金融法复习资料简答和论述

1、简答:1.中国人民银行的职责:A依法制定和执行货币政策,B发行货币管理货币流通,C依法审批和监管金融机构,D依法监管金融市场,E发布有关金融监督管理和业务命令和规章,F持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备,G维护支付、清算系统的正常运行,H负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。2.银监会的监管范围:A负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市合作信用社、农村合作信用社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行,B还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构,C银行或非银行金融机构在境外设立的分支

2、机构或其他境外业务活动也属于其管辖。3.银监会工作人员的法律责任:A渎职责任:不论是滥用职权还是玩忽职守都属于监管过程中的渎职行为。处行政处分外构成犯罪的适用刑法第397条的规定,B违反保密义务的责任:监管人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,应承担行政责任与刑事责任。4.商业银行法的立法目的:A保护商业银行和存款人和其他客户的合法利益B 规范商业银行的行为,提高信贷资产质量C维护金融市场秩序D促进经济发展。5.申请设立商业银行的条件及程序:(1条件:A符合商业银行法和公司法规定的章程B符合商业银行法规定的注册资本最低限额C又具备任职专业知识和业务工作经验的董事高级管理人员D有健全的

3、组织机构和管理制度E又符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其它设施(2程序:A筹建阶段应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请,由银监会受理审查并决定B筹建完毕应当向意见会提交开业申请,银监会审查,符合规定,申请人填写正式申请表C开业登记。其应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商管理部门办理登记,领取营业执照并自领取执照之日起6个月内开业6.商业银行法对关系人及其贷款限额的规定:A关系人:a.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,b.上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织B对关系人贷款的限制:a.商业银行不得向关系人发放信用贷款,b.向关

4、系人发放的担保贷款的条件不的优于其他借款人的同类贷款的条件。7.建立农村信用社应具备的条件:A社员不得少于500个,可由银监会适当调整并备案B注册资金一般不得低于100万人民币,同样可以调整和备案C有符合法律规定的章程D又具备任职资格的管理人员和业务操作人员E有符合业务要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其它设施。8.信托业的特点:A信托财产的所有权转移到受托人手中,受益人不得要求受托人向自己支付信托财产B信托收益来源于信托财产的经营利润,没有利润就没有收益C信托业务的受托人为委托人的利益进行经营,受托人得到劳务报酬,而不是与委托人分红9.信托法律关系的构成:信托关系参与者有三方当事人:

5、委托人、受托人、受益人。A委托人又称信托人是指把自己的财产以信托的方式委托给受托人经营的人B受托人又称被信托人是指接受信托财产并按约定的信托合同对信托财产进行经营的人C受益人是指信托人指定的接受信托财产在经营中产生的利益的人,通常是第三人也可以是自己10.金融租赁的特点:A租赁的对象一般是固定资产B融资与融物相结合C所有权与使用权分离D以租金形式分期归还本息。此外租赁还是扩大商品销售的好形势。11.金融租赁的运作过程:A设备审批和选定B申请租赁C订购设备D直接发货E设备保险和保养F支付租金G设备的转让、续租与退回。12.财务公司的特点:A主要经营批发性金融业务,其服务对象主要是大公司、大企业和

6、公司集团,不设立私人账户,不办理小宗存款和贷款B其注册资本额较少、人员精干机构小、业务活服务优良。所以其可以弥补一般商业银行的不足。13.金融资产管理公司的业务范围:A追偿债务B对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或以其他形式转让和重组C债权转股权,并对企业阶段性持股D资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销E发行金融债券,向金融机构借款F财务及法律咨询,资产及项目评估G中国人民银行和证监会批准的其他业务活动。此外还可向中国人民银行申请在贷款。14.单位结算账户的分类:A基本存款账户:是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户B一般存款账户:指存款人因借款或其他结算需要,在

7、基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户C临时账户:指存款人因临时需要并在规定时间内使用而开立的银行结算账户D专用存款账户:指存款人按照法律法规的规定,对其特定永固的基金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。15.银行与客户法律关系中值得情形:A单方面终止:是最常见的情形,而且多出于客户方的行为,如客户取出账户上的全部余额自愿销户的,银行也可以单方撤销账户B协议终止:由于客户可以单方销户,因此协议销户比较少见。通常发生在发生在客户对银行有借款或欠款的情况下C因法定原因的终止:自然人客户死亡或丧失民事行为能力;法人客户解散撤销或破产清算。16.银行客户的权利:A存款客户要求返还

