商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作细则

1、目录第一章 总则. 1第二章 管理原则 . 1第三章 职责与分工 . 1第四章 身份识别工作要求. 2第五章 身份识别工作要点. 3第六章 附则. 21第一章 总则第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动，规范 XXX 银行（以下简称 本行）客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融 秩序，根据 XXX 银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法，制定本操作细则。第二章 管理原则第二条 各机构应当勤勉尽责， 遵循 “了解你的客户 ”的原则，针 对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易， 采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制 客户的自然人

2、和交易的实际受益人。相关部门应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客 户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户 身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的 信息。第三章 职责与分工第三条 总行运营管理部对各营业网点执行客户身份识别制度、 客 户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理，以及对全行联 网核查用户进行统一管理。第四条 总行信息技术部会同相关业务部门保证客户信息及交易 记录的保存及安全，保障相关业务系统不受外部程序的冲击，防范信 息科技风险。第五条 各营业网点经办人员进行客户身份信息的查询， 各营业网 点助理负责本网点客户身份识别、客

3、户身份资料及交易记录的管理工 作。第六条 信贷业务、 国际结算、 理财业务和金融市场等业务由经办 人员进行客户身份识别。第四章 身份识别工作要求第七条 个人客户身份识别方式采用 “联网核查公民身份信息系 统”进行核查。单位客户身份识别方式采用获取政府主管部门、非自然人客户及 非自然人依法应当提供、披露的法定信息、数据或资料结合客户提供 证明材料的方式。单位法人代表（负责人）或授权人的身份识别采用 “联网核查公民身份信息系统 ” 进行核查，登记和留存受益所有人信 息，留存获取政府主管部门、 非自然人客户及非自然人依法应当提供、 披露的法定信息、数据或资料、非自然人客户的董事会、股权信息、 高级管

4、理层和股东名单等（涉及如工商信息公示网等可保留截屏电子 版）。第八条 需对客户身份进行核查的业务包括但不限于银行账户业 务、支付结算业务、 信贷业务、 理财业务、 网络金融业务、 零售业务、 国际结算业务，其他银行业务。第九条 各机构在建立业务关系、 持续识别时应关注客户、 业务流 程中的可疑情形，逐步提高洗钱风险防控水平。第十条 所有业务应经过黑名单实时审核和回溯性审查， 对精确预 警的，经识别确定为涉恐或制裁名单的，应终止服务关系。经系统核 对加人工识别属于外国政要或国际组织的高级管理人员， 包括其父母、 配偶、子女等近亲，以及应当知道的通过工作、生活等产生共同利益 关系的其他自然人的开户

5、及办理业务需总行高级管理层批准。非自然 人客户的受益所有人、国结结算业务的交易对手等信息需经黑名单系 统筛查，按照上述要求处置。与来自联合国制裁或 FATF 高危地区等地区的客户建立和维持业 务关系时，应强化尽职调查，留存相关证明材料，了解客户的交易目 的和资金来源，不得为其开立网上银行和手机银行，不得为其办理国 际结算业务，尽职调查不能证明其账户开立的必要性或发现可疑情况 时可拒绝办理相关业务。第五章 身份识别工作要点第十一条 银行账户业务 （包含对私、 对公的活期、 储蓄账户、 协 议存款等账户类）（一）开立或变更个人储蓄账户、个人银行结算账户的应填写申 请书，询问和登记客户重要信息，各营

6、业网点的经办人员对客户的居 民身份证件或证明文件及本人进行比对，并通过联网核查核对，保证 真实性、有效性和完整性。1. 客户居民身份证件信息核对完全相符时，可按照相关规定办 理业务，并将客户居民身份证复印件随同开立或变更资料一同保管， 永久保存。2. 能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件、冒名开户时， 应拒绝为该客户办理业务，同时提交可疑交易报告。存在陪同开户、 带领开户等现象， 需识别陪同人、 带领人与开户人的真实关系和意图， 必要时应拒绝或延长办理业务期限。对于有组织开户（含电子银行账 户、信用卡申请等）应加强身份识别和信息科技风险防控，强化授权 管理，甄别对同一区域或同一地区等异常开

