不良贷款清收措施总结

1、不良贷款清收措施不良贷款清收措施（一）清收不良贷款措施及推荐清收不良贷款一向是困扰我旗联社信贷业务工作的难点。因此，今年年初，我们针对辖内 各网点不良贷款清收难度越来越大的问题，对各网点的不良贷款进行全面的摸底调查，透过全 面调查了解，对各网点构成的不良贷款进行分类归纳。现就对清理不良贷款中构成的原因及存 在的问题进行思索与探讨。一、不良贷款现状及成因透过对全辖各网点不良贷款清理核实，截止四月末，共统计信贷职责人 84 人， 2527 笔、 3229 。94 万元，其中：逾期贷款 835 。57 万元、占比 25 。87%；呆滞贷款 2389 。85 万元、 占比 73 。99%；呆帐贷款 4

2、。52 万元、占比 0 。14%。由于不良贷款构成原因种类繁多，其 归纳主要有以下几种 :1 、苏木乡镇及二级单位办三产构成的不良贷款，分布在全旗 5 个苏木 镇政府。其原因是：过去信用社与当地政府一向有业务往来关系，并且政府在有经济困难时， 信用社给予必须贷款支持，如职工发工资、办三产等。 2005 年撤乡并镇，由原十二个苏木乡 镇合并为现有的六个苏木镇，因机构整合，人员调整等因素，撤乡并镇后苏木镇财政收入主要 依靠旗财政划拔为主，主要用于办公及工资费用支出，其它经费来源甚少，不足偿还信用社贷 款，造成遗留问题一向未能解决； 2、信贷人员因工作调动构成的不良贷款，由于职责人调离 信用社，没有

3、对经办的贷款全部进行清收，继任者也没对调离人员的贷款进行后续的清收工作， 造成目前现状 ;3 、职责人已故构成的不良贷款 ;4 、下岗员工构成的不良贷款。主要因工作考 核、考试后，不适合在信用社的工作下岗，下岗后不配合信用社做好贷款清收工作，构成的不 良贷款 ;5 、群众分摊无职责人，构成的不良贷款。主要是 1981 年至 1990 年之间遗留在信用社，因属于群众贷款分摊给个人，由于年限较长当初办理手续人也无法落 实，核实贷款户难 ;6 、农行营业所划转构成的不良贷款。主要构成的原因是由于农业银行营 业所撤并划转给信用社后，部分难以清收的贷款 ;7 、违规发放贷款构成的不良贷款。主要是 信贷人

4、员违规发放贷款构成的； 8 、企业经营不善停产、破产、改制等原因构成不良贷款。目 前，这些企业大部分已经名存实亡。如鄂旗毛纺织厂 1997 年停产，营业部透过法院申请执行 该企业财产，但因该企业没有有价值的资产可供执行，造成贷款35 。5 万元无法落实 ; 阿尔巴斯羊绒制品有限职责公司因被骗产品而倒闭，贷款47 。6 万元，虽然经过法院落实第三债务人，因执行难度较大，目前都无法清收； 9 、由于近年内农牧民家庭收入来源少，依靠绒毛、 羊肉收入有限，前几年干旱少雨等自然灾害及其它原因构成不良贷款。二、现联社已采取的措施和办法联社透过认真剖析每笔不良贷款构成的原因，主要采取以下措施和办法。一）加强

5、内控制度建设，制定清收方案根据全辖各网点不良贷款构成的原因，制定出台了鄂托克旗农村信用社清收不良贷款考 核办法。实行职责重叠、按岗分责、职责终生、过失赔偿的原则进行职责追究，职责人实行 时间划段、限期收回、按季考核、按年兑现的管理办法。制定三年清收不良贷款计划，明确各 网点负责人及信贷员清收不良贷款时间表。联社主任与每位信贷职责人签订职责状，将清收不 良贷款考核到人，并落实奖惩办法，与网点负责人考核挂钩，（二）明确职责，建立台帐以辖内各网点不良贷款 4 月末的数据为依据，对每笔不良贷款明确信贷职责人，建立台 帐，按月进行清收进度统计。并对无明确职责人的不良贷款，落实到信用社负责人和信贷员进 行

