金融保险实务(2012年4月)

1、金融保险实务复习题（2012年4月）考试题型：一、单项选择题15分二、填空题10分三、名词解释15分四、简答题35分五、计算题25分第一章 货币理论与应用一、单项选择题1.在我国，通常讲的狭义货币是（ ）B A. M0 B.M1 C.M2 D.M32.货币的产生经历了四种形式，其顺序是（）CA.一般价值形式扩大价值形式简单价值形式货币价值形式B.扩大价值形式一般价值形式简单价值形式货币价值形式C.简单价值形式扩大价值形式一般价值形式货币价值形式D.简单价值形式一般价值形式扩大价值形式货币价值形式3.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（）CA.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币

2、4.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的（）BA.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能5.货币的基本职能是（）AA.价值尺度和流通手段 B.价值尺度和贮藏手段C.流通手段和支付手段 D.贮藏手段和支付手段二、填空题1.马克思认为：（货币）是充当一般等价物的特殊商品。2.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。3.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。4.固定的充当一般等价物的商品是（货币）。5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。三、名词解释1.商品货币P7 2.代用货币

3、P8 3.信用货币P8-9 4.价值尺度P12 5.流通手段P136.贮藏手段P13四、简答题1.我国的货币层次是如何划分的？P32.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？P7-93.信用货币产生的主要原因？P94.我国人民币制度的基本内容？P11第二章 信用与利息一、单项选择题1.信用的基本特征是（）CA.归还本金 B.支付利息 C.还本付息 D.债权债务关系2.最古老、最原始的信用形式是（ ）BA.银行信用 B.商业信用 C.消费信用 D.国家信用3.下列情况中不属于商业信用的有（）AA.贷款 B.赊销商品 C.分期付款 D.预付定金4.能起到调节货币流通

4、、稳定经济发展的重要杠杆作用的是（）AA.国家信用 B.企业信用 C.银行信用 D.消费信用5.利率政策目标的内容是（）CA.变更再贴现率 B.规定利率上限，实行差别利率C.控制货币供给和信用规模 D.变更再贷款利率二、填空题1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。2.公债是（国家）信用的基本形式3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。4.商业信用的主要工具是（商业票据）。5.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。6.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。7.利息或利息率表现为资金的（“价

5、格”）。8.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。9.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。三、名词解释1.信用P16 2.企业信用P22 3.银行信用P24 4.国家信用P255.消费信用P27 6.国际信用P29 7.利息P31 8.利息率P34四、简答题1.银行信用的含义及特点？P24、24-252.国家信用的特点和作用？P263.消费信用的含义及种类？P27、27-284.决定和影响利息率的主要因素？P37-39五、计算题 1.教材第35页单利法例题。 2.教材第35页复利法例题。第三章 银行机构一、单项选择题1.惟一能吸

6、收活期存款并据以派生存款的是（ ）BA.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D保险公司2.巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本不得少于总资本（）CA. 20% B. 8% C. 50% D. 10%3.巴塞尔协议明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到（）BA. 4% B. 8% C. 12% D. 10%4.下列属于中央银行负债业务的是（）DA.金银、外汇储备 B.政府贷款 C.商业银行贷款 D.流通中的货币5.下列属于中央银行资产业务的是（）CA.政府部门存款 B.流通中的货币 C.证券买卖 D.商业银行存款6.票据交换属于中央银行的（）CA.负债业务 B.资产业务 C.清算业务 D.表

7、外业务7.下列各项中不属于政策性银行的是（）CA.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行二、填空题1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。2.商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。3.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。4.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。5.现代中央银行的职能应包括：政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。6.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。7.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。三、名词解释 1.原始存款P55 2.派生存款P56

8、 3.货币政策P71 4.货币政策目标P715.货币政策工具P73 6.政策性银行P80四、简答题 1.原始存款与派生存款的区别？P56 2.中央银行的职能？P663.中央银行的负债业务有哪些？P68-694.中央银行的资产业务有哪些？P69-705.中央银行货币政策的内容？P726.中央银行的货币政策工具有哪些？传统的的货币政策工具有哪些？P737.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？P73-75、75-768.我国中央银行实行的货币政策工具有哪些？P779.政策性银行的资金来源主要有哪几种渠道？P81五、计算题 1.教材第58页派生存款例题。第四章 金融市场一、单项选择题1.金

9、融市场上的资金净贷出者是（）AA.居民 B.企业 C.政府 D.金融机构2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为（）BA.远期市场和即期市场 B.发行市场和流通市场C.资本市场和货币市场 D.有形交易场所和交易地域3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为（）DA.发行市场和流通市场 B.即期市场和远期市场C.股票市场和债券市场 D.货币市场和资本市场4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用 CA.柜台发行方式 B申请表方式 C.上网发行方式 D.定向发行方式5.业务特色是“现货远期”的黄金市场是（）DA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场二、填空题1.金融