7、户情况，尽力避免有组织 开户。3. 当客户的姓名、 身份证件号码、 照片和签发机关中一项或多项 核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，各 营业网点可继续为该客户办理业务。但各营业网点无论是否继续办理 业务，均应将核查结果明确告知客户。各营业网点继续办理业务的， 应详细登记客户准确的联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同） 并在办理业务后通过向公安部门反馈疑义信息或上门核实等方式，对 相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确 属虚假证件，各营业网点应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务，各营业网点应及时通知该客户撤销账户，并将有 关情况向人民银行当

8、地分支机构报告；对于变更账户业务，应及时采 取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行 当地分支机构报告。4. 客户申请挂失补发折 / 卡及原只有折或卡而申请补另一种凭证 的需对申请人的身份证件进行核查并核对， 如原客户存在可疑交易的， 应识别和防范客户利用挂失、补发、换卡等手段洗钱的风险，了解客 户的真实交易。5. 账户开立后， 可通过电话联系、 交易识别等渠道证实存在账户买卖的，应采取限制非柜面的措施，并报告可疑交易报告。6. 客户证件为非居民身份证的，应遵循 “了解你的客户原则 ” 询问客户开户目的，核对相关证件的真实性、有效性和完整性，对证 件真实性、有效性、完整性存

9、在疑问的，应通过向有关部门核实等手 段进一步核实，延时开户或拒绝开户。7. 发现客户留存的地址、 联系电话、 代理人为同一人的， 采取重 新识别措施，确定客户关系，必要时可要求补充证明材料，发现可疑 交易且不能证明合理性的，应报送可疑交易报告，可采取后续控制措 施。8. 建立业务关系后， 应在 10 个工作日内完成客户风险等级划分， 应在证件到期后 3 个月内完成更新工作。9. 为验证留存信息真实性，开户时验证留存手机号码的真实性。10. 保护客户隐私，不泄露客户信息。11. 自然人客户由他人代理存取现金时，单笔存或取款的金额达 到或超过人民币 5 万元，需核对客户及代理人的身份证明文件，原则

10、 上登记存款人或取款人的姓名、联系方式以及身份证明文件的种类、 号码。12. 需经黑名单系统甄别是否属于涉恐、 制裁、外国政要等名单， 当名单更新时需 24 小时内完成更新，对三年内的交易进行回溯性审 查。13. 与先前得到的客户信息存在较大出入或客户刻意隐瞒身份的， 应重新识别或报告可疑交易报告。当身份发生重要变化时，应重新识别客户（二）开立或变更单位结算账户的，应填写申请书，登记客户重 要信息，由各营业网点的经办人员询问开户目的，审核企业开户证明 文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人 的一致性，以及企业开户意愿的真实性。同时通过“ 广西银政信息管理系统 ”查询企业基

11、本信息及企业法定代表人信息，核实企业信息的 真实性及有效性。按照非自然人客户性质，应了解、登记和留存实际 控制人、控股股东和受益所有人，通过企业信用信息公示系统等由政 府主管部门、非自然人以及有关自然人依法应当提供、披露的法定信 息、数据或资料查询相关企业信息，并与企业披露信息核对，留存核 对纸质或电子证明，核对和留存法人（负责人）及授权人的身份证件 及相关对公账户资料，询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证 明材料、收集权威媒体报道、 委托商业机构调查等方式只能作为识别、 核实受益所有人的辅助手段，如两者不同时，以政府相关部门为主， 可同时将客户提供相关证明材料认定的受益所有人作为辅助予以

12、登记， 新建立业务关系客户未完成受益所有人采集工作的，不得与其建立业 务关系。对于存量客户未完成受益所有人采集前，按月统计取现或转出的 借方金额（不区分渠道） ，月累计取现或转出超出人民币 50 万元将限 制其转出，次月恢复（系统控制） 。1. 保证相关证照齐全、 真实、 完整的情况下， 单位客户法人 （负 责人）和授权人个人居民身份证件信息核对完全相符时，可按照相关规定办理业务，并将相关个人居民身份证复印件随同开立或变更资料一同保管，永久保存。2. 能确切判断法人 （负责人） 或授权人出示的居民身份证为虚假 证件时，应拒绝为该客户办理业务。3. 法人（负责人） 和授权人居民身份证件信息核对不