8、存款的权利B存款客户要求取得利息的权利C知情权。17.银行客户的义务:A借款客户还本付息的义务B诚信义务C谨慎义务。18.存款法律关系的特点:A存款合同为实践合同,存款人将存款较如银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时,存款合同成立B根据民法的一般原理,货币的所有权自交付而转移C存款关系存续的时间比较灵活D存款法律关系的具体内容以具体存款类型而定。19.我国关于储蓄存款代取、提前支取的规定做法:A代取:定期储蓄凭存单、存款人身份证明和委托代取人的身份证明。活期储蓄只凭存折B提前支取:储户凭存单或存折、本人身份证明办理。定期存款提前支取部分按活期利率计算。20.存单的用途:A持有到期而取得本息

9、B用于融资C可转让存单可用于清偿债务。21.委托贷款的特点:A委托单位提供资金,银行不得代垫资金B银行与委托单位签订委托协议,银行按委托协议发放贷款C银行监督使用并协助收回贷款D贷款风险由委托单位承担E银行收取手续费,不收取利息。22.借款人的权利:A可以自主向主办银行或其它银行机构申请贷款并依条件取得贷款B有权按照合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况E在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务。23.借款人的义务:A如实提供贷款人要求的资料B接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督C按照借款合同的约定

10、用途使用贷款D按照接狂合同的规定及时偿还贷款本息E将债务全部或部分转让给第三人的,应当取得贷款人的同意F有危机贷款人债权安全的情况时应当及时通知贷款人,同时采取保全措施。24.贷款人的义务:A公布所经营的贷款种类、期限和利率,并向借款人提供咨询B公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件C即使审议借款人的借款申请,并给与书面答复D对借款人的债务、财产及生产经营情况保密,但依法查询者除外。25.担保法规定的禁止作为担保人的主体有:A国家机关B学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位C企业法人的分支机构和职能部门。承担担保责任26.物的担保与人的担保并存的情况下,保证人应当如何?:A按照物权法第1

11、67条的规定,担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定或约定不明的,债务人自己提供物的担保的,债权人应当就该物的担保实现债权B第三人提供物的担保的债权人可以就该物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。27.保证人的报偿权利:A追偿权,保证人承担保证责任后有权向债务人追偿B代位追偿,债权人在法院受理债务人破产案件后未申报债权的,保证人可以参加破产财产的分配,预先行使追偿权。28.禁止抵押的财产种类:A土地所有权B耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律许可抵押的除外C学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团

12、体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施D所有权使用权不明或有争议的财产E依法被查封扣押监管的财产F依法不得抵押的其他财产。29.最高额抵押权的实现:抵押权人实现最高额抵押权时,其数额与实际发生的数额可能不同。A如果实际发生的债权余额高于最高限额的,以最高限额为限,超过部分不具有优先受偿的效力B如果实际发生的债权余额低于最高限额的,以实际发生债权余额为限对抵押物有限受偿。30.留置担保的实现:A债权人和债务人应当在合同中约定,债权人留置财产后债务人应当在不少于2个月内履行债务。在合同中未约定的,应当确定2个月以上的期限,通知债务人在该期内履行B债务人逾期不履行的,债权人可以与债务人协议将留置物

13、折价也可以变卖拍卖留置物,其价款超过债权数额的部分归债务人所有,不足本分由债务人清偿。31.人民币的发行原则:A经济发行的原则,根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币B计划发行的原则,根据国民经济和社会发展计划发行货币C集中发行原则,货币的发行集中在中央银行,禁止其他单位发行货币。32.残碎人民币兑换标准:A全额兑换,如果票面残缺不超过五分之一,其余部分图案文字能照原样连接者或票面污损熏焦水湿油渍变色,但能照原样连接者,可全额兑换B半数兑换,票面残损五分之一以上至二分之一,其余部分图案文字可照原样连接者,照原面额的半数兑换C 不予兑换,票面残损超过二分之一以上或污损熏焦水湿油渍变色

