中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务发展现状及对策研究

1、中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务发展现状及对策研究 分类号密级编号专年月 洲川川 舢 ¨¨¨¨川?原创性声明本人声明:所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除本文已经注明引用的内容外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得凼苤直太堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名: 指导教师签名:日 期:在学期间研究成果使用承诺书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,即:内蒙古大学有权将学位论文的

2、全部内容或部分保留并向国家有关机构、部门送交学位论文的复印件和磁盘,允许编入有关数据库进行检索,也可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编学位论文。为保护学院和导师的知识产权,作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果,须征得内蒙古大学就读期间导师的同意;若用于发表论文,版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名:指导教师签名:目 日 期:赵丛摘 要对公存款作为商业银行低成本资金的重要来源,在负债业务的竞争中占据着越来越重要的地位。年,国家的货币政策由宽松转为稳健,存款准备金率数次上调:面对日益严峻的市场增存形势,如何拓展更

3、多的对公客户、提高对公存款业务市场占有率,稳固市场份额,已成为中国银行鄂尔多斯市分行亟待研究和解决的课题。本文结合鄂尔多斯地区的经济发展现状,通过对中国银行鄂尔多斯市分行对公存款的数量、行业分类及占比情况的具体分析,对比鄂尔多斯市工商银行、建设银行、农业银行等三家国有银行的对公存款现状,找到了中国银行鄂尔多斯市分行对公存款组织工作的问题,有针对性的提出了从网点建设到员工素质提升,再到拓展现有业务形式等解决方案,为中国银行鄂尔多斯市分行日后的公存款管理或者对公存款的组织方面提供了一定的参考价值。关键词:对公存款,商业银行,发展策略,. ., ,. , , ,., . , , , ,.,: ,目

4、录第一章引言?.?.选题背景及意义?.?.选题目的.研究方法和研究思路?.论文框架结构.?.?.?.?.第二章商业银行对公存款理论概述?.对公存款的概念.对公存款的特点.对公存款的一般特点?.对公存款的分布特点?.对公存款在商业银行业务经营中的地位与作用.对公存款的地位?.?.?.对公存款的作用.?.?.?第三章 中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境?.宏观经济环境.?.鄂尔多斯市的经济环境?.?.?.客户情况.?。.同业竞争情况?.鄂尔多斯市的金融环境?.银行体系发展完善.证券业平稳健康发展一.?.保险市场继续保持快速增长.小额贷款公司蓬勃发展?.融资性担保行业发展进一步规范.鄂

5、尔多斯市的对公存款分布情况?.准格尔旗?.伊金霍洛旗?.?.?.埔.鄂托克旗。?.?.达拉特旗?.均均.乌审旗.?.?.?均.鄂托克前旗.杭锦旗?.?.?.?.?.?.?.加扒第四章 中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务现状及存在问题.殂.中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务现状.毖.中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务存在的问题?.毖.人员业务素质亟待提高?.客户群未形成梯次效应?.信贷投放不足?.捣盯狗.供应链融资、投资银行业务推动较晚.钉第五章 中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务发展对策.合理布局网点?.?.?.?.。强化网点对公职能?.?.?.?.?。?.?.?.提高人员业务素质?.?.调整

6、客户结构?.?.?.持续推进账户拓展工程?.。趴娩弛粥驺粥.坚持客户多元发展策略。.?.扩大煤炭行业客户群体?.全力扩大行政事业单位存款.传统业务与创新产品协调发展?.增加信贷投放?.?.?.?.?.?.船弘强弘踮.逐步将公司业务投行化?.踮.推动供应链金融业务发展?弘结语?.?.?.参考文献?.?.?.?.?.?.?.?.?.盯致谢.?.?.?.?.?.?第一章引言第一章 引言.选题背景及意义商业银行资金来源主要由银行资本金、借入资金和同业拆借构成。银行资本金是商业银行开业时股东投入的资本金,主要是由普通资本、优先资本和其他资本构成,即商业银行资产总额和负债总额的差额,这部分占比不大;借入资

7、金也就是对客户的负债,就是企事业单位和居民个人存入银行的资金,这是商业银行资金的主要来源;同业拆借是商业银行为了应付短时间资金不足而向其他金融机构的借款,时间很短,占比很小。商业银行要发挥信用中介的职能,只有拥有一定的资金规模才能开展各项资产业务。商业银行开业时股东投入的资本金固然可以为银行提供一定的资金来源,但是银行仅仅凭借自有资本金是无论如何也不可能实现规模化经营的。没有负债业务筹集资金,商业银行的业务经营就成了无源之水、无本之末,商业银行的存款负债往往被视为商业银行的生命线对公存款作为银行资金来源的重要组成部分,因其金额大、成本低、效益好,一直是商业银行竟相争夺的焦点。当前改革开放的深入