13、一致且无法 确切判断出示的居民身份证为虚假证件时，各营业网点应暂停为该客 户办理业务，同时填写联网核查结果证明将核查结果明确告知客户， 对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，可采用及时向公安部门 反馈疑义信息或要求客户出具身份证签发机关或常住户口所在地公安 机关的证明、上门核实确认等方式。如其居民身份证经核实确属虚假 证件，各营业网点应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继 续办理业务。4. 通过查询企业信用信息公示网等政府主管部门、非自然人客 户依法应当提供或披露的法定信息、数据或资料，与客户提供资料进 行核实，登记、留存相关实际控制人、 控股股东和受益所有人等信息， 需以电子或纸质方

14、式保存相关证明材料。企业信用信息公示网等政府主管部门、非自然人客户依法应当提 供或披露的法定信息、数据或资料未能明确或与非自然人客户提供证 明材料所指受益所有人存在差异的，应同时作为受益所有人。留存非 自然人客户股权或控制权的相关信息， 包括注册证书、 存续证明文件、 合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份 的文件。非自然人客户股东或董事会成员登记信息，包括董事会、高 级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包括相关的投 票权类型）等。5. 委托第三方识别受益所有人的，需保证识别机构接受反洗钱 和反恐怖融资监管，采取客户身份识别及交易记录保存措施，能够立 即更新受

15、益所有人变更， 由营业网点完成相关资料的收集工作并保存， 当第三方识别与政府主管部门、非自然人客户依法应当提供或披露的 法定信息、数据或资料和非自然人客户提供的相关证明材料不同时， 尽可能同时登记全部受益所有人，并保存相关资料。6. 识别和控制同一代理人，代理多个不同企业业务的可疑情形， 应要求代理人提供相关证明材料，对不能提供相关证明的，应延期或 拒绝开户。7. 从事高危或涉及制裁行业的应重点关注，发生可疑交易时应 要求客户补充材料，对存在可疑不能提供相关材料的可终止服务，提 交可疑交易报告。8. 不同公司留存的地址、 联系电话、 委托人、 代理人、 企业法人 为同一人或关联性较高，应核实内

16、在关系和经营情况，存在可疑情况 的，可采取后续控制措施，报告可疑交易报告。9. 建立业务关系后， 应在 10 个工作日内完成客户风险等级划分， 证件到期后应在 3 个月内完成更新。10. 保护客户隐私，不泄露客户信息。11. 与先前得到的客户信息存在较大出入、客户刻意隐瞒身份、 经营情况或改变经营范围的，应重新识别或报告可疑交易报告。12. 根据业务类型判断本行企业国际业务的关联性，从事或与制 裁、高危地区或个人有业务关系的，应重新识别客户，必要时采取控 制措施。13. 需经黑名单系统甄别是否属于涉恐、 制裁、外国政要等名单， 当名单更新时需 24 小时内完成更新，对三年内的交易进行回溯性审

17、查。（三）开立个体工商户银行结算账户应对其相关开户证明材料、 经营者及授权人个人身份证件进行核查并核对，留存相关开户证明材 料及身份证件复印件随同开户资料永久保存。第十二条 支付结算业务（一）现金业务1. 对在本行开立账户的客户办理单笔 5 万元人民币以上的现金 存取款、现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务，必须对客户的身份证 进行联网核查并与本人核对，客户身份证信息相符时，给予办理相关 业务。客户身份证信息不相符时，应拒绝为客户办理业务，同时开具 联网核查结果证明交给客户。2. 为不在本行开立账户的单位或个人客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上

18、或者外币等值 1000 美元以上的，个人客户应在识别客户 身份相符后，留存客户身份证件复印件并随传票上缴。3. 在办理需提供身份证明文件的现金业务时，能够判断办理人 或代理人证件为虚假证件时，应予以拒绝。4. 各营业网点对存款数额巨大， 明显不符合本人身份的， 应重新识别客户，判别客户的真实交易目的和资金来源，必要时应报送可疑 交易报告。5. 各营业网点可加强识别与交流，尽可能识别对分批在多个网 点存入同一账户的行为或配合有关部门识别此类客户。6. 各营业网点应尽量识别带领存款、 指定存款的可疑情况， 问清 交易目的，判断可疑程度采取联系存款人的亲属、延迟业务时间、报 警、暂时拒绝业务等有效手

