关于促进金融租赁业务发展的调研报告

1、 关于促进金融租赁业务发展的调研报告 金融租赁又称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。在市场经济较为发达的国家，金融租赁作为主要的融资方式之一，被企业高度重视。近年来，受我国宏观经济增长逐步趋缓及利率市场化的影响，商业银行外部经营压力不断增大，我行对公业务发展面临较大挑战，经营转型压力更为明显。为了满足客户多元化融资需求，同时提高对公业务价值创造能力、增强市场竞争力，我行大力推进银司联动， 努力提高金融租赁财务顾问、债务融资工具承销等高端投行业务收入占比，对全行中间业务的“提质增效”

2、做出了较为重要贡献。在下一步的业务发展中，我行公司业务条线将把金融租赁业务作为公司类新兴业务发展的主要产品，从转变观念、摸排营销、考核激励等三个维度，促进业务不断做大做强，进一步提高金融租赁业务对全行综合绩效的价值贡献度。一、大力发展金融租赁业务的意义（一）大力发展金融租赁业务有利于拓宽新兴业务增收渠道。随着金融体制改革不断深化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，传统银行信贷在社会融资总量中的比重逐步下降，越来越多优质客户更多地转向包括金融租赁在内的多种渠道获取资融资，银行业传统发展模式面临挑战，这客观上要求我们不断拓展新业务领域和新业务范围。金融租赁作为新兴融资方式，在中国金融市场影响渐趋强劲，

3、因此，运用好金融租赁这个业务平台，有利于我们创造新业务增长点，提升价值创造能力。（二）大力发展金融租赁业务有利于促进对公业务经营转型。随着银行传统业务获利能力和单纯依靠存贷利差的盈利模式悄然改变，综合化经营和多元化发展是实现经营转型，提升价值创造的必然要求。金融租赁兼具有融资融物特征，连接着金融市场和实体经济，与投资、信托、基金、保险等金融企业和金融工具创新合作空间广阔，增值潜力巨大，能够创造更多的非利息收入，获得比银行传统业务更高收益水平，能够以较小资本消耗获得较高的经济回报。发展金融租赁业务，有利于发挥融资租赁对银行信贷补充功能，拓展新客户新业务，增强金融服务能力，扩大投行高端中间业务收入

4、来源，丰富银行理财产品，改变银行主要依靠存贷利差的盈利模式，推进业务经营转型。（三）大力发展金融租赁业务有利于拓展维护高端客户。面对复杂多变的经济金融形势和日趋严格的监管环境，各大银行均加大了金融创新服务力度，增加服务高端客户的新手段、新工具。运用好金融租赁业务平台，有助于我行扩大对公产品和服务组合，为高端客户提供多元化金融服务，解决传统银行信贷难以解决的问题，通过运用金融租赁特有的功能和灵活性，我行可延伸金融增值服务，有利于全行在宏观调控紧缩时支持维护优质客户发展，增加贷款审批权限和客户授信空间，调节银行信贷规模，稳定优质客户群体，增加结算收益，促进业务发展，同时，“贷款+租赁”产品组合，有

5、利于加强银司交叉销售能力建设，增加了营销维护高端客户的手段。 （四）大力发展金融租赁业务有利于提升中小企业服务能力。金融租赁业务风险防范手段和银行信贷有很大不同，以往银行信贷从安全性角度考虑，主要基于企业信用这个理念，主要依靠企业的财务信息来分析信用风险，主要依赖担保抵押的手段来防范贷款风险，导致资金主要流向少数资信等级高、资金实力雄厚的大企业、大项目，三农和中小企业难以从银行获得融资。而金融租赁定位为资产金融领域，它是基于某项特定资产物权而提供的金融服务，将企业部分营运资产独立出来，着眼于这些资产本身的投资和运营。较之银行信贷而言，金融租赁有利于深入到企业研发、制造、销售全过程，有利于为中小

6、企业客户提供商业机会，增加融资渠道，把控信用风险。因此，运用好金融租赁产品功能优势，有利于解决中小企业客户信贷准入门槛和担保不足问题，提供融资融物一体化服务。 二、金融租赁业务的发展现状 （一）我国金融租赁业的发展现状据全国设备租赁及二手设备专业委员会的调查，目前我国融资租赁公司总数260家左右，其中金融租赁17家、内资融资租赁47家、外资租赁120多家。综合各租赁公司的经营情况：融资租赁公司业务分布和涉及的领域已越来越广泛，除二手设备流通量最大的工程建设机械设备、机床、印刷设备等以外，还包括交通运输设备、港口机械、能源环保设备、飞机、船舶、铁路线路设备、医疗设备、监控系统设备、农业机械及仪器