8、和经济发展的新浪潮带来的是银行面临的组织资金的严峻形势,这给借入资金增加了难度。年,国家的货币政策由宽松转为稳健,人民银行连续六次上调存款准备金率,使得存款准备金率达到了历史最高位大型金融机构.%,中小金融机构%,存款准备金率的上调,势必会加剧商业银行间存款的争夺。因此,在符合商业银行“三性”原则的基础上,商业银行如何选择适当的借款规模,合理安排借款结构,努力提高存款的稳定性和增长率,并努力降低银行存款的成本率,已成为亟待研究和解决的课题。本文通过对中国银行鄂尔多斯市分行对公存款的分析,探析商业银行在对公存款中面临的共性与个性的问题,并且有针对性的提出了解决方案,为日后商业银行的对公存款管理或

9、者对公存款的组织方面提供了一定的参考价值。第一章引言.选题目的本文系统的对商业银行的存款,特别是商业银行的对公存款进行了理论上的完整梳理,通过对中国银行鄂尔多斯市分行对公存款进行多方面的分析,为国有商业银行拓展对公存款提供一个合理的解决途径。.研究方法和研究思路本文将运用对公存款业务的理论基础,结合中国银行鄂尔多斯市分行对公存款数据的变化以及本人多年基层工作的经验,通过对商业银行存款,特别是对公存款的特点、性质、影响因素等进行了系统的分析,研究该行现行对公存款业务中存在的问题,运用综合比较的方法、案例分析方法研究目前该行在对公存款业务中面临的问题,提出中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务的进一步

10、发展建议和适合该行的对公存款业务营销的举措建议。本文坚持理论与实践相结合,主要运用定性分析和定量分析的方法,结合中国银行鄂尔多斯市分行所处的内外部经济环境以及对对公存款业务营销的影响进行综合比较。通过大量数据对该行对公存款业务营销进行详细的分析和研究,探索该行对公存款业务营销现状和存在问题,综合运用各方面的知识去尝试解决现实营销中的一些实际问题,并在创新思想和理论方法上做一些有益的探讨。.论文框架结构本论文包括五部分内容:第一部分引言,主要阐述了选题背景及意义;研究目的;研究方法及研究思路等。第二部分对本课题所研究的商业银行对公存款理论进行了概述。主要介绍了对公存款的概念,对公存款的一般特点,

11、对公存款在商业银行业务经营中的地位和作用,以及商业银行组织对公存款的重要性。第三部分主要针对目前中国银行鄂尔多斯市分行在各旗区的网点布局情况,网点功能,客户基础,存款结构,人员数量与素质,产品创新,信贷支持,机制建设的方面进行了较为细致深入的研究,得出中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务的现状及存在的问题。第四部分针对中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务中存在的问题提出对应的解决策略。一第五部分是结论。第二章商业银行对公存款理论概述商业银行对公存款理论概述第二章.对公存款的概念“对公存款是相对于“对私存款”而言的商业银行存款的专有名词,是中国工商银行总行年首先提出来的,旨在强调对公存款的重要性,提

12、高商业银行对其地位和作用的认识,促进商业银行业务的更快发展。商业银行把从居民个人手中吸收的存款,称之为储蓄存款,即“对私存款”;而把企业、事业单位和机关、团体等集团单位在商业银行的货币资金、预算外货币资金、商业银行其他业务资金和金融机构往来资金,称为“对公存款”。.对公存款的特点.对公存款的一般特点、数量大在商业银行的各项存款中,对公存款户数相对较少,但是具有单笔存款金额相对较大的特点,对公存款是商业银行负债的最重要来源。、成本低对公存款资金成本相对较低,收益率较高。活期存款是对公存款的主要部分,定期存款在整个对公存款中所占比重极小,其平均价格趋近于活期存款利率。在资金运用中,活期存款利率大大

13、低于贷款利率,对商业银行来说可稳获较大的利差收入。、流动性强对公存款是企事业单位为了保证其日常生产、流通或各项事业的进行和开展而暂时存入开户行的款项,以备日常支付之用,大部分是要随时支付的。因此,对公存款必然以活期存款为主,升降幅度大,易大起大落,流动性强。、发展潜力大对公存款是整个社会再生产运动过程中的间歇资金,国民经济的不断发展,必然导致社会再生产循环过程衔接点上的间歇资金不断增多。虽然受国家宏观第二章商业银行对公存款理论概述经济政策的制约,商业银行的贷款规模要受到中央银行的限额控制,但从总量上看,商业银行对企业的贷款每年都还是增长的,也就是说,由贷款派生出来的存款也将是相应增加的,对公存

14、款从整体趋势上来看,具有稳定增长的特点。、受外界影响较大作为组织社会闲散资金的一种信用方式,对公存款容易受经济形势、国家政策等因素的影响,对公存款将随着经济周期的起伏而同步变化。国家的各项政策是调节和指导社会经济发展的有力杠杆。正确的政治、经济政策,可以为经济发展创造良好的社会政治环境和条件,促进经济的发展和对公存款的快速增长;而政治、经济政策失误,则会阻碍经济发展,甚至使经济出现停滞或倒退,进而影响到对公存款的增加。也就是说,国家政策最终是对公存款增减变化的有力杠杆。.对公存款的分布特点、财经分布财经分布是对公存款在财政性存款和经济组织存款之间的分布的简称。决定财经分布的主要因素是国民收入分