19、段，保障存款人利益。7. 对现金支票收款人为个人，且支取金额等于或大于五万元的 业务，需对收款人身份证件进行核查并与本人核对。（二）行内转账业务1. 办理行内转账业务时， 客户应出具业务凭证， 填写单据， 对存 在一人代理办理多人转账或持有多张银行卡办理业务或在同一网点不 同客户同一时间向同一账户转账的， 应加强识别措施， 了解交易目的， 判断持有他人银行卡的真实性，必要时应向卡主询问，经问询后非卡 主意愿的，应告知持卡人，拒绝办理业务，报告运营管理部，报送可 疑交易报告。2. 转账的交易对手涉及重点人群的，并有较大可能存在可疑情 况的，应报告可疑交易报告。（三）统一支付1. 办理统一支付应做

20、好客户持续识别（现金汇款按照现金业务 办理），应出具业务凭证，填写单据，判断相关票据、印鉴的真实性，做好交易对手的判别工作2. 各营业网点应识别带领汇款，对同一人带领不同客户或不同 带领人带领同地区客户汇款的，应加强交易真实性审查和劝导，必要 时采取延时交易、联系汇款人亲属、拒绝办理业务等手段，有效控制 风险。3. 高危人群、 高危地区的汇款或来账应加强识别， 询问客户交易 目的、交易商品，必要时可要求补充证明材料，对存在可疑不能提供 相关材料的可终止服务。4. 对频繁大额汇款或汇款与行业、 职业特性不符的， 应调整风险 等级，向运营管理部报告，报送可疑交易报告。第十三条 中间业务（一）黄金业

21、务判断与身份不符的资金频繁购买、卖出黄金洗钱 的风险，必要时应联系客户，识别客户的交易真实性。（二）柜面通 代理办理他行银行卡柜面通取款的，客户出具业务凭证，应留意 同一网点同一客户使用多个银行银行卡取款的情况，了解客户真实交 易目的，必要时可向开户行询问，必要时可延时交易。（三）非税收入、全国横联、代理缴费（水费、电费、车票、社 保、学费、燃气费）等中间业务按照单据要求缴费。第十四条 信贷业务一） 行内流程审批的贷款1. 授信业务需对贷款人的身份证件进行核查并核对，个人身份 证件的复印件随授信资料一并保管，保管期自业务关系结束当年起最 低不少于 5 年。客户经理完成贷前的真实性审查，贷款用途

22、合法合规，贷款后不 得转变贷款用途，发现贷款用于违法犯罪的，应提前收回。授信管理部应对贷款材料进行审核后予以发放。2. 对于提前还贷， 且还贷资金来源不明的， 客户经理应了解其还 款来源，防范不正当资金利用贷款洗钱的风险。3. 持续关注贷款户的经营情况，如发现利用正规行业从事洗钱 行为的贷款户，应立即收回贷款，告知运营管理部。（二）网上审批的贷款 （随贷通、 薪意贷、自助按揭、 自助质押、 微链贷、速贷、行内消费贷、企业员工贷、漓江普惠、桂荷包、乐意 贷、足值质押满意贷、小企业快乐贷、微小贷款和流水贷）1. 业务部门应在设计产品时根据贷款人实际情况，合理设置贷 款金额。2. 基于行内信贷系统、

23、 征信系统、 芝麻信用、 公积金等了解客户 真实身份和目的，选择符合标准的单位，在信贷系统登记前应识别客 户贷款目的，并控制好客户的准入和贷后管理。如需上门核实的，应 及时上门核实客户真实经营或需求情况， 涉及犯罪的应拒绝贷款申请， 报告可疑交易报告。3. 在贷后管理中， 客户身份、 实际经营和生活情况、 贷款用途等 发生变化的，应及时完成尽职调查，必要时采取相关措施，从事违法行为的，应立即收回贷款，报告可疑交易报告。第十五条 国际结算业务（一）电子商业汇票（汇票）1. 银行承兑汇票开立时，客户经理对客户及增值税专用发票的 真实性审核，判断是否存在虚开增值税专用发票和虚增贸易背景的可 疑情况。

