽调深入了解债务人的偿债意愿、偿债能力、债权担保等相关信息，并对抵押物的变现能力与担保人的偿债能力进行研究，以最大限度的减少资产损失、实现资产保值增值，为提升不良资产的处置价值及实现资产的最终处置创造条件。不良资产管理的核心是：保全不良资产；挖掘财产线索；发现不良资产的价值。不良资产管理（一）建立档案管理不良资产应专人整理、审查不良项目的合同文件和相关管理资料，包括对纸质文件和相应电子信息文档的管理和更新。有缺漏（尤其是重要文件）须尽力补充完

6、善；妥善保管重要的法律文书原件；复印全部债权资料备用。不良资产管理（二）绘制股权结构图或者是诉讼关系图项目出险后尽量绘制交易对手完整的股权结构图（最好项目立项时就有），包括担保方，有利于全面、清晰掌握不良资产的全貌，查明我方可处置的资产，为处置不良资产提供思路。重点是向下的股权结构。不良资产管理不良资产管理不良资产管理（三）查明交易对手的资产及增信措施的状况，及时尽调，了解对手的核心资产或痛点在哪里。1、自行调查，工作量大，耗费人力和时间成本。背调公司，高效梳理资产情况，但需要一定费用。自行调查的途径如下：从项目资料（包括合同、财务等材料）中查找财产，有些涉及抵押无效或没有办理抵押登记的财产也

7、要留意，包括往来的银行账户也要记录。不良资产管理网站查询分别在政府网站、法院网站、产权交易、三资平台、搜赖网、老赖主管上级的企业网站、土地交易抵押网上查找，这些网站蕴含了大量的财产信息，但工作量很大。尽职调查/不良资产查询工具一览（最新最全）-微信中搜索全国企业信用信息网 http:/ http:/ http:/ http:/ http:/ “未经公证的符合本通知第二条规定的合同、协议、借据、欠单等债权文书，在履行过程中，债权人申请公证机关赋予强制执行效力的，公证机关必须征求债务人的意见；如债务人同意公证并愿意接受强制执行的，公证机关可以依法赋予该债权文书强制执行效力。”不良资产处置金额不明确

8、的债权不予执行，明确的律师费北京可以得到执行，建议补充合同。公证机构可以补正公证债权文书。公证机构自行更正或补正公证债权文书的，执行法院以更正或补正后的公证债权文书作为执行依据，继续执行或继续审理不予执行申请。对于有强制执行效力的公证债权文书，发生争议后债权人应当申请强制执行，直接提起诉讼的，人民法院不予受理。不良资产处置D、诉讼保全它是指法院审理案件时，在作出判决前为防止当事人（被告）转移、隐匿、变卖财产，依职权对财产作出的保护措施，以保证将来判决生效后能得到顺利执行。进入诉讼后应该第一时间申请财产保全，而且尽量查封债务人优质、足够的资产。如查封股票的，跟法院协调以每股净资产每股净资产进行评

9、定，如果股票上已经设定有质押，应计算股票残值进行保全。金海重工、金阳等，多查封，压力大。不良资产处置运用时注意：诉讼保全是所有查封手段中，可以在被告不知情的情况下保全财产，达到出其不意的效果。诉讼保全中尽量使用诉讼保全险。费率低、门槛低；缓解申请人财产占用压力；可赔付，风险低。不良资产处置接受诉讼保全险作为担保方式的法院：福建、安徽、广西、贵州、河南、辽宁、黑龙江、湖南、江苏、内蒙古、山西、广东、天津、浙江、吉林、海南、青海、四川、湖北、山东北京高院、北京二中院、北京三中院、北京四中院，朝阳区法院、海淀法院、丰台法院、通州法院、房山法院不良资产处置善于利用衍生诉讼追加债务人，债务人和财物的增加

10、有利于我方债权的实现，尤其一些重要的股东或个人。代位权诉讼（若有到期债权）撤销权诉讼（撤销民事行为）第三人撤销诉讼（撤销裁判文书）追加债务人或财物其他不良资产处置代位权诉讼 被执行人怠于行使其到期债权，或者在执行程序中由法院向被执行人的债务人发出履行到期债务通知书后该债务人抗辩的，可由债权人提起代位权诉讼，对此合同法及其司法解释、执行工作（试行）有相应规定。撤销权诉讼 对被执行人无偿或低价转让财产，放弃债权（豁免债务），对物品高买低卖的，债权人可对被执行人及第三人提起撤销权诉讼，追回被处分的财产。不良资产处置第三人撤销之诉 根据新的民诉法规定，有独和无独第三人，因不能归责于本人的事由未参加诉讼

11、，但有证据证明发生法律效力的判决、裁定、调解书的部分或者全部内容错误，损害其民事权益的，可以自知道或者应当知道其民事权益受到损害之日起六个月内，向作出该判决、裁定、调解书的人民法院提起诉讼。人民法院经审理，诉讼请求成立的，应当改变或者撤销原判决、裁定、调解书。在第三人提起诉讼且提供担保的情况下，法院可以中止执行第三人有异议的部分。故在某些情况下，第三人撤销之诉可以起到中止执行，甚至撤销判决的效果。（举例青年矿业，法定代表人曹某与外部公司勾结，获得法院出具两份虚假调解书，在法院执行青年矿业财产时，大股东提起第三人撤销之诉，中止执行，目前尚在法院审理过程中。）不良资产处置追究股东或开办人或高管责任

12、的诉讼上述人员出现虚假出资、出资不到位，抽逃出资，实物出资未过户、清算未通知和公告、执行未经确认的清算方案、未按时清算、怠于清算致无法清算、解散后恶意处置公司财产、虚假清算骗取注销、注销时承诺承担债务、清算或注销过程中有过错、公司撤销注销歇业后无偿接受公司财产等情形。可以对上述人员诉讼增加对方的压力。推荐文章：股东对公司债务承担法律责任的若干情形不良资产处置追究第三方责任的诉讼最高院有一份司法解释，对被执行人的财产或经营活动故意作出虚假验资、评估报告，严重损害债权人利益的中介机构，须在过错范围内向债权人承担责任。不良资产处置二、终极处置方式（一）申请强制清算 申请被执行人强制清算比起申请破产较容易。如果取得企业因股东拒不配合或没有账册不能清算的裁定，则可根据这份裁定另案根据公司法司法解释的第18条起诉追究被执行人股东的赔偿责任。不良资产处置（二）申请破产 对穷尽办法皆没有效果，或存在执行机关包庇被执行人情形，或执行机关一定要按查控措施的顺序分配执行款，而我方排位在后无法受偿的，或出现被执行人恶意抵押、恶意单独清偿某个债权等情况，可采取申请被执行人破产作为救济