14、,不能辨认真假者,或故意挖补涂改剪贴拼凑揭去一面者不予兑换,也不能流通使用。33.人民币保护的禁止规定:A禁止伪造变造人民币B禁止出售购买伪造变造的人民币C禁止使用伪造货币。34.我国法规认可的外汇形式有:A外国货币包括纸币和铸币B外币支付凭证包括票据、银行存款凭证、和邮政凭证等C外币有价证券包括政府债券、公司债券和股票等D特别提款权、欧洲货币单位D其他外汇资产。35.我国外汇管理的基本原则:A实行国际收支申报制和外债登记制度B禁止外币在境内流通C人民币经常项目项下的外汇可兑换,国家队经常性国际支付和转移不予限制D资本项目项下的外汇流动依法审批或核准E金融机构外汇业务特许制。36.我国的外汇来

15、源及其机构是:A目前我国的外汇储备除少量自有黄金外,主要来自三个渠道:a出口企业的创汇b在鼓励引进外资的政策背景下,资本项目的净流入外汇c我国对外举债所募集的外汇资金B我国外汇储备主要有三大部分构成:经常项目下的贸易盈余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和外国金融组织提供的借款。37.我国对外债的管理:国家发展计划委员会、财政部和国家外汇管理局是我国外在的管理部门。根据外债的类型、偿还责任和债务人性质对局借外债进行分类管理。主要内容有:A国际金融组织贷款和外国政府贷款由国家统一对外举借。它属于主权外债,以国家的信用保证对外偿还B境内中资企业等机构从境外举借中长期国际商业贷款,须经国家发改委

16、批准;举借短期商业贷款,由国家外汇管理局核定外债限额,实行余额管理C外商投资企业借用国外贷款的,不需要有关部门批准但需要报外汇管理机关备案其外债限额控制在国家批准的投资总额与注册资本的差额之内D金融自购在境外发行的外币债券,需经国务院外汇管理部门批准,并按照国家有关规定办理手续。38.我国外汇担保合同的种类:A借款担保,既包括境内机构和外商投资企业境外借款的担保也包括我国驻外企业的境外借款的担保,还有我国工程承包公司在境外借款和外国公司提供的信贷担保B投资担保,是我国外汇担保人为我国工程承包公司对外国招标项目投标时的担保C履行担保,是特制在国际贸易中,出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同的

17、担保。39.套汇行为的种类:A直接套汇,即违反规定亿人民币偿付应当以外汇支付的进口贷款或其他款项B代之付套汇,即境内机构或个人以人民币为境外机构或来华外国人支付其在国内的各种费用,由对方付给外汇C贸易套汇,及境内机构以出口收汇或其他收入的外汇,直接地进口物品的费用或其它支出的。40.利率管理的意义:A有效发挥利率杠杆对经济的调节作用B维护正常的金融秩序,创作公平有序的竞争环境,避免恶性利率竞争C避免行业垄断利率,保护存款人和借款人的合法利益。41.按照人民币利率管理条例金融机构有权确定的利率有:按照条例第6条,有A浮动利率B内部资金来往利率C贴现利率和转贴现利率D中国人民银行允许确定的其他利率

18、。42.刷可消费的法律结构及交易环节:银行卡刷卡消费又称POS机交易,指持卡人在银行卡的特约商户处,通过银行设置的POS终端用银行卡进行消费结算。POS交易的基本法律结构包括持卡人、发卡行、特约商户三方当事人,存在三个交易环节: A持卡人在特约商户处刷卡消费B发卡人向特约商户付款结算C持卡人向发卡人支付透支款项。43.现阶段我国证券法下的证券形式:股票;公司债券;政府债券;基金份额;可转换公司债;认股权证;认沽权证。44.股票的特征:收益性;流通性;非返还型;风险性。45.上市公司公开发行新股的条件:A具备健全且运行良好的组织机构B具有持续盈利能力,财务状况良好C最近三年财务会计文件无虚假记载