15、配。在国民收入总量已定的情况下.国民收入中多少用于各类经济组织,多少用于非经济组织,直接决定着对公存款的流向。前者流向企业单位和农村,形成企业存款和农村存款;后者流向机关、团体、部队、学校等事业单位.形成财政性存款。、行业分布行业分布是企业存款在行业间的分布。决定行业分布的因素:一是行业在国民经济中的地位。在国民经济中占举足轻重的地位、产值占较大比例的行业,拥有的企业存款数额也较多。二是行业的有机构成,即固定资产与全部资产比重的高低。有机构成高的行业,资金周转速度相对较慢,对流动资金和其中货币资金存款和现金的需求也相对较少。三是国家的产业政策。国家在财政和信贷资金供应上,对鼓励发展的行业实行倾

16、斜政策,使这些行业的货币资金增加较快;对限制发展的行业,不增加或减少资金供应,就相应减少了这些行业的货币资金占有量。、地区分布地区分布对该地区内的金融机构组织对公存款有直接意义,因为它直接决定该地区的对公存款总量。这些因素包括:一是地区的经济实力,经济实力强第二章商业银行对公存款理论概述的地区,对公存款的绝对数就大:经济实力弱的地区,对公存款总量相对就小。二是地区的经济结构。经济结构不同决定了不同的经济类型。经济类型的不同.对存款的需求也不一样。如农业类型的地区要小于工业类型的地区.工业类型的地区要小于商贸类型的地区。经济类型的不同,还决定了存款在地区间的流向和流量。如消费类型地区的存款流向商

17、贸类型的地区,加工业类型的存款流向原材料类型的地区等。三是地区的商品经济和货币信用发达程度。商品经济愈发达:货币信用制度愈健全,对货币资金的需求愈大:商品经济不发达,商品交换对货币资金需求就愈小。如我国沿海发达地区的货币占有量要高于内地商品经济欠发达地区。对公存款在商业银行业务经营中的地位与作用.对公存款的地位从商业银行的社会职能来看,商业银行作为社会的信用机构,承担着存款、放款、汇兑等中介职能;从其组织机构的社会性质来看,商业银行是经营货币的特殊企业。商业银行与普通企业的最大区别就是其经营的商品是货币,是经营货币这种特殊商品的使用权。普通商品在生产经营活动中一经完成了销售,即发生所有权转移,

18、商品不再为生产经营者所有;而商业银行所经营的货币在贷出一定期限后,并不改变货币的所有权关系,只是其使用权的暂时让渡。商业银行经营活动是以借入资本为起点的,只有当商业银行取得数量聚集的巨额货币使用权,才能在为企业办理的结算中介服务中形成使用保证。由此可见,存款不仅是商业银行业务的组成部分,而且是制约商业银行其他业务存在和发展的基础。银行信用的作用,是聚集社会闲散资金用于生产和流通,支持国民经济的发展。商业银行的整个经营活动,就是信用中介的活动,商业银行通过吸收企业在生产经营过程中的货币,形成资金的负债,也就是拥有了货币的使用权,然后把它贷放出去,取得利息。存款总量的多少,直接影响着贷款投放量的多

19、少,多存才能多贷,少存必然少贷。商业银行的经营活动的基础是存款,而对公存款是基础中最重要的部分。第二章商业银行对公存款理论概述从某种程度上来说,商业银行的效益,主要取决于存款的结构。存款利率虽然国家也有统一规定,但存款期限不同的利率也不尽相同,对公存款大多是活期存款,对公存款的平均价格接近于活期存款利率,而且对公存款的成本较低,由对公存款为基础而发放的对公信贷之后可以获得较大利差。所以,在存款结构中,对公存款所占比重越高,商业银行效益越好。从这个意义上说,对公存款乃商业银行的效益之本。.对公存款的作用、对公存款是商业银行经营活动的基础现代商业银行具有规模大、业务范围广、发展速度快的特点,而支持

20、现代商业银行生存的基础,是商业银行以存款方式吸纳的社会闲散资金。在社会化大生产条件下,商品经济向广度和深度的发展,使银行信用成为现代社会经济活动中的主要信用活动,一方面把社会各方面的闲置货币资本、个人的积蓄和货币收入,通过存款方式聚集起来;另一方面,又以贷款方式向生产和流通部门提供追加资本,满足社会扩大再生产的需要。存款是贷款的基础。商业银行之所以能在社会生产、销售的过程中,成为最具经济实力和发展远景的行业,其存在和发展的基础,就在于它的特殊的聚集资金职能。商业银行的存款业务可使货币资金集少成多,续短为长,通过发放数量大、期限长的贷款,满足不断扩大的社会再生产对资金的需要。对公存款分布具有非此

