2019年银行从业资格考试试题及答案：公司信贷(章节练习第五章)

1、2019 年银行从业资格考试试题及答案：公司信贷(章节练习第五章)一、单项选择题1.A 银行 2008年因实行世界化战略，斥资 5 亿元进入美国信贷市 场， 2009年 3月 18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国 债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算， A 银行投资美国资产缩水到 4.8亿元，A银行所遭遇的风险属于()。A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 社会风险 D. 清算风险2.2009年，PRS集团发布了年度风险评估指南(1CRG),其中某国 的得分为 86分，则该国的国家风险 ( ) 。A. 非常高，无法投资B.中等偏高C.中等D.非常低50 分之间，代表风险非常高 ;若

2、在 85100 分则代表风险非常低3. 信贷经营中，对区域风险影响、最直接的因素为( ) 。A. 区域自然条件 B. 区域市场化水准与法制框架C. 区域产业结构 D. 区域经济发展水平4. 下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法准确的是( ) 。 A. 利息实收率主要用于衡量目标区域盈利水平B .信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升C. 不良率变幅大于1B寸，表明区域风险下降；小于1时，表明区 域风险上升D. 信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行 一般水平 1 时，表明区域风险高于银行一般水平。5. 某银行现有一笔贷款需要发放，当前有四个行业能够选择：市 场

3、上只有一家厂商的A行业；市场上有很多厂商生产和销售有差别同种 产品的B行业;市场上有很多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三家厂商的D行业；则银行理应选择()。A. A 行业 B.B 行业 C.C 行业 D.D 行业6. 根据波特五力模型，一个行业的 ( ) 时，该行业风险较小。A. 进入壁垒高B.替代品威胁大C .买卖方议价水平强 D. 现有竞争者的竞争水平强7.2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元, 均为浮动利率型，后因市场利率上升 3 个百分点，导致该银行资产收 益增加60万美元(3%X 2000)、负债支付增加150万美元(3%X 5000),

4、从而银行利润减少了 90万美元(60 150)，此时B银行遭遇的是()， 属于 ()_ 。 ( )A. 汇率风险；国别风险B.经济风险；区域风险C. 利率风险：国别风险D.清算风险；市场风险8. A 银行 2007 年以购买国债的方式向冰岛政府贷款 1000 万欧元，2 年后到期。到 2009年，冰岛在世界经济危机中面临“国家破产”， 无法按时归还A银行本息，此种风险属于()。A. 清算风险 B. 利率风险 C. 流动性风险 D. 主权风险9. 银行在实行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是 ( ) 。A.对国别风险实行细分B.对国别风险每个子风险实行明确C. 深入细致的研究每一种风险D.

5、根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口10. 一般来说，某区域的市场化水准越 () ，区域风险越低 ; 信贷平 均损失比率越 () ，区域风险越低。 ( )A. 高; 高 B. 高; 低 C. 低; 高 D. 低 ; 低11. 下列关于区域市场化水准和法制框架对信贷风险的影响，说 法准确的是 ( ) 。A. 市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢B. 通常情况下，市场化水准越高，区域风险越高C. 不同区域的法律制度体系完善水准不同，但其对区域风险的影 响大同小异D. 法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风 险相对较低12. 下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，

6、说法准确的是 ( )A. 通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低B. 国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C. 在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见D .在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为13. 银行信贷专员小王在使用相关指标对 B 区域风险状况实行分 析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷 款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险 ( ) 。A. 较大，不适合发展信贷业务 B. 较小，可发展信贷业务C .根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大 以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D. 根据前一项指标判断，

7、信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小14. 下列关于行业风险分析的说法，准确的是 ( ) 。A. 目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估 风险对行业未来信用度的影响B. 银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C. 行业风险评估的方法有两种，波特五力模型与行业风险分析框 架D. 波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要水准先后 排列的15. 下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，准确的是A. 指某一行业内长期成本与短期成本的比例B. 企业固定成本主要指原材料、广告费用等C. 经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市 场占有

8、率D. 行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高16. 在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑， 这时 ( ) 。A. 企业需要增加存货来增加资产持有B. 即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑C. 离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间D. 信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险17. 下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标是( )A.信贷资产质量B.安全性 C.盈利性D.流动性18. 下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是 ( ) 。A.信贷平均损失比率B.流动比率C.存量存贷比率D.增量存贷比 率19. 在行业发展的四阶段模型中， “行业动

9、荡期”一般会出现在 ( ) 。A. 启动阶段 B. 成长阶段 C .成熟阶段 D. 衰退阶段20. 关于波特五力模型中购买者讨价还价水平的准确表述是 ( ) 。A. 供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的水平较 强B. 购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的水平较 强C. 供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买 者的讨价还价的水平较强D. 购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨 价还价的水平较强21. 一般来说，新兴产业在发展期收益 () ，风险 () 。A.低，小B.低，大C.高，大D.高，小22. 一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保

10、护越 () ，该行 业的内部竞争越 () 。A.强，强B.强，弱C.弱，强D.弱，弱23. 处于成熟期的行业，价格竞争 () ，新产品的出现速度非常 ()A.很激烈，快B.很激烈，慢C.不激烈，快D.不激烈，慢24. () 是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A. 财务报表结构B.成本结构C.经营杠杆D.盈亏平衡点25. 在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑， 这时 () 。A.经济已进入严重衰退阶段 B.信贷人员应等到经济出现负增长时 再开始应对信贷风险 C. 企业需要增加存货来增加资产持有D. 即使经济衰退的幅度较小，企业的信用度也会大幅下滑二、多选题1. 在