24、2. 在贴现环节，注意存在不同申请人委托同一家中介公司办理 业务、开票后立即贴现、贴现企业与实际经营、经营范围不符、集中 流向同一企业。3. 贴现企业在本行开立的， 留存的对账单地址、 联系电话、 委托 人、代理人、 企业法人为同一人或关联性较高， 应核实客户内在联系， 排查可疑情况。（二）福费廷1. 保障信用证的贸易背景持续性、真实性和合法性。2. 贸易金融部审核中介包买商的资质，保证中介包买商的合法 性，使用用途的合规。（三）信用证1. 贸易金融部审核提单、 空运单、 其他货权凭证和其他材料的真 实性，审查客户资质，完成尽职调查。2. 持续关注贸易背景与业务合同是否发生改变，发生改变应拒

25、绝付款。（四）外币资金清算1. 收汇、 付汇时应完成尽职调查， 了解资金来源和交易目的， 经过黑名单核查，拒绝受制裁或高危地区应的收汇和付汇。2. 与他国银行进行资金清算业务时，要保证清算资金符合我国 和国际反洗钱相关条款和公约。3. 办理汇出汇款时， 应获取登记汇款人的姓名或名称、 账号、 住 所和收款人的姓名或名称、账号、住所等信息，在汇兑凭证或相关信 息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名 或名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本机构开户，无法登记汇 款人账号的，应将唯一交易识别码作为汇款人或收款人账号进行登记 （唯一交易识别码是指由字母、数字或符号组成的号码，用于

26、汇款的 支付清算系统或报文系统协议相一致） ，并向接收汇款的境外机构提供 其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确 的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称。办理单笔 1 万元或外币等值 1000 美元以上的跨境汇出汇款，经 办人员应登记汇款人的有效身份证件或其他身份证明文件号码，个人 客户每笔跨境汇出汇款需将汇出人身份证明文件随业务传票保存，对 公账户查询和核实留存的身份证明文件后应登记查询信息留档，确保 信息的准确性，如怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，无 论金额大小，向运营管理部报告，报送可疑交易报告。4. 接收境外汇入款时，发现汇款人姓名或名称汇款人账号和汇

27、款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款 人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机 构无法登记汇款人账户的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可 跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，可登记资金汇出地名称。对于单笔人民币 1 万元或外币等值 1000 美元以上的跨境汇入汇 款，经办人员应通过核对或查看客户留存的有效身份证件、其他身份 证明文件等措施核实收款人身份， 个人身份证明文件随业务传票保存， 对公账户查询和核实留存的身份证明文件后应登记查询信息留档，并 根据风险状况采取相应的其他客户身份识别措施，如怀疑客户涉嫌洗 钱、恐怖融资等违法犯罪活动，无论交易金

28、额大小，应核实汇款人信 息，报送可疑交易报告。第十六条 理财业务（一）理财业务1. 关注购买理财产品后， 客户身份与资产的匹配程度， 必要时可 加强客户身份识别，要求补充证明材料，报送可疑交易报告。2. 注意购买理财业务后，无正当理由立即质押或多笔质押的可 疑情况。3. 理财业务部应关注资金流向受托方后应合法合规运用募集资 金。（二）基金代销1. 关注购买基金时， 客户身份与资产的匹配程度， 必要时可加强 客户身份识别，要求补充证明材料，报送可疑交易报告。2. 防范反复、快速购买、赎回基金的洗钱风险。3. 理财业务部应关注基金公司合法合规运用募集资金和基金公司的运营情况。第十七条 网络金融业务

29、（一）直销银行1. 购买直销银行后， 关注客户身份与资产的匹配程度， 必要时可 加强客户身份识别，要求补充证明材料，报送可疑交易报告。2. 购买直销银行后，存在无正当理由立即质押或多笔质押的可 疑情况。3. 网络金融部应关注资金流向受托方后应合法合规运用募集资 金及公司运营情况。（二）桂金宝1. 关注购买桂金宝后， 客户身份与资产的匹配程度， 必要时可加 强客户身份识别，要求补充证明材料，报送可疑交易报告。2. 应关注资金流向受托方后合法合规运用募集资金及相关企业 的运营情况。第十八条 零售业务（一）信用卡、分期业务1. 关注信用卡客户的实际情况，控制好信用卡额度。2. 避免信用卡循环套现的风

