中级经济师《中级金融专业》复习题集(第1篇)

1、2019年国家中级经济师中级金融专业职业资格考前练习一、单选题1. 中国外汇交易中心采用的组织形式是()。A、股份制B、社员制C会员制D、轮值制点击展开答案与解析【知识点】：第10章第1节人民币汇率制度【答案】：C【解析】：中国外汇交易中心采用的组织形式是会员制。2. 在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A、保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B、被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D、保险监管机构与保险人之间的法律关系点击展开答案与解析【知识点】：第9章第4节保险业监管的主要内容【答案】：D【解析】：本题考查保险业监管的法律法规体系

2、。保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。3. 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是()。A、以营利为目的B、提供金融服务C吸收活期存款D、执行国家金融政策点击展开答案与解析：第3章第1节金融机构体系的构成：C【解析】：本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。4. 中国人民银行作为我国的中央银行,代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是()A、对政府贷款B、再贷款C经理国库D、再贴现点击展开答案与解析【知识点】：第3章第3节我国的金融调控监管机构及其制度安排【答案】：C【解析】：中国人民银行作为我国的中央银行，

3、享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性；财政不得向中国人民银行透支；中国人不得直接认购、5. 我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将

4、所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了()。A转移风险B、主权风险C投资风险D、系统风险点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节金融风险的概念【答案】：A【解析】：本题考查转移风险。转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。6. 信托区别于一般委托代理关系的重要特征是()A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B、受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委

5、托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务点击展开答案与解析【知识点】：第3章第3节我国的金融机构体系及其制度安排【答案】：C【解析】：本题考查信托的特征。根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。其中，受托人以自己的名义管理或者处分信托财产，这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征。7. 弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入部分地或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。这种政策()。A、是

6、针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以降低通货膨胀在收入分配上的影响B、是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以降低通货膨胀在收入分配上的影响C是针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以提高通货膨胀在收入分配上的影响D、是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，可以提高通货膨胀在收入分配上的影响点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节通货膨胀及其治理【答案】：B【解析】：本题考查收入指数化的相关知识。收入指数化政策是针对成本推动型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，它更大的作用在于降低通货膨胀在收入分配上的影响。8.

7、 以下属于我国外债总体结构特征的是()。A、负债率偏高B、短期外债余额比中长期外债余额多C债务率偏高D、偿债率偏高点击展开答案与解析【知识点】：第10章第6节我国的外债管理体制【答案】：B【解析】：本题考查我国外债的总体结构特征。我国外债虽然绝对规模较大，但负债率、债务率和偿债率等有关指标一直低于国际公认的警戒线。从期限结构看，中长期外债占37，短期外债占63。9. 金融工程中常用的分析方法是()。A、状态价格定价技术B、积木分析法C套利定价法D、风险中性定价法点击展开答案与解析【知识点】：第7章第1节金融工程概述【答案】：B【解析】：本题考查积木分析法。积木分析法是金融工程中的一种常用分析方

8、法，主要是通过将金融产品如同积木一般的分解组合，辅助金融问题的解决和产品创新。10. 我国债券市场的主体是()市场。A、银行间B、主板C创业板D、商业银行柜台点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节我国的资本市场及其工具【答案】：A【解析】：本题考查我国债券市场。1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主，交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。11. 凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫()。A、资产泡沫B、货币紧缩C流动性陷阱D、货币膨胀点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节几种利率决定理论【

9、答案】：C【解析】：本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫流动性陷阱。12. 在商业银行经营与管理的三大原则中，被视为前提的是()原则。A、安全性B、盈利性C效益性D、流动性点击展开答案与解析【知识点】：第4章第1节商业银行经营与管理的原则和关系【答案】：A【解析】：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。13. 在货币供给过程中,()的作用最重要A、中央银行B、存款机构C储户D、信用社点击展开答案与解析【知识点】：第8章第2节货币供给过程【答案】：A【解析】：本题考查货币供给过

