我们的理财规划ppt课件

1、理财规划 运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实践、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收谋划、投资规划、退疗养老规划、财富分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活质量，最终到达终生的财务平安、自主和自在的过程。目前为止，理财规划在人们生活中的位置日益显著。 目的：为客户的家庭建立一个独立、平安、自在的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目的和梦想，早日到达财务自在境界的过程！ 财务自在：其一，经过理财获得的现金流收入继续稳定，且远大于个人、家庭年总支出；其二，个人、家庭财务独立，平安，并且具备继续实现理财年现金流远大于个人、家庭

2、年总支出的才干。 1、现金规划2、风险管理规划3、家庭消费支出规划4、教育规划5、税收谋划6、投资规划7、退疗养老规划8、财富分配与传承规划某家庭根本情况引见熊先生，35岁，部队中层干部，税前收入6000元/ 月，年终奖2个月李女士，34岁，人民教师，税前收入3000元/月儿子，10岁，目前正在学校念书熊先生每月退休金为退休前月工资的90%，李女士为80%。夫妻二人现有存款30万元，股票基金10万元，目前正在谋划买房。案例：案例：项目项目计提率计提率熊先生熊先生李女士李女士家庭合计家庭合计工作收入工作收入6.000.006.000.003.000.003.000.009,000.00 9,00

3、0.00 养老保险养老保险8%8%480.00240.00240.00720.00 720.00 医疗保险医疗保险2%2%120.00120.0060.0060.00180.00 180.00 失业保险失业保险1%1%60.0060.0030.0030.0090.00 90.00 住房公积金住房公积金12%12%720.00720.00360.00360.001.080.00 1.080.00 应纳税所得应纳税所得额额600.00 600.00 270.00270.00870.00 870.00 税捐支出税捐支出46.00 46.00 20.0020.0066.00 66.00 可支配收入可支

4、配收入89.40%89.40%5.364.00 5.364.00 2.710.002.710.008.074.00 8.074.00 家庭可支配月收入表家庭可支配月收入表家庭可支配月支出表家庭可支配月支出表项目项目金额（元）金额（元）家庭可支配收入家庭可支配收入76368.00 76368.00 年缴养老金年缴养老金7680.00 7680.00 年缴医疗保险年缴医疗保险1920.00 1920.00 年缴住房公积金年缴住房公积金11520.00 11520.00 年生活支出年生活支出36000.0036000.00家庭年工作储蓄家庭年工作储蓄28168.00 28168.00 家庭收支年度储

5、蓄表家庭收支年度储蓄表理财目的现金规划现金规划建立应急基金，保证个人和家庭生建立应急基金，保证个人和家庭生活质量，防止由于事业、不测疾病事故等突发事活质量，防止由于事业、不测疾病事故等突发事件是家庭经济出现巨变。件是家庭经济出现巨变。子女教育规划子女教育规划方案未来方案未来4年学费、生活费估计年学费、生活费估计目的现值目的现值1万元万元/年年住房规划住房规划早日买房早日买房退疗养老退疗养老退休后维护如今的生活程度退休后维护如今的生活程度现金规划 现金贮藏普通是家庭月生活费用的16倍。熊先生、李女士任务稳定，职业前景看好，可以建议其购买货币市场基金，由于其收益高于活期存货，又可以两天通知灵敏取现

6、，还免缴利息税。 除此之外，还建议两人均持有信誉卡，分别恳求1万元的信誉额度，可以成为暂时应急资金来源。子女教育规划 假设学费上涨率每年为6%，客户儿子年龄为10岁，估计18岁上大学，目前大学四年学费24000。客户计划以10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为7%的工程上。 也可以选择储蓄的教育投资方案方式，每个月存入一笔固定存款用于教育投资方案，该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资本金一同用于下一期的投资。 住房规划 根据本身的情况，熊先生预备在年内买房。房产坐落于城市南边，并位于一片新建的开发区域。所以房价相对城市房产均价较低廉。熊先生看中的房子总面积100平方米，价钱为40

7、00每平米。所以一次性买房的价钱为40万元。且熊先生估计装修价钱为20万。所以假设要在交房后短期内住进新房需求预备60万。 由于熊先生和李女士夫妻二人有30万元存款，熊先生预备留存10万元做应急资金。其他20万元可以拿来买房。而如前所述夫妻二人需求60万的资金。所以熊先生还要向银行借入40万元。 依整个家庭的情况来看，熊先生可以购买适宜贷款需求的保额递减型定期寿险。寿险的初始保额为100万，之后逐年减少。正好可以迎合整个家庭由于买房借贷的还款情况。养老保险规划方案生命价值法：预期未来收入的现值，其现值是数量化来衡量人身风险。 熊先生，35岁，现年收入72000元，他预期收入每年实现增长2.5%直到60岁，按如今年利率0.5%计算，熊先生需求的