10、市场上的特殊参与者是（金融机构）。2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。3.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。4.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。5.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。6.目前，（纽约）是世界上最大的黄金（期货）交易市场。三、名词解释1.金融市场P85 2.货币市场P95 3.资本市场P101 4.外汇市场P109 5.黄金市场P113四、简答题 1.金融市场有哪几种功能？其中最基本、最主要的功能是什么？P87-88、882.金融市场的基本构成要素？P89-933.货币市场的特点？P964.资

11、本市场的特点？P1015.外汇市场的主体有哪些？P109-1106.世界主要的外汇市场有哪些？P110-111五、计算题1.教材第100页国库券收益率例题。2.教材第103页债券收益率3道例题。 第五章 证券投资实务一、单项选择题1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的（）BA.流动性 B.风险性 C.随机性 D.变现性2.下列各项中财务风险最大的是（ ）AA.普通股 B.国库券 C.优先股 D.金融债券3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是（）AA.投资的主体 B.有无定额面值 C.是否载明股东姓名 D.代表的不同权利4.注册地在内地、上市地在香港的外资

12、股是（）AA. H股 B. A股 C. B股 D. N股5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的（）BA. 8% B. 10% C. 5% D. 7%6.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为（）BA.顺势操作法 B.拔挡操作法 C.摊平操作法 D.以静制动法二、填空题1.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。2.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。3.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。4.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。5.我国不允许（折价）发行股票。6.在预期利率下降时，要使债券

13、组合的平均期限（长期化）。三、名词解释1.证券投资P118 2.股票P129四、简答题1.证券投资的特征有哪些？P1192.证券投资风险的防范策略？P126-1293.股票的发行方式有哪几种？P132-1344.股票价格的分类？P134-1365.债券投资的技巧？P142-1436.证券投资风险的来源？P124-126五、计算题1.教材第121页本期收益率例题。2.教材第122页到期收益率例题。3.教材第123页持有期收益率例题。 第六章 外汇与汇率一、单项选择题1.外汇独有的功能是（）DA.支付手段 B.价值尺度 C.储藏手段 D.干预手段2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数

14、量减少，说明（）BA.外国货币升值 B.本国货币升值 C.外汇汇率上涨 D.本币汇率下降3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示（）BA.本国货币升值 B.本国货币贬值 C.本币汇率上涨 D.外汇汇率下降4.使用间接标价法的国家有()CA.中国 B.日本 C.英国 D.加拿大5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是（）BA.买卖外汇价格 B.买卖交割期限 C.确定汇率的方法 D.银行营业时间6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为（）CA.单一汇率和多种汇率 B.固定汇率和浮动汇率C.官方汇率和市场汇率 D.基本汇率和套汇汇率二、填空题 1.汇率的标价方法有两种：（

15、直接标价法）和（间接标价法）。2.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。3.直接标价法又称为（价格标价法），间接标价法又称为（数量标价法）。4.两种标价法下的汇率可以相互换算，它们之间是（互为倒数）关系。5.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。6.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。7.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。8.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。三、名词解释 1.外汇P155 2.外汇汇率P158 3.直接标价法P158 4.间接标价法P159四、简答题 1.外汇的功能？P1572.影响汇率变动的因素？P

16、174-180 第七章 外汇交易实务一、单项选择题1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用（）DA.高价卖即期，低价买远期 B.低价卖远期，高价买即期C.低价卖即期，高价买远期 D.高价卖远期，低价买即期2.外汇期权中的购买权又称为（）BA.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权3.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为（ ）AA.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.汇兑风险4.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取（）BA.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇5.进口企业和外币债务人在预测外

17、币汇率将要上升时，争取（）CA.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇二、填空题1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购

18、买权）和（出售权）。8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。9.美式期权的保险费（高）于欧式期权。10.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。11.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。三、名词解释 1.外汇交易P188 2.即期外汇交易P188 3.套汇P189 4.直接套汇P1905.间接套汇P190 6.远期外汇交易P192 7.调期交易P197 8.外汇期货P2009.外汇期权P203 10.外汇风险P205 11.交易风险P206 12.欧式期权和美式期权P204四、简答题 1.远期外汇交易的含义及主要

19、作用。P192 2.远期汇率升、贴水的原因？P196-197 3.外汇期货与远期外汇交易的区别。P200-2014.调期交易的概念及作用。P197、1985.套期保值的基本原理是什么？P2026.企业防范外汇风险的一般方法P208-214？五、计算题1.教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：9000港币）。2.教材第190-191页间接套汇例题、教材第215页习题2（答案：755.62万港币）。3.教材第193页例题。4.教材第195-196页例题、教材第215页习题4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。5.教材第198页例题。6.教材第212页

20、例题。第八章 国际结算业务一、单项选择题1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为（ ）A A.国际金融交易结算 B.国际贸易结算 C.国际非贸易结算 D.无行贸易结算2.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是（ ）AA. SWIFT系统 B. CHIPS系统 C. CHAPS系统 D. TARGET系统3.票据的基本关系人不包括（）BA.出票人 B.承兑人 C.付款人 D.收款人4.下列各项中，不属于票据功能的是（）CA.信用功能 B.结算功能 C.保值功能 D.支付和流通功能5.根据出票人身份的不同，汇票可分为（）BA.跟单汇票和光票 B.银行汇票和商业