10、程。在货币供给过程中,中央银行的作用最重要,中央银行的货币政策操作会影响其资产负债表。14. 证券账户业务指南规定，一个投资者在同一市场最多可以申请开立()个A殳账户、封闭式基金账户。A、 1B、 3C、 10D、 20点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节证券经纪业务【答案】：B【解析】：本题考查开立证券账户。一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个A股账户、封闭式基金账户，只能申请开立1个信用账户、B股账户。15. 通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内()。A持续下降B、持续上升C间歇性下降D、间歇性上升点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节通货膨

11、胀及其治理【答案】：B【解析】：本题考查通货膨胀的含义。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。16. 下列属于商业银行信用风险管理5c法所涉及的因素的是()。A经营能力B、现金流C事业的连续性D、担保品点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节金融风险的管理【答案】：D【解析】：本题考查商业银行信用风险管理5c法所涉及的因素。5c分析是分析借款人的偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。17. 在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是()。A、信用风险B、操作风险C国家风险D、市场风险点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节金融风险的概念【答案】：D【解析】：如

12、果在投资期内股票价格下降，则投资者蒙受相应的资本损失，这种风险属于投资风险。而投资风险又是市场风险的一种。18. 根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国商业银行不良贷款率不得高于()。A、 2B、 3C、 4D、 5点击展开答案与解析【知识点】：第9章第4节银行业监管的主要内容与基本方法【答案】：D【解析】：根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国商业银行不良贷款率不得高于5。19.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置()。A、存款利率浮动上限B、贷款利率浮动下限C回购协议利率上限D、同业拆借利率下限点击展开答案与解析【知识点】：第2章第5节我国利率市场化的进程【答案】：

13、A【解析】：2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。20. 我国建立了多层次的证券市场。其中,设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场的是()A、中小企业板市场B、创业板市场C主板市场D、代办股份转让市场点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节我国的资本市场及其工具【答案】：B【解析】：我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成,包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。创业板市场服务于高新技术或新兴经济企业。21. 国际货币基金组织认为,货币可兑换的含义主要是指()A、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C经常项目

14、可兑换D、完全可兑换点击展开答案与解析【知识点】：第10章第6节货币可兑换【答案】：C【解析】：本题考查货币可兑换的含义。国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑换,而不是完全可兑换。22.1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的()。A、市场风险B、信用风险C国家风险D、操作风险点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节金融风险的概念【答案】：C【解析】：本题考查金融风险的国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。23. 投资银行与商业银行不同，其资金来源主

15、要依靠()筹资。A、吸收存款B、国家拨款C发行股票和债券D、员工集资点击展开答案与解析【知识点】：第3章第1节金融机构体系的构成【答案】：C【解析】：本题考查投资银行。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，为了维护金融稳定，大多数国家限制投资银行吸收活期存款，但有的国家投资银行也被允许接受定期存款。24. 关于金融宏观调控机制中第一阶段的说法，正确的是()。A、调控主体为中央银行B、中介指标为货币供应量等C变换中介为商业银行D、调控受体为企业与居民点击展开答案与解析【知识点】：第9章第2节金融宏观调控与货币政策概述【答案】：A【解析】：本题考查金融宏观调控框架与要

16、素。在金融宏观调控机制的第一阶段，调控主体为中央银行。25. 金融衍生品的基本特征不包括()。A跨期性B、杠杆性C联动性D、低风险性点击展开答案与解析【知识点】：第1章第4节金融衍生品市场概述【答案】：D【解析】：金融衍生品具有以下基本特征：(1)跨期性。金融衍生品是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择是否交易的合约。金融衍生品会影响交易者在未来一段时间内或某时点上的现金流，体现跨期交易特点。(2)杠杆性。金融衍生品交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。同时，交易者承担的风险与损失也会成倍放大

17、，基础工具的轻微变动也许就会带来交易者的大盈大亏。(3)联动性。金融衍生品的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。通常26. 关于现代融资租赁业务特征的说法错误的是()。A、租赁公司以租赁信用中介机构的形式出现B、融资租赁功能扩展到财政金融、经营管理、销售网络、咨询策划等领域C承租人取得物品使用权，并将租赁信用作为一种融资手段D、按承租人租赁物件的时间计算租金点击展开答案与解析【知识点】：第6章第3节租赁的产生与发展【答案】：D【解析】：现代融资租赁与传统租赁的本质区别在于：传统租赁按承租人租赁物件的时间计算租金，而现代融资租赁按承租人占用融资成本的时间计算租金。27.2014年11月，