21、即彼的规律。组织对公存款,是相对增强商业银行实力,提高商业银行竞争能力的必然选择。根据国家规定,企业的资金活动,必须由商业银行办理,也就是支付活动的保证金和专用基金,都不能在集团单位留存,而必须是在开户银行留存。通俗地讲,这笔存款是必然的,此家商业银行不组织,就会在别家商业银行落脚。商业银行要想在竞争中站稳脚跟,提高本行的竞争实力,就必须在金融法规的范围内,大胆地开拓对公存款业务领域,在对公存款的分布上取得优势,才能促进商业银行各项业务的发展。、对公存款是提高商业银行经济效益的主要途径从经济效益角度来讲,商业银行经营管理的目的就是要以较低的利息支出,取得较多的资金使用权,在让渡资金使用权过程中

22、,通过利差等收入,取得较多的盈余。在这方面,对公存款具有储蓄无法比拟的优越性。第二章商业银行对公存款理论概述对公存款的利息仅相当于储蓄存款的活期利息,利息支出较少。对公存款从支付利息的差额分析,主要有两种类型:一种是企业的活期存款。由于这种支付保证和短期滞留,都是企业生产经营活动的必须保证,企业的存款需求是主动的,因此就无需商业银行为其支付较多的利息作为补偿。而且商业银行在组织这部分存款时,往往都伴随着为企业办理结算提供的服务,意在加速企业资金周转的业务功能,使企业资金短暂停滞的收益损失得到补偿。企业选择开户行的主要原因,取决于商业银行提供快捷、准确的结算服务。此外,由于这部分存款时间短暂,流

23、动性极大,对单个企业来说,派生资金的可用性几乎不存在。因此,从企业的角度来讲,存款利息是可以忽略不计的。而对商业银行来说,其结果则完全相反。一方面商业银行有条件对企业组织的这部分短暂存款,少付或不付利息;另一方面会在成百上千的这种组织活动中,将社会中大量而分散的闲散资金聚集起来,形成巨额的可用资金。利用这些资金发放贷款,就能够形成支出少、收益大的经营效果。因此,对公存款在各项存款中的比重是提高商业银行的经营效益,增强发展后劲的重要保证。与储蓄存款相比,对公存款的费用支出较少。比储蓄存款低得多。储蓄存款,主要来源于居民个人手中闲置的消费资金。它具有数额小、分布广、居民收益意识强的特点。因此,吸收

24、储蓄存款,笔数零星,业务量大,数额较小,不仅在机构网点建设上需要更多的资金投入,还要在人力资源上有更多的投入。在居民金融意识不断强化的条件下,储蓄收益也成为扩大储蓄存款的重要条件。为了组织较多的储蓄存款,就必须充分考虑物价涨势对储蓄利息的相抵效果,与进行其他金融投资相比较,商业银行便不得不支付较高的存款利息。对公存款的分布比较集中,呈网点少、数额大、业务笔数少的特点,对机构分布的要求明显低于储蓄存款。对公存款有助于增强商业银行的社会功能,提高其信誉度。从目的性上分析,金融机构间的竞争,主要是在扩大其社会经济功能的同时,增强其实力,根本上达到提高其经济效益的经营目的。要想达到这一目的,扩大商业银

25、行的存款规模,是首选策略。而在扩大商业银行存款规模中,对公存款被确认为是最优存款种类。因此,要想在竞争中提高商业银行的竞争实力,就必须重视对公存款业务的拓展。在商品经济的条件下,商业银行问的竞争,实力的竞争在某种程度上是决定性竞争。因为当今社会最讲求的信誉度,企业讲求是资产的安全性和增值性。第二章商业银行对公存款理论概述事实证明,没有实力雄厚的资本保证金,就无法实现这一目标。无论是个人或者企业,在进行商业银行存款或投资性选择时,首先考虑的是商业银行资金实力,是否存在倒闭的风险。而商业银行的经济实力构成因素,除了自身资本金的数额与投资效益保证外,存款特别是对公存款的规模和结构,也和其资产质量因素

26、一样,成为其实力的重要构成因素之一。在商业银行存款中,不仅需要扩大对公存款的总量以及份额,使其存款的总规模得到扩大,同时还能够改善其存款的期限结构和效益结构。由于对公存款是企业的周转资金和专用基金的闲置部分,虽然受社会生产周期波动影响较大,但与社会挤兑风潮联系却不像储蓄存款那样直接。因而也可在分散商业银行支付压力方面起一定作用。对公存款在深化商业银行经营机制改革中,发挥着重要作用。目前我国的商业银行,特别是国有商业银行既承担着国家的政策性信贷业务职能,又承担着讲求自身经济效益的企业性职能,这双重职能在商业银行的各项业务中都有体现。把企业推向市场,客观上要求建立健全完善的资金市场体系,也要求商业

27、银行加速转换经营机制,进一步强化其独立核算、自负盈亏职能。因此,讲求经济核算和风险保障,便成为商业银行经营活动的重要内在动机。但也必须看到,国家的政策性业务也是必须开展的。在深化商业银行内部经营机制的改革中,势必要寻求一个双赢的效果,既能够提高经济效益,相对减少政策性利息负担,同时又不至于损害企业利益和有违国家政策法规。对商业银行来说,适当增加低成本的存款比例,从总体上弥补存款高息支出,担负低息贷款的利差损失,最有效的选择便是增加对公存款。因此,对公存款在促进商业银行加快转换内部经营机制等方面,也具有重要的作用。当然,对公存款在扩大存款规模与市场份额、拓展业务领域等方面的重要作用,对于促进商业