6、岗位清收，并与其年度考核挂钩。（三）多方举措，加大清收力度1、多方协商，解决苏木镇及二级单位不良贷款由理事长牵头，各部门分工协作，对历年构成的苏木乡镇及二级单位贷款进行认真仔细的 核实，向旗政府、人大汇报苏木乡镇及二级单位在信用社贷款的基本状况，联社按照内蒙古自 治区党委办公厅、政府办公厅转发自治区农村信用社联合社关于支持农村信用社清收不良贷 款、依法打击逃废债务的意见（厅发 200541 号）和鄂尔多斯市人民政府和内蒙古自治 区农村信用社联合社共同推进社会主义新农村新牧区建设合作协议的精神，用心与旗政府协 商，并将之上报鄂尔多斯市人民政府，鄂托克旗人民政府办公室签发关于按计划清还信用联 社贷

7、款的通知（鄂政办函 200727 号）的通知，旗政府计划二年内还清苏木政府欠信用社 贷款本息 638 。 16 万元，鄂托克旗人民政府办公室签发关于要求棋盘井人民法庭（原乌珠 尔镇法庭）碱柜法庭按计划清还信用联社贷款的函（鄂政办函 200726 号）的通知，要求 二级单位于 2007 年底一次性还清信用社贷款本息合计 10 。17 万元，使辖内各网点的苏木乡 镇及二级单位的不良贷款得以落实。2、领导包片，加大清收力度。联社领导包片负责，动员全体员工共同做好清收工作。对清收工作不力或难度较大的社， 由联社包片领导协助清收。如乌珠尔路分社因人员调整，不良贷款居高不下，由联社副主任、 信贷资产管理部

8、经理蹲点协助清收，经过为期十天的清收工作，完成按月考核任务。透过联社 领导包片清收，信用社职责人及岗位清收，截止三季度末，全辖各网点累计清收不良贷款 436 笔、 1152 。71 万元，清收效果显著。3、部门协调配合，确保清收力度。各部门协调配合，共同开展清收工作。如营业部有一笔 60 万元贷款逾期，因贷款户认为 贷款抵押手续齐全，贷款逾期利息我按时间支付，只是贷款本金一时无法及时偿还，以后慢慢 偿还。营业部信贷人员多次催收未果的状况下，上报信贷资产管理部，由信贷资产管理部出面， 与该贷户协调，讲明其中利弊关系，该贷户主动与营业部协商，偿还全部贷款。三、存在的问题（一）苏木乡镇及二级单位的开

9、办三产等原因构成的不良贷款，旗政府已做出计划偿还信 用联社贷款，但是否能真正按计划兑现？目前还是未知数。（二）企业经营不善停产、破产、改制等原因构成不良贷款，如何解决。这部分贷款构成 的呆滞时间较长，而且很多企业名存实亡，是信用社一向难以解决的难题。四、对今后清收不良贷款的几点推荐（一）多渠道协调，多部门沟通，共同完成清收工作。苏木镇贷款清收难，由信用社自身完成苏木乡镇贷款的清收工作，可能性不大。现鄂旗人 民政府出台了的还款计划，落实还需要上级部门关注，联社主动协商督促，才能按计划实现。 同时对已经起诉、执行的贷款，应取得政府的支持及法院部门的配合，及时进行财产保全工作， 加大清收力度。（二）

10、如何解决企业因经营不善停产、破产、改制等原因构成不良贷款，我认为就应逐户 根据不一样的状况解决。首先，对已经破产的企业，无望收回贷款本息的企业逐户取得相关方 面资料，透过风险管理委员会认定，依据呆帐认定的条件，进行内销外挂，做出长痛不如短痛 的决心。其次，对有望能够部分收回贷款本息的企业，取得政府的支持，采取与企业协商、对 取得的一些土地、房产等抵债资产，在处置过程中给予税费减免政策，从多渠道解决思路出发， 尽可能多得处置不良贷款。如政府与联社协商解决（原巴音淖化工厂）和精诚重工有限职责公 司的贷款时，以石灰石矿资源置换企业在信用社的不良贷款的方式。最后，对那些目前正常经 营的企业，经信用社多

