2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷(第38套)

1、2020年资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共70题）1 .以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪2 .下列关

2、于仲裁的说法，不正确的是（）（A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度3 .下列选项中具有法人资格的是（）A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司4 .贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的:对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）A. 5%：10%B. 10%；15%C. 15%：20%D. 20%：25%5 .甲给乙开了一张转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙

3、欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（儿A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性6 .证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制7,甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务8 .如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单9 .衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A.风险价值分析B.缺口分

4、析C.久期分析D.情景分析10.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上11,甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元12 .“以客户为中心”是发达国家商业银行各业

5、务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务13 .对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产14 .目前，我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜分市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所15.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务16.下列关于普通股的表述，错误的

6、是（）A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权17 .中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）,A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券18 .已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（?）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 1019 .下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构

7、的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致20 .在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿21 .下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本22 .出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的,由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部23.中

8、国人民银行公布的当日外汇牌价是（）oA.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价24 .（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好25 .（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款26 .下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人27 .构成金融安全网

9、的三大支柱不包括（）0A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度28.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）oA.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策29 .某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）oA.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚30 .通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持

10、续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全而31 .下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）,A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量32 .为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）oA.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率33 .计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值34 .下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守

11、”规定的是（）.A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负而言论D,将原单位的专有技术透露给他人35 .对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院36 .根据我国商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属于（?）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本37 .权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A. 90%B. 80%C. 70%D. 60%38 .持票人转让票据权利予他人的行为是（）0A.背书B.承兑C.保证D.保付39 .系统内联行清算不包括（）A.

12、全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来40.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现41.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期42.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3日B.7日C.5日D.10日43.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐44 .在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通

13、常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系45 .下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率46.货币形式发展最原始的形式是（）。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币47.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任B.经济责任C.环境责任D.社会责任48.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制

14、度的犯罪和（）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融业务管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪49.下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法50.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币，这种标价方法属于（）。A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.人民币标价法51.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）.A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.

15、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离52 .仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收53 .通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的（）,A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能54 .在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接55 .破产开始的法律效果不包括（）.A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约

16、束56 .我国民法总则规定的普通诉讼时效期间为（）年。A. 1B. 2C. 3D. 557 .我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）.A. F股B. H股C. B股D. A股58 .关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取59 .银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（儿A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 1年60 .关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任

17、公司B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D.公司债的监管机构为财政部61 .商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）oA.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人62 .下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B,是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C,是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的

18、资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级63 .各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险64.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）oA.朋友B.其他同事C.公检法部门D.新闻媒体65.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更66.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）.A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.

19、合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力67 .公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A. 1/2B. 1/4C. 2/3D. 3/468 .建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理69.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A.A:6C.C:2.5D.D:24第1页70.下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账

20、簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财单选题答案:1:C2：C3：D4：B5：C6：C7：A8：C9：B10：D11：A12：C13：A14：A15：A16：B17：D18：C19：C20：B21：D22：B23：D24：B25：C26：B27：A28：B29：A30：C31：D32：A33：D34：B35：C36：C37：B38：A39：B40：D41：A42：A43：C44：A45：C46：D47：C48：B49：D50：A51：D52：C53：C54：B55：B56：C57：B58：D59：C60

21、：D61：C62：B63：A64：C65：B66：D67：C68：C69：D70：D单选题相关解析：1:骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。2：实践中，仲裁协议有两种形式：口在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现：二在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。3：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法总则的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人

22、。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格：B项，自然人不具备法人资格。4：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖而，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%：对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。5：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何

23、种原因取得支票，甲都要向丙付款。6：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。7：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。8：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。9：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收

24、益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。10：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。11：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约

25、定履行债务或者承担责任的行为。根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。12：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。1

26、3：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。14：我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。15：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书而索赔履行担保支付或赔偿责任。16：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分

27、配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：二经营决策的参与权。二公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。二剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。二优先认股权。17：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。18：每股收益即EPS

28、,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）/200=8.5（元/股）。19：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的定义：规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。20：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作

29、为明确借贷双方权利和义务的法律文件。21：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。22：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。23：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项

30、，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格：C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。24：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个h.场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。25：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。26：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。27：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三

31、大支柱。28：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：二合规政策：二合规管理部门的组织结构和资源：二合规风险管理计划；二合规风险识别和管理流程；二合规培训与教育制度。29：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：二购买假币：二利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。30：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货

32、膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。31：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。32：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：匚减少货币供应量；二提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市.场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。33：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：二违约概率、损失程度与违约

33、风险暴露；二时间范围；二置信水平；二相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。34：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，从业人员应自觉遵守法律法规。其次，银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范。最后，银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。35：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国

34、务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼：也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。36：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。37：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。38：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转

35、让，票据上的权利也随之转让给被背书人。39：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。40：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。41：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。42：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。43：从流量经营的视

36、角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率。44：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。45：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：二风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现

37、利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率：二久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。46：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。47：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，行约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。48：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。49：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险

38、价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。50：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。51：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显：三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥

39、实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。52：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。53：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。54：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见而、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。55：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：二对债务人的约束；二禁止个别清偿：二对债务人的债务人或者财产持有人的约束：匚关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理：二解除保全，中止执行：匚对其他民事程序的影响。56：我国民法总则第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。57：H