28、银行增加业务功能、支持其更广泛地参与资金市场活动等方面也有重要作用,从而也会促进商业银行的改革与发展。第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境第三章 中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境.宏观经济环境年国际经济总体发展形势低迷,国际市场疲软。受欧债危机影响,世界经济发展缓慢,美国、英国、欧元区经济下滑;全球产业结构调整步伐减慢,国际贸易和资金流动缩小;国际金融形势总体上较为紧缩。因受欧债危机影响较小,我国经济发展仍处于经济周期的上升阶段,将保持较快的增长势头。国家将进一步加强和改善宏观调控,保持经济的平稳运行,实现国民经济持续、快速、协调、健康发展。国家将进一步深化推

29、进经济政治体制改革,统筹兼顾推进经济布局和结构的调整。坚持走新型工业化道路和继续调整国有经济的布局和结构,改革国有资产管理体制的重大决策给公司业务发展提供了新的空间。国有资产管理体制的全面改革必然伴随着大量的重组、兼并、收购、融资等行为,从而产生许多新的金融需求。这便于发挥中国银行的全能化优势和业务创新能力强的特点,全面介入国有资产管理体制改革,提供投资银行、保险、融资等服务,并加深与优质客户的业务合作关系。随着经济体制改革的进一步深入,我国的财政政策、货币政策、外汇政策、税收政策、投资政策等发生了一系列的变化,这些政策的变化促使金融市场走向规范、健康和成熟,特别是为防范和化解金融风险,央行和

30、银监会加大了对商业银行的监管力度,形成了多层次、科学、动态的监控体系,这给公司业务的持续、快速发展提供了一个有利的政策环境。在经济快速发展的同时,不确定因素和风险隐患在增加。世界经济的复苏尚存在着许多不确定性因素,且变数较大;主要货币汇率的波动将使世界经济的不确定性加大,国际短期资本投机活动频繁。我国经济发展中深层次的结构性矛盾也日益显露,经济增长主要靠投资尤其是政府投资拉动;部分地区存在政绩工程、形象工程,部分行业盲目扩大投资;能源、交通和重要原材料供求关系紧张,资源约束矛盾加剧;生产资料价格上涨较快,通货膨胀压力增大。第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境.鄂尔多斯市的经济

31、环境鄂尔多斯市位于内蒙古自治区西南部,西北东三面为黄河环绕,南临古长城,毗邻晋陕宁三省区。全市辖七旗一区,总面积.万平方公里,总人口.万,其中蒙古族.万,是一个以蒙古族为主体、汉族占多数的少数民族地区。截止年,全市已探明煤炭储量亿吨,约占全国总储量的/。如果计算到地下米处,总储量约近亿吨。在全市%的地表下埋藏着煤。按地域位置,全市可划分为东西南北四大煤田。东部即准格尔煤田,西部即桌子山煤田,南部即东胜煤田,北部即乌兰格尔煤田。鄂尔多斯的煤炭资源不仅储量大,分布面积广,而且煤质品种齐全,有褐煤、长焰煤、不粘结煤、弱粘结煤、气煤、肥煤、焦煤。而且大多埋藏浅,垂直厚度深,易开采。年鄂尔多斯地区生产总

32、值突破亿元,达到亿元,增长.%;完成财政总收入.亿元,增长%,其中一般预算收入.亿元,增长.%;固定资产投资突破亿元,实现亿元,增长%,主要经济指标继续保持全区领先。农牧业稳步发展,粮食产量达到.亿斤,牧业年度牲畜总头数为万头只。工业经济强劲增长,规模以上工业企业完成增加值亿元,增长%;实现利润亿元,增长%。第三产业快速发展,完成增加值亿元,增长.%。根据鄂尔多斯市 年政府工作报告显示,年鄂尔多斯将完成地区生产总值亿元,增长%;财政总收入亿元,增长%,其中一般预算收入亿元,增长%;城镇居民人均可支配收入元,增长%;农牧民人均纯收入 元,增长%;全社会固定资产投资亿元,增长%;社会消费品零售总额

33、亿元,增长%。总之,鄂尔多斯良好的经济基础、快速的发展步伐和持续健康的发展规划为公司金融业务的发展提供了巨大的空间和新的机遇。但是鄂尔多斯市作为城市基础设施和国家级工业园区开发建设较多,钢铁、水泥、羊绒和煤炭等行业发展较快的地区,势必要受到国家宏观调控的影响,这将对公司业务的发展带来更多的不确定因素。鄂尔多斯由于资源分布较广,使得该市县域经济非常发达。第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境表 年鄂尔多斯各旗区部分经济指标表生产总值地方财政总收入 固定资产投资 规模以上工业旗区亿元 亿元 亿元 企业数量. . . 东胜区达拉特旗 . . . . . . 准格尔旗. . . 鄂托克