21、汇票C.本票和支票 D.即期汇票和远期汇票二、填空题1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。2.银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单托收）。三、名词解释 1.国际结算P216 2.票据P227 3.汇票P230 4.本票P2305.支票P231 6.单据P231 7.汇款P233 8.托收P

22、2359.跟单托收P236 10.海运提单P232 11.信用证P237四、简答题1.银行在国际结算中的地位和职责？P221-2222.票据的特点？P2283.信用证的含义及特点？P237、237-2384.跟单托收的业务流程图？P2375.信用证的种类？P239-241第九章 风险管理与保险一、单项选择题1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于（）BA.自然风险 B.社会风险 C.技术风险 D.经济风险2.经济风险属（）BA.自然风险 B.社会风险 C.技术风险 D.人身风险3.社会风险的最高形式是（）BA.经济风险 B.政治风险 C.技术风险 D.自然风险4.炒股票属于（）CA.自然风险 B.技

23、术风险 C.投机风险 D.纯粹风险5.下列各项中，不属于保险派生职能的是（）DA.投资 B.积累资金 C.防灾防损 D.经济补偿6.担保属于（）CA.风险自留 B.损失控制 C.风险转移 D.风险回避二、填空题1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。3.保险的本质特征是（经济补偿）。4.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。5.按风险导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。三、名词解释1.风险因素P243 2.风险事故P244 3.风险管理P246 4.保险P250四、简答题1.风险的构成要素？P2

24、43-2442.风险是如何分类的？P244-245 3.风险管理的方法有哪几种？其中最简单、最常用、最彻底的方法是什么？P247-249、2474.作为可保风险需满足哪些条件？P251-2525.保险的职能有哪些？P252-254第十章 保险合同一、单项选择题1.保险合同的正式法定形式是（ ）BA.投保单 B.保险单 C.保险凭证 D.批单2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为（）AA.投保单 B.保险单 C.保险凭证 D.暂保单3.暂保单的有效期较短，一般为（）DA. 5天 B. 10天 C. 15天 D. 30天4.保险合同的当事人是（）AA.保险人和投保人 B.保险人和被保险人

25、C.保险人和受益人 D.保险人和保单所有人5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用（）BA.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.全额赔偿方式6.对企业财产保险的不足额投保通常采用（）AA.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.全额赔偿方式7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同告终止，称为（）BA.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止二、填空题1.批单的法律效力（优）于保险单。2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。3.在人身保险合同中，如果投保人或被保险人未指定受益人，（法定继承

26、人）即为受益人。4.保险代理人的佣金和手续费由（保险人）承担。5.当保险人接受经纪人安排的业务后，由（保险人）向经纪人支付佣金。6.投保人需要变更合同内容时，先要提出变更申请，经保险人签发（批单）后生效。三、名词解释 1.保险合同P256 2.投保单P258 3.保险单P258 4.保险代理人P262 5.保险经纪人P2636.保险标的P264 7.可保利益P264 8.要保P270 9.承保P271四、简答题1.保险合同的特点是什么？P256-2582.保险合同的形式有哪些？P258-259 3.保险合同终止的情形有哪些？P272-273 4.保险合同的基本原则？P275-284 5.坚持可

27、保利益原则的意义？P278 6.可保利益应具备哪些条件？P279五、计算题 1.教材第283页例题第十一章 保险种类一、单项选择题1.财产保险的期限通常是（ ）D A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 1年2.目前，财产保险中最大的险种是（ ）AA.机动车辆保险 B.企业财产保险 C.家庭财产保险 D.国内货物运输保险3.在机动车辆保险中，事故中驾驶员负主要责任的保险人免赔（）BA. 20% B. 15% C. 10% D. 5%4.比例分摊赔偿方式适用于 D A.家庭财产保险 B.企业财产保险的足额投保 C.国内货物运输保险 D.企业财产保险的未足额投保5.下列事故中，人身意外伤害

28、保险不承担保险责任的是（）CA.交通肇事 B.溺水死亡 C.因病死亡 D.火灾受害6.下列各项中，不属于健康保险的是（）DA.医疗保险 B.疾病保险 C.分娩保险 D.意外伤害保险7.公众责任保险始于（ ）C A.美国 B.日本 C.英国 D.德国8.最原始的再保险形式是（ ）A A.临时再保险合同 B.固定再保险合同 C.预约再保险合同 D.特定再保险合同二、填空题1.企业财产保险金额的确定不可以（大）于保险标的的实际价值。2.固定资产的保险价值是标的出险时的（重置价值）。3.企业财产保险采用（第一危险）和（比例分摊）相结合的赔偿方式。4.企业财产保险如果是足额投保，适用于（第一危险）赔偿方式。5.家庭财产保险按（第一危险）赔偿方式赔偿。6.机动车辆险分为车辆损失险和（第三者责任险）两部分。7.责任保险的承保标的是（责任风险）。8.人身保险是以人的（生命）和（身体）为保险标的的一种保险。9.一切再保险合同都是（补偿性）合同，其实质是一种（责任）保险。三、名词