30、险，是否存在POS机套现可能。（二）POS机1. 对申请安装的POS机具的商户要审核，定期核实POS机使用情况，是否存在移用，如发现移用的应停止机具使用。2. 持续关注商户的经营情况，判断是否利用POS机具套现的可疑情况。（三）漓江储蓄、特色储蓄（安心存单、月得利、即得利）1. 各机构做好客户身份识别，关注客户资金来源。2. 各机构关注频繁质押、快速质押中存在洗钱风险。（四）收单业务1. 在建立业务关系和持续识别环节，关注申请人的经营情况和 经营范围。2. 关注是否存在挪用情况， 经营地址、 经营情况与收单业务匹配 程度，存在挪用的或明显超出经营情况的，各分支机构应上门核实， 采取限制措施，报

31、告可疑交易报告。第十九条 渠道业务（一）手机银行1. 在开立手机银行时， 核实客户是否为黑名单， 建议客户为防范 电信诈骗等相关犯罪，合理设置交易限额。2. 监测手机银行业务中频繁发生的、与身份不符的支付结算业 务，存在可疑情况的应重新识别客户，必要时可采取后续控制措施， 报告业务部门，报送可疑交易报告。3. 验证手机号码使用人的情况， 是否存在一人使用多个号码， 办 理多个手机银行存在的洗钱风险，存在可疑情况的应重新识别客户， 必要时可采取后续控制措施，报告业务部门，报送可疑交易报告。（二）网上银行1. 在开立网上银行时， 核实客户是否为黑名单， 建议为防范电信 诈骗等相关犯罪，合理设置交易

32、限额，识别同一人带领多人开立网上 银行的可疑情况，必要时可拒绝此类业务。2. 监测网上银行业务中频繁发生的、与身份不符的支付结算业 务，存在可疑情况的应重新识别客户，必要时可采取后续控制措施， 报告业务部门，报送可疑交易报告。3. 监测同 IP 地址发生的不同客户的网银交易，存在可疑情况的 应重新识别客户，必要时可采取后续控制措施，报告业务部门，报送 可疑交易报告。（三）自助机具（ATM机、智能柜台）1. 营业网点在使用自助机具办理自助业务时，应保证对业务开 展身份识别的要求、审核要求不能弱于柜台，并加强机具使用人员风 险控制的培训及检查，保障风险控制措施执行到位。2. 加强ATM巡查和监控，

33、关注 ATM机被使用时无卡无折存款、转账、分批存款、持续小金额存款、深夜时间段连续取款的所带来的 风险。第二十条 小能人平台（一）相关部门加强平台与商家的监管，防止商家利用小能人平 台从事洗钱活动。（二）相关部门加强平台与交易客户的监测，对同一客户经常购 买保值或高价值商品进行举报和监测， 防范利用平台从事洗钱等活动。第二十一条 其他银行业务（一） 单位结算账户预留印鉴上个人名章的挂失，应核对单位相 关证明材料、本人或授权人的身份证件，并将相关证明材料复印件、 相关个人的身份证件复印件随挂失申请书永久保存。（二） 个人办理银行卡、 存单 / 折和密码挂失， 需对本人或代理人 身份证件进行核查并

34、核对，并复印客户本人和代理人的有效身份证件 复印件，根据无纸化的要求，在系统中永久保存。（三）利用电话、网络为客户提供非柜台式的服务时，经办网点 应在客户首次开通该项业务时对客户身份及身份证明材料进行核验， 并将客户身份证复印件或相关证明材料复印件随同开办该项业务的资 料一并保管，保管期自业务发生当年起保存五年。（四）代理业务在与客户签订代理协议时对客户的身份进行核验， 客户的身份资料随同代理协议一并保管，保管期自业务发生当年起保 存五年。（五）办理通兑业务需对客户身份进行识别的，由通兑网点按照 所办业务相应身份识别和客户身份资料保管的规定办理。（六）本行委托其他金融机构向客户销售金融产品或其他金融机 构委托本行向客户销售金融产品时，应在双方协议中明确在识别客户 身份方面的职责，由被委托方采取