11、计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺 点包括( ) 。A.无法量化风险B.计算过程过于简单 C.受主观影响比较大D.评价结果可能不一致 E.可将不同国别风险实行比较2. 下列会影响行业风险的情形有 ( ) 。2009 年6 月真题A.新兴行业处于发展期B.经济周期正处于衰退时期C. 某些行业的上游产业快速发展D. 国家出台一些影响行业的经济政策E. 行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面3. 面对行业的周期性时，信贷人员理应 ( ) 。2009 年6月真题A.预测今后几年的经济趋势 B.只考虑本国的经济周期因素即可C. 使用企业经营时期的财务信息实行评估D. 对行业的销售额、利

12、润和现金流量实行量化分析E. 充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款4. 下列相关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法准确的 有A. 确定行业定义时，应尽可能明确行业性质B. 当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作 表来评估C. 当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互理应讨论， 最终要给出精确风险级别D. 当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能 标记一个级别E. . 确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个 风险因素作出综合评价5. 分析一个特定区域的风险，关键是要判断 ( ) 。A.信贷资金安全的影响因素B.最恰当的信贷结构C.

13、风险成本收益能否匹配D.区域经济水平E.区域发展速度6. 银行可从 ( ) 方面对区域政府信用实行分析。A. 政府以往信用记录 B. 区域产业政策合理性C. 政府收入结构与支出结构的变动趋势D .政府法制化水准 E .政府市场化水平7. 行业风险的产生主要受 ( ) 的影响。A.经济周期B.产业发展周期与组织结构C.地区生产力布局D. 国家政策 E.上下游产业链8. 产业组织结构中对行业风险的影响主要包括 ( ) 。A. 生产力布局 B. 产业链布局 C. 行业市场集中度D. 行业壁垒水准 E. 企业寿命布局9. 根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风 险的有 ( ) 。A.

14、行业成熟度 B. 替代品威胁 C. 成本结构 D. 盈利结构 E. 进入壁 垒10. 信贷业务人员在了解行业的周期性后，实行行业长短期贷款 规划时，需要注意的有 ( ) 。A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经 济趋势 B. 要对行业销售额、利润和现金流量实行量化分析C要将国际经济周期也考虑进来D. 找出不同种类周期性行业的共通性 E.全面衡量所有行业的风险11. 处于成长阶段的行业特点包括 ( ) 。A. 产品已经形成一定的市场需求B. 相对应的产品设计和技术问题正在进一步解决C. 因为行业正在发展，还不能使用经济规模学原理来大规模生产D .因为竞争和生产效率的增加，产品

15、价格出现下降E. 已经投入了大量的投资来提升产能12. 下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是 ( ) 。A.专利权和版权B.政府政策和管制 C.较高的投资要求D. 较高的市场占有率要求 E.招商引资13. 成长阶段的企业 ( ) 。D. 代表着的风险 E. 产品已实现标准化并被大众所接受14. 关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法准确的有 ( ) 。A.对银行吸引力小B.企业偿债水平较弱C.成功后企业可获得高 收益 D. 收益回报不成比例 E. 本阶段末期会出现“行业动荡期”15. 对贷款环境的区域风险实行评估时，考虑的内容包括 ( ) 。A. 区域自然条件 B. 区域产业结构 C.

16、区域经济发展水平D.区域市场化水准和法制框架分析E.银行自身风险内控管理水平1. 外部因素： (1) 区域自然条件分析 ;(2) 区域产业结构分析 ;(3) 区域经济发展水平分析 ;(4) 区域市场化水准和法制框架分析 ;(5) 区域 经济政策分析 ;(6) 区域政府行为和政府信用分析 ; 此外，政府的信用状 况也是影响信贷风险的重要因素。 2.内部因素：银行自身的风险内控 管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控水平通常会体现 在银行的经营指标和数据上，所以可选择一些重要的内部指标来实行 分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量 (安全性) 、盈利性 和流动性。16. 制约行业的内

17、部因素包括 () 。A.国民经济B.生产经营管理水平C.现金流量和资金成本D.产业发展周期E.产业链位置17. 根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为 () 等几种类型。A.完全竞争B.垄断竞争C.竞争垄断D.寡头垄断E.完全垄断18. 下列关于新进入者进入壁垒的说法，准确的有 () 。A. 竞争性进入威胁的严重水准取决于两方面的因素：进入新领域 的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B. 进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、 销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资 源、地理环境等方面C. 进人障碍都能够很容易地通过复制或仿造来突破D. 预期现

18、有企业对进入者的反应情况主要取决于相关厂商的财力 情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等E. 新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进 入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的 相对大小情况三、判断题1. 信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩 张性风险，所以该指标越低越好。 ( )2. 区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从 外部因素分析区域风险即可。 ( )3. 区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该 区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。 ( )4. 在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析， 重视对区域产业政策合理性的判断。 ( )5. 行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险， 即行业规范度、竞争水准、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、 行业进入壁垒、行业退出壁垒。 ( )6. 在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银 行有贷款机会。 ( )7. 一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较 高，但银行仍可实行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。 ( )8. 一般来说，行业内竞争水准在行业发展阶段后期、在经济周期 达到高点时，