18、“沪港通”业务正式启动上海证券交易所和香港联合证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着我国进一步放宽了对国际收支()的外汇管理。A、商品与服务项目B、经常项目C资本项目D、平衡项目点击展开答案与解析【知识点】：第10章第6节货币可兑换【答案】：C【解析】：资本项目可兑换就是实现货币在资本与金融账户下交易项目的可兑换。28. 在国际收支逆差时，可以采取()的政策。A松的货币政策B、向其他国家争取短期信用融资C取消外贸管制D、本币法定升值点击展开答案与解析【知识点】：第10章第2节国际收支不均衡的调节【答案】：B【解析】：在国际收支逆差时，可以采取向

19、国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的措施或直接动用本国的国际储备。29. 在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是()。A、现金余额说B、费雪方程式C剑桥方程式D、凯恩斯的货币需求函数点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节货币需求理论【答案】：B【解析】：本题考查费雪方程式货币理论的相关知识。费雪方程式表明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；而剑桥方程式则是从货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。3

20、0. 商业银行作为金融中介机构，其经营对象是()。A货币和信用B、控制与管理C财务与管理D、控制和风险点击展开答案与解析【知识点】：第4章第1节商业银行经营与管理的含义【答案】：A【解析】：本题考查商业银行的经营对象。商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。31. 在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为()。A、风险投资B、项目融资C资产证券化D、兼并收购点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节自营证券投资、私募股权和风险投资【答案】：A【解析】：风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期

21、成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。32. 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款A、 5B、 8C、 10D、 15点击展开答案与解析【知识点】：第9章第4节银行业监管的主要内容与基本方法【答案】：A【解析】：本题考查不良贷款率的指标。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5。33. 出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用属于金融租赁公司的()。A、债权收益B、余值收益C服务收益D、运营收益点击展开答案与解析【知识点】：第6章第4节金融租赁公司的资金筹集与盈利模式【答案】：C【解析】：本题考查金融租赁公司的盈利模式。

22、服务收益是指出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用。34. 基金管理公司最核心的一项业务是()。A、基金运营服务B、投资咨询服务C基金募集与销售D、基金的投资管理点击展开答案与解析【知识点】：第5章第4节基金管理公司的主要业务【答案】：D【解析】：本题考查基金的投资管理。投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低。35.1999年7月以后，根据中华人民共和国证券法，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是()。A、承销B、发行C自营买卖D、交易中介点击展开答案与解析【知识点】：第3章第3节我国的金融机

23、构体系及其制度安排【答案】：D【解析】：本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。36. 货币政策的制定者和执行者是()。A、中央政府B、商业银行C财政部D、中央银行点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节中央银行制度【答案】：D【解析】：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。37. 弗里德曼的货币需求函数是()。A、B、C、D、点击展开答案与解析【知识点】

24、：第8章第1节货币需求理论【答案】：C【解析】：本题考查弗里德曼的货币需求函数。选项A为凯恩斯货币需求函数；弗里德曼38. 网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的()。A、 10B、 20C、 30D、 40点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务【答案】：B【解析】：本题考查我国首次公开发行股票的询价制。网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20。39. 下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是()。A、中国人民银

25、行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算点击展开答案与解析【知识点】：第9章第1节中央银行的业务【答案】：D【解析】：中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。中央银行的负债业务主要有:货币发行，经理或代理国库；集中存款准备金。40. 凯恩斯认为货币需求动机不包括()A、交易动机B、投机动机C预防动机D、消费动机点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节货币需求理论【答案】：D【解析】：凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。二、多选题1. 在国际货币体系中，