19、,无其他重大违法行为D经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。46.招股说明说的定义及其摘要的主要内容:(1招股说明书是股票发行环节最重要的信息披露文件,其中应披露对投资者作出投资决策有重大影响的所有信息。他通过对本次股票发行的基本安排以及发行人公司的基本状况的充分揭示,便于投资人作出是否购买股票的决策。(2内容:A重大事项提示B本次发行概况C发行人基本情况D募集资金运用E风险因素以及其他重大事项F本次发行各方当事人和发行时间。附录中有若干备查文件。47.证券市场的功能:作为证券竞价交易的场所,证券市场的功能有:价格发现;提供流动性;惩罚机构和交易最小化。48.股票上市的条件:A股

20、票经国务院证券监督管理机构核准公开发行B公司股本总额不得少于3千万人民币C公司发行的股份达到公司股份总额的25%以上;公司股本总额超过四亿元的,公开发行股份的比例在10%以上D公司最近3年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载E证券法许可证券交易所规定高于法律规定的上市田间并报中国证监会批准。49.股票上市的程序:上市申请;上市推荐;上市审核;签署上市协议;股票上市公告。50.证券市场交易的成交原则:A价格优先原则,较高价格买入申报优先于较低价格买入申报,较低价格卖出申报优先于较高价格卖出申报B时间优先原则,买卖双方价格相同的,先申报者优先于后申报者,先后顺序按交易所主机接受申报时间来确定。5

21、1.内幕交易的行为:A内幕人员利用内幕信息买卖证劵或者根据内幕信息建议他人买卖证券B内幕人员向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息进行内幕交易C费内幕人员通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该信息买卖证券或建议他人买卖证券。52.公司债券的特点:A它是债权的凭证,持有人享有对公司的还本付息请求权,不参与公司的决策经营B它有偿还期限C它通常有固定的利率,与公司的经营业绩没有直接的联系,收益比较稳定,风险比股票小D在公司破产时,持有人享有优先于股东对公司剩余财产的索取权。53.公司债的种类:A以是否在公司债券上记载公司债权人姓名为标准分为:几名公司债券和无记名公司债券B以公司债券能否转换为

22、股票非为标准分为:可转换公司债券和非转换公司债券C以提供还本付息的担保为标准分为:担保公司债券和无担保公司债券。54.公司债券发行的条件:A股份有限公司的净资产不得低于人民币3千万元,有限责任公司不得低于人民币6千万元B累计债券总额不得超过公司净资产的40%C最近3年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息D筹集的资金投向符合国家产业政策E债权的利率不得超过国务院限定的利率水平F国务院规定的其他条件。55.公司债券上市交易的条件:A公司债券期限为一年以上B其实际发行额不少与人民币5千万元C公司申请债券上市时人符合法定的公司债券发行条件,如股份有限公司净资产不得低于3千万元,债权余额不超过净资产

23、的40%等。56.可转换公司债券的特点:A它是一种附认股权的债权兼有债券和股票的双重特点B它是一种混合性的金融品种,是公司与买入期权的组合体。投资人可以选择持有其至到期,要求公司还本付息;也可以选择在约定时间内换股,享受股利分配或资本增至。57.证券投资基金的特点:A它是由专家运作、管理的委托理财方式B它是一种间接的投资方式C它的投资起点和交易费用较低,方便中小投资者进行投资D它能够组合投资、分散风险E它流动性强,投资者可以方便的买卖基金。58.股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金的资产配置的区别:A60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金B80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金C

24、 仅投资于货币市场工具的为货币市场基金D投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合前两项规定的为混合基金。如果基金名臣中显示投资方向的,应当有80%以上的非现金基金资产属于该投资方向确定的内容。59.基金管理人募集基金应提交的文件:基金管理人依照证券投资基金法发售基金份额,募集基金,应当向证监会提交下列文件,并经证监会核准:A申请报告B基金合同草案C基金托管协议草案D招募说明书草案E基金管理人和基金托管人的资格证明文件F经会计师事务所审计的基金管理人和基金托管人近三年或成立三年以来的财务会计报告G律师事务所出具的法律意见书H国务院证券监督管理机构规定提交的其他文件。60