11、次催收不能及时偿还的企业，可采取必要的行政和法律手段，加大力度 进行清收。（三）抓源头，堵漏洞今后，信用社要严格按照阳光放贷的模式，认真做好每一户信贷调查工作，信贷员务必做 到调查全面，状况真实，数据准确，手续完备，资料齐全，从而堵住任何一个风险源。同时， 加强贷后检查工作，发现贷户经济状况发生变化的，要及时收回贷款。这就要求加强对信贷员 的培训工作，加强对金融法律法规的学习。（四）继续加大清收不良贷款力度，保全信贷资产。各网点做好不良贷款逐户摸底工作，逐户签订还款协议，做出还款计划，保全信贷资产， 力争百分之百到户。的确无法清收的不良贷款，调查是否具备呆帐认定的条件，做好核销准备 工作。（五

12、）常督促，频催收。不良贷款构成原因种类繁多，盘活工作难，不可能一次全部清收完毕，需要信贷员随时注 意观察贷户的动态，对已签订还款协议的贷户，常督促，催收频率要高，透过长时间的清收工 作中，让贷户了解信贷政策，及时偿还贷款。对那些常年赖债的贷户，随时了解状况，一经发 现有新的经济来源，及时透过法律、行政手段进行清收。不良贷款清收措施（二）：不良贷款清收的推荐和措施（ 一 ） 实行职责清收。严格落实贷款职责追究制度，按照新陈划段，落实职责。锁定基数，动态监控的管理原则， 对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理： 2005 年 7 月 1 日之前构成的不良贷款，要采取 用心措施清收和处理，确保绝对额

13、下降； 2005 年 7 月 1 日 （ 不可抗拒因素除外 ） 后构成的不 良贷款，职责人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素构成的不良贷 款。对已落实职责、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停 薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。（ 二 ） 实行协调清收。对机关财政贷款、受 zf 干涉、村社群众承贷、企事业贷款等多年构成的不良贷款，各社 要及时与当地党委 zf 或主管部门协调，透过财政拨补、 zf 及村社的财产进行抵债等方式， 协调清收。（ 三 ） 实行依法清收。对于有偿还潜力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律

14、手段清 收不良贷款。（ 四 ） 实行招标清收。可采取向社会招标的办法清收不良贷款。（ 五 ） 实行启动清收。要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，用心帮困扶 贫，激活农户不良贷款。（ 六 ） 实行处置清收。对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式用心、及早处置 变现。（ 七 ） 在不良贷款清收过程中，各社可根据实际状况，自行采取有效措施，只要措施依法 合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的用心性。如何防止不良贷款前清后增（ 一 ） 加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。（ 二 ） 加大不良贷款的职责追究力度，做到每笔不良贷款都能落

15、实到人，并限期清收。（ 三 ） 加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。（ 四 ） 加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能构成不良类的正 常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。（ 五 ） 对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息， 以防止不良贷款前清后增。不良贷款清收措施（三）：不良贷款清收措施1。实行招标清收可采取向社会招标的办法清收不良贷款。2。实行启动清收要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，用心帮困扶 贫，激活农户不良贷款。3。实行处置清收 对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式用心、及早处置 变现。4。实行职责清收严格落实贷款职责追究制度，按照新陈划段，落实职责。锁定基数，动态监控的管理原则， 对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理： 2004 年 6 月 1 日之前构成的不良贷款，要采取 用心措施清收和处理，确保绝对额下降 ;2004 年 6 月 1 日（ 不可抗拒因素除外 ） 后构成的不良 贷款，职责人要全额包赔，