34、前旗. . . 鄂托克旗. . . 杭锦旗. . . 乌审旗. . . 伊金霍洛旗资料来源:根据年政府公布统计数据搜集整理表一是年鄂尔多斯市各旗区的主要经济指标和大型工业企业数量,可以看出地区生产总值、地方财政收入、固定资产投资三项主要经济指标准格尔旗已与东胜相当,部分指标己超越东胜居第一位,伊金霍洛旗也显示出了强劲的实力稳居第三位,且与前两名的差距不大;鄂托克旗已逐渐取代达拉特旗领跑第二梯队,乌审旗、鄂托克前旗和杭锦旗也显示出了较大的发展潜力。准格尔旗的地区生产总值超过了巴彦淖尔市、锡林郭勒盟、乌兰察布市、乌海市、阿拉善盟和兴安盟等六个盟市。从地方财政总收入比较,东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗

35、的收入比除呼和浩特和包头之外其他任何一个盟市都要高。年,鄂尔多斯市全市生产总值.亿元,其中第一产业占.%,第二产业占.%第二产业的工业占比为.%,第三产业占.%,说明中工业的贡献度超过了%。而从规模以上工业企业客户数量看,.%的工业企业大客户分布在东胜区之外的各个旗县。由此可见,无论考虑财政实力还是客户数量,鄂尔多斯市旗县的地位举足轻重。.客户情况鄂尔多斯市的市场客户资源丰富,系统客户、集团客户、优秀上市公司、优质龙头企业众多。一是在地方经济发展中具有一定垄断性质的重点行业,如第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境通讯、电力、交通、城建、财政、税务、烟草、煤炭等客户;二是科技含

36、量高、成长性强、资产负债率低、管理规范的民营企业;三是产品畅销、在全球市场有较强竞争力的出口企业。从而使鄂尔多斯市成为各行竞争的焦点,四大国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和外资银行以及农村信用社、村镇银行、租赁公司、财务公司、邮政储蓄和信托投资公司等金融机构纷纷在鄂尔多斯市增设机构,争揽业务,竞争日趋激烈。就客户而言,随着管理水平的提高、自身经营战略的调整和融资渠道多元化的实现,其对金融服务需求的内容和结构也发生了显著的变化。以信用为基础的传统银企关系,正逐步让位于以产品、服务为基础的伙伴型关系。企业对银行服务的要求向全方位、多层次、高效率、创新性发展。大型集团企业和跨国公司普遍倾向

37、于简化银行关系,将银行业务与账户集中到单一或少数几家银行,以便于开展财务的集中管理。企业对现金管理需求日益强烈,不仅需要银行实现对富余资金及账户头寸的科学管理,以降低财务成本,提高资金流动性和使用效益;而且在此基础上要求获得投资、理财、头寸分析等高端的增值性服务。从战略高度看,现金管理是决定今后商业银行生存和发展的核心业务、形成银行核心竞争力关键所在。专业化分工和高度的产业关联性使客户所在产业链的整体需求日益突出。要求银行应拓展视野,将金融服务分别向上游的供应商、下游的销售、流通领域延伸,覆盖整个业务流程,实现整个供应链的价值最大化。银行针对供应链提供的产品解决方案本身也应横跨公司、零售、结算

38、等多产品领域服务于一体的产品链。总而言之,鄂尔多斯市丰富的客户资源为公司业务的发展奠定了坚实的基础,但是客户需求的变化对银行服务提出了更高的要求,也使公司金融业务的发展面临巨大的挑战。.同业竞争情况鄂尔多斯范围内商业银行之间的竞争主要集中在以下几方面:一是人才竞争。从国有银行人才向新兴股份制银行和城市商业银行流失严重,这一现象清楚地反映出在这一领域的竞争中国有商业银行明显处于劣势。仅以某国有银行为例:在?年的几年时间里,流失业务骨干上百人,上至分行副行长、下到普通业务人员,有时甚至是一个科室的全部人员。第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境二是客户资源的竞争。从目标市场定位的角

39、度来看,主要是对优质公司客户、机构客户的竞争。这些优质客户对服务水平的要求比较高,竞争也最为激烈,而且是存、贷、汇和新兴业务的全面竞争。三是负债业务竞争。新成立的股份制银行和城市商业银行作为竞争挑战者,在负债业务上,特别是企业存款方面发起的进攻十分强劲,而且有好多地方性银行几乎没有道德底线。资产业务的竞争也在逐步增强,对优质客户的贷款营销己越来越普遍。四是票据和中间业务竞争。近几年,我国商业票据市场规模迅速扩大,股份制银行和城市商业银行对低风险、高收益的票据业务非常重视,已把其作为提高资产质量、增加盈利收入的重要手段。国有商业银行也纷纷采取措施,加大市场竞争力度。其次是竞争中间业务,竞争的主要