26、现行牙买加体系的内容有A、国际间资本的自由流动B、浮动汇率制合法化C黄金非货币化D、扩大特别提款权的作用E、扩大对发展中国家的融资点击展开答案与解析【知识点】：第10章第4节牙买加体系【答案】：B,C,D,E【解析】：本题考查牙买加体系的内容。“牙买加协议”规定：(1)浮动汇率合法化；(2)黄金非货币化；(3)扩大特别提款权的作用；(4)扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。2. 证券投资基金的特点包括()。A、利益独享，风险自担B、集合理财，专业管理C组合投资，分散风险D、独立托管，保障安全E、严格监管，信息透明点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节资本市场及其构成【答案】：B

27、,C,D,E【解析】：本题考查证券投资基金的特点。证券投资基金的特点包括：(1)集合理财，专业管理；(2)组合投资，分散风险；(3)利益共享，风险共担；(4)严格监管，信息透明；(5)独立托管，保障安全。3. 关于债券基金和债券的差异说法正确的是()A、债券基金的收益不如债券的利息固定B、债券基金没有确定的到期日C、债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测D、投资风险不同E、债券基金的流动性小于债券点击展开答案与解析【知识点】：第5章第3节证券投资基金的类别【答案】：A,B,C,D【解析】：债券基金和债券的区别是：(1)债券基金的收益不如债券的利息固定；(2)债券基金没有(

28、4)确定的到期日；(3)债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测；投资风险不同。4. 目前，解释利率期限结构的理论主要有()A、预期理论B、分割市场理论C流动性溢价理论D、古典利率理论E、可贷资金理论点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节利率的期限结构【答案】：A,B,C【解析】：本题考查利率期限结构的理论。目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。5. 凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由()决定的。A、投资动机B、交易动机C预防动机D、价值动机E、投机动机点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节货币需求理论【答案】：B,C,E

29、【解析】：本题考查流动性偏好的动机的组成。凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的，基于交易动机和预防动机的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。6. 关于我国债券市场的说法正确的是()A、我国的债券市场首先是从国债市场产生并逐渐发展起来的B、交易所市场是债券市场的主体C交易所债券市场中，中央国债登记结算有限公司为一级托管人D、商业银行柜台市场是债券市场的补充，属于零售市场E、交易所债券市场实行净额结算点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节我国的资本市场及其工具【答案】：A,C,D,E【解析】：我国的债券市场首先是从国债市场

30、产生并逐渐发展起来的。银行间市场是债券市场的主体，债券存量和债券交易量占整个市场的90左右。交易所市场是由各类社会投资者参与的零售市场，实行净额结算。交易所市场实行两级托管体制，其中，中央国债登记结算有限公司为一级托管人，负责为交易所开立代理总账户。商业银行柜台市场是债券市场的补充，也属于零售市场。7. 在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有()。A、提高法定存款准备金率B、提高再贴现率C公开市场卖出业务D、减少储备存款E、直接提高利率点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节通货膨胀及其治理【答案】：A,B,C,E【解析】：本题考查通货膨胀的治理措施。通货膨胀时要采取紧缩性货币

31、政策，紧缩性货币政策措施主要有：(1)提高法定存款准备金率；(2)提高再贷款、再贴现率；(3)公开市场卖出业务；(4)直接提高利率。8. 国际储备的功能包括()。A、弥补国际收支逆差B、调节永久性的国际收支不平衡C稳定本国货币汇率D、维持国际资信和投资环境E、促进金融稳定点击展开答案与解析【知识点】：第10章第3节国际储备的功能【答案】：A,C,D【解析】：本题考查国际储备的功能。国际储备的功能包括：弥补国际收支逆差；稳定本币汇率：维持国际资信和投资环境。9. 投资银行是通过四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能的，这四个中介包括()。A、支付中介B、期限中介C风险中介D、信息中介E、流动性中介点击展开答案与解析【知识点】：第5章第1节投资银行的功能【答案】：B,C,D,E【解析】：本题考查投资银行的资金供求媒介功能。投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其资金供求媒介功能的：期限中介；风险中介；信息中介；流动性中介。10. 国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是()。A、正常贷款B、关注贷款C可疑贷