资本管理办法培训心得

1、新资本管理办法第三期培i） I IWiJ 11总结为进一步提高资本充足率达标的真实性要求，推进新资 本管理办法落地实施，构完善法人治理结构，健全风险防范 管理能力和核心竞争力提出了新的监管要求。9月17日，我 参加了省联社组织的资本管理办法第三期培训班，现将相关 情况总结如下。一、我行实施新资本管理办法的主要难点（一）我行风险管理起步较晚、风险管理的理念尚未完全 树立、风险管理技术不成熟、风险管理组织体系和流程还不流畅、 内部评级和风险评级体系建设正处于模型开发阶段、风险衡量模 型的开发和运用金融衍生工具转移风险的实际操作还落后于国 际风险管理技术的发展、风险管理人才匮乏等，都还不能适应新 资

2、本协议的需要（二）管理制度缺乏，长久以来，我行主要依靠前台业 务人员和各级管理人员的经验进行决策，这些做法比较粗 放，缺少说服力，到目前还没有建立一套实施巴塞尔协议三 的配套的全面风险管理制度。（三）计量工具缺乏，目前，我行还缺乏计量相关风险 的工具以及计量模型，无法对大量的数据进行分析和监测， 尤其是信息技术建设落后，各项计量工具缺少技术支撑，对 未来风险的预测能力严重不足。（四）专业人才缺乏，实施新资本管理办法是一个长期积累的过程，需要大量熟悉风险管理的操作人才，但是目前我行仍缺少数理、统计、计量的理论知识和掌握一定业 务知识的人员。（五）历史数据缺乏，实施新资本管理办法需要大量的 历史数

3、据做支撑，而我行综合业务系统和信贷管理系统的运 行时间较短，对各项历史数据积累较少，而且信息的连续性 和准确性不高，没有形成完整的数据库，难以满足风险计量 的要求，不具备精确计量各类风险的条件。二、我行实施新资本管理办法的对策建议（一）提高认识，夯实监管指标基础，要充分认识组建 农村商业银行的必要性，对于我行实施新资本管理办法的重 要性和紧迫性，对照新的资本监管要求，找出差距，制定措 施，狠抓落实。（二）在现有的资产规模基础上，做大规模，做优质量, 我行要立足农村，坚持以“三农”为依托，大力支持农村经 济发展，大力支持农业产业化发展，同时，大力支持县域或 区域经济发展，有效支持中小企业和各类专

4、业大户做大、做 强，要防止信贷投放过于集中的产业，防范信贷风险。（三）强化内部约束,提高资产质量,加大处置不良资产 力度，改善经营状况,增强自我积累能力,提足贷款损失准 备，鼓励其利用自身盈利消化不良资产。（四）调整风险资产的分布结构,通过优化资产配置,调 整信贷资产占总资产的比重,扩大债券、同业拆借、投资等 风险权重小的资产比重,增加抵押贷款、实物担保贷款的比 重,提高低风险或无风险资产的比重,促进高风险资产向低 风险资产的转换,进而降低风险资产总额,提高资本充足率。（六）强化基础数据收集能力，加快内部评级体系和风 险计量模型的开发。内部评级法对数据质量、完整性和历史 观察期有明确要求。为保

5、证新资本协议的如期实施，我行必 须加快数据清洗和补录工作，建立符合新资本协议要求的完 整、严格、一致的数据标准和相应的数据处理平台，制定数 据质量管理规章，确保数据的及时性、准确性和全面性。同 时，应根据新资本协议规定的内部评级体系的维度、结构、 标准和方法，推进内部评级体系的开发工作。（七）加强管理信息系统建设，提高文档化水平。管理 信息系统是实施新资本协议最重要的基础设施，内部评级体 系及风险计量模型的效力很大程度上取决于信息系统运行 的稳定性和效率。因此，我应将实施新资本协议相关的数据 仓库和信息系统开发纳入整体IT建设规划中，节约成本， 加快实施。同时，还要按照新资本协议的有关规定，进行相 应的文档化建设和管理，以便及时、准确、快速的记录内部 评级体系、风险计量模型的设计、操作细节以及遵守最低标 准的情况。（八）注重人才储备和培养，努力提高银行监管及从业 人员的素质。实施新资本协议技术难度高，无论是银行监管 法律、法规、监管政策指引的制定,还是银行监管工作的实 施，以及银行内部风险管理制度的建立与运作，都要求有高 层次的银行专业人才来支撑。因此，监管当局和商业银行一 方面要多渠道招