40、手段是改善服务,提高服务质量,另外是争相开发金融新产品。各家银行在开发新业务上力度大、投入多,产品种类也琳琅满目,其目的就是通过满足客户的需求来更大限度地占领市场。综上分析,我们清楚地看到,国家宏观经济的持续向好、金融运行的曰益规范,内蒙古自治区和鄂尔多斯市的经济环境和丰富的客户资源,为鄂尔多斯市分行公司金融业务发展提供了巨大的空间和良好的机遇。同时,经济发展的不确定性和客户需求的变化,特别是各商业银行在公司业务领域竞争日益激烈、目标市场集中、市场定位和市场营销策略趋同、银行间竞争多于合作的现实,又给鄂尔多斯市分行公司金融业务发展带来了严峻的挑战和威胁。.鄂尔多斯市的金融环境.银行体系发展完善

41、年全市共有银行法人机构家,银行机构主体家,银行营业网点近个,从业人员人。年末金融机构各项存款余额.亿元,同比增长.%。其中,单位存款余额.亿元,同比增长.%;城乡居民储蓄存款余额.亿元,同比增长.%。年末金融机构各项贷款余额.亿元,同比增长.%。其中,短期贷款余额.亿元,同比增长.%;中第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境长期贷款余额.亿元,同比增长。%;个人消费贷款余额.亿元,同比增长.%。.证券业平稳健康发展目前,鄂尔多斯市共有四家证券公司,分别是恒泰证券、国泰君安、大同证券和日信证券。截止年末,这家证券公司累计开户数为户;累计实现证券交易额亿元,客户资金量.亿元。目前,

42、全市境内有四家上市公司五支股票,分别为鄂尔多斯羊绒制品股份有限公司鄂绒,年月日在股上市,鄂尔多斯,年月日在股上市。内蒙古远兴天然碱股份有限公司远兴能源,年月日在股上市、伊泰煤炭股份有限公司伊泰股,年月日在股上市。亿利科技实业股份有限公司亿利资源,年月曰在股上市。四家上市公司所属行业分别为化工、煤炭、医药和服装制造,上市年份集中于年至年,无境外上市企业。四家上市公司总的证券融资额至今约为.亿元。目前,全市还有二十余家上市后备企业正在积极筹备,推动企业上市也成为鄂尔多斯市金融产业发展的重要内容。.保险市场继续保持快速增长全市保险主体家,各级保险机构家。保险业实现保费收入.万元,同比增长.%。其中财

43、产险收入.万元,同比增长.%;寿险收入.万元,同比增长.%;健康险收入.万元,同比下降.%;人身意外伤害险收入.万元,同比增长.%。支付各项赔款和给付.万元,同比增长.%。其中财产险赔款支出.万元,同比增长.%;寿险给付支出.万元,同比增长.%;健康险赔付.万元,同比增长.%;人身意外伤害险赔款支出.万元,同比下降.%。全市保险深度保费收入占比重.%,比上年下降.个百分点;保险密度人均保费收入元,比上年增加元。.小额贷款公司蓬勃发展第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境全市共开业小额贷款公司家,包括已开业的家分支机构。已开业小贷公司注册资本金合计 .亿元。全市已开业的小额贷款公

44、司总数及其注册资本总额居全区第一。自成立以来全市小额贷款公司累计发放贷款.亿元,累计贷款笔数笔。本年发放贷款笔共计.亿元,其中个人贷款笔,金额.亿元;个体工商户贷款笔,金额.亿元;企业贷款笔,金额.亿元。小额贷款公司已成为鄂尔多斯市地方金融体系重要组成部分,对于解决中小企业、个体工商户以及农牧民融资难的问题发挥了重要作用。.融资性担保行业发展进一步规范鄂尔多斯市经自治区金融办审核通过予以核发融资性担保机构经营许可证的共有家。目前这家融资性担保机构注册资本总额达.亿元,从业人员合计人。这家融资性担保机构累计担保资金总额达.亿元,累计担保企业户数户;本年新增担保金额.亿元;在保余额.亿元。目前全市

45、已注册成立私募股权投资基金管理公司六家,分别为鄂尔多斯市鑫泽股权投资基金管理有限责任公司、鄂尔多斯市天骏物流基金管理有限公司、鄂尔多斯市金正嘉尧股权投资基金管理有限责任公司、鄂尔多斯市伊梅能源矿业基金管理有限责任公司、鄂尔多斯市恒力丰基金管理有限责任公司、鄂尔多斯市澜海股权投资基金管理有限责任公司以下简称“基金管理公司”。另外由市政府国有资产管理有限公司发起的财富股权投资引导基金也将于近期注册成立。己成立的六家基金管理公司注册资金一千万元有三家,伍佰万元三家,注册资金共四千五百万元,公司形式均为有限责任公司。六家基金管理公司均已开始私募股权基金募集工作,所募集基金规模在?亿元人民币不等,但六家

46、基金管理公司目前还没有私募股权投资基金成立。.鄂尔多斯市的对公存款分布情况年末,中国银行各旗区对公存款余额分别为东胜区万元,占比.%;准格尔旗万元,占比.%;伊金霍洛旗万元,占比.%;第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境达拉特旗万元,占比.%;鄂托克旗万元,占比.%;乌审旗万元,占比.%。表 年四大国有商业银行对公存款及网点分旗区情况表工商银行。誊 。农业银行一 一,中国银行 建设银行旗区网点 网点 网点 网点 余额亿余额亿 余额亿一 余额文亿东胜区 , , , . 准格尔旗 , , ,一达拉特旗 , , , ,伊金霍洛旗., , ,鄂托克旗 ., , ,鄂托克前旗 ,. .