7、仪表等领域。据行业协会调查统计，截止2011年，17家金融租赁公司的资产总额达到4164.32亿元，实现营业收入73.28亿元，净利润31.98亿元，分别比2007年3月末（金融租赁公司管理办法颁布实施时）增长了28.6倍、31.7倍和94倍。社会认知度和关注度也得到了较大提升，并在航空、航运、电力、机械、医疗、印刷等领域形成了特色鲜明的产品线。从业务发展的态势来看，租赁业的发展是和中国经济可持续发展的大势紧密相连的，也是中国经济可持续发展的需要。租赁作为一项重要的投资手段，无疑在提高资源利用效率、鼓励资源循环利用方面，具有独特的优势。无论是传统租赁，还是近年来发展起来的金融租赁等租赁方式，都

8、是企业进行设备更新和解决中小企业融资的重要方式之一。 （二）我行金融租赁业务的发展现状近年来，在省行党委的高度重视下，全行公司业务条线坚持加快业务经营转型步伐，坚决实施新兴业务率先发展策略，实施了一大批在省内同业中具有较高影响力的创新业务，拓展了商业银行投行业务经营的边界，其中金融租赁财务顾问业务是其中的重要产品之一。自 起，我行就将金融租赁业务确定为重点创新业务加以推广。一是对所辖客户、项目进行认真梳理，并邀请租赁公司高管及专家来我行指导工作，加强产品宣传。二是组织了三级核心客户经理业务培训班，加大对各级行客户经理的业务培训力度。三是 确定专人锁定重点客户目标加大营销力度，依据客户需求量身定

9、做金融租赁服务方案，提高客户服务水平。 三、我行加快金融租赁业务发展的建议 （一）转变观念，进一步增强对非信贷融资业务发展的认知度。 在当前信贷规模从紧的宏观形势下，各商业银行加大金融租赁业务市场拓展力度， 、 、 和 等银行系租赁公司业务在陕西发展势头强劲。我行在业务发展中首先应转变转念，进一步增强对非信贷融资业务发展的认知度。分支行尤其是行长、分管行长和公司部总经理等管理人员要从思想根源上认识到发展金融租赁等非信贷融资业务是应对企业融资渠道多元化和丰富我行中间业务收入、加快业务转型的有效手段，彻底摒弃只注重贷款投放、不关注综合效益，只注重贷款营销、不关注综合服务的错误观念。要充分认识到银司

10、、银证、银保合作可以丰富我行公司业务产品，扩展高端中间业务收入渠道的重要作用，以及对巩固客户基础，提升综合收益，抢占市场制高点的战略意义。为此，全行要将金融租赁业务作为投资银行业务产品体系建设的重要内容，在全行各层级加大业务宣传力度，提高各级行人员的认知度，营造了良好的业务发展氛围。（二）摸排营销，大力挖掘潜在客户的金融租赁业务需求。长期以来，我行在对公业务发展上以资产、负债业务为主，在营销手段上以关系营销为主，但往往投入资源较多，营销成果提升空间较少，特别是在当前信贷规模控制的情况下，客户的金融需求无法只通过传统业务得到满足，银企合作领域需要进一步拓宽。因此，分支行在日常对公业务的营销运作中

11、，要利用进一步贴近客户、熟悉市场、了解同业，及时掌握各种新兴金融工具，不断发掘客户包括金融租赁在内的各种金融需求，量身定制综合金融服务方案，提升客户多元化金融服务能力。整体来看，各行应对以下三类客户进行重点分析、重点营销：一是资金需求强烈的客户。在现阶段信贷规模大幅紧缩的背景下，部分地方优势企业资金需求强烈，金融租赁可发挥其中长期信贷资金优势，作为固定资产项目贷款或者中长期流动资金的有力补充，解决企业因各种原因无法获得资金的问题。二是议价能力较弱的客户。中小企业由于取得银行信贷资金支持难度相对较大，议价能力较弱，因此接受金融租赁的能力较好。三是对项目审批速度要求较快的客户。处于优势行业龙头地位

12、民营企业，由于项目盈利能力较强，企业经营灵活性较大，比较看重金融租赁审批速度快、能一次性提供大额中长期资金支持的优势，开展金融租赁业务难度相对较好，可作为重要的金融租赁目标客户。（三）加大投入，强化促进金融租赁业务发展的考核激励政策。一是以“相对独立、面向市场、业绩导向”为原则，积极探索和建立具有相对市场竞争力的考核激励办法。各行可参考省行对公业务产品计价管理办法，将金融租赁业务纳入投资银行业务激励考核体系，并最终建立以经营业绩为导向的多层次考核激励机制。要积极探索营销团队分配的有效模式，对于服务重大客户、能形成较大市场影响力、为我行带来较高收益和综合回报的项目，建立金融租赁业务专项奖励政策，根据贡献度大小激励到团队成员。二是建立合作工作机制。将金融租赁业务纳入各行投资银行业务的整体工作部署