25、.基金合同终止的原因:A基金合同届满而未延期的B基金份额持有人大会决定终止的C基金管理人和基金托管人职责终止的,在6个月内没有新基金管理人和新基金托管人承接的D基金合同约定的其他情形。61期货交易的主要特征:A它以期货交易所内买卖期货合约的方式进行B期货合约是期货交易所指定的标准化合约C实物交割率低D它实行保证金制度E期货交易所双方提供结算交割服务和履行担保,实行严格的结算交割制度,违约风险很小。62.期货交易市场的功能:发现价格功能;套期保值功能;63.可作为商品期货合约上市的品种及我国目前上市的商品期货的种类:(1一般具有下列属性的商品才能作为期货合约的上市品种:A价格波动大B供需量大C易

26、于分级和标准化D易于储存和运输。市场筛选的结果最终集中到农产品、矿产品、天然能源产品等几个品种上。我国目前的商品期货交易上市品种主要有大豆、小麦、铜、铝和天然胶等。64.金融期货的主要种类:A利率期货B货币期货C股票指数期货。65.限仓制度的主要内容有:(1.限仓制度,是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为,对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。(2内容:A更具保证金的数量规定持仓限额B对会员的持仓量限制C对客户的持仓量限制。66.中国人民银行行长的职责:A召集并主持行务工作会议,讨论决定中国人民银行的重大问题B负责中国人民银行的全面工作,签署中国人民银行上报国务院

27、的重要文件,前发给各个分支机构的文件和指示C根据国务院有关规定,发布中国人民银行令和重要规章。67.贷款活动的基本原则:A合法原则B应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则C自愿、平等和诚实信用原则D公平竞争和密切协作原则。68.我国法律对外国银行分行的业务范围的限制:A不得从事银行卡业务B对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔一百万元,且为定期存款C不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。69.有权机关在查询冻结个人存款时银行的协助义务:A银行在协助有权机关办理完查询手续后,有权机关要求予以保密的,银行应当保守秘密B银行在接到协助通知书后,不得向被查询单位或个人通风报信,帮助隐匿或

28、转移财产。但是办理完毕后,银行可以根据业务需要通知存款单位和个人C银行在接到通知书后,不得以相关客户欠银行贷款为由,扣划应当协助执行机关的款项用于收贷收息。70.中国人民银行办理业务的限制性规定:为保证中国人民银行执行货币政策,中国人民银行在办理业务时要受到一定的法律限制:A禁止向金融机构账户透支B禁止向政府财政透支C禁止向地方政府贷款D禁止向任何单位和个人提供担保。71.外汇管理的意义:A维护本国货币的汇价水平稳定B 保持国际收支平衡C保证本国经济独立自主的发展论述:1.中国人民银行与银监会之间的监管合作:A信息共享。金融信息的调查与统计银监会和其他机构也有权要求,但各自关注的重点不同。为减

29、少成本、提高监管效力,中国人民银行法和银监法都规定了信息共享制度B检察建议。中国人民银行发现问题时可以向银监会建议检查监督C共同制定特定事项的规则。二者虽监管侧重点不同但在业务冷雨上也有交叉点,这就需要二者进行互相配合。2.外国银行分行的审慎性监管:外国银行分行不是中国法人其民事责任由其总行承担,因此它不适用资金充足率监管要求,担任要满足东道国关于营运资金以及流动性方面的要求以避免自身资金不足波及东道国金融市场的稳定。A营运资金。其营运资金的30%应当以银行监督管理机构指定的生息资产形式存在。B流动性。其应当确保其资产的流动性。流动性资产的余额和流动性负债余额的比例不得低于25%C境内资产比例

30、。其境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额D合并管理。如果在中国设立两家及两家以上的分行需指定一家对其他的进行统一管理。3.商业银行对存款人的保证支付责任:A商业银行对存款人的取款行为是无条件的责任,因为是债权人行使债券的行为不应当受到债务人的条件限制保证支付同时也是银行的信誉基础B延期支付应当承担相应的法律责任。如果其延期支付给客户带来损失,客户有权要求银行赔偿,除本金、原有的利息外,还应支付延期的利息,还要承担包括定金在内的其他经济损失的民事赔偿责任。4.以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式:A 情形一:资金经过银行转账加银行指定用资人:由于出资人并未直接接触用资人因与银行打交道