47、乌审旗 , ,杭锦旗 . . 合计 , , , ,资料来源:人民银行年统计报表从表?可以看出,目前农业银行网点布局最广、数量最多,在全部旗区均设有机构,而且网点数量均高于其他三家银行。工商银行则只有鄂托克前旗未设网点,总网点数量居第二。建设银行与中国银行在鄂托克前旗和杭锦旗之外都设置了机构,但建设银行网点在各旗区分布数量基本与经济总量相匹配,而且总数量也高于中国银行。总体而言,工商银行和农业银行网点的单产都不高,对公存款余额较之建设银行和中国银行其网点数量的优势并没有得到体现。而中国银行虽然单产不输于建设银行,但由于其在关键旗县网点数量太少,使得与建行仍有很大的差距。中国银行鄂尔多斯市分行最初

48、只在达拉特旗设有机构,近年来为适应当地经济发展,又分别在准格尔旗、伊金霍洛旗设立了县级支行,在康巴什、鄂托克旗、乌审旗设立了经营性支行,但无论从涉及旗县的数量还是网点的绝对数量均落后于其他三家银行。.。准格尔旗准格尔旗是鄂尔多斯市的第一大旗,矿产资源丰富,煤炭探明储量亿吨,远景储量亿吨,且地质构造简单、埋藏浅、煤层厚、低瓦斯、易开采,是优质的动力煤和化工煤的生产基地。 年,该旗在全国县域经济基本竞争力百强县市排名位列第十二位,中国西部百强县市排名第一。工商银行、第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境农业银行和建设银行在准格尔旗都拥有八家网点,除旗政府所在地薛家湾镇外,还在沙圪堵

49、经济开发区设有机构,而包括准格尔旗最大的民营企业、位列全国煤炭工业百强的伊东集团在内的一批企业就注册在这里。对准格尔旗,建设银行内蒙分行最为重视,专门在薛家湾镇设立了准格尔煤田建行,直接隶属于内蒙建行管辖,从机构设置级别上与鄂尔多斯市建行平级,同时市建行在沙圪堵也设有县级机构。中国银行准格尔旗支行年设立,设有网点个,包括一个县级支行营业部和一个经营性支行,位置均设在薛家湾镇。准旗中行虽为县级机构,相应职能部门也已设置,但只在开业初期承接发放了市分行取得批复的两户对公贷款,其他对公业务也仅限于存款、支票、汇兑等简单业务,与同业相比仍有很大差距。.伊金霍洛旗伊金霍洛旗毗邻康巴什新区,是鄂尔多斯市城

50、市核心区的重要组成部分,境内自然资源种类多、储量大、品位高,特别是煤炭资源量多、质好、易开采,现已探明储量亿吨,以低灰、低硫、低磷、高发热量“三低一高”饮誉海内外。年,伊金霍洛旗在全国县域经济基本竞争力百强县市排名位列第二十九位,中国西部百强县市排名第三。中国银行伊金霍洛旗支行年设立以来,只在旗政府所在地阿勒腾席热镇设置了一个网点,支行与其他行一样是县级机构,职能部门齐全。对公业务也仅限于存款、支票、汇兑等简单业务。农业银行在伊金霍洛旗设立了八个网点,工商银行和建设银行也分别设立了五个网点,更重要的是他们都在伊金霍洛旗最重要的矿区上湾设有机构,可以直接辐射矿区的全部客户。.鄂托克旗鄂托克旗近年

51、来全力推进新型工业化、农牧业现代化、特色城镇化进程,经济和社会事业蓬勃发展。年,鄂托克旗在中国西部百强县市排名第九。年末,全旗对公存款.亿元。.年,中国银行鄂托克旗支行在鄂托克旗的棋盘井工业园区设立,建立之初主要考虑服务于鄂尔多斯集团下设的电力冶金股份有限公司,该支行属于经营性支行,目前只能从事与存款相关联的对公业务。工商银行、农业银行和建设银行在鄂托克旗政府所在地乌兰镇第三章中国银行鄂尔多斯市分行对公存款业务面临的外部环境均设立县级支行,服务功能齐全,可直接为客户提供融资,并且在棋盘井工业园也都设有机构。.达拉特旗达拉特旗是鄂尔多斯市最早的工业旗县,探明煤炭储量亿吨,规划装机容量万千瓦的达旗电厂和万吨/万吨烧碱项目就在该旗落户。年,达拉特旗在中国西部百强县市排名第十三位。中国银行达拉特旗支行成立于年,是中国银行在鄂尔多斯地区成立最早的一家县级机构,下辖一个营业部和一个分理处,对公产品种类相对较齐全