我国银团贷款发展的问题与对策

1、我国银团贷款发展的问题与对策（-）银团贷款的市场环境尚不成熟银团贷款是目前国际金融市场普遍采用的一种贷款方式，对市场化程度要 求高，而对于国内银行来说，目前银团贷款仍然属于一种新兴的贷款方式，社 会认知度不高。一方面，目前我国社会信用制度不完备，现代企业制度尚未完 全建立。如目前征信体系尚不完备，覆盖企业范围仍然存有很大局限，银行贷 后管理难以顺利开展；部分企业信用观念较差，能够满足银团贷款充分要件的 有效需求不足，优质客户、优质金融资源有限。另一方面，由于业务竞争激 烈，使银行同业之间合作意识' 分散贷款风险意识减弱，对于原本资金运用渠 道就相对狭窄的商业银行，一旦寻找到贷款机会便会

2、争先恐后，尤其对一些大 型国有企业、企业集团和上市公司更是不顾成本地一拥而上，追求独家承诺、 独家分享，结果既调高了客户的胃口，又增加了银行贷款过于集中的风险和管 理难度。（二）银团贷款手续相对繁复一笔银团一般要涉及两家以上的银行，沟通难度相对较大，工作程序相对 较繁，审批环节相对较多，办理时间相对较长，这些都是不争的事实。而对于 借款人而言，更愿意采用一般贷款（单边贷款）方式，尤其对于那些优质企 业和优 良项目，更是不愁贷不到款，而且他们经常能够利用银行之间进行竞争 的“软肋”来提高话语权。借款人的强势地位使得银行只能被动地依照客户 的要求，使其在不采用银团贷款的情况下依然能够实现其融资需求

3、，并且能够 享受银行优惠的资金价格，客户自然没有积极性。（三）银行间合作意识欠缺在同业竞争不断激烈的现实情况下，各家银行纷纷把追求市场份额作为衡 量业务发展的主要目标，“竞争”大于“合作”，银团贷款自然难以成为业 务经营的首选，尤其在国家实行积极财政和适度宽松货币政策的环境下，对于 费尽心机 好不容易营销的好企业' 好项目，“独家承贷”意愿强，采取银团 方式的动力明显不足，积极性' 主动性整体较低。（四）银团贷款支持范围局限目前存量银团贷款项目主要集中在交通' 电力、港口等竞争激烈行业，银团 贷款牵头行' 参加行主要集中在国有大型商业银行，业务对象、服务领域、支

4、 持范围狭窄，制约了银团贷款发展。促进银团业务发展对策措施解决社会认知度低，融资范围局限，服务对象狭窄的问题，需要从强化银团 理念，优化发展环境，增强合作意识，提高专业化程度，拓宽产品服务对象等 多方面努力，方能实现“合作' 发展' 共赢”。（一）共同营造良好发展氛围台， 和制 用， 团贷首先是政府部门要适时发布企业和重点项目信息，加强政策指导，引导商业 银行加大银团贷款力度。监管机构要通过加强检查' 违规处罚等方式，进一步 净化信贷环境，促进和规范银团贷款业务发展。银行业协会更要把协调、推动 银团贷款发展作为义不容辞的责任，建立同业协作机制，搭建信息交流平 完善健全规

5、章制度。在加强银团贷款业务创新和市场开拓、强化风险管理 度建设、加大沟通宣介力度、加强银团贷款业务培训等方面发挥更大的作 努力促进银行、企业等各市场参与主体的发展与成熟。及时关注和解决银 款工作中的新情况' 新问题' 新矛盾，为银团贷款营造良好的发展氛围。（二）大力提高和增强银团发展理念对于银行来说，要提高资产质量和收益结构，防范经营风险，提高核心竞争 力，必须尽快转变经营理念，树立正确的风险观、竞争观和收益观，学会在竞 争中合作' 在合作中竞争，“合则两利' 分则俱伤”，尤其当面对优质信贷市 场时更要头脑冷静，自觉把开展银团贷款业务作为防范信贷风险'改

6、善经营结构、 提高业务回报的重要手段，予以高度重视。对于企业而言，要充分意识到银团 贷款对于提高企业知名度、扩大企业社会影响，享受现代金融服务，提高企业 融资能力，降低财务资金成本等多方面的优势，提高成熟度'增强认同感，放 弃短期行为和眼前利益，积极配合银行，实现共赢局面。（三）积极拓展产品服务对象和业务范围银团贷款必须紧紧围绕党和国家大政方针，尤其在经济结构调整和产业升 级、转变经济发展方式更为迫切、更为重要的后金融危机时代，更要打破业务局 限于传统产业和基础设施的局面，积极拓展服务对象，扩大支持范围，旗帜 鲜 明地把新能源' 新材料' 生物医药' 节能环保&

7、#39; 电子信息' 现代服务业' 现代农 业、先进制造、高技术服务等领域企业，以及其它领域具有自主创新能 力、成 长性强的企业，列为银团贷款支持和扶助的重点。反之，对于那些竞争 激烈、 效益一般、前景不明，或者国家产业政策明确抑制的产能过剩和重复建设的行 业、企业，要果断退出和减少支持力度，充分体现银团业务的杠杆驱动和导向 引领作用，促进经济社会健康和可持续发展。（四）建全机制，强化银团人才建设一要加强银团业务培训。鉴于银团贷款参与方多、谈判难度大' 合同文本复 杂，而当前银团专业人才明显不足的实际，首先应认真学习中国银监会颁发 的 银团贷款业务指引，制定银团贷款管理

8、办法，明确办理流程，加强银团 业 务的学习、培训、推广工作，设计、开发培训内容和考试科目，建立上岗资格认 证和岗位等级认证。二要严格业务操作规程，做到拓展业务与加强管理，严格 防范银团贷款风险有机结合。三要在完善规章制度、操作规程的基础上，建立 项目主牵头人制，将业绩考核和分配激励组合捆绑，在调动员工积极性的同时， 培育形成一支稳定的银团职业化人才队伍。（五）加强沟通搞好银团信息披露要加快建立银团统计和信息披露制度，对银团贷款业务情况' 利率水平、 费率水平、贷款年限、担保条件以及借款人的信用评级等进行统计归纳，并实 现信息共享，利于在公开透明的基础上，促进银团贷款业务稳步健康发展。（六）提高效率，加快银团业务发展首先要提高工作效率，对银团贷款业务开辟“绿色通道”，简化审批程 序，减少流转环节，加快办理速度。同时，要进一步发挥银行专业金融服务功 能，为优质客户设计优化融资方案，提供票据贴现' 项目融资' 企业债券、信 托计划等具有复合选择权的方案，提高银团贷款业务的技术含量和附加值，避 免降低利率、降低贷款条件等不良竞争行为，提高核心客户的综合贡献度。（七）完善银团贷款费用收取机制由于银团贷款需要大量的业务营销'调查研究' 市场分析等前期准备工作 环节，银团贷款行需要相应的人力、技术、经济资源付出，借款人