31、,因此银行和用资人承担连带责任B情形二:资金经过银行转账加出资人指定用资人:首先由用资人返还出资人本金和利息。银行引起违法帮助借贷的过错,应对用资人不能偿还的部分进行清偿蛋不能超过本金的40%C情形三:资金未经银行转账加银行指定用资人:首先由用资人偿还,银行对用资人不能偿还的部分进行补充赔偿责任D情形四:资金为经过银行加出资人自己指定用资人:首先由用资人返还,银行因其违法借贷应对用资人不能偿还的本金部分进行赔偿但不能超过用资人不能偿还本金的20%。5.贷款通则对贷款人的限制:(1不得对下列情形之一的借款人发放贷款:A生产经营国家明文禁止的产品项目的B建设项目按国家规定应当由有关部门批准而未取得

32、批准文件的C生产经营或投资的项目未经环保部门许可的D在实行承包、租赁、合并、合作、分立、产权有偿转让、等变更过程中未清偿原有贷款债务的等等(2自营贷款和特定贷款,除按中国人民银行规定计收利息之外不得收取其他任何费用。委托贷款的,除按中国人民银行规定计收的手续费外不得收取其他任何费用(3不得为委托人垫付资金,国家另有规定的除外。6.抵押权的实现方式及清偿顺序:(1实现方式:A债务履行期届满,抵押权人为受清偿时,债权人可向债务人协商以抵押物折价或拍卖变卖的价款来受偿,协议不成的债权人可以提起诉讼B抵押物折价或拍卖变卖后其价款多余部分应返还给债务人,不足的由债务人进行清偿(2债权人清偿顺序:A抵押权

33、已登记的按登记的先后清偿,顺序相同的按债权比例清偿B抵押权已登记的先于未登记的受偿C抵押权未登记的按债券比例清偿,部分抵押合同订立的时间。7.人民币汇率定制管理考虑的因素:A货币购买力:以购买力平价方法确定人民币汇率是一个基础,具体的汇率确定还取决于其他因素。近年来我国的人民币汇率进行市场化改革,汇率更多的受到人民币供求关系的影响,并呈现不断升值的趋势B换汇成本:是出口企业考察出口业务盈亏的参数。在汇率相对稳定的时候,企业获得出口订单后就可以知道出口商品的人民币预期收入,从而判断该比出口业务的盈亏。为了鼓励出口,人民币汇率在上世纪80年代一度刻意保持在较低的水平C侨汇利率:侨汇是华侨会给国内亲

34、友的外币。由于我国境内禁止流通外币,且外汇兑换人民币太少,人们逐渐不寄外汇。其一度是我国外汇的主要来源,因此在确定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益。随着侨汇比例的下降,该因素影响逐渐减弱D 市场供求关系:货币作为一种商品,其价格受到供求关系的影响。即如果市场需求大其汇率就上升,如果需求小其汇率就下降。我国目前就处于贸易收支与投资双顺差的状态,人民币收大很大的升值压力。近年来,国家逐步释放对资本项目的兑换,什邡市场对外汇的真实需求,这对缓解人民币升值压力是非常必要的。8.证券发行与交易的基本原则:(1公开、公正、公平原则:A公开原则是证券法的核心,他要求在证券发行交易中,发行人必须依法披露一切

35、有关的信息资料,其目的在于增强股票发行交易的透明度,也是对发行人监管的重要手段,有效防止诈骗行为保证市场公正B公平原则要求在证券发行交易过程中,发行人、投资者、证券公司和证券专业服务机构的法律地位平等其强调机会均等、公平竞争,目的在于保障投资者平等的投资机会和证券服务机构平等地参与机会C公正原则要求监管机构在履行职责时,应当在公开公平原则之上引发进行管理监督行为。他是公开公平原则的保障(2自愿、有偿、诚信原则:其实民商法的基本原则在证券发行与交易的体现,他要求当事人城市的进行交易,其目的是在当事人之间的利益关系和当事人与社会之间的利益关系中事先平衡,从而维持证券市场的正常秩序。9.证券投资基金

