某市银行小额支付系统通存通兑业务操作规程

1、某市银行小额支付系统通存通兑业务操作规程小额支付系统通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托中国人 民银行小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款 账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询的业务。本规程所指代理行，为接受个人客户委托对本人或他人在开户银 行开立的人民币个人账户实时办理资金转账、现金存取和账户查询的 银行业金融机构。代理行和开户行非同一商业银行。具体操作规程如下：一、通存通兑协议开通 我行个人客户（以下简称客户）开通通存通兑业务之前，客户与 个人存款账户开户行之间需签订 某市银行通存通兑业务协议 ，明确 双方权利与承担的义务，约定日通兑累计金额，同时由受理业务的综

2、 合柜员在行内综合业务系统“ 3871 协议登记”模块内选择相应的账户 类型，输入协议账号 / 卡号、协议户名、日通兑累计金额、证件号码等 信息，提交成功后，即可开通协议账户的通存通兑业务。上述操作完成后，柜员应在一式二联的某市银行通存通兑业务 协议上加盖业务公章，其中一联客户留存、一联由支行专夹保管。二、通存通兑客户协议维护、终止 对于需要维护、终止通存通兑业务的客户，柜员根据协议进入综 合业务系统“ 3872 协议查询维护”模块进行业务操作。柜员输入待维 护的通存通兑协议编号、通存通兑账号后，即可进行日通兑累计金额 的变更或终止通存通兑业务的维护。如维护类型选择“关闭协议” ，即 可为申请

3、人终止指定个人存款账户通存通兑业务。上述操作完成后，柜员应在一式二联的某市银行通存通兑业务 终止协议上加盖业务公章，其中一联客户留存、一联由支行专夹保 管。三、通存业务该业务代码 381，可为客户办理通过我行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户的业务在业务受理前，柜员应认真审核客户填写的通存通兑业务凭证各 要素是否完备，如通存方式选择“现金” ，柜员还应清点收妥客户缴存 的现金；如客户选择转账方式，在通存业务记账时，须要求客户提供 我行储蓄凭证（活期存折、一卡通、卡本通） ，并由客户输入密码。业务录入并提交成功后，系统提示打印通存通兑业务凭条。 通存业务的会计分录：（一）现金方式

4、的通存业务借：现金贷：结算手续费收入通存金额手续费）（手续费）贷： 3001小额通存通兑 （通存金额）二）转账方式的通存业务1.客户以付款人账户扣款方式支付代理手续费的，交易代码 “381会计分录为： （通存金额手续费） 手续费）通存业务”收费标志选择“即时收费”借：活期储蓄存款一一XX户 贷：结算手续费收入 贷： 3001- 小额通存通兑 （通存金额）2. 客户以现金方式支付代理手续费的， 在“381通存业务”模块 内的收费标志选择“不收费”，手续费收入通过“ 613 收手续费”记 账。会计分录为借：活期储蓄存款一XX户（通存金额）贷： 3001小额通存通兑 （通存金额） 同时，借：现金（手

5、续费）贷：结算手续费收入（手续费）确认成功后，该笔业务的具体内容及业务状态可以在“ 384 业务 查询”中查询到，业务状态为“等待回执”，如对方开户银行返回成 功回执，该笔业务状态变更为“已回执”，业务柜员在相关凭证上加 盖现金收讫章或转讫章后，回单联交由客户。如对方开户银行返回失 败回执，通存方式选择“现金”的经办柜员在确认交易未成功后将现 金退还客户。注：当系统操作不成功，提示：“系统处理超时，请查证本笔交 易是否成功” 时，柜员务必通过前置机查询、 查询余额是否变更 （“ 383 余额查询”模块）或联系对方行以确认该笔业务是否成功，确认未成 功后，方可将现金退还客户或重新记账 ，同时留下

6、客户联系电话，以 防发生风险。四、通兑业务 柜员通过该交易受理其他商业银行客户个人账户的取款业务，在 业务受理前，柜员应认真审核客户填写的通存通兑业务存取款凭条各 要素是否完备，并根据客户提供的开户行行名、行号，进入综合业务 系统“ 382 通兑业务”模块，业务类型选择“个人储蓄通兑业务”， 根据客户要求选择“现金”或“转账”的通取方式，提示客户输入个 人存款账户存折（卡）密码 , 收费标志选择“即时收费” ，输入手续费 金额后提交。业务提交成功后，打印通存通兑业务凭证，加盖现金付讫章或转 讫章后，将回单联交由客户。现金方式的，点清现金后，交与客户。 具体会计分录为：（一）以现金方式办理通兑业

7、务的，要求客户以现金方式支付代 理手续费的，通兑业务指令金额为通兑金额。该业务的会计分录为：借： 3001小额通存通兑（通兑金额）贷：现金（通兑金额）同时，借：现金（手续费）贷：结算手续费收入（手续费）二）以转账方式办理通兑业务的，要求客户以付款人账户扣款方式支付代理手续费，通兑业务指令金额为通兑金额与代理行手续费通兑金额手续费）（手续费）通兑金额）之和。该业务的会计分录为： 借： 3001小额通存通兑 贷：结算手续费收入 贷：活期储蓄存款-XX户若客户要求以现金方式支付手续费的，则在“ 382 通兑业务”模 块内的收费标志选择“不收费”，手续费收入另外通过“ 613 收手续 费”模块记账。对

8、方银行行内系统对通兑账户的账号、户名、个人密码等信息进 行验证存在错误的，返回回执失败的信息，该笔业务交易失败。五、通存通兑业务冲正确认发送的通存通兑业务如长时间（ 1 分钟）收不到对方开户行 返回的回执信息，往账业务将长期停留在“等待回执”状态，影响业 务的继续进行，在这种情况下，系统自动对该笔等待回执的业务发起 冲正。六、小额支付系统查询他行客户账户信息代理行柜员应认真审核客户身份证件及客户填写的通存通兑业务 凭证，审核无误后，进入综合业务系统“ 383 余额查询”模块，查询 类型选择“查询余额”或“查询账户状态” ，输入接收行行号、查询账 户，客户输入个人存款账户存折（卡）密码。提交成功

9、后，人行前置 机自动形成一笔“实时信息包”， 系统提示打印记载指定查询账户当 前账户余额等信息的回单交付客户，通存通兑业务凭证留存，同时向 客户收取手续费。该业务的会计分录为：借：现金贷：结算手续费收入七、通兑往账待确认入账交易挂账功能的使用一般由我行发起的通兑业务，如果对方银行或我行行内系统与人行MBFE长时间处于连线断开状态的话， 对方银行无法发出或我行无法 接收通兑业务回执信息，该业务一直处于“等待回执”状态。如这种 断开状态长时间不能解决（由于线路断开，冲正申请亦无法发送）， 作为前台柜员，可以留存客户联系方式及身份证明复印件，并做好客 户的解释工作，请其先行离开。通存通兑线路恢复正常后，人民银行系统自动冲账。柜员应及时 联系客户返回网点办理取款；如对方行回执失败，还需通知客户该业 务未成功。八、收费标准 客户办理通存通兑业务时，代理行可向客户收取手续费，开户行 不得收取手续费。我行代理小额支付通存通兑业务的收费标准如下：通存业务按照金额的 0.5，最低不低于 1