36、与股票、债权的区别:A投资者地位不同:股票持有人是股东,能对公司重大决策发表自己的意见;债券持有人是债权人享有到期还本付息的权利;基金份额持有人是基金收益人,体现的是信托关系B收益情况不同:基金和股票收益受经营状况和市场风险的影响是不确定的,债券的收益以合同事先约定是确定的C投资方式不同:与股票、债券的投资者不同,基金是一种间接的投资方式D投资回收方式不同:债权投资是有一定期限的,期满收回本金。股票投资是无限的,除非公司破产清算。基金一般没有期限,投资者可随时赎回。10.开放式基金与封闭式基金的区别:A基金规模的可变性不同:分笔试基金在一定期限内不能赎回。在正常情况下,封闭式基金的规模是固定不

37、变的;而开放式基金是可以赎回的,且投资者可以任意申购购买基金份额,它始终处于开放的状态。这是二者的根本差别B基金份额买卖的方式不同:后者在设立时投资者可向基金管理机构和销售机构认购,上市交易时又可委托证券商在证券交易所按市价买卖,而投资者投资于前者时,他们可以随时向基金管理公司或销售机构申购或赎回C基金份额的买卖价格形成方式不同:后者的买卖价格收市场供求关系影响较大,而前者买卖价格是以基金份额的资产净值的高低。一般买卖后者的费用高于前者D基金份额投资策略不同:后者银不能赎回所以募集到的全部资金都用于投资,而前者则需留一部分以便投资者赎回。11.保证期间的相关内容:A在一般保证中,如合同约定的按

38、约定,没约定的为在主债务期满日起6个月。如债权人未对债务人提起诉讼或仲裁的保证人免除责任;若提起则适用诉讼时效中断的原则B在连带责任保证中,约定的按约定,没约定的在届满日起6个月。如债权人未要求保证人承担责任的,起责任免除C约定不明确的。担保法司解认为约定不明的,期限为主债务期满日起2年D合同约定的保证期早于或等于主债务履行期的视为没有约定,其期限为届满之日起6个月。12.可转换债券的基本要素:其除具有公司债券的要素外还具有自己的特定的基本要素,具体包括:基准股票、票面利率、转股价格、转股溢价比率、赎回、回售、转换期及转股价格的调整条件等内容13.担保的形式与分类: 1物的担保与人的担保:A以

39、特定财产为保障债权的手段,当债务人不履行债务时债权人有权就担保的财产优先受偿B是以保证人的信用来担保债的履行2单一担保与最高额担保:A只对单个合同项下的某个特定金额的债权提供的担保B指对一定期限内连续发生的多个债权在预先确定的最高额内提供担保3担保与反担保:第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保。14.期货交易市场的功能:A发现价格功能:是指在一个公开公平高效竞争的期货市场中通过期货交易形成的期货价格,具有真实性、预期性、连续性和权威性的特点,能够比较真实地反映未来商品价格变动的趋势B套期保值功能:是指以回避期货价格风险为目的的期货交易行为。其基本形式有两种:买入保值和卖出

40、保值15.中国人民银行的四项货币政策工具:A存款准备金制度:指商业银行按照中央银行规定的比例,将其吸收的存款总额的一定比例款项,缴存中央银行指定的账户B中央银行基准利率:是中央银行对商业银行的存贷款利率,是我国利率政策的核心C再贴现利率:中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息D公开市场业务:市人民银行在公共市场上买进和卖出有价证券和外汇的业务和外汇业务的活动。其主要目的是调整货币供应量和信贷规模。16.欺诈客户的界定:是指证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损坏客户利益的行为。A违背客户的委托为其买卖证券B不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件C未经客户允许擅自为客户买卖证券或假借客户的名义买卖证券D挪用客户所委托买卖的证券或客户账户上资金E为牟取利益佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖F利用传媒或通过其他方式提供、传播虚假货物误导投资者信息G其他违背客户意志,损害客户利益的行为。17.人民币汇价的种类:(1即期汇率:是当前人民币与外币的兑换价格。有三种:中国外汇交易中心每日公布的人民币外汇牌价、银行间市场交易汇率、银行柜台对客户的挂牌价(2远期汇率:是汇率期货的